Analiză: Ghid FATF propus pentru active virtuale și VASP-uri

La 19 martie 2021, câine de pază global împotriva combaterii spălării banilor, Grupul de acțiune financiară (GAFI) a lansat o consultare publică pentru actualizarea sa Proiect de orientare privind o abordare bazată pe risc a activelor virtuale și a furnizorilor de servicii de active virtuale. Modificările cheie din proiectul de ghidare includ:

• DEX-urile și serviciile de depozitare criptografice sunt considerate furnizori de servicii de active virtuale (VASP)
• Stablecoins sunt active virtuale (VA) și li se aplică standarde FATF
• Numai NFT-urile care pot facilita spălarea banilor (ML) și finanțarea terorismului (TF) sunt VA
• VASP-urile ar trebui să evalueze și să atenueze riscurile de finanțare a proliferării (PF)
• Cele mai bune practici pentru contraparte VASPCe este un furnizor de servicii de active virtuale (VASP)? A Virtual A ... Mai Mult due diligence
• Opțiuni pentru atenuarea riscurilor de tranzacție peer-to-peer
• Clarificări și îndrumări privind noile reguli de călătorie

FATF clarifică definițiile activelor virtuale și ale furnizorilor de servicii de active virtuale

• GAFI nu consideră monedele digitale ale băncii centrale (CBDC) ca active virtuale și, în schimb, aplică standarde similare oricărei alte forme de monedă fiduciară emise de o bancă centrală.
• Schimburile descentralizate, platformele sau aplicațiile sunt considerate VASP-uri.
  • O aplicație descentralizată sau distribuită (DApp) nu este un VASP conform standardelor FATF - Standardele nu se aplică software-ului sau tehnologiei subiacente - dar entitățile implicate în DApp, cum ar fi proprietarii sau operatorii, pot fi VASP conform definiției FATF.
• Serviciile de escrow VA, inclusiv serviciile care implică tehnologie de contract inteligent, servicii de brokeraj, servicii de schimb de cărți de comenzi, servicii de tranzacționare avansate și furnizori de custodie sunt toate VASP-uri.
• Unele jetoane nefungibile (NFT) care pot să nu pară inițial constituind VA pot fi de fapt VA datorită piețelor secundare care permit transferul sau schimbul de valoare sau facilitează spălarea banilor, finanțarea terorismului și finanțarea proliferării.
• Activele nu ar trebui considerate neacoperite de Recomandările GAFI din cauza formatului în care sunt oferite și niciun activ nu trebuie interpretat ca fiind în totalitate în afara standardelor GAFI.

Riscuri de finanțare a proliferării (PF)

• Pe lângă riscurile de spălare a banilor și finanțarea terorismului (ML / TF), VASP ar trebui să înceapă să evalueze și să atenueze riscurile de finanțare a proliferării (PF).
• GAFI dezvoltă în prezent orientări separate pentru a clarifica aceste cerințe.

Standardele FATF se aplică „așa-numitelor monede stabile”

• GAFI recomandă țărilor să analizeze și să atenueze riscurile ML / TF înainte de a fi lansate - mai ales dacă stablecoinul urmează să fie utilizat pentru tranzacțiile P2P.
• Atenuarea riscurilor ar putea include „limitarea sferei capacității clienților de a tranzacționa anonim și / sau asigurându-se că sunt îndeplinite obligațiile AML / CFT ale entităților obligate din cadrul acordului, de exemplu prin utilizarea software-ului pentru a monitoriza tranzacțiile și a detecta activități suspecte”.

Opțiuni de reducere a riscurilor pentru tranzacțiile peer-to-peer

• Tranzacțiile către / de la entități neobligatorii (de exemplu, portofele nehosted) și tranzacțiile în care au avut loc într-o etapă anterioară tranzacțiile P2P ar trebui considerate cu risc mai ridicat.
• GAFI recomandă unele dintre următoarele ca posibile tactici de atenuare a riscului P2P în jurisdicțiile cu risc ridicat:
  • implementarea echivalentului VA al CTR-urilor
  • refuzarea licențierii VASP-urilor dacă permit tranzacții către / de la entități neobligatorii (de exemplu, portofele private / fără găzduire)
  • cerințe îmbunătățite de păstrare a înregistrărilor și cerințe îmbunătățite de due diligence (EDD)
  • supravegherea continuă îmbunătățită a VASP-urilor
  • emiterea de îndrumări și recomandări publice pentru a crește gradul de conștientizare a riscurilor generate de tranzacțiile P2P

Îndrumări specifice privind implementarea „regulii de călătorie”

• VASP-urile care nu au implementat „regula de călătorie” ar trebui considerate cu risc mai mare.
• Un VASP trebuie să întreprindă diligența VASP contrapartidă înainte de a transmite informațiile solicitate.
• Indiferent de lipsa reglementării în jurisdicția beneficiarului (problema sunrise), VASP-urile originare pot solicita respectarea regulilor de călătorie de la beneficiari prin contract sau practică comercială. În general, acele decizii de afaceri sunt luate de fiecare VASP individual pe baza analizei lor bazate pe risc.
• Originarii și VASP-urile beneficiare ar trebui să verifice tranzacțiile pentru a confirma că contrapartida nu este un nume sancționat.
• Trimiterea informațiilor inițiatorului și a beneficiarului în loturi este acceptabilă, atâta timp cât transmiterea are loc imediat și în siguranță, conform standardelor GAFI. Trimiterea post facto a informațiilor solicitate nu ar trebui permisă (de exemplu, trimiterea trebuie să aibă loc înainte sau când se efectuează transferul VA)
• În cazul în care nu există o instituție inițiată sau beneficiară (tranzacții către și de la portofele nehosted), VASP trebuie să colecteze în continuare informațiile solicitate cu privire la clientul lor. Țările ar trebui, de asemenea, să ia în considerare solicitarea VASP-urilor pentru a trata astfel de transferuri VA ca tranzacții cu risc mai mare, care necesită un control sporit și limitări.

Cele mai bune practici pentru due diligenta contrapartidă VASP

• Atunci când implementați regula de călătorie, este important să efectuați due diligence pentru contrapartea VASP. Pentru a efectua diligența cuvenită contrapartidei în timp util și sigur, GAFI recomandă o abordare în trei faze:
  • Faza 1: Determinați dacă transferul VA este cu un contrapartid VASP sau cu un portofel fără găzduireÎn Scrisoarea lor interpretativă # 1172, Biroul Compa ... Mai Mult sau alt serviciu.
  • Etapa 2: Identificați contrapartida VASP.
  • Faza 3: evaluați dacă contrapartida VASP este o contrapartidă eligibilă pentru a trimite date despre clienți și pentru a avea o relație de afaceri cu aceasta.
• BlockchainUn blockchain - tehnologia care stă la baza bitcoinului și a altor c ... Mai Mult analiza poate fi utilizată pentru a evalua VASP și a identifica discrepanțele.
• Completați diligența datorată contrapartidă VASP înainte de prima tranzacție cu VASP.
• Rezultatul diligenței VASP a contrapartidei trebuie revizuit periodic.

Ghid actualizat cu privire la licențierea și înregistrarea VASP-urilor

• Standardele FATF permit jurisdicțiilor flexibilitate în aplicarea licențelor sau înregistrării la VASP.
• Cel puțin, VASP-urilor ar trebui să li se solicite licențierea sau înregistrarea în jurisdicția (jurisdicțiile) în care au fost create.
• Jurisdicțiile pot solicita, de asemenea, ca VASP-urile care oferă produse și / sau servicii clienților din jurisdicția lor să fie autorizate sau înregistrate în jurisdicție.
• Autoritățile naționale ar trebui să aibă mecanisme de monitorizare a sectorului VASP și de identificare a persoanelor fizice sau juridice care desfășoară activități sau operațiuni VA fără licența sau înregistrarea necesară.

Principii de partajare a informațiilor și cooperare în rândul supraveghetorilor VASP

• Partajarea transfrontalieră a informațiilor de către autorități și sectorul privat cu omologii lor internaționali este esențială în sectorul VASP datorită naturii transfrontaliere și a acoperirii multi-jurisdicționale a VA și VASP. GAFI a elaborat o listă a Principiilor de schimb de informații și cooperare între supraveghetorii VASP sub noua lor îndrumare. Lista completă acoperă identificarea supraveghetorilor și VASP-urilor, precum și cele mai bune practici pentru schimbul de informații și cooperarea între jurisdicții.
• Fiecare țară trebuie să desemneze cel puțin o autoritate competentă ca supraveghetor al VASP-urilor în scopuri AML / CFT, iar autoritatea competentă nu poate fi un organism de autoreglementare.
• Țările trebuie să își identifice în mod clar Supraveghetorii VASP în scopuri AML / CFT.
• Dacă un VASP funcționează în mai multe jurisdicții, ar putea fi identificat un supraveghetor principal dacă VASP are o proporție semnificativă din operațiunile sale comerciale în jurisdicția respectivă.

GAFI solicită comentarii din partea sectorului privat

Înainte de a finaliza noua orientare, GAFI solicită comentarii de la părțile interesate din sectorul privat până pe 20 aprilie 2021 cu privire la următoarele domenii:

1. Ghidul revizuit privind definiția VASP (paragrafele 47-79) oferă mai multă claritate cu privire la întreprinderile care desfășoară activități VASP și sunt supuse standardelor GAFI?
2. Care sunt cele mai eficiente modalități de atenuare a riscurilor de spălare a banilor și de finanțare a terorismului (ML / TF) legate de tranzacțiile peer-to-peer (de exemplu, transferurile VA efectuate fără utilizarea sau implicarea unui VASP sau a unei alte entități obligate, cum ar fi VA transferuri între două portofele fără găzduire) (vezi paragrafele 34-35 și 91-93)?
3. Ghidul revizuit în legătură cu regula călătoriei are nevoie de claritate suplimentară (paragrafele 152-180 și 256-267)?
4. Ghidul revizuit oferă instrucțiuni clare cu privire la modul în care standardele FATF se aplică așa-numitelor stablecoins și entităților conexe (a se vedea casetele 1 și 4 și paragrafele 72-73, 122 și 224)?
5. Există alte comentarii și propuneri specifice pentru a face Ghidul revizuit mai util pentru a promova implementarea eficientă a standardelor GAFI?

Proiectul de îndrumare poate fi găsit aici: https://www.fatf-gafi.org/publications/fatfrecommendations/documents/public-consultation-guidance-vasp.html