Ponieważ świat stoi w obliczu bezprecedensowej liczby uchodźców (z krajów takich jak Ukraina, Syria, Afganistan, Erytrea, Wenezuela…), ważniejsze niż kiedykolwiek jest znalezienie rozwiązań strukturalnych, które poprawią integrację finansową tej grupy, pomagając im odbudować swoje życie i zintegrować ich z nowymi społecznościami.
Niestety, tradycyjne instytucje finansowe często nie zaspokajają potrzeb uchodźców, pozostawiając im niewiele opcji zarządzania finansami. Na tym blogu staram się dać wyobrażenie o typowych problemach związanych z uchodźcami z sektora finansowego oraz o tym, jak innowacyjne technologie i fintechy mogą (częściowo) rozwiązać te bariery finansowe.
Na początku ukraińskiej fali uchodźców wielu Fintechów wkroczyło, aby pomóc ukraińskim uchodźcom oraz zbierać i przekazywać pieniądze ukraińskim organizacjom charytatywnym.
Revolut był jednym z liderów tej fali wsparcia Fintech (współzałożyciel Revolut i CTO Vlad Yatsenko jest Ukraińcem, więc jest dobrze przygotowany do zrozumienia potrzeb), nie tylko dzięki wsparciu kilku kampanii zbierania pieniędzy, ale także poprzez dostosowanie niektórych procesów wewnętrznych neobanku do pomocy uchodźcom ukraińskim, m.in
-
Revolut uprościł wymagania dotyczące dokumentacji konfiguracji konta(np. nie jest już potrzebny dokument potwierdzający prawo pobytu w Europie), aby otworzyć konto Revolut. To konto nie ma opłat miesięcznych i może być używane do wysyłania/otrzymywania pieniędzy oraz wymiany walut. Dodatkowo karta Revolut może być używana w dowolnym miejscu w EOG i na Ukrainie.
-
Revolut zrzekła się szeregu opłat za przelewy walutowe i doładowania dla osób dotkniętych kryzysem.
Inicjatywy te pokazują, że drobne zmiany w systemie finansowym mogą mieć ogromne znaczenie dla uchodźców. Niemniej jednak Revolut napotkał również pewne problemy z oszustwami w wyniku tych wyjątków, pokazując również złożoność i nieodłączne ryzyko obniżenia pewnych granic zgodności.
Ale najpierw rzućmy okiem na tzw problemy, z jakimi boryka się uchodźca w sektorze finansowym. Aby to przeanalizować, ważne jest zrozumienie finansowej podróży uchodźcy.
Ta podróż jest podobna do przeprowadzki do innego kraju, z tą zasadniczą różnicą, że:
-
Połączenia system finansowy w ojczystym kraju jest rozpadać się
-
Połączenia ruch zwykle nie może być przygotowany, ale trzeba to zrobić w ciągu kilku dni lub nawet godzin (i często w stresujących i niebezpiecznych okolicznościach)
-
Ten ruch jest nie dzieje się z własnej woli
-
Ten ruch jest nie indywidualne ale z tysiącami ludzi w tym samym momencie
Pomimo tych istotnych różnic podstawowe kroki finansowe są podobne, tj
-
Opuszczenie kraju ojczystego, która składa się z
-
Połączenia podróży do kraju docelowego, co w przypadku uchodźców może być niezwykle kosztowne i trudne, co oznacza, że potencjalnie można na tym stracić wszystkie oszczędności (i inne rzeczy).
-
Połączenia przybycie do nowego kraju oraz zaspokojenie pierwszych podstawowych potrzeb (pożywienie i schronienie).
-
Tworzenie nowego (tymczasowego) życia w nowym kraju i próba ponownego zbudowania pewnej autonomii. Oznacza to również stopniowe korzystanie z większej liczby usług finansowych, takich jak kredyty długoterminowe, konta oszczędnościowe, ubezpieczenia…
-
Potencjalnie powrót do ojczyzny w pewnym momencie
Jeśli wiesz, jak uciążliwa może być podróż do innego kraju (lub nawet wyjazd na wakacje do innego kraju) z finansowego punktu widzenia, zwłaszcza gdy coś pójdzie nie tak (np. skradziono lub zgubisz paszport/karty), sobie wyobrazić, jak trudna jest ta podróż dla uchodźcy.
W skrócie sprowadza się to do „dostęp do pieniędzy” który powinien być:
-
Szybki: jeśli próbujesz przetrwać, nie masz czasu na stawianie czoła złożonym, długotrwałym biurokratycznym procesom dostępu do swoich pieniędzy. Pieniądze są potrzebne natychmiast, aby zaspokoić podstawowe potrzeby.
-
Łatwo: dostęp do pieniędzy powinien być łatwy, to znaczy zawsze i wszędzie, bez większych tarć.
-
Bezpieczne: chociaż gotówka jest zarówno szybka, jak i łatwa, jest daleka od bezpieczeństwa, zwłaszcza w obliczu niebezpiecznych warunków, w jakich znajduje się uchodźca. Potrzebujesz zatem sposobu na ochronę swoich pieniędzy w prosty i bezpieczny sposób.
-
Tani: ponieważ większość uchodźców boryka się z problemami finansowymi, ostatnią rzeczą, jakiej chcesz, jest płacenie dużych prowizji za płacenie lub dostęp do własnych pieniędzy. Chcesz również jak najszybciej wymienić część swoich pieniędzy w walucie krajowej na bardziej stabilną walutę (np. USD, EUR, GBP, CHF…) lub bezpośrednio na walutę swojego nowego kraju i to przy jak najmniejszej wymianie prowizje jak najbardziej.
Oczywiście ze strony instytucji finansowej łatwiej to powiedzieć niż zrobić, ponieważ kilka obaw związanych z ryzykiem i regulacjami należy rozważyć:
-
KYC / AML: w jaki sposób można właściwie zidentyfikować osobę i upewnić się, że pieniądze, które ta osoba wpłaca/przekazuje, nie mają kryminalnej przeszłości, kiedy
-
osoba nie ma (lub są niekompletne) dokumentów tożsamości
-
dokumentów nie można zweryfikować (nadal nie ma czegoś takiego jak tożsamość międzynarodowa), ponieważ rząd kraju pochodzenia uchodźcy nie jest już dostępny lub jest trudno dostępny.
-
pochodzenia pieniędzy prawie nie można prześledzić.
W końcu bank musi chronić się przed ogromnymi karami nałożonych przez organy regulacyjne, gdy kontrole KYC i AML nie są prawidłowo przestrzegane. Należy znaleźć właściwy kompromis między bezpieczeństwem/regulacją a pomocą, ponieważ zawsze znajdą się osoby o złych intencjach, które wykorzystają sytuację.
-
-
Transfer pieniędzy: w jaki sposób bank może zapewnić, że przekazywane pieniądze zostaną prawidłowo rozliczone, gdy bank kontrahenta znajduje się w kraju, który znajduje się w trudnej sytuacji gospodarczej, społecznej i politycznej. Jednocześnie przy przewalutowaniu bank nie chce mieć pokaźnych ilości waluty obcej kraju, z prawdopodobnie bardzo wysoką inflacją, szybko spadającymi kursami i niestabilnym systemem. Jedynym sposobem ochrony banku przed tym ryzykiem byłoby pobieranie niezwykle wysokich prowizji za wymianę, ale właśnie tego chcesz uniknąć.
-
Kredyt: aby odbudować swoje życie w nowym kraju, będziesz musiał pożyczyć trochę pieniędzy, aby zacząć od nowa. Ale w jaki sposób bank może przeprowadzić właściwą ocenę ryzyka kredytowego, jeśli nie ma dostępu do żadnych informacji kredytowych ani ogólnych informacji finansowych o dłużniku?
Wszystkie te ryzyka finansowe i regulacyjne w połączeniu z ograniczonymi możliwościami uzyskiwania przychodów sprawiają, że jest to tradycyjne banki wolą nie obsługiwać tego typu klientów, ponieważ zyski finansowe nie przewyższają potencjalnych strat. Jednak z punktu widzenia ESG jest to stracona szansa dla banku na oddanie się społeczności.
Połączenia odpowiedź na ten dylemat prawdopodobnie leży w technologii, co może zmniejszyć ryzyko i zwiększyć potencjalne przychody, poprzez nowe innowacyjne techniki cyfrowenp
-
Płatności cyfrowe: nowoczesne płatności cyfrowe (mobilne) mogą sprawić, że płatności będą szybsze, łatwiejsze, bezpieczniejsze i tańsze. Na przykład firmy takie jak WorldRemit i Wise oferują tanie usługi przekazów pieniężnych, które umożliwiają uchodźcom wysyłanie i odbieranie pieniędzy za granicą, często za pomocą urządzeń mobilnych. A także w krypto-świecie istnieje kilka inicjatyw, które sprawiają, że przekazy pieniężne są bardziej dostępne, takie jak Wyre, Stellar, Transcrypt, BankeNu, BitPesa, Arcadia…
Interesujące jest również rozwiązanie takie jak Leaf, które wykorzystuje technologię blockchain, aby dać uchodźcom szansę na zamianę gotówki na cyfrową walutę przed opuszczeniem domu, aby mogli chronić swoje aktywa i uzyskiwać do nich dostęp z ewentualnej nowej lokalizacji. -
(Biometryczna) Identyfikacja: dla uchodźców, którym brakuje tradycyjnych dokumentów tożsamości, fintechy opracowują systemy identyfikacji biometrycznej (takie jak odciski palców, skan tęczówki lub rozpoznawanie twarzy), aby pomóc im otworzyć konta bankowe i uzyskać dostęp do usług finansowych. Nad takimi rozwiązaniami pracują takie firmy jak Simprints, Humaniq czy Worldcoin. Opracowywane są również rozwiązania zapewniające globalną tożsamość, jak np. Gravity czy ZAKA.
-
Mikrofinansowanie: dla uchodźców mikrofinansowanie (tj. niewielkie pożyczki oferowane osobom o niskich dochodach) może być ostatnią deską ratunku, zapewniając im fundusze potrzebne do założenia małej firmy, utrzymania rodziny lub zainwestowania w edukację. Firmy Fintech, takie jak Wajenzi, Self Lender czy Pillar, oferują tego rodzaju mikrokredyty w krajach rozwiniętych.
-
Przenoszenie historii kredytowej: obecny system oceny zdolności kredytowej ogranicza transgraniczną mobilność kredytową, tj. klienci nie mogą przenosić swoich profili kredytowych z jednego kraju do drugiego. W rezultacie uchodźcy są często wykluczani z wszelkiego rodzaju kredytów, ponieważ nie mają żadnej historii kredytowej. Kilka Fintechów pracuje nad rozwiązaniami umożliwiającymi konsumentom budowanie historii kredytowej za pomocą małych pożyczek, nad rozwiązaniem do oceny zdolności kredytowej w oparciu o kryteria inne niż historia kredytowa lub nad sposobami przenoszenia historii kredytowej ponad granicami przy jednoczesnym zapewnieniu dokładności i autentyczności informacji. Technologia Blockchain może na przykład pomóc w stworzeniu takiego cyfrowego zapisu historii kredytowej, który jest zarówno odporny na manipulacje, jak i łatwy do przenoszenia.
-
Szkolenie i wsparcie: uchodźcy często napotykają bariery językowe i brak znajomości lokalnego systemu finansowego. Fintechy i technologie mogą zatem bardzo pomóc, oferując uchodźcom rozwijanie wiedzy finansowej i doskonalenie umiejętności podejmowania decyzji finansowych. Może to odbywać się za pośrednictwem szkoleń i narzędzi, takich jak aplikacje do budżetowania i planowania finansowego, ale także poprzez tłumaczenie portali i wszystkich dokumentów na język uchodźcy lub zapewnienie punktu wsparcia, który mówi w języku uchodźców.
-
Kupony przedpłacone: rządy i organizacje humanitarne mogą korzystać z przedpłaconych bonów zamiast rozdawać pomoc. Te przedpłacone bony są podobne do bonów na posiłki, tzn. rząd lub organizacja humanitarna przekazuje uchodźcy określoną kwotę pieniędzy. Te pieniądze można wykorzystać tylko na określone cele (takie jak jedzenie, schronienie lub opieka medyczna) i można je wydać tylko w ograniczonej (lokalnej) sieci sprzedawców, którzy akceptują bon jako środek płatniczy.
System ten zapewnia wiele wartości dodanych w porównaniu z tradycyjną pomocą, ponieważ zapewnia uchodźcy większą autonomię, większą elastyczność i mniejsze piętno, a także pozwala uniknąć niewłaściwego wykorzystania funduszy, ponieważ bony mogą być wykorzystywane wyłącznie do określonych celów, a wszelkie wydatki można łatwo wyśledzone. Wreszcie bony te pomagają pobudzić lokalną gospodarkę i są bardziej opłacalne niż tradycyjne formy pomocy, ponieważ zmniejszają koszty ogólne związane z dystrybucją towarów i usług.
Oczywiście te rozwiązania mają potencjał, aby usługi finansowe były bardziej dostępne dla uchodźców, ale jeszcze długa droga przed nimi, zanim staną się głównym nurtem i zostaną zaakceptowane na arenie międzynarodowej.
Sprawdź wszystkie moje blogi na https://bankloch.blogspot.com/
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- PlatoAiStream. Analiza danych Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
- Wybijanie przyszłości w Adryenn Ashley. Dostęp tutaj.
- Kupuj i sprzedawaj akcje spółek PRE-IPO z PREIPO®. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://www.finextra.com/blogposting/24227/improving-financial-access-for-refugees-how-fintechs-can-foster-inclusion?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :ma
- :Jest
- :nie
- $W GÓRĘ
- 1
- 10
- 14
- 7
- 8
- 9
- a
- O nas
- Akceptuj
- zaakceptowany
- dostęp
- dostępny
- Konto
- Konta
- precyzja
- w poprzek
- do tego
- adres
- AFGANISTAN
- ponownie
- przed
- AID
- Wszystkie kategorie
- dopuszczać
- również
- zawsze
- AML
- ilość
- kwoty
- an
- w czasie rzeczywistym sprawiają,
- i
- Inne
- każdy
- nigdzie
- mobilne i webowe
- SĄ
- AS
- oszacowanie
- Aktywa
- powiązany
- At
- autentyczność
- uniknąć
- z powrotem
- tło
- Bank
- konta bankowe
- bariery
- na podstawie
- podstawowy
- BE
- staje się
- zanim
- jest
- pomiędzy
- biometryczny
- blockchain
- blockchain technologia
- Blog
- blogi
- Granice
- obie
- budżetowanie
- budować
- biurokratyczny
- biznes
- ale
- by
- Kampanie
- CAN
- nie może
- karta
- który
- walizka
- Gotówka
- pewien
- wyzwanie
- szansa
- Zmiany
- Dobroczynność
- tańsze
- Wykrywanie urządzeń szpiegujących
- okoliczności
- współzałożyciel
- zbierać
- połączony
- byliśmy spójni, od początku
- Prowizje
- społeczności
- społeczność
- Firmy
- w porównaniu
- kompleks
- spełnienie
- kompromis
- Warunki
- za
- Konsumenci
- konwertować
- 轉換
- opłacalne
- Koszty:
- kontrahenta
- kraje
- kraj
- Stwórz
- kredyt
- Kredyty
- Karny
- kryzys
- Kryteria
- transgraniczny
- krypto-świat
- CTO
- Waluta
- Aktualny
- Klientów
- Niebezpieczny
- Dni
- Podejmowanie decyzji
- biurko
- miejsce przeznaczenia
- rozwinięty
- rozwijanie
- urządzenia
- różnica
- Różnice
- trudny
- cyfrowy
- waluty cyfrowe
- bezpośrednio
- rozdzielczy
- do
- dokument
- dokumentacja
- dokumenty
- robi
- darować
- zrobić
- na dół
- Rzut
- e
- łatwiej
- z łatwością
- łatwo
- Gospodarczy
- gospodarki
- Edukacja
- zakończenia
- zapewnić
- zapewnienie
- ESG
- szczególnie
- EUR
- Europie
- Parzyste
- Ewentualny
- EVER
- dokładnie
- przykład
- wymiana
- wyłączony
- istnieć
- drogi
- niezwykle
- Twarz
- w obliczu
- twarze
- Twarzowy
- rozpoznawanie twarzy
- okładzina
- FAIL
- Znajomość
- rodzin
- daleko
- FAST
- szybciej
- Opłaty
- kilka
- W końcu
- budżetowy
- włączenie finansowe
- Informacje finansowe
- instytucja finansowa
- Instytucje finansowe
- Znajomość finansów
- Planowanie finansowe
- Sektor finansowy
- usługi finansowe
- system finansowy
- materialnie
- finansowy
- Znajdź
- Finextra
- FINTECH
- fintechy
- i terminów, a
- Elastyczność
- następnie
- jedzenie
- W razie zamówieenia projektu
- obcy
- obca waluta
- formularze
- Sprzyjać
- znaleziono
- oszustwo
- świeży
- tarcie
- od
- fundamentalny
- fundusze
- FX
- Zyski
- GBP
- Ogólne
- otrzymać
- Dać
- daje
- Globalne
- Go
- Goes
- towary
- Rząd
- Rządy
- stopniowo
- powaga
- większy
- Zarządzanie
- Wydarzenie
- Have
- pomoc
- pomoc
- Wysoki
- Wysoka inflacja
- historia
- Wakacje
- Strona główna
- GODZINY
- W jaki sposób
- Jednak
- HTTPS
- olbrzymi
- Humanitarny
- i
- pomysł
- Identyfikacja
- zidentyfikować
- tożsamość
- if
- obraz
- ważny
- nałożone
- podnieść
- poprawy
- in
- włączenie
- Zwiększać
- osób
- inflacja
- Informacja
- nieodłączny
- inicjatywy
- Innowacyjny
- Innowacyjna technologia
- natychmiast
- zamiast
- Instytucja
- instytucje
- integrować
- Zamierzam
- wewnętrzny
- na świecie
- międzynarodowo
- najnowszych
- Inwestuj
- problemy
- IT
- samo
- podróż
- jpg
- właśnie
- Wiedzieć
- KYC
- Brak
- język
- duży
- Nazwisko
- Pozostawiać
- pozostawiając
- wypożyczać
- pożyczkodawca
- mniej
- niech
- leży
- lubić
- LIMIT
- Ograniczony
- umiejętność czytania i pisania
- mało
- relacja na żywo
- Zyje
- Kredyty
- miejscowy
- lokalizacja
- długo
- długoterminowy
- dłużej
- Popatrz
- straty
- stracił
- Partia
- low-cost
- Opuszczenie
- Mainstream
- poważny
- robić
- zarządzający
- wiele
- Materia
- znaczenie
- znaczy
- medyczny
- opieka medyczna
- Poznaj nasz
- Merchants
- Mikrofinansowanie
- moll
- nieodebranych
- Aplikacje mobilne
- urządzenia mobilne
- mobilność
- Nowoczesne technologie
- pieniądze
- miesięcznie
- OPŁATY MIESIĘCZNE
- jeszcze
- większość
- ruch
- przeniesienie
- dużo
- my
- Potrzebować
- potrzebne
- wymagania
- neobank
- sieć
- Nowości
- Nie
- numer
- z naszej
- of
- oferta
- oferowany
- oferuje
- często
- on
- ONE
- tylko
- koncepcja
- Okazja
- Opcje
- or
- zamówienie
- organizacja
- organizacji
- Inne
- na zewnątrz
- własny
- Papiery
- Zapłacić
- płatność
- płatności
- Ludzie
- osoba
- osób
- perspektywa
- Filar
- planowanie
- plato
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- punkt
- Punkt widzenia
- polityczny
- ustawione
- możliwości
- możliwy
- potencjał
- potencjalnie
- woleć
- opłacony z góry
- pierwotny
- prawdopodobnie
- procesów
- profile
- dowód
- właściwy
- prawidłowo
- chronić
- zapewniać
- że
- cele
- Szybki
- szybko
- podnieść
- ceny
- otrzymać
- uznanie
- rekord
- zmniejszyć
- uchodźca
- uchodźców
- Regulatory
- regulacyjne
- Przekaz
- Przelewy
- dalsze
- dochód
- przychody
- Revolut
- prawo
- Ryzyko
- ocena ryzyka
- ryzyko
- "bezpiecznym"
- bezpieczniej
- Powiedział
- taki sam
- oszczędność
- Oszczędności
- punktacji
- sektor
- bezpieczne
- SAMEGO SIEBIE
- wysłać
- służyć
- Usługi
- Osiadły
- ustawienie
- kilka
- Schronisko
- Short
- powinien
- pokazać
- bok
- podobny
- Prosty
- uproszczony
- sytuacja
- umiejętności
- mały
- small business
- So
- Obserwuj Nas
- rozwiązanie
- Rozwiązania
- kilka
- Ktoś
- coś
- Mówi
- specyficzny
- Spędzanie
- spędził
- stabilny
- początek
- Gwiezdny
- Cel
- Nadal
- skradziony
- strukturalny
- Walka
- znaczny
- taki
- wsparcie
- przetrwać
- Syria
- system
- systemy
- Brać
- biorąc
- zabezpieczenie przed manipulacją
- Technologia
- tymczasowy
- niż
- że
- Połączenia
- Informacje
- świat
- ich
- Im
- Tam.
- w związku z tym
- Te
- one
- rzecz
- to
- tych
- tysiące
- czas
- do
- także
- narzędzia
- Top
- tradycyjny
- tradycyjne formy
- szkolenia
- przenieść
- przeniesione
- próbować
- typy
- typowy
- Ukraina
- ukraiński
- dla
- zrozumieć
- bez precedensu
- us
- USD
- posługiwać się
- używany
- za pomocą
- zazwyczaj
- zweryfikowana
- początku.
- przez
- Zobacz i wysłuchaj
- Vlad
- chcieć
- była
- fala
- Droga..
- sposoby
- DOBRZE
- Co
- jeśli chodzi o komunikację i motywację
- który
- Podczas
- KIM
- będzie
- MĄDRY
- w
- bez
- pracujący
- świat
- WorldRemit
- by
- Źle
- wyr
- You
- Twój
- zefirnet