Superando a Era Jurássica das Fintechs (Ofir Tahor)

Era uma vez, no setor de serviços financeiros, quando os dinossauros vagavam pela Terra, havia um valor significativo para os fornecedores de tecnologia apenas por serem uma marca grande e estabelecida. As grandes marcas costumavam mostrar estabilidade, ofertas fortes e capacidade de expansão.
No entanto, hoje muitas startups oferecem o mesmo, senão melhor. O valor atribuído ao nome da marca ainda existe entre alguns clientes empresariais, mas já perdeu a sua utilidade há muito tempo, uma vez que a lacuna de capacidades que antes representava evaporou-se. Em vez disso, estamos nos precipitando
avançamos para uma era em que a qualidade do produto ditará a escolha do fornecedor para todas as organizações preocupadas em manter a sua vantagem competitiva.

Vamos abordar as principais razões que existem para optar por marcas de grande nome e como elas foram prejudicadas pela evolução da fintech nos últimos anos. Ou seja, vamos falar sobre comprar em um balcão único, estabilidade e continuidade corporativa, segurança e privacidade
e qualidade do produto.

O fim do balcão único

As empresas costumavam contar com grandes sistemas de computação central monolíticos para realizar suas tarefas. Isto levou a uma forte preferência pela aquisição de soluções abrangentes que pudessem fornecer múltiplos serviços, exigindo apenas a integração uma vez no sistema de uma organização.
pilha de tecnologia. Com a revolução dos microsserviços, o projeto arquitetônico dos sistemas de software dividiu os sistemas monolíticos em funções discretas que operam como serviços independentes. Novos serviços agora podem ser facilmente adicionados ao software de uma empresa
arquitetura sem exigir uma reconstrução completa do código subjacente. Algumas empresas inovadoras até criaram lojas de aplicativos repletas de soluções de terceiros para dar suporte aos clientes no uso de suas plataformas tecnológicas.

Ao mesmo tempo, a multiplicação das necessidades do mercado deixou claro que soluções únicas e abrangentes não podem resolver os problemas de todos. Isso criou espaço para as startups criarem soluções de nicho que atendam bem a segmentos de mercado específicos. Tem
também motivou grandes empresas a adquirir ou desenvolver soluções de nicho. Os dias de depender apenas de grandes plataformas tecnológicas monolíticas acabaram e o plug and play chegou.  

Maior poder de permanência na inicialização

Na primeira década de startups da web, havia uma preocupação legítima de que grandes clientes corporativos pudessem confiar que um novo provedor de soluções que arrecadasse alguns milhões de dólares ainda existiria um ano depois. 

Os contratos de solução normalmente duram vários anos. Por que você iria querer entrar com uma contraparte que talvez não seja capaz de cumpri-lo? No entanto, as empresas fintech inovadoras de hoje superaram em grande parte este problema de continuidade de negócios graças
para um maior acesso e um envolvimento mais profundo com os mercados de capitais.

Simplificando, as fintechs inovadoras estão agora a angariar mais dinheiro do que antes. Mesmo que, como a maioria das startups, estejam no vermelho enquanto se concentram no crescimento, a maioria das fintechs bem geridas opera a taxas de execução que garantem anos de sucesso. E no caso de que rápido
O crescimento impõe maiores exigências de recursos, o mercado tem demonstrado que está disposto a fornecer capital adicional a startups que tenham modelos de negócio viáveis.

O problema da continuidade dos negócios hoje não é como era há uma década. 

Manter a segurança e a privacidade dos dados

Os clientes corporativos também têm preocupações de conformidade quando se trata de proteger seus dados e atender aos requisitos regulatórios de privacidade. Quando as empresas mantinham dados no local, era necessário um investimento significativo no gerenciamento e na proteção de recursos físicos
(hardware, espaço de escritório, etc.) e uma equipe de pessoas treinadas e qualificadas para atender às necessidades de conformidade. Hoje, com tudo na nuvem, as startups podem facilmente aumentar sua postura de segurança e padrões de proteção de privacidade ao mais alto nível. As ferramentas
que são necessários para fortalecer a segurança de uma empresa e protegê-la contra intrusões estão todos disponíveis online, principalmente como ofertas de SaaS.

Para alguns, é difícil aceitar que um
SOC2 Uma startup compatível com o Tipo II tem a mesma segurança que uma corporação majoritária. No entanto, depois que uma empresa estabelece o padrão para sua postura de segurança, tudo depende dos funcionários que o implementam. E neste aspecto muitas startups não são diferentes de
grandes corporações, com profissionais de segurança transitando entre grandes empresas e startups o tempo todo, difundindo o conhecimento e implementação de melhores práticas. 

É tudo uma questão de produto

Quando você elimina as preocupações relacionadas à estabilidade e conformidade dos negócios, tudo o que resta decidir é qual solução tecnológica é o melhor produto. E isso é como deve ser. Hoje tudo é baseado em dados, certo? Então por que não comparar os resultados?

Hoje existem empresas jovens nas áreas de processamento de pagamentos, neobancário, combate à lavagem de dinheiro/KYC e muito mais que são muito competitivas e talvez superiores às suas contrapartes de marcas estabelecidas. 

Uma tecnologia revolucionária é a inteligência artificial (IA), com máquinas otimizando resultados em muitas variáveis ​​para a mente humana compreender. Assim como o enorme tamanho dos dinossauros não os impediu de perder a batalha evolutiva com
mamíferos, e especificamente humanos, também as marcas de fintech de evolução mais lenta de outrora estão sentindo a pressão de startups mais ágeis focadas na integração da tecnologia de IA. 

Nos pagamentos, a IA já fez uma diferença significativa na prevenção de fraudes pré-transação. Os dias dos conjuntos de regras simples estão desaparecendo rapidamente. Eles foram substituídos por mecanismos de pontuação de risco e as soluções mais avançadas também incorporam IA/máquina
aprendizado. As empresas de prevenção de fraudes pré-transacionais que foram pioneiras na utilização de IA para comércio eletrónico online são empresas autónomas que agora valem milhares de milhões e estão a proteger muitas das marcas mais reconhecidas no retalho online. No entanto, apenas alguns anos atrás,
o mercado era dominado por subsidiárias de grandes corporações.

Os fossos estão diminuindo, preserve sua vantagem

A longo prazo, as empresas dispostas a trabalhar com o melhor produto em vez da reputação mais antiga irão aguçar a sua própria vantagem competitiva. Aqueles que não estiverem dispostos a abrir sua pilha de tecnologia para revisão ficarão moribundos e eventualmente seguirão o caminho dos dinossauros.

Talvez tenha sido sempre assim. Mas com o número crescente de disruptores tecnológicos na era atual das fintech, o ciclo de destruição criativa acontecerá mais rapidamente. Quer apostar em um dinossauro?