Depois de anos marcados por crescimento explosivo e disrupção, o ambiente de negócios para as fintechs está a mudar. Tanto as Fintechs como as instituições financeiras terão de traçar um rumo estratégico para enfrentar estes ventos contrários. Para terem sucesso este ano, as empresas devem compreender e adaptar-se às principais tendências que irão remodelar os seus mercados. Olhando para o futuro, destacam-se três tendências que definirão a trajetória das fintech em 2024:
1. Consolidação do horizonte para Fintechs, Neobancos e Cooperativas de Crédito
A primeira grande tendência é a continuação, e possivelmente até mesmo o aumento, da consolidação entre startups de fintech e neobancos. Antes de 2022, estes intervenientes emergentes proliferaram rapidamente, uma vez que o capital de risco era facilmente acessível. Mas os tempos mudaram. Com as taxas de juros ainda altas e o financiamento global de startups em seu
taxas mais baixas em cinco anos, o crescimento está paralisado para muitas fintechs menores. O consumidor médio é inundado com uma carteira cheia de cartões de débito e crédito de diferentes contas bancárias. Na verdade, o Mercator Advisory Group relata que o cliente médio dos EUA já tem
Contas 5.3, deixando pouco espaço para novas aquisições de clientes fintech.
Com as rotas de capital cada vez mais escassas e os lucros permanecendo ilusórios para muitas fintechs e neobancos, a consolidação parece iminente e também é prevista por alguns
especialistas da indústria no próximo ano. Até as cooperativas de crédito enfrentam a perspectiva de consolidação. Muitos descobriram que são mais fortes juntos do que como entidades individuais: na verdade, havia mais de
75 transações de fusão e aquisição de cooperativas de crédito em 2023, com esta tendência continuando em 2024, uma vez que o ambiente continua a ser desafiador.
2. A pressão descendente sobre as taxas de intercâmbio será impulsionada pela concorrência
Outra tendência definidora será a intensificação da pressão descendente sobre as taxas de intercâmbio cobradas pelas redes de pagamentos estabelecidas. No passado, a regulação/intervenção governamental impulsionou esta dinâmica; no entanto, em 2024, a concorrência representa uma ameaça maior. Estão surgindo novas tecnologias de pagamento disruptivas que contornam completamente os principais “trilhos de pagamento”. Os retalhistas procuram desintermediar as vias de pagamento existentes para reduzir os seus custos, e muitos bancos estão a desenvolver os seus próprios sistemas de pagamento e a trabalhar diretamente com os retalhistas para os desenvolver. Um bom exemplo disso é
Pagamento por banco do Chase. À medida que as alternativas proliferam, as redes de pagamento dominantes enfrentarão sérios desafios aos seus modelos de negócio.
3. Retenção e lealdade aumentam em meio à fuga para grandes bancos
Finalmente, a fuga dos consumidores para a segurança nos bancos nacionais de primeira linha continuará. Depois do destaque
colapsos bancários de 2023, os consumidores migraram para a estabilidade que sentiram que poderiam obter de instituições financeiras grandes e confiáveis. Se a economia sofrer uma viragem negativa este ano, os clientes poderão ainda considerar mudar de banco para obterem o máximo valor possível da sua relação bancária. Como resultado, a retenção de clientes ganhará mais destaque em 2024 em instituições financeiras de todos os tamanhos.
Para impulsionar a retenção e combater a rotatividade, os bancos serão pressionados a reforçar a lealdade dos seus titulares de contas através de incentivos convincentes, tais como programas de recompensas, funcionalidades que melhoram a conveniência, taxas mais baixas e um serviço de atendimento ao cliente superior. Manter os clientes satisfeitos e garantir que não procuram um novo banco exigirá um foco incansável por parte das instituições financeiras na promoção da fidelização.
Traçando o rumo a seguir
Embora as incógnitas no próximo ano tragam riscos, a indústria fintech está habituada à disrupção. O ambiente económico incerto e persistente forçará as empresas a continuar a ajustar as estratégias em 2024 para abordar a consolidação, a infra-estrutura de pagamentos e a retenção e fidelização de clientes. Embora o cenário esteja mudando, ele também apresenta oportunidades para empresas com visão e agilidade para seguir em frente.
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- Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/25561/navigating-the-evolving-fintech-landscape-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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