Já se perguntou o que é comprar agora e pagar depois? Imagine entrar em uma loja, comprar um gadget ou roupa de grife que você está procurando e levá-lo para casa imediatamente, sem pagar o preço total adiantado.
Esta não é a fantasia de um comprador; é a realidade do Compre Agora, Pague Depois (BNPL), um método de pagamento que está remodelando a forma como fazemos compras.
Com o extensão BNPL, essa compra aspiracional não é mais um sonho distante. Ele divide o custo total em pagamentos menores e gerenciáveis, permitindo que você aproveite seu produto agora. Ao mesmo tempo, você paga ao longo do tempo – sem faturas pesadas de cartão de crédito, sem empréstimos bancários complicados, apenas parcelas simples e convenientes.
Mas como exatamente isso funciona? O que é Compre agora e pague depois? Quem oferece esses serviços? E quais são as possíveis armadilhas das quais você deve estar ciente?
O que é Compre agora, pague depois (BNPL) e como funciona?
Em sua essência, a pergunta “o que é compre agora, pague depois” é facilmente respondida. É um modelo que permite aos compradores adquirir bens e serviços sem pagar antecipadamente o custo total.
Ao contrário dos cartões de crédito, que muitas vezes vêm com taxas de juros e cronogramas de reembolso estendidos, os programas BNPL oferecem empréstimos de curto prazo caracterizados por pagamentos fixos e zero cobrança de juros.
Esse recurso exclusivo permite que os indivíduos distribuam seus pagamentos por um período predeterminado, tornando compras maiores mais gerenciáveis para seus orçamentos.
A mecânica de extensão BNPL são simples. Os consumidores podem selecionar esta forma de pagamento durante a finalização da compra, ao fazer compras online ou em lojas que oferecem opções de BNPL.
Após a aprovação, eles fazem um pagamento inicial modesto, normalmente em torno de 25% do valor total da compra. O saldo restante é então dividido em parcelas iguais ao longo de várias semanas ou meses.
Essas parcelas são descontadas automaticamente da conta bancária, cartão de débito ou cartão de crédito do comprador, garantindo um reembolso tranquilo e descomplicado.
Características distintivas dos cartões de crédito
Um ponto de partida significativo entre o BNPL e os cartões de crédito tradicionais é a sua abordagem aos juros. Os cartões de crédito geralmente impõem taxas de juros sobre saldos não pagos transitados de um ciclo de faturamento para o seguinte.
Embora alguns cartões de crédito possam oferecer taxas percentuais anuais (APRs) introdutórias de 0%, essas promoções são normalmente temporárias.
Em contraste, a maioria das plataformas BNPL funciona sem juros ou taxas adicionais. Esta previsibilidade no reembolso permite aos consumidores planear as suas finanças de forma mais eficaz, uma vez que cada prestação permanece consistente ao longo do período de reembolso.
Algumas plataformas populares Compre agora, pague depois (BNPL) na APAC
- Átomo: Lançado em Singapura em 2019, átomo cresceu e se tornou uma das maiores plataformas BNPL da Ásia atualmente. Com parcerias que abrangem vários países e indústrias, a Atome oferece aos consumidores uma vasta escolha de opções de compras.
- Comprar de volta: Com sede em Cingapura, Voltar a comprar permite que os compradores dividam suas contas em três parcelas sem juros, tornando mais acessíveis compras maiores. ShopBack também adquiriu hoolah, uma plataforma compre agora e pague depois em novembro de 2021, para oferecer aos usuários mais recompensas e opções de pagamento.
- Akulaku: Originário da Indonésia, Akulaku começou como um provedor de cartão de crédito virtual, mas desde então expandiu seus serviços para incluir uma plataforma de comércio eletrônico, gestão de patrimônio e empréstimos ponto a ponto.
- Cachalo: Filho da fintech Oriente, com sede em Hong Kong, Cashalo é uma plataforma de financiamento ao consumidor nas Filipinas. Seu sistema PayLater oferece linhas de crédito flexíveis para diversas necessidades do consumidor.
Prós e contras de comprar agora e pagar depois
Prós:
- Conveniência: O BNPL oferece uma forma conveniente de fazer compras ao longo do tempo, evitando a necessidade de pagamentos antecipados.
- Baixo ou nenhum interesse: Muitos programas BNPL têm taxas de juros mais baixas do que os cartões de crédito ou até oferecem condições sem juros.
- Acessibilidade: Nem sempre é necessária uma pontuação de crédito elevada, tornando o BNPL acessível a mais consumidores.
- Aprovação rápida: O processo de aprovação do BNPL é muitas vezes mais rápido do que os pedidos de crédito tradicionais.
Contras:
- Acompanhamento de Pagamentos: Acompanhar vários pagamentos do BNPL pode ser um desafio, causando confusão ou perda de pagamentos.
- Taxas atrasadas e impacto no crédito: Pagamentos perdidos ou atrasados podem resultar em multas por atraso e danos potenciais à pontuação de crédito.
- Falta de recompensas: Os programas BNPL geralmente não oferecem recompensas ou incentivos de reembolso, ao contrário dos cartões de crédito.
- Pagamentos Continuados: Mesmo que um item seja devolvido, ainda poderá ser necessário efetuar pagamentos contínuos até que o saldo seja liquidado.
O BNPL emergiu como uma solução revolucionária no financiamento ao consumidor, levando muitos a perguntar: 'O que é Compre agora, pague depois e como posso usá-lo?' Ao oferecer flexibilidade, conveniência e a oportunidade de evitar cobrança de juros, atende às preferências do comprador moderno.
Embora os seus benefícios sejam evidentes, o uso responsável e a gestão cuidadosa são essenciais para evitar potenciais armadilhas. Gastar dentro de suas possibilidades e estar atento às datas de pagamento é sempre aconselhável para maximizar as opções do BNPL.
Este artigo faz parte de Fintech Basics, uma nova série que explora os conceitos emergentes que estão inovando em finanças e tecnologia e conectando-os para o uso diário.
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