Bitcoin este pe foc

Etosul de a trăi frugal și de a investi cu înțelepciune se îmbunătățește doar atunci când este aplicat la un standard bitcoin.

Ce este FIRE?

Financial Independence, Retire Early (FIRE) este o mișcare axată pe economii și investiții extreme, cu scopul de a permite oamenilor să se pensioneze mult mai devreme decât obiectivul strategiilor convenționale.

Frugalitate extremă este în centrul FIRE. Susținătorii își propun să economisească cantități semnificative din venitul lor – cu mult peste 50% în multe cazuri. Acest lucru se realizează de obicei printr-o concentrare disciplinată pe reducerea cheltuielilor. Creșterea veniturilor este încurajată, dar este recunoscută ca fiind mai puțin controlabilă decât reducerea nemilos a cheltuielilor.

Odată ce obiectivul lor de economii este atins, pensionarii trăiesc din mici retrageri periodice. Majoritatea ar aplica „regula 4%” sau ceva similar pentru a-și calcula obiectivul de economii și sumele de retragere sigure. Economiile sunt, de obicei, investite aproape în întregime în fonduri indexate de acțiuni.

Există o cantitate imensă de informații disponibile despre FIRE care nu merită repetate aici. Puteți face propria cercetare, poate începând cu unul dintre cei mai populari bloggeri FIRE – Domnul Bani Mustață.

Bunul: FOC și Libertate

Mișcarea FOC are multe de făcut. Cele mai mari puncte forte provin din comportamentul de preferință de timp redus pe care îl încurajează, la fel ca bitcoin. Susținătorii FIRE sunt dispuși să sacrifice cheltuielile imediate și să facă compromisuri ale stilului de viață pentru potențialul de rentabilitate viitoare crescută (prin adunarea economiilor) care va permite ulterior un stil de viață liber. Frugalitatea extremă a lui FIRE se potrivește bine cu minimalismul și există un grad de suprapunere între aceste mișcări. Un fir comun este dorința de libertate în numeroasele sale forme - din nou ceva familiar multor bitcoineși. Un stil de viață și o mentalitate minimaliste pot oferi un sentiment psihologic de libertate cu mult înainte de a ajunge la pensie. Posesiunile tale nu te mai dețin și te poți concentra pe lucrurile pe care le prețuiești cel mai mult, chiar dacă nu ai câștigat încă controlul complet asupra timpului tău.

Comunitatea FIRE este, de asemenea, nemiloasă în a reduce comisioanele de administrare pentru investițiile lor, căutând aproape întotdeauna opțiunile cu cel mai mic cost. Vor fi încântați să afle că bitcoinul poate fi stocat virtual gratuit, într-o manieră complet auto-suverană, pe perpetuitate. Chiar și cel mai mic cost ETF de acțiuni Vanguard sau BlackRock va fi mai scump decât deținerea valorii echivalente a dolarului în bitcoin.

De rău: S-ar putea să nu funcționeze mult mai mult timp

Susținătorii FIRE investesc în mod obișnuit aproape toate economiile lor în fonduri indexate de acțiuni. Aceasta este potențial o problemă dacă imprimanta monetară este oprită de băncile centrale, așa cum demonstrează un grafic al S&P 500 denominat în masa monetară M2 USD, care arată performanțe practic netede pe mai multe decenii:

Calculele susținătorilor FIRE ar putea înceta să funcționeze dacă sistemul valutar fiat eșuează și apare hiperbitcoinizarea. După cum știu deja majoritatea bitcoinerilor, tot a avut tendința la zero când prețul în bitcoin, Inclusiv S&P 500.

Cel mai bun din ambele lumi: Bitcoin On FIRE

„Nu cred că există o singură persoană cu o opinie negativă despre bitcoin care să fi petrecut 100 de ore studiindu-l.” – Michael saylor

La fel ca toți proprietarii de active, mișcarea FIRE a fost un beneficiar al standardului fiat. Dacă nu este stricat, nu-l repara...

Dar poate că, dacă susținătorii FIRE și-au făcut cele 100 de ore, ar putea găsi o aliniere incredibilă între bitcoin și valorile lor personale, precum și descoperirea unor fundamente de investiții care sunt aproape la nereguli și fac din bitcoin vehiculul ideal de economisire.

Criticile comune ale bitcoinului din partea comunității FIRE nu diferă de cele formulate de cercurile financiare tradiționale în ultimul deceniu: bitcoin nu are valoare intrinsecă, nu produce fluxuri de numerar, este prea volatil. Chiar dacă acceptați aceste argumente ca fiind deal-breakers pentru implementarea unei strategii FIRE (nu o fac și mă îndoiesc că majoritatea o vor face după 100 de ore), toate sunt aruncate din apă pur și simplu de superiorul bitcoin. randamente totale.

