Conformitate pentru viitor cu Client Lifecycle Management (CLM)

Conformitate pentru viitor cu Client Lifecycle Management (CLM)

Marca temporală: 10 octombrie 2023 11:30
Conformitate pentru viitor cu Client Lifecycle Management (CLM) PlatoBlockchain Data Intelligence. Căutare verticală. Ai.

Evenimentele globale semnificative, cum ar fi războiul Rusia-Ucraina și sancțiunile internaționale viguroase ulterioare, i-au șocat pe liderii de conformare la acțiune. Guvernele din întreaga lume cer o abordare mai strictă a combaterii spălării banilor și a sancțiunilor prin reglementări, ceea ce a dus la aplicarea unor sancțiuni financiare mai mari și mai aspre. De exemplu, până la jumătatea lunii august 2023, Oficiul SUA pentru Controlul Activelor Străine (OFAC) – care aplică sancțiuni economice și comerciale – a amendat deja întreprinderile din întreaga lume cu peste 550 de milioane de dolari. Aceasta este de trei ori valoarea totală a amenzii în ultimii trei ani combinați.

Odată cu întărirea reglementărilor, volumul de muncă necesar pentru a atinge conformitatea este în creștere. Potrivit bazei de date Moody's Analytics Grid, din 2020 până în iulie 2023 numărul total de instanțe de risc pentru entitățile sancționate și cele sancționate prin extensie a crescut de la 17,425,216 la 63,249,031. Având în vedere că numărul de entități sancționate a crescut vertiginos în ultimul an și jumătate, este nevoie de mai multă muncă pentru a verifica proprietarii beneficiari finali (UBO) cu o listă în creștere de persoane și companii afectate.

Cu noile reglementări, cum ar fi Legea privind criminalitatea economică și transparența corporativă din Marea Britanie din 2023 și Legea privind munca forțată și munca copiilor în lanțurile de aprovizionare din 2023 din Canada, care vizează lupta împotriva criminalității financiare în mai multe jurisdicții, este nevoie ca organizațiile să privească înainte să asigurați-vă că vor menține conformitatea și vor atenua riscurile.

Acele companii care adoptă o abordare proactivă și dinamică a conformității cu infracțiunile antifinanciare și a soluțiilor Know Your Customer (KYC) obțin o imagine mai completă a riscurilor asociate terților. Înțelegerea mai completă a clienților poate oferi oportunități de îmbunătățire a experiențelor și de upsell/cross-sell a produselor. Un proces simplificat de KYC poate crește satisfacția clienților, poate îmbunătăți loialitatea mărcii și poate reduce rata de pierdere, precum și poate proteja companiile de expunerea la riscuri.

Deci, întrebarea este următoarea: cum pot organizațiile să se mențină în fața unui peisaj de conformitate în evoluție și să îmbunătățească experiența clienților?

Transformarea digitală a managementului ciclului de viață al clientului (CLM) – răspunsul la creșterea eficienței conformității

Provocarea pentru echipele de conformitate poate părea uneori o sarcină de echilibrare a forțelor opuse. Pe de o parte, există peisajul conformității în continuă schimbare și cerințele de reglementare în evoluție. Pe de altă parte, există obiectivele de afaceri de a stimula inovația, de a crea un avantaj competitiv, de a satisface clienții și de a îmbunătăți eficiența operațională. Găsirea unui echilibru între aceste elemente contrastante nu este o sarcină mică.

Răspunsul pentru echilibrarea eficienței conformității cu experiența clienților constă în transformarea digitală a managementului ciclului de viață al clientului (CLM), inclusiv activitatea KYC. KYC este un set de procese care implică colectarea de date, verificări de due diligence, analiza și evaluarea riscurilor, toate acestea trebuie reglate fin pentru a obține experiențe bune pentru clienți, eficiență operațională și conformitate.

Pentru multe organizații, fluxul de lucru din spatele KYC, la integrarea clienților, de exemplu, nu este încă foarte îndepărtat de procesele bazate pe hârtie din decenii trecute. Datele de identitate și relevante pentru risc sunt colectate în etapa de integrare și revizuite periodic ulterior – uneori cu ani între verificări reînnoite. Această abordare poate expune companiile la riscuri și poate crea lacune în cunoștințele despre clienți. De asemenea, crește volumul de muncă în momentul actualizării KYC, deoarece profilurile de risc au devenit învechite și datele clienților trebuie să fie complet reîmprospătate.

Gestionarea proceselor KYC și a riscului pe o bază continuă – denumită KYC perpetuă sau pKYC – pe tot parcursul ciclului de viață al clientului folosește soluții automate pentru a crea profiluri de risc care sunt „întotdeauna activate”. Organizațiile pot fi în stare atât de riscuri, cât și de oportunități cu pKYC și poate îmbunătăți considerabil eficiența conformității, lăsând clienții să nu conștientizeze că un proces are loc în culise.

