A FCA e a Fintech poderiam reescrever as regras para cortes de agências e caixas eletrônicos? (Mark Alred)

Em 26 de julho de 2022, a FCA encerrou sua consulta sobre se suas orientações sobre como os bancos fecham os serviços de agências e caixas eletrônicos devem ser alteradas.

Essa consulta foi significativa porque reconheceu que as diretrizes atuais sobre esses serviços foram cortadas ou alteradas não estavam funcionando.

Então, o que deve acontecer a seguir?

Mais Transparência

Da FCA e dos bancos, precisamos ver fórmulas mais claras de por que uma agência específica deve ser fechada.

Os bancos tendem a lançar números gerais de clientes que não usam mais os serviços das agências, mas estes não são diretamente aplicáveis ​​a uma agência individual em risco de fechamento. Há pouca evidência de que os bancos fazem uma análise aprofundada da base de clientes de uma agência
para entender a proporção real de clientes que seriam afetados. Mesmo quando essa porcentagem pode parecer pequena, pode representar um número relativamente substancial de pessoas e esses clientes provavelmente super-representam grupos que são mais vulneráveis ​​a
a perda de acesso a dinheiro e serviços financeiros localmente.

Muito simplesmente, as revisões de serviços de agências e caixas eletrônicos precisam ser feitas de uma maneira muito mais ponderada do que atualmente. A justificativa e solução atuais são muito simplistas – poucas pessoas usam agências bancárias e aquelas que precisam de serviços bancários presenciais podem
vá ao correio local. Mas, apesar dos melhores esforços dos correios, este é um serviço degradado para aquele que está a ser encerrado. Poucas estações de correios têm facilidades para igualar uma agência fechada e o acesso aos serviços bancários deve competir pela atenção
com tudo o mais que uma estação de correios deve oferecer.

Chega de Filiais Falsas

Alguns bancos estão oferecendo microbancos como alternativa às agências fechadas. Embora sejam filiais tipicamente de marca, a realidade é que são simplesmente lojas de informações sem funcionários ou sistemas para ajudar um cliente com uma série de problemas cotidianos específicos.

Agências falsas sem serviços bancários presenciais demonstram como as estratégias omnicanal de alguns bancos são quebradas ou, na melhor das hipóteses, confusas.

Os bancos devem ser incentivados a lançar filiais pop-up para oferecer serviços bancários adequados em novos locais de forma rápida e fácil. Mas é fundamental que estes tenham instalações bancárias, e estas podem ser fornecidas de forma econômica pelo autoatendimento da próxima geração
sistemas bancários digitais.

Mandar autoatendimento digital

Em quaisquer novas diretrizes que sejam produzidas, a FCA precisa perguntar se um banco avaliou com precisão como a automação e o autoatendimento digital podem reduzir os custos operacionais das agências, mantendo os serviços disponíveis. Existem casos comprovados deste novo ramo
modelo que entrega resultados impressionantes, como a forma como o Banca Carige da Itália está lançando novas agências bancárias digitais e inteligentes que reduzem os custos operacionais em mais de um terço. Filiais como essas podem ser totalmente automatizadas, sem funcionários 24 horas e até compartilhadas.

Oportunidades Compartilhadas

O compartilhamento de infraestrutura entre diferentes bancos é uma opção que pode reduzir os danos causados ​​pelo fechamento de agências e caixas eletrônicos. Um modelo de “agência de marca branca” significa que um único local atua como um centro de serviço compartilhado para todas as atividades relacionadas a bancos, independentemente de qual
banco em que o cliente mantém uma conta. Da mesma forma, vários bancos podem reunir seus investimentos em novos caixas eletrônicos para garantir a mais ampla cobertura local de serviços gratuitos de caixas eletrônicos. O pooling de caixas eletrônicos já é uma característica do setor bancário na Bélgica, onde há um compromisso de cima para baixo
para fornecer acesso a dinheiro em caixas eletrônicos a menos de cinco quilômetros da porta de seus cidadãos. Outros países estão adotando uma abordagem semelhante e o Reino Unido pode aprender com eles.

Em geral, os bancos estão muito ansiosos para fechar as agências, independentemente de como eles criam acesso a dinheiro e desertos de serviços financeiros. Existem alternativas que devem ser exploradas antes que os fechamentos sejam considerados.