Event Driven Poznaj swoje opinie klientów… Tak, to nieuniknione (Jason Grasso)

Rozmawiając z klientami na temat ich strategii dotyczącej podejścia do ryzyka wieczystego lub opartego na zdarzeniach „znaj swojego klienta” („KYC”), istnieją dwie różne grupy: firmy, które rozpoczęły wdrażanie podejścia KYC opartego na zdarzeniach oraz te, które nie rozumieją
że będą potrzebować w przyszłości. 

Zmiana i transformacja są trudne. Firmy muszą zachować zgodność, a także zarządzać doświadczeniem klienta. Przejście z typowego cyklu okresowego przeglądu trwającego 1,3 i 5 lat do zdarzenia sterowanego zdarzeniami nie musi oznaczać wszystkiego albo nic. 

Podejście oparte na ryzyku z wykorzystaniem ukierunkowanej należytej staranności

Istnieje wiele podejść, jakie firmy mogą zastosować, aby przenieść swoje przeglądy due diligence z okresowych do opartych na zdarzeniach. Najpopularniejszym podejściem jest identyfikacja zestawu kluczowych punktów danych, które niosą ze sobą największe ryzyko. Na przykład może to być zmiana adresu,
zmiana struktury własności itp. Stosując to ukierunkowane podejście do staranności, firmy mogą zastosować te zmiany, aby wywołać nowe badanie due diligence. Firmy mogą pójść o krok dalej i dodać reguły do ​​tych zmian danych. Na przykład, jeśli klient ma adres w:
jeden konkretny kraj uruchamia nowe badanie due diligence tylko wtedy, gdy przenosi się do innego kraju, który znajduje się poza obecnym zakresem ryzyka poprzedniego kraju. 

Ponadto zaobserwowano, że firmy rozpoczynają transformację KYC z okresowej na sterowaną zdarzeniami w ramach pewnych linii biznesowych. Na przykład klienci rozpoczęli program KYC oparty na wydarzeniach w swojej linii bankowości komercyjnej z dalszymi
wdrożenia do innych jednostek biznesowych do naśladowania.

Jedną z obaw związanych z przejściem z KYC okresowego do opartego na zdarzeniach jest potencjalna wielkość ryzyka klienta do przeprowadzenia. Większość bazy klientów będzie miała nieistotne zdarzenia, które można rozwiązać za pomocą kombinacji reguł i bezpośredniego przetwarzania. 
Biorąc pod uwagę, w jaki sposób w ostatnich wydarzeniach globalne sankcje były stosowane na szerszą skalę, firmy, które przejdą na proces KYC oparty na zdarzeniach, będą lepiej radzić sobie z bieżącym ryzykiem bazy klientów i będą lepiej przygotowane do zarządzania ryzykiem reputacji. 

Oczekiwania regulacyjne

Organy regulacyjne zaczęły rozważać bieżące badanie due diligence KYC. W Hiszpanii wprowadzono nowelizację dekretu królewskiego, zgodnie z którą należytą staranność należy przeprowadzać w momencie zmiany sytuacji klienta. 

Powszechnym błędnym przekonaniem jest to, że KYC oparty na wydarzeniach lub wieczysty musi być wszystko albo nic. Tak, za kilka lat regulatorzy mogą tego wymagać, ale na razie firmy mają możliwość rozpoczęcia planowania na najbliższą przyszłość. Jako specjaliści ds. zgodności
Wiedz, że lepiej mieć plan, gdy regulatorzy zadają pytania, niż mieć plan dyktowany firmie.