Como a IA e o aprendizado de máquina estão moldando as Fintech

A Fintech evoluiu radicalmente nos últimos anos, graças em grande parte à inteligência artificial (IA) e ao aprendizado de máquina (ML). Influenciando tudo, desde as operações principais até a forma como tomamos decisões críticas, a IA e o ML encontraram seu caminho na prática
cada fenda do setor financeiro. É por isso que os gastos com IA nas fintechs são

previsto ter mais do que triplicado entre 2019 e o final deste ano. Mas para onde vai esse investimento em IA? E como a IA e o ML estão moldando o futuro das fintech?  

Sete maneiras pelas quais a IA e o ML estão mudando a Fintech 

Robo-conselheiros  

A ideia de robo-conselheiros não é nada particularmente nova. Eles estão circulando desde que o Wealthfront (anteriormente conhecido como KaChing) foi lançado em 2008. Mas suas capacidades e a forma como operam são totalmente diferentes de sua encarnação original,
graças à IA e ao ML. Os robo-consultores orientados por algoritmos passaram de questionários de caixa de seleção para gerentes de portfólio de investimentos digitais genuínos, capazes de fornecer conselhos de investimento personalizados relacionados às situações e objetivos financeiros exclusivos de cada usuário.
E eles só podem fazer isso por meio de IA e ML.   

Otimização de processos  

A otimização de processos é provavelmente o que a maioria das pessoas pensa quando se trata de aplicar IA e ML. E na fintech, eles aceleraram tudo, desde a criação de relatórios até o atendimento ao cliente. Ao automatizar essas tarefas repetitivas e demoradas, IA e ML
simplificaram processos, resultando em economias significativas de tempo e custos e, ao mesmo tempo, aumentando a produtividade. Em vez de substituir funcionários – como sempre foi o medo inerente à IA e ao ML – eles os liberam para se concentrarem nas questões onde a tecnologia pode não estar disponível.
tão útil.  

À medida que avançamos, a IA e o ML continuarão a aumentar o seu valor nesta área através da implementação em análises de Big Data. Permitir que as empresas fintech finalmente maximizem o valor dos dados que conseguiram acessar, mas que não analisaram facilmente
por anos. Adicionando maior inteligência à velocidade que IA e ML já trazem para fintech.  

Pontuação de crédito  

A IA e o ML já tiveram um impacto significativo na pontuação de crédito. Permitindo que as marcas evitem os métodos tradicionais – alguns podem dizer, antiquados – usados ​​por agências de pontuação de crédito estabelecidas, a IA e o ML permitem a análise de muitos pontos de dados pessoais,
fornecendo uma avaliação muito mais precisa e personalizada da qualidade de crédito. E abrir portas financeiras a pessoas e empresas que anteriormente poderiam ter encontrado todas as vias de crédito fechadas e trazer novos clientes de menor risco para instituições financeiras.
O que, claro, significou aprovações de empréstimos mais rápidas e eficientes.  

Segurança  

A segurança tem sido a consideração primordial para todas as fintechs há décadas e, com a intensificação da batalha contra a fraude, a IA e o ML estão fornecendo algumas das soluções mais inovadoras. Da análise de documentos ao monitoramento de padrões de transações, IA e ML
capacitar as fintechs para identificar e responder rapidamente a atividades fraudulentas, criando um ambiente financeiro mais seguro para todos.  

Atendimento ao cliente  

O atendimento ao cliente é um foco contínuo para a maioria das empresas, e a IA e o ML estão trabalhando para transformar a forma como ele é prestado no setor de serviços financeiros. Chatbots avançados oferecem respostas personalizadas e imediatas às dúvidas dos clientes. O processamento rápido
de dados permite que chatbots e operadores de atendimento ao cliente ofereçam serviços personalizados e aconselhamento sobre produtos adequados às necessidades de cada cliente e soluções que possam responder a problemas individuais. Permitir que as fintechs adotem uma abordagem proativa no atendimento ao cliente
elimina a necessidade de combate a incêndios e a substitui por uma experiência dinâmica, personalizada e satisfatória para o cliente.  

Marketing personalizado  

O GDPR mudou a forma como a maioria das empresas aborda o marketing digital. Já se foram os dias do envio generalizado de e-mails; em vez disso, estamos vendo uma abordagem com mais nuances, e a IA e o ML estão agilizando e aprimorando isso com um grau de personalização anteriormente inatingível.
Discutimos as funções dos chatbots e assistentes virtuais, mas com a IA capaz de utilizar dados do cliente, como transações anteriores, históricos de pesquisa e atividades de mídia social, para criar estratégias e recomendações de marketing personalizadas, marketing instantaneamente
torna-se mais interessante e eficaz.  

Análise preditiva  

Com IA e ML, a análise tornou-se muito mais rápida, fácil e precisa, o que significou várias coisas para as fintechs. Conforme mencionado acima, traz a capacidade de segmentar clientes com precisão para marketing. Ele permite que empresas fintech analisem vastos clientes
dados, tornando as previsões de comportamentos e preferências futuras mais precisas. E permite a adaptação de serviços e produtos às necessidades dos clientes a nível individual e de grupo, possibilitando a antecipação das exigências do mercado e permitindo às empresas
permanecer na vanguarda de seu setor.  

A integração de IA e ML em fintech resultou numa mudança de paradigma quase completa para a indústria em todos os níveis. Do atendimento ao cliente ao planejamento de produtos e administração central, o cenário das fintechs está sendo fundamentalmente remodelado, com melhorias
eficiência, experiências, serviços e personalização, trazendo benefícios para clientes e empresas em igual medida. E a jornada está longe de terminar. Tanto a IA quanto o ML ainda estão em seus primeiros anos e a superfície do potencial que podem trazer para a fintech
mal foi arranhado.  

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• Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/25809/how-ai-and-machine-learning-are-shaping-fintech?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs