Bycie ukierunkowanym na cel: względy dla firm świadczących usługi finansowe — co to oznacza? (Sridhar Ramamurthi)

Kierowanie się celem i kierowanie ekosystemem zasadniczo zmienia sposób funkcjonowania instytucji w sektorze finansowym. Ale łatwiej powiedzieć i zadeklarować niż zrobić. Korzystając z sześciu wyselekcjonowanych przykładów najnowszych innowacyjnych ofert, badamy, co oznacza zmiana dla instytucji finansowych, wyzwania, przed którymi stoją, oraz kluczowe kwestie, które należy wziąć pod uwagę, aby stać się ukierunkowanym na cel i opartym na ekosystemie.

 Co w ogóle oznacza celowość?

 Termin „kierowany przez cel” stał się popularnym hasłem w organizacjach biznesowych na całym świecie nie bez powodu: marki biznesowe uznawane za wysokie zaangażowanie w realizację celu rozwijały się ponad dwukrotnie szybciej niż inne (według badania Kantar BrandZ). Jednak to właśnie „działanie na celu” odróżnia liderów od mnóstwa firm „mówiących o celu” (tylko 1 na 10 liderów biznesu ma plan, który można zastosować w całej organizacji, aby stać się zorientowanym na cel).

 Koncentracja i wyzwanie bycia „kierowanym na cel” jest jeszcze bardziej dotkliwe w usługach finansowych. Podczas gdy cel jest ogólnie rozumiany jako nacisk na ogólny pozytywny wpływ na konsumentów, społeczeństwo i środowisko, a nie tylko finansowy, jego zastosowanie w usługach finansowych jest raczej trudne – usługi finansowe zawsze miały na celu wywarcie pozytywnego wpływu na klientów poprzez wyniki finansowe. Pytanie dla firm świadczących usługi finansowe brzmi zatem „co i jak wyniki finansowe mają pozytywny wpływ na ich klientów”. Czy oznacza to pomaganie klientom w wygodnym osiąganiu wyniku finansowego? A może oznacza to pomaganie klientom w wykorzystywaniu wyników finansowych do pozytywnego wpływu na ich życie, społeczeństwo i środowisko? Co ciekawe, wydaje się, że wiele (jeśli nie większość) inicjatyw związanych z transformacją cyfrową skupiało się na tym pierwszym, pragnąc drugiego.

 Prawdopodobnie wszystkie produkty finansowe, bez wyjątku, mają w swojej konstrukcji wynik finansowy. Jak zatem można sobie wyobrazić „pozytywny wpływ” produktów? Co odróżnia usługę finansową, która ma pozytywny wpływ, od innej usługi finansowej, która ma tylko wynik finansowy? Czy istnieje sposób na ocenę „pozytywnego wpływu” usługi finansowej?

 Ze względu na zwięzłość ograniczamy takie badanie pozytywnego wpływu do wpływu na życie ich klientów. Temat pozytywnego wpływu na szeroko rozumiane społeczeństwo i środowisko to temat zarezerwowany na inny blog!

Przyjrzyjmy się kilku (wybranym) przykładom innowacyjnych ofert usług finansowych z niedawnej przeszłości:

Elastyczne spłaty kredytu hipotecznego SinoPac

• Wynik finansowy: Finansowanie domu
• Co nowego: pozwala właścicielom domów dostosować wysokość miesięcznych spłat kredytu hipotecznego w razie potrzeby

Karta Apple — współpraca Goldman Sachs Apple

• Wynik finansowy: Płatność za zakup (konsumpcyjny).
• Co nowego: Płynnie łącząc płatności cyfrowe z nagrodami i lojalnością, gigant technologiczny odpowiada na zapotrzebowanie konsumentów na bardziej uniwersalne i zintegrowane sposoby wydawania i oszczędzania, oferując analizy i spostrzeżenia dzięki zoptymalizowanym danym, które pomagają w planowaniu budżetu

Program witalności Johna Hancocka z Apple Watch

• Wynik finansowy: Ubezpieczenie od negatywnych skutków sytuacji zdrowotnej
• Co nowego: Pierwsza firma ubezpieczeniowa oferująca zniżki za zdrowe nawyki

Usługa transferu płatności TransferWise (obecnie nazywana Wise).

• Wynik finansowy: Przelew pieniężny do wykorzystania w innej strefie geograficznej
• Co nowego: Przełomowa usługa przekazów pieniężnych z dwustronnym modelem biznesowym rynku

Handel z zerową prowizją Robinhood

• Wynik finansowy: Inwestowanie w bogactwo finansowe/cel
• Co nowego: Etos wolnego handlu wywrócił branżę maklerską online do góry nogami

Linia kredytowa portfela WealthFront

• Wynik finansowy: Płynność krótkoterminowa z wykorzystaniem aktywów finansowych
• Co nowego: Uzyskaj szybki i łatwy dostęp do gotówki, jednocześnie koncentrując się na celach długoterminowych

Każda z tych innowacyjnych ofert na nowo wyobrażała sobie, w jaki sposób usługi finansowe mogą być dostosowywane i ściśle dostosowywane do potrzeb konsumentów, w szczególności w zakresie projektowania/udoskonalania produktów w celu wywarcia pozytywnego wpływu. Trzy z powyższej listy dotyczą tradycyjnych graczy (SinoPac, Goldman Sachs, John Hancock), a pozostałe trzy obejmują nowszych graczy (Wise, Robinhood, WealthFront). Ta różnorodność jest zamierzona — aby pomóc zrozumieć implikacje innowacji z perspektywy zarówno tradycyjnych graczy, jak i nowszych uczestników rynku usług finansowych.

Co oznacza paradygmat zorientowany na cel w świecie usług finansowych zorientowanych na produkt?

Niedawno przeanalizowano pogląd ekosystemu podkreślający przestrzenie wartości poza bankowością. Staramy się dalej opierać na takiej analizie, kładąc szczególny nacisk zarówno na konkretne tematy kierujące takimi przestrzeniami wartości, jak i kluczowe wskaźniki, które mogą pomóc zmierzyć postęp w realizacji takich ambicji.

Firmy świadczące usługi finansowe działają dziś ze swoimi klientami głównie w oparciu o produkty (w zakresie produktów bankowych, inwestycyjnych i ubezpieczeniowych). Rzeczywiście, zaangażowanie zorientowane na produkt ma wiele zalet dla firmy świadczącej usługi finansowe pod względem prostoty zawierania umów i spójności wśród klientów. Produkty finansowe działają jako (luźne) proxy dla rzeczywistych potrzeb konsumentów/przedsiębiorstw. Niemniej jednak wymagają kilku mentalnych zmian, które ich klienci muszą wykonać, aby spełnić ich podstawowe potrzeby. Na przykład w przypadku zakupów konsumenckich klienci muszą mentalnie przełączyć się z kontekstu zakupów do kontekstu płatności iz powrotem. W Inwestycjach klienci muszą przejść mentalnie od celu inwestycji (np. edukacja itp.) do struktury finansowej inwestycji. Bycie ukierunkowanym na cel oznacza, że ​​firmy świadczące usługi finansowe rozpoznają takie zmiany, którymi muszą zarządzać ich klienci, i łagodzą/łagodzą takie niedogodności.

W następnym blogu zbadamy, co te przykłady oznaczają z perspektywy konsumenta (klienta) i dostawcy usług finansowych.

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• Platoblockchain. Web3 Inteligencja Metaverse. Wzmocniona wiedza. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://www.finextra.com/blogposting/23599/being-purpose-led-considerations-for-financial-services-firms–what-does-it-mean?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs