Głębokie omówienie korzyści płynących ze zmiennych płatności cyklicznych

Zmienne płatności cykliczne (VRP) lub dynamiczne płatności cykliczne (DRP), jak są powszechnie znane w Europie kontynentalnej, stanowią obiecującą innowację w zakresie płatności i mogą zapewnić znaczące korzyści zarówno sprzedawcom, jak i konsumentom, potencjalnie odblokowując kilka zabójczych przypadków użycia dla otwartych płatności płatności obsługiwane przez bankowość.

W tym artykule omówiono różne korzyści, jakie odblokują zmienne płatności cykliczne (VRP) i dynamiczne płatności cykliczne (DRP) w różnych branżach i użytkownikach końcowych.

Chociaż droga do dojrzałości jest bardziej jasna w przypadku VRP w Wielkiej Brytanii, spodziewamy się postępu w zakresie DRP w Europie kontynentalnej, które ostatecznie będą oferować funkcjonalność podobną do VRP.

Automatyzacja i wydajność

U podstaw komercyjnych programów VRP i DRP leży usuwanie tarć, dzięki czemu mogą stanowić skuteczną alternatywę dla płatności kartą i polecenia zapłaty.

Użytkownicy mogą skonfigurować zlecenie płatności z elastycznymi parametrami, co pozwala na zmianę terminu i kwoty płatności. Może to znacznie usprawnić proces płatności, oszczędzając czas i ograniczając liczbę błędów ręcznych zarówno dla firm, jak i konsumentów.

Istnieją ogromne potencjalne zalety w przypadku różnych scenariuszy płatności, obejmujących płatności inicjowane przez konsumenta (takie jak zakupy jednym kliknięciem) i płatności inicjowane przez sprzedawcę (takie jak rozliczenia cykliczne i zmiana wartości koszyka). Poza oczywistym potencjałem szybszego rozliczania środków (rozliczenie jest często natychmiastowe w przypadku VRP), poniżej znajduje się kilka przykładów tego, jak VRP może w inny sposób usprawnić procesy płatnicze.

Wzmacnianie handlu elektronicznego

VRP odegra kluczową rolę w rozwoju handlu elektronicznego w Europie. Jedną z kluczowych korzyści dla sprzedawców działających w branżach obejmujących płatności inicjowane przez konsumentów będzie poprawa zakupów jednym kliknięciem. Umożliwienie zakupów jednym kliknięciem odnosi się do procesu zmniejszania tarć na drodze płatności poprzez umożliwienie konsumentowi sfinalizowania zakupu w jednej akcji bez konieczności dalszego uwierzytelniania; jest to obecnie możliwe przy użyciu karty on-file, ale istnieje kilka istotnych barier.

Po pierwsze, wstępna konfiguracja karty w pliku obejmuje ręczne wprowadzenie numeru karty, co jest czasochłonne, kłopotliwe i podatne na błędy. Z kolei VRP wymagają po prostu od użytkownika wyboru parametrów płatności, które mu odpowiadają, co zapewnia znacznie prostszą obsługę klienta.

Po drugie, chociaż każda transakcja dokonywana przy użyciu karty podlega silnemu uwierzytelnieniu klienta (SCA) PSD2 (które może być powolne i zawodne, co może prowadzić do rezygnacji konsumenta), w ramach VRP wymagany jest jeden SCA w celu skonfigurowania parametrów. Następnie każdą transakcję w ramach tych parametrów można zainicjować jedną akcją.

Sprzedawcy zajmujący się handlem elektronicznym prawdopodobnie odnotują znaczną poprawę współczynników konwersji i sukcesu dzięki VRP, ponieważ czas realizacji płatności jest znacznie skrócony. Zamiast czekać, aż wydawca karty zweryfikuje transakcję zgodnie z zestawem reguł, a następnie wprowadzić jednorazowy kod dostępu, VRP umożliwiają konsumentowi inicjowanie płatności w ciągu kilku sekund, usprawniając realizację płatności dla sprzedawców.

Wreszcie, jeśli karta klienta wygaśnie, sprzedawca może nie mieć dostępnej funkcji aktualizacji karty. I odwrotnie, konta bankowe nie wygasają, więc VRP może być zawsze dostępne po konfiguracji.

Oczekuje się, że zastąpienie karty on-file systemem rachunku-on-file będzie znaczącym krokiem naprzód w umożliwieniu bezproblemowych płatności w handlu elektronicznym. Ułatwiając płatności cykliczne, VRP i DRP będą wspierać rozwój tych przedsiębiorstw, przyczyniając się do ogólnej dynamiki sektora e-commerce.

Usprawnienie zarządzania przepływami pieniężnymi

Sprzedawcy działający w branżach obejmujących płatności inicjowane przez sprzedawców również mogą odnieść ogromne korzyści z rozwiązań VRP i DRP, które poprawią niezawodność i zapewnią bardziej przewidywalny strumień przychodów. Ułatwia to sprzedawcom zarządzanie przepływami środków pieniężnych i planowanie rozwoju. Ograniczając potrzebę ręcznego sprawdzania płatności, VRP może również zwolnić zasoby na inne funkcje biznesowe.

Na przykład organizacje charytatywne zbierające comiesięczne datki, samorządy lokalne pobierające podatek lokalny i przedsiębiorstwa użyteczności publicznej zbierające miesięczne rachunki to przypadki, w których polecenie zapłaty może być tradycyjnie wykorzystywane do pozyskiwania środków. Chociaż polecenie zapłaty jest opłacalne i znane, ma podobne punkty tarcia jak karta w pliku.

Po pierwsze, konfiguracja polecenia zapłaty może być trudna, ponieważ wymaga ręcznego wprowadzenia danych bankowych. Dane bankowe nie zawsze są łatwo dostępne dla użytkownika, a ręczne wprowadzanie jest kłopotliwe i podatne na błędy. Jeśli klient pomyślnie przejdzie ten pierwszy „test”, potwierdzenie przez bank konfiguracji polecenia zapłaty może zająć klientowi nawet tydzień. To opóźnienie może powodować zamieszanie i anulowanie, ponieważ polecenie zapłaty nie jest już w centrum uwagi klienta. Z kolei VRP oferują prostszy proces konfiguracji przy mniejszej liczbie ręcznego wprowadzania danych i natychmiastowe potwierdzenie konfiguracji, aby zapewnić minimalne anulowanie z góry.

Sukces w zakresie windykacji za pomocą polecenia zapłaty jest również notorycznie chybiony. Do niepowodzenia może dojść, jeśli użytkownik nie ma wystarczających środków, a sprzedawcy często nie mogą ponowić próby odbioru i muszą ponieść dalsze koszty operacyjne, aby dogonić brakujące płatności. Z drugiej strony VRP umożliwiają sprzedawcom sprawdzenie z wyprzedzeniem, czy konsument ma wystarczające środki, dzięki czemu mogą powiadomić konsumenta o konieczności podjęcia działań w przypadku niepowodzenia płatności. Co więcej, jeśli użytkownik nie podejmie działań za pierwszym razem, sprzedawcy mogą automatycznie ponawiać próbę odbioru tyle razy, ile potrzeba, zmniejszając koszty operacyjne związane z dochodzeniem brakujących płatności.

Ponadto, chociaż transakcje polecenia zapłaty mogą być przedmiotem oszukańczych działań ze względu na brak SCA, VRP z natury odwołują się do SCA podczas początkowego procesu konfiguracji, minimalizując oszustwa.

Innym kluczowym przypadkiem zastosowania VRP w przypadku transakcji inicjowanych przez handlowca jest zmniejszenie tarcia w przypadku zmiany wartości koszyka. Na przykład, gdy klient zamawia artykuły spożywcze przez Internet, początkowa kwota płatności przy kasie może nie odpowiadać ostatecznej kwocie płatności przy dostawie, jeśli sprzedawca musi dokonać zamiany produktów lub zmienić termin dostawy na droższy. Chociaż wielu sprzedawców rozwiązuje ten problem, przyjmując początkową wpłatę, a następnie odbierając pozostałą kwotę później, podejście to wiąże się z przyjęciem więcej niż jednej płatności i potencjalnym powtórzeniem SCA, jeśli wartość znacząco się zmieni. VRP pozwalają akceptantowi po prostu przyjąć jedną płatność przy odbiorze bez SCA, mając pewność, że konsument ma niezbędne środki i że płatność zakończy się sukcesem zgodnie z parametrami ustawionymi przez klienta.

Wzmocnienie pozycji konsumenta

VRP dają konsumentom większą kontrolę nad swoimi finansami. Konsumenci mogą z łatwością i efektywniej zarządzać swoimi płatnościami cyklicznymi, subskrypcjami i rachunkami oraz cieszyć się wygodą płatności automatycznych. Podczas gdy polecenie zapłaty zapewnia podobną kontrolę, płatności kartą w pliku nie zapewniają użytkownikowi żadnej kontroli w jego własnym środowisku bankowym. W przypadku karty zarejestrowanej konsumenci muszą pokładać duże zaufanie w tym, że sprzedawca odpowiednio wystawi im rachunek.

Zabójcze przypadki użycia płatności z obsługą otwartej bankowości

Spodziewamy się, że VRP i DRP będą dojrzewać w miarę ich pojawiania się na rynku. Istnieje potrzeba wprowadzenia silnych środków bezpieczeństwa sprzedawców, aby zapobiec nieautoryzowanym transakcjom, a klienci będą musieli otrzymywać jasne komunikaty, aby upewnić się, że rozumieją warunki płatności. Niemniej jednak, w miarę jak przedsiębiorstwa i konsumenci wdrażają VRP i DRP, będą one odgrywać coraz ważniejszą rolę w krajobrazie płatności i gospodarkach Wielkiej Brytanii i Europy kontynentalnej.

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
• PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
• PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
• Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://www.finextra.com/blogposting/25185/a-deep-dive-on-the-benefits-of-variable-recurring-payments?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs