Insurtech Innovations se pregătește să transforme peisajul asigurărilor din SUA în 2024

Industria asigurărilor este cunoscută de mult timp pentru natura sa tradițională și lentă. Cu toate acestea, odată cu ascensiunea tehnologiei și apariția startup-urilor insurtech, industria trece printr-o transformare semnificativă. În acest articol, vom explora cele mai importante inovații în domeniul insurtech gata să revoluționeze peisajul asigurărilor din SUA până în 2024.

Creșterea asigurărilor digitale

Conform un raport de cercetare Grand View, piața globală de insurtech este pregătită pentru o creștere substanțială, estimată să ajungă la 152.43 miliarde USD până în 2030. În plus, rapoartele VC indică o Oportunitate de piață de 7 trilioane de dolari pentru industrie. 

În trecut, companiile de asigurări se bazau foarte mult pe procese manuale și pe documente, ceea ce duce la operațiuni lente și ineficiente. Cu toate acestea, odată cu creșterea asigurărilor digitale, industria devine mai eficientă, centrată pe client și bazată pe date.

AI și învățarea automată pentru evaluarea riscurilor

Una dintre cele mai semnificative inovații insurtech este utilizarea inteligenței artificiale și a învățării automate pentru evaluarea riscurilor. Subscrierea de asigurări tradiționale implică un proces lung și manual de evaluare a profilului de risc al unei persoane. Cu toate acestea, cu inteligența artificială și învățarea automată, companiile de asigurări pot acum analiza cantități mari de date într-o fracțiune de timp.

Această tehnologie poate evalua factorii de risc, cum ar fi scorurile de credit, înregistrările de conducere și datele de sănătate pentru a determina cu exactitate nivelul de risc al unei persoane. Acest lucru accelerează procesul de subscriere și permite stabilirea unor prețuri mai precise și politici personalizate.

Companiile cum ar fi Venedict simplifică fluxurile de lucru folosind automatizarea bazată pe inteligență artificială în gestionarea chestionarelor de securitate, dând putere echipelor să creeze mai rapid profiluri de cumpărător. Mai mult, companii precum Tehnologii CoverQ și Zest Finance a încorporat algoritmi bazați pe inteligență artificială în modelele lor de evaluare a riscurilor pentru a evita anomaliile cauzate de părtiniri umane. 

Chat-uri pentru serviciul clienți

O altă inovație insurtech care transformă industria asigurărilor este utilizarea chatbot-urilor pentru serviciul clienți. Chatboții sunt asistenți virtuali bazați pe inteligență artificială care pot comunica cu clienții în timp real, oferindu-le asistență rapidă și eficientă. Cu AI generativă introdusă în amestec, serviciul pentru clienți devine din ce în ce mai receptiv, contextual și adaptabil în timp real. 

Hitee, platforma noastră de inteligență artificială conversațională la scară largă a ajutat cu succes asigurătorii din India să facă față milioanelor de interogări ale clienților pe parcursul călătoriilor lor de integrare și păstrare. 

Chatboții pot asista cu întrebările privind polițele, procesarea daunelor și reînnoirea polițelor în industria asigurărilor. Acest lucru îmbunătățește experiența clienților și reduce volumul de muncă pentru agenții de asigurări, permițându-le să se concentreze pe sarcini mai complexe.

Apariția startup-urilor de asigurări

Pe lângă progresele tehnologice, industria asigurărilor înregistrează și o creștere a numărului de startup-uri de asigurări. Aceste startup-uri perturbă modelul tradițional de asigurare și oferă soluții inovatoare la provocările comune ale industriei.

Asigurare peer-to-peer

Una dintre cele mai semnificative perturbări din industria asigurărilor este creșterea asigurărilor peer-to-peer (P2P). Asigurarea P2P este un model în care indivizii își reunesc primele pentru a se asigura reciproc împotriva unui anumit risc.

Acest model elimină necesitatea unei companii de asigurări tradiționale, deoarece membrii grupului sunt auto-asigurați. Asigurarea P2P reduce costurile pentru indivizi și promovează un sentiment de comunitate și încredere în rândul membrilor grupului.

Mantra Labs a ajutat recent la dezvoltarea și gestionarea unei firme de creditare din Mauritius EBC-uri Platformă de creditare P2P. Adăugând la puterea financiară a creditorului. 

Asigurare la cerere

O altă tendință de pornire a asigurărilor este creșterea asigurărilor la cerere. Asigurarea la cerere permite persoanelor să achiziționeze o acoperire de asigurare pentru o anumită perioadă sau eveniment, mai degrabă decât o poliță anuală tradițională.

Startup-uri ca Ric Micro Parametric, IMIX, și Asigurări BeNew perturbă spațiul, oferind asigurări pentru probleme episodice și oferind acoperire în zone care au fost trecute cu vederea de jucătorii tradiționali. 

Acest model este deosebit de popular printre mileniali și nomazii digitali care ar putea să nu aibă nevoie de o acoperire de asigurare tradițională pentru un an întreg. Asigurarea la cerere oferă flexibilitate și economii de costuri pentru persoane fizice, ceea ce o face o opțiune atractivă pentru mulți.

Impactul Insurtech asupra industriei asigurărilor

Creșterea insurtech are un impact semnificativ asupra industriei asigurărilor, iar acest impact este de așteptat să crească în următorii ani. Iată câteva dintre modalitățile prin care insurtech transformă peisajul asigurărilor.

Experiență îmbunătățită a clienților

Unul dintre cele mai semnificative beneficii ale insurtech este îmbunătățirea experienta clientului (CX). Cu ajutorul tehnologiei, companiile de asigurări pot oferi acum o experiență mai eficientă și mai personalizată pentru clienții lor.

De la achiziționarea de polițe online până la utilizarea chatbot-urilor pentru serviciul clienți, insurtech face procesul de asigurare mai convenabil și mai eficient pentru clienți.

Eficiență sporită și economii de costuri

Insurtech ajută, de asemenea, companiile de asigurări să devină mai eficiente și să reducă costurile. Prin automatizarea proceselor manuale și prin utilizarea AI pentru evaluarea riscurilor, companiile de asigurări pot economisi timp și resurse, ceea ce duce la economii de costuri.

Această eficiență permite, de asemenea, companiilor de asigurări să ofere prețuri mai competitive și politici personalizate, făcându-le mai atractive pentru clienți.

Management mai bun al riscului

Cu ajutorul inteligenței artificiale și a învățării automate, companiile de asigurări pot acum analiza cantități mari de date pentru a evalua riscul cu precizie. Acest lucru nu numai că accelerează procesul de subscriere, dar permite și o evaluare mai precisă a riscurilor și o stabilire a prețurilor.

Această tehnologie permite, de asemenea, companiilor de asigurări să identifice riscurile potențiale și să prevină pierderile, ceea ce duce la o mai bună gestionare a riscurilor și la reducerea daunelor.

Viitorul Insurtech în SUA

Se așteaptă ca industria insurtech să continue să crească și să transforme peisajul asigurărilor din SUA. Iată câteva dintre tendințele și inovațiile pe care ne putem aștepta să le vedem în următorii ani.

Tehnologia Blockchain

Tehnologia Blockchain, care este cel mai bine cunoscută pentru utilizarea sa în criptomonede, își face drum și în industria asigurărilor. Blockchain oferă o modalitate sigură și transparentă de stocare și partajare a datelor, făcându-l ideal pentru companiile de asigurări.

Negru, o companie de asigurări digitale pe blockchain folosește sistemul centralizat pentru crowdfunding. Companiile de asigurări populare, Lemonade și RiskBazaar folosesc blockchain-ul pentru a-și eficientiza operațiunile și pentru a oferi clienților o experiență mai bună. 

Cu blockchain, companiile de asigurări pot stoca în siguranță datele clienților, pot urmări politicile și pot procesa cererile mai eficient. Această tehnologie permite, de asemenea, o evidență mai precisă și transparentă, reducând riscul de fraudă.

Internetul obiectelor (IoT) pentru evaluarea riscurilor

Internetul lucrurilor (IoT) este o rețea de dispozitive interconectate care poate colecta și partaja date. În industria asigurărilor, dispozitivele IoT, cum ar fi senzorii pentru casă inteligentă și dispozitivele de urmărire a sănătății portabile, pot oferi date valoroase pentru evaluarea riscurilor.

De exemplu, un senzor de casă inteligentă poate detecta o scurgere de apă și poate alerta proprietarul casei, prevenind daune potențiale și o despăgubire costisitoare de asigurare. Aceste date pot fi folosite și pentru a personaliza polițele individuale de asigurare și prețurile.

Telematica devine răspândită în rândul companiilor care oferă asigurări auto. Ajutând asigurătorii să înțeleagă modul de utilizare al clienților, îmbunătățind timpul de decontare și stimulând un comportament bun al utilizatorilor – IOT a influențat fiecare roată din roată. 

Concluzie

Inovațiile Insurtech vor transforma peisajul asigurărilor din SUA în următorii ani. De la asigurările digitale până la ascensiunea startup-urilor de asigurări, industria devine din ce în ce mai eficientă, centrată pe client și bazată pe date.

În 2024, pe măsură ce industria continuă să evolueze, ne putem aștepta să vedem și mai multe progrese și întreruperi de la startup-urile insurtech.

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
• PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
• Sursa: https://www.mantralabsglobal.com/blog/insurtech-innovations-set-to-transform-the-usa-insurance-landscape-in-2024/