Deseori se spune că este sacrosfant să vinzi bitcoin și, în general, accept să păstrezi cât mai mult timp posibil, iar susținerea stilului tău de viață prin muncă productivă este probabil cea mai sigură strategie pentru majoritatea oamenilor. Cu toate acestea, retragerea anticipată și retragerea periodică a deținerii de bitcoin pe perpetuitate va fi posibil din punct de vedere matematic pentru mulți, atât mai devreme decât și-ar putea imagina, cât și înainte de hiperbitcoinizare. Pur și simplu necesită ca rata de creștere a bitcoin să o depășească pe cea a retragerilor și a inflației. La fel de Greg Foss spune: „Este doar matematică”.

Vă încurajez să rulați propriile numere (situația fiecăruia este diferită și acesta nu este un sfat financiar). Dacă aveți nevoie de ajutor cu un șablon de foaie de calcul foarte simplu, vă rugăm să contactați prin intermediul Twitter.

Performanța istorică a rentabilității totale a Bitcoin a fost incredibilă. Este Rata de creștere anuală compusă pe 10 ani (CAGR) este 200%. Cu toate acestea, maturitatea sa crescândă ar putea duce, în cele din urmă, la cicluri mai lungi cu randamente mai scăzute (e drept să spunem că juriul este încă în discuție!). Indiferent, 200% oferă a mult de loc de zgomot când luați în considerare S&P 500 CAGR pe 10 ani este de ~13%. Atunci când rulați numerele dvs., ar fi prudent să vă construiți propriile tampoane (de exemplu, să presupuneți rentabilitate mai mică a bitcoinului în viitor și/sau rate mai mari ale inflației în cheltuielile dvs.).

Pentru cei care sunt curajoși și au încredere în matematică, veți descoperi că aveți nevoie de un echilibru de pornire semnificativ mai mic atunci când sunt evaluați în fiat, comparativ cu utilizarea tehnicilor tradiționale FIRE.

Potențialul de rentabilitate totală al Bitcoin este, de asemenea, cea mai bună apărare împotriva volatilității atunci când vă retrageți pe un standard bitcoin într-o lume fiat. Cu toate acestea, poate fi, de asemenea, prudent să vă asigurați că retragerile sunt regulate (de exemplu, săptămânale sau lunare), deoarece, în mod natural, nu doriți ca vânzările mai mari să coincidă cu perioadele de volatilitate crescută în scădere a prețului bitcoin. Din punct de vedere psihologic, acesta poate fi un proces dificil de gestionat. O abordare disciplinată și consecventă a vânzărilor – indiferent de acțiunea prețului pe termen scurt – ar putea ajuta la atenuarea acestei tensiuni. Este, în esență, opusul cumpărării bitcoin folosind strategii de mediere a costurilor în dolari (DCA) (fără ajutorul serviciilor automatizate).

Pentru pensionarii Bitcoin de la școala Michael Saylor care sunt de acord că bitcoinul va crește în valoare „... pentru totdeauna Laura” (și părerea mea), întârzierea vânzărilor cât mai mult posibil va avea probabil mai bune rezultate pe perioade de timp mai lungi. Pur și simplu vine cu mai mult potențial de anxietate și eroare umană.

În concluzie, șablonul tipic FIRE nu este neapărat rupt, dar susțin că ar putea exista o modalitate mai bună pentru acea mișcare. Pur și simplu înlocuirea fondurilor indexate de acțiuni cu bitcoin (chiar și parțial) are potențialul de a accelera semnificativ calea lor către libertate.

Pentru cei existenți ai Bitcoin, rularea unor numere de bază la pensionare merită întotdeauna făcută, chiar dacă nu intenționați niciodată să vă vindeți bitcoin și v-ar plăcea să lucrați pentru totdeauna. Cel puțin, după aceea s-ar putea să simți că nu ești scurt bitcoin... pentru o zi sau două!

Aceasta este o postare pentru oaspeți de John Tuld. Opiniile exprimate sunt în întregime proprii și nu le reflectă neapărat pe cele ale BTC Inc sau Revista Bitcoin.

• Coinsmart. Cel mai bun schimb de Bitcoin și Crypto din Europa.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Cunoștințe amplificate. ACCES LIBER.
• CryptoHawk. Radar Altcoin. Încercare gratuită.
• Sursa: https://bitcoinmagazine.com/business/bitcoin-is-on-fire