Pomimo coraz większego upowszechniania się systemu bankowości bezoddziałowej, niektórzy klienci nadal niechętnie przechodzą na model bankowości bezoddziałowej. Oczywiście przyczyna tego nie jest daleka od korzyści płynących z tego bankowość w oddziałach oferty systemowe. Na przykład wszyscy wiemy, jak delikatne są kwestie finansowe. Większość osób wolałaby przekazać utrzymanie swoich środków instytucjom finansowym z fizycznymi oddziałami niż instytucjom bez możliwych do zidentyfikowania oddziałów. Przez lata ten system wierzeń wspierał wzrost bankowości detalicznej w różnych klasach wiekowych.
Jednak wzrost cyfryzacji i skłonność młodszego pokolenia do dostępu do wygodnych, szybkich, niezawodnych i internetowych usług bankowych jest problemem dla większości banków detalicznych. W rezultacie banki detaliczne zwiększyły swoją ofertę usługi bankowości detalicznej do swoich klientów online. Ale czym jest bankowość detaliczna i czym różni się bankowość detaliczna cyfrowa bankowość detaliczna?
Rdefinicja bankowości detalicznej
Kiedy ludzie mówią o pójściu do banku, aby otworzyć konto, dokonać wpłaty lub wypłacić, odnoszą się do bankowości detalicznej. Bankowości detalicznej to model bankowy, którego celem operacyjnym jest świadczenie usług pieniężnych niezbędnych do codziennej działalności indywidualnych konsumentów na danym obszarze geograficznym. W tym systemie bankowym potrzeby indywidualnych konsumentów wypierają potrzeby podmiotów korporacyjnych i jako takie usługi są dostosowane do zaspokajania indywidualnych potrzeb w ich codziennych czynnościach. Ich cel, jakim jest pomoc klientom indywidualnym w lepszym planowaniu i zarządzaniu finansami, przyniósł im nazwę – bankowość konsumencka lub bankowość osobista.
Aby zapewnić kontekst bankowości detalicznej, zapoznajmy się z niektórymi produkty i usługi bankowości detalicznej.
- Otwarcie konta i oszczędności
- Przekazy pieniężne
- Przetwarzanie pożyczek osobistych
- Bezpieczne usługi depozytowe
- Wydawanie i obsługa kart debetowych i kredytowych
- Transakcje zagraniczne
- Obsługa kredytów hipotecznych
- Certyfikat depozytowy itp.
Podstawowe oprogramowanie bankowe z kodem źródłowym
Cyfrowe rozwiązanie podstawowe dla neobanku
Bankowość detaliczna a rdetaliczna bankowość cyfrowa
Jak wspomnieliśmy wcześniej, banki detaliczne to po prostu te banki, które widzimy wokół nas iz którymi codziennie przeprowadzamy transakcje. Połów z system bankowości detalicznej jest to: jest to model bankowości zorientowanej na konsumenta, który oferuje podstawowe usługi pieniężne. Niektóre przykłady banków detalicznych obejmują Stand Chartered Bank, Citi Bank, US Bank, Bank of America, Wells Fargo itp.
Bankowe usługi detaliczne obejmują otwieranie i sprawdzanie konta, przetwarzanie pożyczek osobistych, oszczędności, transfer środków itp. Wyobraź sobie wykonywanie wszystkich tych czynności finansowych za pośrednictwem bezoddziałowych platform internetowych. Teraz to jest to, cyfrowa bankowość detaliczna implikuje. Dla jasności, cyfrowa bankowość detaliczna to internetowa wersja bankowości detalicznej, która ma związek z oferowaniem usługi bankowości detalicznej ale z wykorzystaniem narzędzi wyłącznie cyfrowych.
Bankowość detaliczna a bankowość komercyjna
In bankowości detalicznej, Bank koncentruje się na oferowaniu usług finansowych i pomocniczych, które są dostosowane do zaspokajania potrzeb pieniężnych ich indywidualnych klientów w ich codziennej działalności. Z kolei bankowość komercyjna to system bankowy, którego usługi są dostosowane do potrzeb podmiotów korporacyjnych i organizacji rządowych. Nierzadko zdarza się, że większość banków obsługuje oba systemy bankowe, a wynika to z korzyści, jakie te systemy oferują bankowi.
Prowadząc bank, systemy bankowości komercyjnej i detalicznej współpracują ze sobą, aby bank był rentowny. Rozważmy to w kontekście, dobrze? ten system bankowości detalicznej pomaga bankowi zgromadzić dobrą ilość płynności z depozytów składanych przez klientów indywidualnych. Jednocześnie w systemie bankowości komercyjnej środki są wykorzystywane w formie pożyczek dla podmiotów gospodarczych i organizacji rządowych, które z kolei płacą bankowi odsetki.
Lokalna platforma cyfrowego portfela
Trendy napędzające rbankowość detalicznaprzemysł
-
Uzależnienie od Internetu
Według „The Puzzle of Monogamous Marriage” , wielu klientów, zwłaszcza powolne karty cyfrowe, zostało zmuszonych do przełączenia się na tryb online podczas blokady. Sposób, w jaki ludzie robią zakupy i używają internetowa bankowość detaliczna uległa trwałej zmianie, szczególnie dla konsumentów w wieku 65 lat, czyli ponad trzykrotnie więcej niż w przypadku pokolenia Z. Poleganie na cyfrowych punktach styku na tej drodze szybko wzrosło, co skłoniło firmy detaliczne do ponownego przemyślenia swojej oferty i dostosowania się do nowych oczekiwań klientów poprzez oferowanie swoich produktów i usług za pośrednictwem detaliczna bankowość cyfrowa.
-
Przywracanie równowagi
Chociaż większość bankowość detalicznagi nadal odbywa się sprzedaż w fizycznych lokalizacjach, zmienił się rozkład ruchu. W 2022, a nawet 2023, wybór sklepów internetowych będzie lepszy od głównych ulic, centrów handlowych i witryn w centrach miast. Ludzie będą się denerwować wirusem, będą chcieli mieć więcej usług z domu, a opcje sprzedaży online oferują wygodne miejsce docelowe „kliknij, aby kliknąć”. Jednak ponieważ konsumenci oczekują coraz bardziej zorientowanych na cyfryzację podróży klientów, które płynnie integrują cyfrowe punkty styku w środowisku fizycznym w celu zwiększenia wygody, cel sklepów będzie nadal szybko się zmieniać.
-
Zakłócenia w łańcuchu dostaw
Pandemia unaoczniła kruchość złożonych globalnych łańcuchów dostaw i spodziewamy się, że problem głodu utrzyma się w 2022 r. Rosnące koszty transportu, koszty pracy, cła, opłaty, niedobór przewoźników i zakłócenia granic państwowych będą istotnymi problemami. Dostępność zapasów będzie nadal trudna, co może zaostrzyć problem dla organizacji takich jak banki detaliczne, które chcą rozszerzyć swój łańcuch dostaw i zmniejszyć zależność od przepychania modułów czasowych.
-
Strategia zerowych emisji netto
Bankowości detalicznej stanie w obliczu większej presji, aby zapewnić doskonałą przejrzystość wokół emisji podstawowych, w tym ambitne i wymierne cele. Według Badania naukowe, tylko około połowa brytyjskich banków detalicznych notowanych na giełdzie ma zerową emisję netto, a spośród tych, które to robią, średni czas do zera netto wynosi około 22 lata.
Rząd, konsumenci, inwestorzy, a nawet wewnętrzni pracownicy firmy wywieraliby większą presję na korporacje, aby postępowały właściwie. Duzi detaliści będą wywierać coraz większą presję na swoich dostawców, aby być uczciwym w kwestii emisji podstawowych, a wydajność i ambicja staną się o wiele bardziej krytycznym aspektem w doborze dostawców przez detalistów.
-
Ochrona rentowności
Przed pandemią rentowność bankowości detalicznej była pod silną presją, a zarobki przed opodatkowaniem najbardziej znanych detalistów zmniejszyły się prawie o połowę w ciągu ostatniej dekady, spadając do 9.2% w 2012 r. i 5.1% w 2021 r. . W szczególności przesunięcie w kierunku Bankowość detaliczna IT pozostawił wielu detalistom z większą liczbą fizycznych punktów sprzedaży, niż mogliby komercyjnie uzasadnić, co często wiąże ich ze strukturami, które ograniczają ich zdolność do wdrażania modeli biznesowych tak szybko, jak tego potrzebują.
Jednocześnie niezbędne będą znaczne nakłady na poprawę efektywności operacji online. Zautomatyzowane systemy wysyłkowe, zatrudnianie analityków danych czy wprowadzanie bardziej złożonych kampanii marketingowych to możliwości. Ta cyfrowa transformacja będzie stanowić nowe przeszkody w całym łańcuchu wartości, powodując wzrost kosztów.
Jak działa bankowość detaliczna i jak zarabia
Podobnie jak w przypadku wszystkich podmiotów produktowych i usługowych, głównym motorem napędowym jest generowanie przychodów. Ta sama logika przychodów kieruje sektorem bankowym. W przypadku banków detalicznych dochody są generowane z opłat i odsetek od usług świadczonych na rzecz społeczeństwa. Na przykład, gdy konto jest otwarte w banku detalicznym, możesz dokonać wpłaty. Pieniądze, które wpłacasz, nie pozostają bezczynne na Twoim koncie. Raczej są one wykorzystywane do obsługi kredytów. Inni użytkownicy banku pożyczają z tych środków, a bank generuje przychody w postaci odsetek od pożyczonych środków.
Tak więc, usługi bankowości detalicznej generować przychody z różnic w stopach procentowych. Na przykład bank detaliczny obiecuje Ci odsetki od 4% do 5%, jeśli przez jakiś czas zostawisz swoje pieniądze w nienaruszonym stanie. Ale bank udzieli Ci kredytu na zakup domu lub samochodu w wysokości od 10% do 15%. Udzielanie kredytów konsumenckich to kluczowa strategia, dzięki której banki detaliczne generują przychody.
Ponadto banki detaliczne pobierają niewielką opłatę za niektóre usługi dodatkowe. Kilka przykładów to koszty miesięczne, karty kredytowej i debetu. Są to strategie stosowane przez banki detaliczne, aby zachować rentowność.
Uwaga: strategie generowania zysków dotyczą również detaliczna bankowość cyfrowa.
Rozwiązanie bankowości korporacyjnej
Rodzaje bankowości detalicznej
Istnieją dwie główne kategorie system bankowości detalicznej, i obejmują one:
- Masowa bankowość detaliczna: Tutaj celem banku jest świadczenie podstawowych usług pieniężnych dużej liczbie osób. Celem tego rodzaju banku jest generowanie dużej puli klientów, którzy poprzez swoje depozyty zapewniają bankowi stały dostęp do środków na prowadzenie działalności. Masowa bankowość detaliczna dzieli się na:
- Banki społecznościowe: Ten rodzaj banku zapewnia podstawowe usługi pieniężne osobom o niskich średnich dochodach w określonej społeczności.
- Pocztowy system oszczędzania: Ten rodzaj bankowy system detaliczny obsługuje klientów indywidualnych, którzy nie mają dostępu do odpowiedniego banku, bezpiecznej i zabezpieczonej drogi do deponowania swoich pieniędzy.
- Bankowość detaliczna klasy: Bankowość detaliczna klasy zapewnia usługi pieniężne dla bardzo ograniczonego, ale unikalnego segmentu klientów. Klientów w tym segmencie określają zamożni, którymi kierują, i są to zazwyczaj elity w społeczeństwie, które prowadzą interesy bardzo korzystne dla banku. Najpopularniejsze w tej kategorii to Julius Baer, Goldman Sachs, BNP Paribas, Citigroup, JPMorgan Chase czy Credit Suisse.
Zalety bankowości detalicznej
Jeśli patrzysz na system bankowości detalicznej z perspektywy zasobów i aktywów, korzyści z bankowości detalicznej dla banku i gospodarki są bezdyskusyjne. Przyjrzyjmy się kilku z tych zalet.
- Budowanie marki: The system bankowości detalicznej obsługuje wiele osób, które preferują prowadzenie transakcji z oddziałowym domem finansowym. Oczywiście sprowadzenie dużych konsumentów indywidualnych zapewnia płynność wystarczającą do udzielania pożyczek innym klientom indywidualnym. Ale z drugiej strony jest to budowanie świadomości banku. Im więcej osób wchodzi do banku, aby dokonać transakcji, tym większe są szanse na zachowanie mentalnego obrazu banku, co jest dobre dla tworzenia marki.
- Stała płynność z nienegocjowalnym oprocentowaniem: Depozyty klientów detalicznych są stabilne i tworzą depozyty podstawowe. Takie depozyty mają niezbywalne odsetki. W związku z tym jest mniej miejsca na negocjowanie dodatkowych odsetek. Ponieważ służą wielu ludziom, mają również dostęp do dużych funduszy.
- Popraw relacje z klientem: Bankowości detalicznej ma lepszy wynik zarządzania klientami, a to z kolei pomaga w budowaniu oddanej i lojalnej bazy klientów
- Zwiększenie dywersyfikacji: dzięki bankowości detalicznej banki mogą teraz przyjrzeć się większej liczbie działalności pobocznych, takich jak programy emerytalne, obsługa kredytów hipotecznych, fundusze inwestycyjne itp. Poprzez zwiększenie produkcji banki detaliczne przyczyniają się do postępu gospodarczego i odrodzenia kraju.
- Bankowość detaliczna zapewnia szybkie i łatwe pożyczki uprzywilejowane klientom indywidualnym, poprawiając tym samym standard życia osób o niskich i średnich dochodach.
Niedogodności bankowości detalicznej
- Zwiększony odsetek kredytów długoterminowych, które stają się niespłacanymi aktywami: Istnieje duża szansa, że konsumenci nie będą spłacać długoterminowych kredytów w bankach detalicznych, które mogą stać się niespłacane długoterminowo, jeśli nie będą odpowiednio nadzorowane.
- Banki detaliczne ponoszą duże wydatki na zasoby ludzkie, aby mieć oko na wiele wypłaconych kredytów.
Przyszłość bankowości detalicznej
Wraz z zamknięciem wielu oddziałów banków, zwłaszcza w Stanach Zjednoczonych, bankowości detalicznej przemysł przeszedł znaczące zmiany w ostatnich latach. Chociaż nie można wskazać dokładnej przyczyny tych zamknięć, biorąc pod uwagę obecny stan internetowa bankowość detaliczna, nie ma wątpliwości, że bankowość internetowa i mobilna odgrywa rolę we wszystkich tych trudnościach. Eksperci Uważają, że trend ten utrzyma się w segmencie bankowości detalicznej, tak jak miało to miejsce przez ostatnie 25-30 lat, kiedy rząd deregulował banki. Należy jednak zauważyć, że nie wszystkie banki detaliczne zamykają oddziały; niektórzy tworzą unie kredytowe.,
Dostawca platformy bankowości cyfrowej
Przyjęcie cyfryzacji dało początek wielu nowoczesnym modelom bankowym oferującym usługi bankowości bezoddziałowej. Banki te stosują ulepszone rozwiązania fintech, aby oferować ludziom szybkie, bezpieczne i bezproblemowe podstawowe usługi bankowe. Ponieważ bankowość bezoddziałowa staje się coraz bardziej popularna, a zapotrzebowanie na banki cyfrowe rośnie, budowanie nowych banków cyfrowych jest łatwiejsze, jeśli korzystasz z gotowego rozwiązania, takiego jak SDK.finance cyfrowa platforma bankowości detalicznej. Dzięki platformie bankowości detalicznej SDK.finance white label, nowy produkt bankowy może zostać uruchomiony kilka razy szybciej niż budowanie go od podstaw. Opierając swój neobank na niezawodnym rdzeniu transakcyjnym zbudowanym przez zespół ekspertów z ponad 15-letnim rozwojem oprogramowania bankowego i płatniczego, będziesz mógł skoncentrować się na przyciągnięciu ogromnej bazy klientów i poprawie obsługi klientów.
Post Bankowość detaliczna: trendy i przyszłość pojawiła się najpierw na SDK.finance — oprogramowanie do cyfrowej podstawowej bankowości typu White-Label.
- "
- 2021
- 2022
- 9
- a
- zdolność
- O nas
- dostęp
- Dostęp
- Stosownie
- Konto
- w poprzek
- zajęcia
- dodatek
- Przyjęcie
- Zalety
- w wieku
- Wszystkie kategorie
- Chociaż
- ambitny
- Ameryka
- ilość
- Aplikuj
- POWIERZCHNIA
- na około
- kapitał
- Aktywa
- przyciąganie
- zautomatyzowane
- dostępność
- dostępny
- średni
- świadomość
- Bank
- Bank Ameryki
- Bankowość
- Banki
- stają się
- staje
- Korzyści
- marka
- budować
- Budowanie
- biznes
- biznes
- Kampanie
- wózek
- Kartki okolicznosciowe
- nieść
- zapasy
- Kategoria
- Spowodować
- łańcuch
- duża szansa,
- opłata
- Opłaty
- Czarterowany
- pościg
- kontrola
- wybory
- Citigroup
- Miasto
- klasa
- klientów
- zamknięcie
- zamknięcie
- jak
- handlowy
- komercyjnie
- społeczność
- sukcesy firma
- w porównaniu
- konkurencja
- całkowicie
- kompleks
- Rozważać
- konsument
- Konsumenci
- kontynuować
- przyczynić się
- wygoda
- Wygodny
- rdzeń
- Korporacyjny
- Korporacje
- Koszty:
- mógłby
- kraj
- Stwórz
- tworzenie
- kredyt
- Karta kredytowa
- kredyt kredytowy
- SKOK
- krytyczny
- istotny
- Aktualny
- Stan aktulany
- klient
- Klientów
- celnej
- codziennie
- dane
- Karty debetowe
- dekada
- dedykowane
- Kreowanie
- miejsce przeznaczenia
- oprogramowania
- różnić się
- różne
- trudny
- cyfrowy
- bankowość cyfrowa
- cyfrowy Transformacja
- cyfrowy portfel
- Zakłócenie
- 分配
- jazdy
- podczas
- Zarobki
- Gospodarczy
- gospodarka
- efektywność
- emisja
- emisje
- pracowników
- podmioty
- Środowisko
- niezbędny
- itp
- przykłady
- doskonała
- Rozszerzać
- oczekiwać
- oczekiwania
- wydatki
- ekspert
- Twarz
- FAST
- szybciej
- dziki
- finansować
- Finanse
- budżetowy
- Instytucje finansowe
- FINTECH
- i terminów, a
- Skupiać
- następujący
- Dla konsumentów
- Nasz formularz
- od
- fundusze
- przyszłość
- Generować
- generacja
- geograficzny
- miejsce
- Globalne
- cel
- będzie
- dobry
- Rząd
- rządowy
- Rozwój
- Wzrost
- ciężko
- pomoc
- pomaga
- tutaj
- Wysoki
- wyższy
- Podświetlony
- Wynajmowanie
- Strona główna
- dom
- W jaki sposób
- Jednak
- HTTPS
- olbrzymi
- człowiek
- Human Resources
- głód
- Przeszkody
- wdrożenia
- niemożliwy
- podnieść
- ulepszony
- poprawy
- zawierać
- Włącznie z
- Dochód
- Zwiększać
- wzrosła
- wzrastający
- indywidualny
- osób
- przykład
- instytucje
- integrować
- odsetki
- Stopy procentowe