KYC perpetuu și beneficiile sale

Cu o abordare KYC perpetuă, organizațiile pot fi alerte la noile riscuri, cum ar fi noile tipologii de fraudă, PEP adăugate în rețea și așa mai departe, asigurându-se în același timp că clienților nu li se solicită informații legate de conformitate în mod inutil. Acest lucru face pKYC o abordare din ce în ce mai populară a conformității cu infracțiunile anti-financiare și a managementului riscului, ca parte a strategiei CLM.

Este important pentru organizații ca clienții să aibă experiența potrivită atunci când achiziționează un nou produs sau serviciu, iar pKYC facilitează experiențe digitale, care sunt fără întreruperi și eficiente, automatizează în același timp verificările de conformitate necesare și solicită clienților date atunci când este necesar, asigurându-se că nu există informații cheie. ratat. 

La integrare, un profil de risc este creat printr-un flux de lucru de verificări KYC integrate și automate. Profilul de risc este capturat digital, iar datele clienților sunt păstrate într-un singur loc. Apoi, poate avea loc monitorizarea continuă a datelor în timp real relevante pentru risc – inclusiv sancțiuni, liste de urmărire, medii adverse și informații PEP. Organizațiile care folosesc o abordare bazată pe risc a conformității pot monitoriza indicatorii de risc și pot investiga noi alerte de risc, fără întârziere. Atunci când este identificat un client cu risc ridicat, echipele de conformitate pot lua decizii cu privire la ce să facă în continuare în ceea ce privește diligența îmbunătățită sau dezactivarea. Și dacă nimic nu se schimbă pe profilul unui client, nu există nicio întrerupere și nu este nevoie de recenzii angro, ceea ce are ca rezultat o experiență mai bună pentru clienți.

A avea o soluție CLM configurabilă este avantajoasă pentru companiile care se confruntă cu modificări de reglementare, deoarece permite efectuarea de ajustări rapide în conformitate cu actualizările reglementărilor, fără a fi nevoie de un proces complet sau de revizuire a sistemului. Într-adevăr, clienții Moody's Analytics care folosesc soluția CLM personalizată efectuează, în medie, opt modificări la configurațiile fluxului de lucru KYC în fiecare trimestru.

Dincolo de respectarea reglementărilor, soluția CLM potrivită poate transforma conformitatea într-un factor de valoare prin experiențe îmbunătățite ale clienților. Conform

cercetare realizat de RegTech Associates pentru Passfort, o soluție Moody's Analytics, dintre clienții care s-au bucurat de o experiență de conformitate „mai bună decât se aștepta”, 77% au avut mai multe șanse să-și recomande furnizorul și 60% au avut mai multe șanse să cumpere alt produs.   

Companiile pot debloca o valoare semnificativă, oferind experiențe excelente de conformitate în timpul integrării clienților și pe tot parcursul ciclului lor de viață. Mai degrabă decât doar îndeplinirea cerințelor de reglementare, îmbunătățirea experiențelor de conformitate cu clienții poate duce la creșterea loialității clienților, a promovării și a creșterii afacerii. 

Concluzie

Nisipurile schimbătoare ale reglementării globale sunt o provocare pentru întreprinderi, dar costul criminalității financiare, ineficiența operațională, escaladarea sancțiunilor financiare și o listă în continuă creștere de entități sancționate fac ca aceasta să fie o provocare importantă de abordat. Cu toate acestea, în cadrul acestor provocări se află o oportunitate. Îmbrățișând transformarea digitală și gestionarea continuă a ciclului de viață al clienților, organizațiile pot gestiona eficient riscurile, pot rămâne în fruntea curbei de conformitate și pot îmbunătăți relațiile cu clienții. 

Trecerea de la verificările periodice KYC la KYC perpetuu, sau pKYC, ca parte a unei strategii CLM înseamnă o abordare proactivă care asigură că datele clienților legate de risc sunt întotdeauna actualizate. Acest lucru îmbunătățește înțelegerea unde se află riscurile la nivelul unei baze de clienți și, de asemenea, asigură că companiile sunt pregătite să valorifice oportunitățile atunci când apar, fie că este vorba de upselling, cross-selling sau creșterea satisfacției clienților.

Alegerea tehnologiei ca parte a unei transformări digitale a CLM, care permite personalizarea și reconfigurarea proceselor KYC și a criminalității antifinanciare, permite adaptabilitatea și reduce riscul de neconformitate.

Pentru echipele de conformitate, această transformare digitală oferă avantajul dublu al operațiunilor simplificate și șansa de a se poziționa ca parteneri strategici proactivi în cadrul organizațiilor lor. 

Viitorul conformității nu se referă la măsuri reactive, ci la crearea unui sistem continuu, eficient și adaptabil pentru managementul riscurilor. Acest amestec de tehnologie cu o înțelegere aprofundată a experienței clienților și a cerințelor de reglementare va fi piatra de temelie a unei gestionări de succes a ciclului de viață a clienților, pregătite pentru viitor.

Timestamp-ul:

Mai mult de la Fintextra