În spatele experimentului din Singapore cu o versiune digitală a SGD - Fintech Singapore

În spatele experimentului din Singapore cu o versiune digitală a SGD – Fintech Singapore

Marca temporală: 3 iulie 2023, ora 3:53

O nouă lucrare publicat de către Autoritatea Monetară din Singapore (MAS), la 21 iunie 2023, introduce conceptul de monedă împuternicită cu scop (PBM) și propune un protocol comun pentru banii digitali care se concentrează pe interoperabilitate și versatilitate.

Conceptul propus implică un standard comun pentru banii digitali, cum ar fi monedele digitale ale băncii centrale (CBDC), pasivele bancare tokenizate și monedele stabile reglementate, care este proiectat să funcționeze cu diferite tehnologii contabile și forme de bani și care sprijină interoperabilitatea și accesibilitatea prin diferiți furnizori de portofel.

Cadrul PBM este conturat într-o carte albă produsă în colaborare cu Fondul Monetar Internațional, Banca d'Italia, Bank of Korea, instituții financiare și firme fintech. inclusiv Grab, Amazon și DBS Bank și este concepută astfel încât banii digitali să devină de fapt o componentă cheie a peisajului financiar și al plăților, a spus banca centrală într-un comunicat.

PBM și considerente cheie

Lucrarea oferă o imagine de ansamblu tehnică a conceptului PBM, definindu-l ca „un protocol care specifică condițiile în care poate fi utilizat banii digitali subiacente”.

PBM-urile sunt instrumente purtător și sunt transferabile peer-to-peer fără intermediari, se arată în raport. Acestea conțin bani digitali ca depozit de valoare și logica de programare care denotă utilizarea acestora pe baza unor condiții predefinite, cum ar fi o anumită perioadă de valabilitate și tipuri de magazine.

Înainte de orice, lucrarea subliniază câteva considerații care trebuie reținute atunci când proiectați un sistem PBM. În primul rând, asigurarea interoperabilității printr-un standard comun este esențială pentru a evita fragmentarea și pentru a asigura compatibilitatea între platforme și sisteme de plată, se arată în raport.

În al doilea rând, alegerea banilor digitali este importantă și ar trebui să ia în considerare factori precum activele de rezervă, conformitatea cu reglementările și garanțiile oferite de CBDC, pasivele bancare tokenizate și monedele stabile.

În al treilea rând, confidențialitatea este un alt element critic și ar trebui abordat prin separarea rolurilor creatorului PBM și al emitentului de bani digitali și prin limitarea datelor deținute de entitățile individuale.

În continuare, lucrarea recomandă ca pregătirea digitală și experiența utilizatorului ar trebui să aibă prioritate pentru a asigura accesibilitatea și adoptarea, în special pentru populațiile vulnerabile.

În cele din urmă, practicile de programare sigure și auditurile independente sunt cruciale pentru a asigura siguranța și fiabilitatea contractelor inteligente. Acest lucru ar trebui abordat prin angajarea unor organizații terțe de încredere pentru a oferi intrări de date externe fiabile în rețelele contabile distribuite, se arată în raport.

În spatele experimentului din Singapore cu o versiune digitală a SGD - Fintech Singapore PlatoBlockchain Data Intelligence. Căutare verticală. Ai.

Sistemul PBM propus

Cadrul PBM propus de MAS este compus din două elemente principale: PBM Wrapper și bani digitali.

PBM Wrapper, implementat ca cod de contract inteligent, stabilește regulile pentru modul în care banii pot fi folosiți. Aceste reguli pot fi o perioadă de valabilitate, anumiți comercianți cu amănuntul sau denumiri predeterminate.

Banii digitali, între timp, servesc drept garanție pentru sistemul PBM. Odată ce condițiile PBM sunt îndeplinite, banii digitali de bază sunt eliberați și transferați destinatarului vizat.

Lucrarea subliniază, de asemenea, ciclul de viață al unui PBM, analizând cele cinci etape ale sale. Acest ciclu de viață începe cu etapa de emitere, în care jetoanele PBM sunt create și legate printr-un contract inteligent. Tokenurile reprezintă bani digitali și sunt guvernate de condiții specifice.

În etapa de distribuire, jetoanele sunt transferate deținătorilor vizați care le primesc într-o formă ambalată. Etapa de transfer permite schimbul de jetoane între entități conform unor reguli predefinite.

Etapa de răscumpărare, între timp, are loc atunci când sunt îndeplinite toate condițiile specificate ale PBM. În acest moment, jetoanele sunt despachetate, iar dreptul de proprietate asupra banilor digitali de bază este transferat destinatarului. Apoi, destinatarul poate utiliza liber banii digitali, respectând orice condiții suplimentare stabilite de emitent.

Dacă orice condiții sunt încălcate sau expiră, jetoanele PBM intră în etapa expirată în care devin permanent inutilizabile pentru deținător. Acestea pot fi apoi agregate și distruse, returnând banii digitali de bază către emitent.

Aplicații și cazuri de utilizare

Raportul prezintă câteva exemple despre cum ar putea fi utilizat PBM. În pachetele preplătite, PBM poate fi utilizat pentru a reduce riscul de nelivrare prin includerea condițiilor de plată. Acest lucru ar asigura că corporațiile își îndeplinesc obligațiile înainte de a retrage fondurile preangajate din portofelele electronice PBM ale consumatorilor.

În comerțul electronic, PBM oferă o soluție alternativă pentru a proteja atât consumatorii, cât și comercianții, permițând transferul fondurilor doar atunci când obligațiile de serviciu sunt îndeplinite și atenuând riscurile de nelivrare sau plată.

În mod similar, în finanțarea comerțului, PBM-urile pot fi programate să facă plăți automate la îndeplinirea obligațiilor de serviciu, servind ca instrumente transferabile în tranzacțiile comerciale internaționale.

În acordurile contractuale, PBM-urile pot fi create pe baza termenilor stipulati în vânzările de proprietăți. Fondurile vor fi eliberate în diferite etape ale dezvoltării proprietății sau ale procesului de vânzare atunci când sunt atinse etapele de referință.

PBM-urile pot fi folosite și pentru închiriere comercială, donații și plăți transfrontaliere, permițând mai multă transparență, responsabilitate și eficiență, se arată în raport.

Conceptul PBM al MAS a fost introdus pentru prima dată ca parte a băncii centrale Proiectul Orhideea, un proiect exploratoriu care examinează diferitele aspecte de design și tehnice ale unui sistem CBDC de vânzare cu amănuntul pentru Singapore.

Faza 1 a Proiectului Orhideea a implicat cercetări asupra PBM și a prezentat patru încercări ale conceptului. Aceste teste au văzut agențiile publice și părțile interesate din industrie să emită și să distribuie bani digitali prin tichete guvernamentale și comerciale și prin plăți guvernamentale, printre alte cazuri de utilizare.

Credit de imagine recomandat: editat din Freepik

Print Friendly, PDF & Email

Timestamp-ul:

Mai mult de la Fintechnews Singapore