Simplifique os pagamentos eletrônicos: tudo o que você precisa saber

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Pois sem isso não há troca e nem parceria.

- Aristóteles

O clique de um botão e a passagem de um cartão não são nada como a troca de produtos agrícolas, mas o princípio essencial permanece o mesmo. A “troca proporcional”, a troca de produtos para a satisfação de uma necessidade, conforme descrita por Aristóteles por volta de 300 aC, transformou-se em formas com as quais o filósofo jamais sonharia.

Os pagamentos eletrônicos ou ePayments são as normas agora, impulsionados não apenas pelos enormes desenvolvimentos digitais das últimas décadas, mas também estimulados pelos bloqueios e distanciamento social induzidos pela pandemia. O Banco Mundial informa que dois terços dos adultos em todo o mundo fazem ou recebem um pagamento digital hoje, com a participação nas economias em desenvolvimento crescendo de 35% em 2014 para 57% em 2021.

Com o dinheiro (ou produtos agrícolas, se optar por ir tão longe na história) não sendo mais o rei, e os pagamentos digitais parecendo ser a espinha dorsal transacional do futuro, é importante entender o que são ePayments, como eles funcionam e como a sobreposição entre aplicativos de automação e ePayment se encaixaria em um futuro mundo de hiperautomação.

Tabela de conteúdo

O que é um pagamento eletrônico
Benefícios do ePayments
Tipo de ePayments
Cartões de crédito
Transferências Bancárias
Carteira digital
Outros
Automação de pagamentos eletrônicos
Nanonets como parte do processo de automação de ePayment mais amplo
Tirar

O que é um pagamento eletrônico

Os pagamentos eletrônicos são os sistemas pelos quais os consumidores pagam por bens e serviços eletronicamente, de maneiras que não envolvem papel como moeda ou cheques. Métodos de ePayment, como cartões de crédito e cartões de débito, existem há muitas décadas. Transferências bancárias e carteiras digitais são desenvolvimentos mais recentes que alavancaram a rápida expansão dos dados digitais e da interconectividade.

A transição dos meios de pagamento tradicionais baseados em papel para os sistemas de pagamento eletrônico ocorreu não apenas na vida pessoal, mas também nos setores empresariais. As transações B2B e B2C estão se movendo rapidamente para os domínios ePayment. As pressões impostas a empresas e indivíduos pela pandemia do COVID-19 estimularam dramaticamente esse movimento. De acordo com um estudo global realizado pela Accenture, 79% dos diretores financeiros acreditam que os impactos da pandemia os obrigaram a recorrer à tecnologia para processos de pagamento.

O surgimento de transações habilitadas por tecnologia levou a um campo de operação totalmente novo – FinTech – o uso da tecnologia para aprimorar ou automatizar serviços e processos financeiros.

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Benefícios do ePayments

O benefício óbvio dos pagamentos eletrônicos para empresas e indivíduos é a conveniência. Benefícios menos conhecidos incluem:

• Economia de custo e tempo: Os pagamentos em papel, sejam em dinheiro ou cheques, envolvem custos ocultos, como mão de obra para cobrança e processamento. O custo médio do pagamento em dinheiro é de 30 centavos. Embora isso pareça pequeno o suficiente, é aplicável apenas a pequenas transações na proximidade geográfica. Outras desvantagens do processamento de dinheiro são que eles são propensos a erros e fraudes e complicam os processos de contabilidade e escrituração. O custo do processamento de cheques é de cerca de US$ 3. O processamento de cheques também é lento – pode levar de 2 a 3 semanas para compensar um cheque simples.
• Limites de pagamento: Os pagamentos em dinheiro são limitados pela quantidade de dinheiro na carteira. Os pagamentos com cheque são limitados pela quantidade de dinheiro na conta bancária. Muitos (não todos) tipos de pagamentos eletrônicos envolvem um sistema de crédito, que permite pagamentos em tempos difíceis.
• Melhores relacionamentos B2B e B2C: ePayments pode permitir funcionalidades de crédito e conveniência de pagamento. Estes, por sua vez, podem garantir o pagamento imediato às empresas, o que pode melhorar as relações entre fornecedores e clientes.
• Visibilidade aprimorada: pagamentos em dinheiro e cheques podem ser difíceis de rastrear. A manutenção do log de pagamento é uma atividade extra que deve ser realizada ao usar essas formas de pagamento.  Os sistemas de ePayment podem fornecer uma trilha registrada dos pagamentos feitos e visibilidade aprimorada dos status dos pagamentos e das métricas financeiras.
• Eficiência: os sistemas de ePayment não exigem longas filas em caixas eletrônicos e bancos para sacar dinheiro ou depositar cheques. Os pagamentos on-line agora são possíveis para uma variedade de compras, incluindo sites de compras, o que evita visitas a lojas físicas, a menos que seja por escolha. Os ePayments oferecem recursos como pagamentos sem contato, que têm seus próprios méritos – os pagamentos sem contato estão sendo cada vez mais praticados desde o início da pandemia em 2020.
• Economia sem dinheiro: Além dos benefícios pessoais e empresariais, o uso de ePayments pode ajudar a nação. Uma economia sem dinheiro pode reduzir as taxas de crimes envolvendo dinheiro tangível, reduzir os males da lavagem de dinheiro e permitir o câmbio internacional de moedas. Além disso, o uso reduzido de dinheiro em setores privilegiados permite a redistribuição de dinheiro entre os menos privilegiados da sociedade.

Tipo de ePayments

Embora existam vários tipos de sistemas de pagamento eletrônico disponíveis hoje, os mais comuns são cartões de crédito, transferências bancárias e carteiras digitais. O funcionamento, benefícios e desvantagens desses métodos comuns de ePayment são descritos abaixo.

Cartões de crédito

Originalmente desenvolvidos como “cartões de cobrança” para viagens de negócios e entretenimento, os cartões de crédito agora atendem a uma infinidade de propósitos. Com uma linha de crédito rotativa, os cartões de crédito oferecem ao titular a opção de pagar o saldo da forma que preferir – integralmente ao final do ciclo de faturamento, ou parcelado e parcelado. Quando um cartão de crédito é usado no estabelecimento de um comerciante, o dinheiro primeiro chega à conta do comerciante e fica em uma zona de espera até que seja desembolsado na conta bancária de destino. Gateways de pagamento e contas de comerciantes trabalham em sinergia para permitir pagamentos com cartão de crédito. Gateways de pagamento e contas de comerciante podem ser mesclados em uma única plataforma, como PayPal e Venmo.

Vantagens

• Os cartões de crédito são uma FinTech madura. Em quase todas as sociedades financeiramente ascendentes ou com mobilidade ascendente, os cartões de crédito continuam sendo a forma de pagamento preferida. Isso significa que mais pessoas estão cientes de como funcionam os cartões de crédito.
• Os cartões permitem crédito e geralmente oferecem incentivos de reembolso, pagamentos parcelados e descontos.
• Os cartões são fáceis de transportar e têm uma camada extra de proteção – mesmo os cartões baseados em toque e sem passagem têm a opção de serem passados ​​com aprovações OTP.
• Os cartões também vêm com segurança integrada e prevenção de fraudes, o que é um benefício adicional.

Desvantagens

• Muitas vezes, há uma taxa de comerciante para transações com cartão de crédito. As taxas de processamento de cartão de crédito podem variar entre 2.8 e 4.3 por cento. O comerciante pode adicionar isso ao preço do produto, para evitar perdas, ou seja, essa taxa é repassada ao cliente.
• Cartões de crédito podem incentivar compras impulsivas e desnecessárias
• Eles podem cobrar taxas de juros altas para saldos não pagos integralmente na data de vencimento
• Taxas e multas podem ser cobradas por pagamentos atrasados

Transferências Bancárias

Transferência bancária é o movimento de fundos de uma conta bancária para outra usando dados do destinatário, como número da conta, número de roteamento do banco, etc. entregues manualmente pelo cliente, as transferências bancárias agora podem ser realizadas online diretamente pelo cliente.

Vantagens

• As transações são seguras e rápidas. Tanto o pagador quanto o beneficiário recebem notificações de transferência de fundos, o que o torna um processo confiável.
• Não há possibilidade de cheques devolvidos ou estornos de pagamentos porque o pagamento só pode ser feito se houver saldo suficiente na conta do pagador.

