Fintech Nexus USA 2022: Por que o futuro dos pagamentos será baseado em Blockchain

Quando as finanças focadas no consumidor falam sobre criptomoedas, a conversa tende para negociação, staking e propriedade pessoal, mas isso é pouco em comparação com transações B2b institucionais.

Em um bate-papo no final de maio, representantes de dois bancos e uma empresa de tecnologia cripto se reuniram com Peter Renton para discutir o futuro dos pagamentos de stablecoins.

Wade Peery, CAO do FirstBank e Matthew Maxey, chefe de inovação do banco Synovus, Participar no Consórcio USDF de bancos que usam uma stablecoin comum. Naturalmente, eles disseram que o futuro dos pagamentos seria em criptomoedas.

Cofundador e CEO da Figura Mike Cagney começou descrevendo por que o blockchain é uma tecnologia excelente para construir melhorias no ecossistema de pagamentos de trilhões de dólares. Ele disse que o blockchain substitui a confiança pela verdade; você pode olhar para um ativo e saber exatamente o que ele representa. A tecnologia permite que você faça transações “bilateralmente” ou sem risco de contraparte ou liquidação na segunda parte.

“Então, quando você cruza essas duas coisas, você pode criar mercados onde você é agnóstico em relação à sua contraparte”, disse ele. “Isso é incrivelmente poderoso em serviços financeiros porque, se você pensar bem, serviços financeiros são todos mercados essencialmente intermediários.”

Transações na blockchain

Cagney disse que o predicado em torno dos pagamentos de blockchain no futuro são as stablecoins. O colapso de Luna e a corrida aos bancos lideraram as notícias, mas ele disse que o fim seriam os pagamentos regulares em moeda apoiados pelos bancos.

Ele descreveu o caso de teste em 2021, onde os funcionários da Figure Equity Solutions listaram suas opções de ações em blockchain de proveniência para negociação no mercado com total apoio regulatório. Cagney chamou isso pela primeira vez que um banco emitiu uma stablecoin para suportar uma transação blockchain.

A Provenance, em parceria com cinco bancos comunitários, criou um token chamado USDF e disse que qualquer banco que quisesse fazer parte do USDF poderia criar e destruir os tokens e transferi-los para transações no blockchain.

Ele disse que as verdadeiras stablecoins emitidas por bancos concedem um suprimento ilimitado de tokens para apoiar transações descentralizadas. Moedas para pagamentos são melhores quando infinitas.

“O segundo e mais relevante impacto disso é que o USDF é essencialmente uma rede de pagamentos como um trilho 24 horas por dia, 7 dias por semana, no qual bancos e clientes podem movimentar dinheiro”, disse ele. “Isso aborda ACH, intercâmbio, remessa transfronteiriça e rapidez: tem uma ramificação massiva e profunda para o ecossistema de pagamentos mais amplo.”

Cagney disse que as stablecoins emitidas por bancos acabariam por eliminar todas as outras formas de movimentar dinheiro.

Ficar à margem não é mais uma opção

Wade Peery, banqueiro há décadas, disse que viu as ondas de tecnologia tomarem conta do setor. Quando a primeira onda de fintechs passou, os bancos ficaram à margem, e Peery disse que queria fazer mais.

“Vi a internet se tornar um negócio bancário; Eu vi os telefones celulares evoluírem para smartphones”, disse Peery. “Na minha opinião, o blockchain será tão disruptivo e benéfico para a indústria quanto essas coisas, e ficar de lado não é uma opção.”

Com esse espírito, o FirstBank juntou-se ao consórcio USDF para oferecer aos clientes melhor, mais rápido e mais justo.

“Nós olhamos para isso como as futuras partes principais de nossa infraestrutura bancária”, disse Maxey, apontando para a tecnologia atual que a Synovus usa, como redes rápidas e p2p.

“Estamos abordando isso de uma perspectiva de P&D, incubando casos de uso e diferentes casos de uso”, disse ele. “O outro lado do motivo pelo qual decidimos ingressar foi, veja, queremos fazer parte de ajudar a estabelecer uma nova estrutura, uma maneira melhor de nos aproximarmos de outros bancos.”

