Remediação KYC: convertendo o desafio do backlog em uma oportunidade (Luke Hinchliffe)

O aumento do escrutínio regulatório geralmente faz com que as empresas precisem revalidar seus clientes existentes. O processo de remediação subsequente pode ser uma tarefa onerosa, mas, se realizado corretamente, reduz o risco e oferece uma experiência do cliente muito melhor.

Ao longo da última década, a taxa de mudança regulatória aumentou exponencialmente.

Este ano, foi impulsionado pelo uso crescente de sanções, deixando muitas empresas com informações desatualizadas sobre indivíduos e entidades que não fornecem mais a proteção necessária contra riscos.

Como resultado, os reguladores de muitas jurisdições estão agora voltando sua atenção para os dados de know your customer (KYC) e de due diligence do cliente (CDD) de clientes existentes.

Consequentemente, as empresas são obrigadas a submeter todos os seus clientes existentes a uma nova avaliação de risco e a verificar novamente os seus dados pessoais.

As repercussões podem ser enormes e afetar não apenas o programa de compliance, mas potencialmente o negócio como um todo.

Sabe-se que a introdução de novas regulamentações leva à eliminação generalizada do risco de segmentos inteiros, simplesmente por causa do tempo e do custo envolvidos na remediação usando os processos existentes.

Também houve casos em que o acesso a serviços financeiros foi interrompido enquanto os dados do cliente são corrigidos e alinhados com os requisitos regulatórios.

Lidando com gargalos de correção KYC

Um dos maiores desafios apresentados pela remediação KYC é que muitas vezes ela cria uma necessidade urgente de agir de forma rápida e decisiva.

Especialmente quando uma empresa se encontra na mira de um regulador e tem um prazo para conclusão, o relógio começa a correr imediatamente.

Como resultado da necessidade de velocidade, o processo de validação e atualização de dados para um grande número de clientes pode sobrecarregar rapidamente as equipes de conformidade e criar grandes gargalos.

A fim de cumprir os prazos e evitar penalidades financeiras, muitas vezes resulta em uma reação automática, levando as empresas a saltar de pára-quedas apressadamente em equipes de consultorias de gestão ou parceiros de terceirização de processos de negócios.

Além de ter um preço significativo, trazer analistas KYC externos pode criar seus próprios problemas. Muitas vezes inexperiente e mal treinado, a ajuda externa pode resolver o desafio imediato, mas cria novos problemas para o negócio mais abaixo
a linha.

Confrontando o fardo manual da correção KYC

Se, em primeira instância, os clientes foram integrados usando processos manuais desatualizados e ineficientes, o processo de correção se torna ainda mais assustador.

Com o passar do tempo, quanto maior o volume de correspondências em potencial, maior o risco de que elas não sejam eliminadas, resultando no acúmulo de correspondências não resolvidas.

Os atrasos também podem ser um precursor para o desastre, pois aumentam o risco de que a empresa esteja negociando com um 'mau ator'. Eles também são um sinal para o regulador de que o negócio não está em conformidade e pode facilmente levar a um inquérito regulatório completo.

Isso deixa muitas equipes de conformidade lutando com um processo de correção que exige a coleta e validação de montanhas de dados de clientes; enquanto tentam localizar informações armazenadas em documentos em papel ou enterradas em uma infinidade de dados desconectados
silos.

O atrito é ainda mais agravado à medida que as empresas se deparam com a sobrecarga dos clientes com pedidos de informações, o que pode prejudicar um relacionamento anteriormente bom.

Sem um processo escalável, digitalizado e automatizado, esse padrão contínuo de integração manual fragmentada, seguido pelo desafio contínuo de remediação, só continuará.

Transformando uma dor de cabeça em uma oportunidade de ouro

Como as circunstâncias de seus clientes estão mudando continuamente, o fardo da correção de KYC só piora com o tempo, não apenas para sua empresa, mas também para seus clientes.

Mas com a tecnologia certa, você pode transformar um dos maiores desafios da conformidade em uma oportunidade de ouro e oferecer os seguintes benefícios:

• O sem esforço Em bordo, revisão e triagem contínua de todos os clientes
• Reduza os falsos positivos em até 95%, reduzindo bastante os backlogs
• Demonstre aos reguladores que sua empresa está fazendo tudo ao seu alcance para estar sempre em conformidade
• Empregue uma abordagem baseada em risco 3D adaptada aos seus perfis de risco para reduzir a carga, especialmente para a maioria dos clientes de baixo risco, permitindo o 'processamento direto'
• Melhore a due diligence por meio de dados de melhor qualidade, incluindo mídia adversa de código aberto para uma imagem mais abrangente de risco para indivíduos e entidades
• Acompanhe o status da correção por meio de painéis e relatórios com alertas em tempo real
• Integre a verificação de identidade eletrônica (eIDV) para que os clientes possam fornecer prova de identidade no mesmo portal da web
• Implemente um portal da Web de autoatendimento com marca para permitir que os clientes atualizem suas informações em um ambiente seguro

Colocando o cliente no banco do motorista

Empregar uma estratégia digital-first não apenas facilitará as atualizações regulares de KYC, mas a experiência do cliente também melhorará exponencialmente.

Ao fornecer a seus clientes mais controle por meio de canais digitais, permite que eles autoverifiquem e atualizem detalhes de forma independente. Isso melhora muito a qualidade de seus dados enquanto capacita seus clientes.

Independentemente de como seus clientes foram integrados, não é tarde demais para converter os desafios da correção em uma oportunidade.