Desvantagens

• As transferências bancárias podem estar associadas a uma taxa, especialmente quando realizadas entre países.
• As transferências bancárias também são irreversíveis. É um incômodo para reverter pagamentos errados
• As transferências bancárias não permitem crédito. Portanto, o banco do qual o dinheiro está sendo transferido deve ter fundos suficientes.

Carteira digital

A Boku, uma empresa FinTech, realizou uma pesquisa que mostrou que metade da população do mundo – 4.8 bilhões de pessoas em todo o mundo usará carteiras digitais até 2025. Carteiras digitais como Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay estão sendo cada vez mais usadas para fazer pagamentos usando um dispositivo inteligente portátil, como um telefone celular ou tablet. As carteiras digitais podem ser na forma de carteiras eletrônicas que podem ser usadas em qualquer meio digital, como computadores, laptops, tablets e dispositivos móveis, as carteiras m são específicas para dispositivos móveis. É um aplicativo de gerenciamento de dinheiro que permite pagamentos a varejistas ou outras pessoas a partir de contas bancárias ou cartões de crédito.

Vantagens

• As carteiras digitais são construídas usando software de criptografia, o que significa que as informações financeiras codificadas nelas são seguras e não podem ser hackeadas. As carteiras digitais não armazenam o número real da conta ou os detalhes do cartão de crédito, mas apenas um token pessoal e podem ser usados ​​apenas pelo titular do telefone celular, pois são protegidos por senhas e OTPs.
• Mais e mais comerciantes estão aceitando pagamentos de carteira digital. O pagamento é tão fácil quanto escanear um código QR e transferir o dinheiro após vários níveis de verificações de segurança.
• A necessidade de ter uma carteira recheada e uma bolsa sem fundo na qual se deve enraizar para retirar o dinheiro é eliminada. Quase todo mundo carrega um smartphone, e essa é praticamente a única ferramenta necessária para fazer o pagamento.

Desvantagens

• As carteiras digitais podem ser dependentes da plataforma e da empresa. Os comerciantes podem aceitar diferentes tipos de carteiras digitais e uma carteira pode não servir para todos.
• Embora as carteiras digitais sejam seguras desde que estejam nas mãos do proprietário do dispositivo que contém a carteira, a segurança sempre fica comprometida se o dispositivo for roubado. Riscos de ataques cibernéticos também existem como em todas as formas de opções de pagamento eletrônico. No entanto, a maioria das carteiras digitais vem com recursos de segurança que as protegem de hacks e ataques cibernéticos. Perder o telefone, no entanto, é um risco mais pessoal do que usar carteiras digitais.
• A facilidade de uso pode incentivar compras impulsivas e desnecessárias

Outros

Uma subseção da carteira digital é o cartão virtual. É um cartão sem plástico que permite aos clientes gerar números de 16 dígitos de uso único autorizados para um valor de pagamento específico. Os cartões virtuais estão apenas ganhando espaço em muitos países.

Existem também métodos de ePayment específicos de cada país, como o Automated Clearing House (ACH) nos EUA. ACH são as transferências de banco a banco que são agregadas e processadas em lotes por meio da rede Automated Clearing House, administrada pela NACHA. Eles são usados ​​nos EUA para pagamentos em massa, como salários.

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Automação de pagamentos eletrônicos

A rede de contas a pagar relata que a substituição de cheques em papel por ePayments economizaria os US$ 5.14 por cheque evitados. A automação de ePayments, especialmente na área B2B, pode ajudar as empresas a economizar tempo e dinheiro consideráveis. Embora já existam muitos softwares e ferramentas de contas a pagar disponíveis e sendo usados ​​pelas empresas, a incorporação da automação de pagamento de fornecedores ao sistema resultaria em processos de aquisição a pagamento totalmente automatizados.

Alguns benefícios da automação de ePayment são:

• Economia de tempo: a automação torna os processos de ePayment mais rápidos quando combinado com o processamento automatizado de faturas e permite a obtenção dos melhores dias de pagamento pendentes – uma métrica poderosa que reflete a saúde financeira da empresa.
• Economia de dinheiro: os pagamentos automatizados são econômicos quando comparados às transações em papel, como visto na estatística acima de US$ 5.14 por cheque.
• Segurança: O software de ePayment automático está equipado com altos níveis de segurança e criptografia, o que facilita a detecção e prevenção de atividades fraudulentas.
• Eliminação de erros: os ePayments automatizados podem eliminar erros de duplicação e pagamento em excesso porque podem ser conectados ao gerenciamento automatizado de faturas.
• Melhor relacionamento entre empresas: a configuração de processos de pagamento automatizados pode fornecer aos destinatários dados em tempo real sobre o status do pagamento. Isso pode aumentar a confiança e melhorar as relações cliente-fornecedor.

A escolha de uma ferramenta de automação para ePayments deve implicar em uma pesquisa detalhada das opções disponíveis vis-à-vis as necessidades do negócio. A ferramenta de automação para o processo de ePayment não é uma entidade independente, mas é uma extensão do processo de automação de AP maior. Assim, a solução de automação de pagamento deve ser capaz de ser integrada com sistemas maiores de automação de AP ou planejamento de recursos empresariais (ERP).

Nanonets como parte do processo de automação de ePayment mais amplo

A automação do processo de ePayment faz parte da automação maior de Contas a Pagar. Nanoredes é um software de OCR habilitado para IA que é idealmente adequado para a extração automatizada de dados financeiros de uma variedade de fontes, para serem usados ​​em um processo de AP automatizado. Automação de contas a pagar ou automação de AP é o processo pelo qual os processos de contas a pagar são tratados digitalmente em vez de manualmente. Basicamente é composto por três subprocessos:

1. Recibo de fatura e extração de dados
   Esta é a primeira etapa em que o proprietário da empresa recebe faturas e, idealmente, usa uma ferramenta de OCR para converter faturas digitalizadas eletronicamente em formato digital. As nanonets podem lidar com esse fluxo de trabalho de ponta a ponta de maneira totalmente automatizada. Podemos integrar com suas caixas de entrada de e-mail para importar diretamente anexos como faturas, importar faturas do Cloud Storage, como G-Drive, One Drive, Dropbox, etc., integrar com bancos de dados como Amazon S3, integrar via APIs e criar outras integrações usando o Zapier.
2. Fluxo de trabalho de correspondência e aprovação
   Esta é a segunda etapa, onde as Notas Fiscais recebidas e processadas são comparadas com os Pedidos de Compra e Entradas de mercadorias, para garantir a precisão. Eles também podem ser verificados manualmente pela equipe relevante dentro da organização. Os nanonets com seus revolucionários mecanismos movidos a IA podem realizar correspondência bidirecional e de 2 vias entre faturas e pedidos de compra ou faturas, pedidos de compra e recibos de mercadorias, eliminando até 3% do trabalho manual e tornando o processo mais eficiente, confiável e preciso .
3. Pagamentos e manutenção de registros para fins de auditoria
   A terceira e última etapa deste processo é quando se precisa pagar essas Notas Fiscais e registrar esses lançamentos em seus Sistemas de Contas a Pagar para fins de Auditoria. Nós, na Nanonets, temos integrações pré-construídas com software de contabilidade popular, como Quickbooks, Xero, Sage, Netsuite, etc., e podemos lidar com integrações com qualquer outro software de contabilidade rapidamente.

Agora você sabe como nós, na Nanonets, podemos automatizar todo o sistema de pagamentos eletrônicos para uma organização de ponta a ponta.

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Os sistemas de pagamento eletrônico trazem benefícios atraentes, como economia de tempo e custos, processos de contas a pagar simplificados e, por fim, melhores resultados. As soluções automatizadas de ePayment permitirão que os funcionários humanos se concentrem em tarefas menos mundanas e de maior valor, como desenvolvimento de negócios e outras atividades que contribuem para o valor da empresa. A escolha de uma ferramenta de automação de ePayment depende do nível de automação que o negócio garante e da capacidade do software de combinar com os processos de automação de AP maiores da empresa.  

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Nanoredes API OCR e OCR online tem muitos interessantes casos de uso tIsso pode otimizar o desempenho do seu negócio, economizar custos e impulsionar o crescimento. Descobrir como os casos de uso das Nanonets podem ser aplicados ao seu produto.

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