Jak Blockchain może poprawić ubezpieczenie: zwiększona niezawodność i szybkość (Tatsiana Kuchminskaya)

Ubezpieczenia to jedna z branż aktywnie wprowadzających technologię do swoich procesów. W 2021 r. 59% firm ubezpieczeniowych

wzrosła inwestycje w innowacje, aby pokazać klientom nowe i lepsze sposoby świadczenia usług, gromadzenia danych i wykrywania oszustw. Obecnie technologia blockchain stanowi niewielką, ale znaczącą część innowacji InsurTech. I to już się stało
okazał się dobrym rozwiązaniem wielu problemów branży. Rozważmy trzy opcje, w jaki sposób blockchain wpływa na ubezpieczenie.

Czy blockchain to srebrna kula do rozwiązania problemów branży ubezpieczeniowej?

Jako technologia rozproszonej księgi, blockchain ma właściwości, które są cenne dla firm. Niezawodnie chroni dane, rejestruje tylko zweryfikowane informacje oraz monitoruje i powstrzymuje nielegalne działania członków sieci. Blockchain można zaufać do przechowywania dowolnych
dane (rachunki, transakcje lub dokumentacja medyczna). Dzięki temu możesz przeprowadzać z nimi transakcje szybko, uczciwie i bez pośredników.

Te atrybuty łańcucha bloków można wykorzystać do uzyskania ubezpieczenia poprzez poprawę następujących operacji:

Mechanizm działania blockchain w ubezpieczeniach można opisać następująco. Klient otrzymuje zgodę firmy ubezpieczeniowej na wystawienie polisy. Dane polisy są wprowadzane do łańcucha bloków (data i godzina otwarcia, strony umowy oraz
koszt poszczególnych składek). Informacje są umieszczane w bloku, szyfrowane i przechowywane w niezmienionej postaci. Technologia Blockchain gwarantuje, że żaden z uczestników sieci nie może nielegalnie zmienić ani narazić danych użytkownika.

Przetwarzanie roszczeń i blockchain

Wyobraź sobie następującą sytuację. Osoba kupiła bilet lotniczy w pierwszej klasie wraz z ubezpieczeniem. Musieli jednak odwołać podróż z ważnych powodów i konieczne jest zwrócenie wpłaconych pieniędzy firmie ubezpieczeniowej. Jak długo trwa zwrot pieniędzy?
Około 7 dni, nie mniej.

Z reguły firmy ubezpieczeniowe rozpatrują roszczenia przez tygodnie, a nawet miesiące. Konsumenci przyzwyczajeni do szybkiej obsługi w handlu oczekują tego samego w innych obszarach. Ale w ubezpieczeniach proces nie jest tak szybki. Osoba musi złożyć wniosek o odszkodowanie telefonicznie lub za pośrednictwem
aplikacja mobilna. Następnie poczekają, aż wniosek zostanie wypełniony i przetworzony, a następnie płatności zostaną zaksięgowane na ich koncie.

Likwidacja szkód stopniowo przyspiesza, zbliżając branżę do paradygmatu „ubezpieczeń w ruchu”. Branża już teraz oferuje krótkoterminowe ubezpieczenia na podróże zagraniczne lub przejazdy taksówką. Dlaczego roszczenia ubezpieczeniowe nie mogą być rozpatrywane w
w takim samym tempie, aby środki były zwracane na żądanie?

Dzięki blockchain możliwe jest zbudowanie przejrzystego i zorientowanego na klienta modelu opartego na zaufaniu i bezpieczeństwie. Technologia może zapewnić bezpośrednią komunikację między wnioskodawcą, agentem ubezpieczeniowym i stronami trzecimi. Wszystkie dane są dostępne do audytu i ubezpieczenia
płatności następują natychmiast.

Na przykład Sompo Japan Insurance
zastosowania blockchain do automatycznych wypłat ubezpieczenia od opóźnień pociągów. Jeżeli opóźnienia w transporcie kolejowym zostaną odnotowane w ciągu miesiąca, klient otrzyma odszkodowanie.

Underwriting w blockchain

Underwriting w ubezpieczeniach obejmuje analizę i ocenę różnych parametrów: wiarygodności klienta, ustalenie stawki ubezpieczenia, koordynację warunków ubezpieczenia, tworzenie portfela ubezpieczeniowego. Najdrobniejsze szczegóły
brane są pod uwagę: od dochodów klienta do systemu alarmowego lub przeciwpożarowego w domu. W końcu, jeśli mylisz się z kandydaturą, firma ubezpieczeniowa będzie ponosić regularne straty.

Blockchain może zmniejszyć potencjalne ryzyko i wybrać bardziej rozsądne stawki ubezpieczenia dla klientów. Na przykład firmy ubezpieczeniowe mogą optymalizować cenę o liczbę opłaconych polis za kradzież samochodu na tym samym obszarze. Inteligentne kontrakty zamieniają papierowe umowy w
programowalny kod, który pomaga zautomatyzować proces underwritingu i roszczeń.

AIG, Standard Chartered i IBM
praktyka Underwriting oparty na blockchain dla międzynarodowych ubezpieczeń. Koordynacja zarządzania polisami ubezpieczeniowymi w wielu krajach jest trudna. Zespół przekształcił zasady w inteligentną umowę, która zapewnia współdzielony widok w czasie rzeczywistym
dane i dokumentacja polityczna. W ten sposób agenci ubezpieczeniowi mogą łatwo śledzić pokrycie i płatności na poziomie lokalnym i głównym, a także automatycznie zgłaszać płatności członkom sieci.

Blockchain do utrzymania klientów

Wymienione powyżej zalety blockchain (automatyzacja, szybkość rozpatrywania szkód i niskie opłaty ubezpieczeniowe) stają się podstawą do pozyskania i utrzymania klientów. Do tego dążą firmy wszystkich szczebli na konkurencyjnym rynku, zwłaszcza gdy
planują rozwijać nowe aplikacje i przy składaniu zamówień
SZEF.

Dzięki blockchain ubezpieczyciele mogą ulepszyć programy lojalnościowe. Na przykład punkty bonusowe za spełnienie określonych warunków można „przenieść” na wirtualne platformy lojalnościowe. Tam użytkownicy mogą wymieniać bonusy na karty podarunkowe i rabaty lub przekazywać punkty lojalnościowe
programy innych firm cenne dla użytkowników. W ten sposób klienci mogą wymieniać swoje punkty lotnicze na punkty sklepowe, restauracyjne lub kinowe. Takie podejście zapewnia swobodę wyboru i gwarantuje zaangażowanie klienta.

Na przykład,
Metromila wykorzystuje blockchain do płacenia składek kierowcom, którzy przejechali określoną liczbę mil pod koniec roku. Firma wierzy, że w ten sposób zapewni uczciwe ubezpieczenie i zaangażowanie konsumentów. Firma rozważa również konwersję płatności
na walutę cyfrową.

Wnioski

Blockchain pomoże branży ubezpieczeniowej zbudować modele biznesowe, które rozwiążą wyzwania branżowe i pomogą w jak najefektywniejszej interakcji z klientami. Technologia upraszcza procedurę akceptacji kandydata do polisy ubezpieczeniowej, automatyzuje
przetwarzanie roszczeń i płatności ubezpieczeniowych oraz zwiększa retencję klientów. Pomaga branży stać się mobilną i zaawansowaną. Były dyrektor generalny działu handlowego AIG Rob Schimek powiedział, że blockchain może odegrać ważną rolę w przyszłości
ubezpieczenie. Jego firma jest podekscytowana możliwością oferowania innowacji, które mają znaczenie dla klientów oraz wspólnego opracowywania kluczowych komponentów tej nowej technologii.