- Internet
- Internetowy
- wprowadzenie
- Inwestorzy
- problem
- problemy
- IT
- podróż
- JPMorgan
- JPMorgan Chase
- Trzymać
- Wiedzieć
- praca
- duży
- uruchomiona
- Pozostawiać
- Ograniczony
- Płynność
- życie
- Kredyty
- lokalizacji
- blokowania
- długo
- długoterminowy
- Popatrz
- poszukuje
- wierny
- zrobiony
- konserwacja
- poważny
- robić
- Dokonywanie
- zarządzanie
- i konserwacjami
- Marketing
- średni
- Spotkanie
- psychika
- może
- Aplikacje mobilne
- model
- modele
- Monetarny
- pieniądze
- miesięcznie
- jeszcze
- większość
- Najbardziej popularne posty
- niezbędny
- wymagania
- numer
- oferta
- oferuje
- Oferty
- Oferty
- Online
- koncepcja
- otwarcie
- operacyjny
- działanie
- operacje
- Opcje
- organizacji
- Inne
- pandemiczny
- szczególny
- szczególnie
- Zapłacić
- płatność
- emerytura
- Ludzie
- jest gwarancją najlepszej jakości, które mogą dostarczyć Ci Twoje monitory,
- wykonywania
- na stałe
- osobisty
- osób
- perspektywa
- fizyczny
- obraz
- Platforma
- Platformy
- gra
- basen
- Popularny
- możliwości
- teraźniejszość
- nacisk
- pierwotny
- Problem
- przetwarzanie
- Produkt
- Produkty
- Zysk
- rentowny
- wybitny
- zapewniać
- zapewnia
- publiczny
- cel
- Szybki
- szybko
- nośny
- ceny
- RE
- niedawny
- zmniejszyć
- związek
- rzetelny
- poleganie
- pozostawać
- wymagać
- Zasób
- Zasoby
- wynikły
- detaliczny
- Bankowości detalicznej
- sprzedawców
- dochód
- podniesienie
- Rola
- bieganie
- "bezpiecznym"
- sole
- taki sam
- oszczędność
- systemy
- Naukowcy
- Sdk
- bezszwowy
- płynnie
- sektor
- zabezpieczone
- segment
- wybór
- usługa
- Usługi
- przesunięcie
- Zakupy
- niedobór
- znaczący
- ponieważ
- Witryny
- mały
- Społeczeństwo
- Miękki
- Tworzenie
- rozwoju oprogramowania
- rozwiązanie
- Rozwiązania
- kilka
- standard
- Stan
- Zjednoczone
- pobyt
- Nadal
- stany magazynowe
- sklep
- strategie
- Strategia
- dostawcy
- Dostawa
- łańcuch dostaw
- Dostarczać łańcuchy
- Utrzymany
- Przełącznik
- system
- systemy
- Mówić
- zespół
- Połączenia
- rzecz
- trzy
- Przez
- poprzez
- czas
- czasy
- narzędzia
- w kierunku
- przeprowadzać transakcję
- transakcje
- przenieść
- Transformacja
- Przezroczystość
- transport
- Trendy
- Uk
- dla
- Związki
- wyjątkowy
- Zjednoczony
- United States
- us
- posługiwać się
- Użytkownicy
- zazwyczaj
- wartość
- sprzedawca
- wersja
- wirus
- Portfel
- Wells Fargo
- Co
- Co to jest
- Podczas
- KIM
- wycofać
- w ciągu
- bez
- Praca
- działa
- by
- lat
- Twój
- zero