Embora existam muitas oportunidades para as empresas que consideram o financiamento integrado, há uma série de fatores que devem considerar antes de darem o salto.
Esse foi o consenso dos palestrantes durante o Fintech Nexus USA 2022.
O que torna uma oferta financeira incorporada com sucesso?
Comece compreendendo as características dos serviços financeiros incorporados bem-sucedidos, aconselham vários.
Lendflow Jon Fry descreveu isso como adicionar algo ao fluxo de trabalho do usuário que o melhora.
Escolha Nick Chandi na Forward AI, ele deseja apresentar aos clientes experiências personalizadas poderosas e únicas.
Ahon Sarkar da Helix aconselhou as empresas a considerarem como conectar um novo serviço à experiência existente.
Pergunte a si mesmo como você pode combinar esse novo recurso com sua oferta atual para construir uma experiência única que seja difícil de replicar.
“Começar com experiência e impacto e voltar à receita é o caminho a percorrer”, disse Sarkar.
Considere seu modelo de negócios existente e procure maneiras de agregar valor aos seus usuários e funcionários, diz a Synctera. Peter Hazlehurst sugerido.
A Uber criou um sistema bancário para seus clientes e motoristas que permite que os motoristas administrem dinheiro e recebam pagamentos mais rapidamente com transferências digitais. Os passageiros podem ter o troco adicionado à sua conta.
Considere fatores além da geração de receita. Quais são os seus custos de desenvolvimento? Que porcentagem de clientes você espera que o use? Se as margens forem escassas, pode não valer a pena o esforço considerável necessário para colocar o projeto em funcionamento.
A importância de alavancar a base de clientes existente
Charlie Deutsch da Homebase disse que se você oferecer um serviço a pessoas com as quais já tem uma conexão, terá dados que podem ser aproveitados para fornecer oportunidades únicas.
Os clientes existentes confiam em você e essa é uma base sólida.
“Acho que a confiança é uma das áreas mais importantes onde se pode criar mais valor”, acrescentou Chandi.
Considerações de segurança são abundantes
Garantir que a segurança não seja uma reflexão tardia porque o financiamento integrado traz pontos de entrada exclusivos para fraudes, disse a Unidade Amanda Swoverland disse.
Muitas iniciativas de financiamento integrado são promovidas por meio de programas de referência, onde as pessoas recebem dinheiro ou benefícios para se inscreverem ou apresentarem o serviço a seus amigos. Ela acrescentou que as redes de fraude aproveitariam essas estratégias para desviar dinheiro. Algumas redes vasculham comunicados de imprensa em busca de rodadas de financiamento e visam essas empresas.
A segurança tem sido uma reflexão tardia para muitas startups, especialmente no ambiente atual. Há uma corrida para o mercado e um foco na entrega de um MVP. O que pode ser empurrado para o futuro muitas vezes acontece.
Isso pode ser um erro caro. As empresas que introduzem um produto financeiro incorporado devem realizar um forte esforço de segurança antes de entrarem em operação e continuarem a testar durante todo o processo, sugeriu Swoverland. Alguns comportamentos potencialmente fraudulentos a serem observados são a rapidez no preenchimento dos formulários e se o endereço IP do solicitante é transferido para outros setores de empréstimo. Os emuladores móveis cresceram em sofisticação e são vitais para estratégias de prevenção de fraudes.
A relação terceirização/interno
Quanto do problema você está resolvendo sozinho e quanto está terceirizando para uma empresa externa? Sua resposta ajudará a determinar quanto controle e presença você terá sobre o serviço. A AWS não assume toda a responsabilidade, por exemplo. O PayPal assume a maior parte do problema e essa disposição ajudou-o a decolar no mercado. A desvantagem é que o PayPal tem uma marca forte dentro da oferta.
Comunique-se com todos os departamentos durante o desenvolvimento
A comunicação com todas as áreas da empresa deve ser outro componente crucial da estratégia de design e implementação de seu produto. Certifique-se de que seus departamentos de risco e fraude participem das discussões desde o início, para que possam contribuir com o projeto e identificar os principais fatores de risco. Esses departamentos podem determinar melhor o que está acontecendo na camada de dados. Devem também planear qualquer utilização acelerada e os seus impactos.
Swoverland tem suas equipes de conformidade em ligações de vendas.
Também pode haver preocupações regulatórias, portanto, tenha isso em mente. Se você está pensando em optar por uma solução regtech, procure soluções facilmente customizadas para as necessidades do seu negócio. Investigue a capacidade de atendimento ao cliente da empresa e quanto tempo leva para personalizar as soluções.
Considere os benefícios além da receita direta
Vários palestrantes aconselharam que, ao considerar um produto incorporado, se tenha uma visão holística dos benefícios. Sim, isso gerará receita, mas também poderá apresentar aos clientes o resto do seu ecossistema. Esses clientes poderiam aumentar a receita em áreas não diretamente associadas ao produto incorporado original.
Lembre-se que a barreira para emissão de crédito é maior do que para abertura de conta. Considere cuidadosamente sua base de clientes antes de oferecer crédito. E se você tiver que rejeitar inscrições de clientes existentes?
O posto Fintech Nexus USA 2022: Fatores a serem considerados com finanças incorporadas apareceu pela primeira vez em Novidades.
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