Não se trata apenas de acreditar que as stablecoins estão na vanguarda das finanças; é fazer parte da conversa e formular como esse futuro deve ser nos EUA, disse Maxey.

As stablecoins não caem de órbita?

Renton fez a pergunta urgente: por que um público de especialistas financeiros deveria se preocupar com stablecoins quando projetos como o Luna quebram e queimam de uma maneira tão terrível.

Cagney disse que as moedas apoiadas por bancos públicos não são as mesmas que as moedas de câmbio descentralizadas. Ele argumentou que as stablecoins apoiadas por bancos, como o USDF, são mais seguras, principalmente devido às salvaguardas que os reguladores exigiram este ano.

“Se você olhar para o que Yellen colocou no grupo de trabalho do presidente sobre a stablecoin USDF, é exatamente o que ela disse que deveria ser uma moeda emitida por um banco, feita de maneira regulamentada e com infraestrutura KYC AML por trás disso”, disse ele.

Cagney disse que a segurança vem do ecossistema bancário; embora tenha demorado a atualizar no passado, esse é um dos pontos fortes. A regulamentação mantém as más práticas de reservas afastadas, mas é difícil continuar se ajustando às expectativas do governo quando o próprio Fed pode estabelecer o principal concorrente do sistema bancário, disse Cagney.

“E acho que uma das coisas que os bancos reconhecem em toda essa discussão sobre a moeda digital do banco central CBDC é que os bancos precisam se antecipar a isso”, disse Cagney. “Se o Fed construir uma CBDC, é o fim do sistema bancário. É uma ameaça existencial que os bancos precisam enfrentar.”

Quem controla as stablecoins do banco?

Cagney disse que os bancos membros controlam o USDF e seu poder permite que eles superem as soluções fintech para problemas bancários legados. Com esse poder, os bancos membros podem programar o que quiserem dentro do espaço financeiro; Cagney disse que o termo dinheiro programável é genuíno e nem mesmo totalmente realizado.

Ele deu o exemplo da Square, que atua como adquirente e credor nas transições: um banco pode fazer isso com novas tecnologias. Ele disse que os bancos podem pegar o USDF e integrá-lo em sua solução móvel, dando ao cliente um novo método de pagamento e “tornando-se” o adquirente do comerciante.

“Os bancos dirão: 'Vou cortar esses 100 a 300 pontos-base de despesas de intercâmbio e configurar você para aceitar o USDF como um trilho de pagamento de nossos clientes'”, disse ele. “O banco pegará esses dados de alta frequência e eles podem se tornar credores comerciais, e não apenas os desintermediários, Square, que intermediam o Square Cash também.”

O FirstBank já está fazendo isso por meio desse trilho de pagamento; não é apenas um recurso. É uma utilidade central no sistema bancário, e Cagney disse que isso só acontece porque os bancos governam a moeda.

Aguardando os reguladores

Peery disse que é um enorme benefício para as pequenas empresas, que pagam 3% para aceitar pagamentos. “Eles estão abrindo mão de 3% de sua margem bruta para receber o dinheiro do que acabaram de vender”, disse ele. “Se pudermos reduzir isso para apenas 1%, aí está sua vitória.”

Ele disse que depende do conforto dos órgãos reguladores, mas o lado técnico não tem sido um “pesado”; em vez disso, o dinheiro programável tem sido fácil de trabalhar e será implementado quando aprovado.

Maxey disse que o roteiro da Synovus é muito focado em negócios de varejo e comercial e em serviços. Dentro dos próximos doze meses, eles potencialmente poderão cunhar e queimar na rede com parceiros, mas Maxey disse que também depende do regulador.

“Muito do nosso valor vem do nosso negócio comercial, em modelos b2b ou b2b2c”, disse ele. “Temos um grande negócio de atacado e um modelo financeiro especializado, permitindo que esses parceiros se paguem dentro de nosso ecossistema com muito menos atrito e altas folhas de dados.”

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• Fonte: https://news.fintechnexus.com/fintech-nexus-usa-2022-why-the-future-of-payments-will-be-blockchain-based/