Confruntarea cu excluziunea financiară: ce pot învăța băncile de la fintechs (Julia McColl)

În climatul economic actual, în timp ce oamenii din toată Marea Britanie se confruntă cu o inflație record și cu rate ale dobânzilor în creștere, s-a sugerat că atât cât 40%
din populație ar putea cădea în sărăcia energetică în iarna viitoare. În aprilie 2022, aproape 14% dintre gospodăriile din Marea Britanie se chinuiau să-și permită
alimente, cu cifre în ascensiune. 

În acest peisaj, este posibil ca unii oameni să se confrunte cu și mai multe obstacole, lipsindu-le nu doar mijloacele financiare pentru a se descurca, ci și cu bariere semnificative atunci când vine vorba de accesul la servicii financiare.

În timp ce fintech-ul a devenit un pilon de bază în serviciile financiare, iar adopția a fost în creștere constantă de ani de zile, realitatea nefericită este că mulți oameni se găsesc în continuare blocați de serviciile bancare „mainstream” sau nu pot accesa produse financiare.
care se potrivesc circumstanțelor lor individuale. Conform cercetare de la Financial Conduct Authority (FCA), erau 1.2 milioane de adulți din Regatul Unit fără acces la un cont bancar
în 2020. 

În cele din urmă, această excludere financiară afectează persoane din diferite categorii demografice, inclusiv tineri, vârstnici, cei cu venituri mici, persoanele cu dizabilități, cei aflați în sărăcie și șomeri. Din această cauză, populația nebancarizată
sunt forțați să plătească o „primă de sărăcie” pentru produsele și serviciile de zi cu zi, pur și simplu pentru că nu pot accesa online produse vizate la prețuri mai mici. 

Pe măsură ce costul vieții continuă să facă ravagii în finanțele națiunii, în mod clar, sunt necesare soluții urgente. Băncile trebuie să inoveze în ritm pentru a se asigura că mai mulți oameni au acces la servicii financiare adecvate și ușor accesibile, indiferent
cerințele lor individuale. Făcând acest lucru, poate că ar putea să învețe ceva sau două de la fintechs - dintre care mulți creează deja produse noi, receptive, care ajută la atenuarea tensiunii financiare.

De ce nu funcționează „o mărime universală”.

Una dintre principalele probleme cu produsele bancare vechi de pe piață este că sunt prea generice. Clienții diferiți au în mod natural cerințe diferite, așa că adoptarea unei abordări „unică pentru toate” pentru ideea și designul de produse rareori iese bine. Pe
pe de altă parte, fintech-urile sunt adesea lăudate pentru disponibilitatea lor de a se schimba și de a se adapta la nevoile specifice ale pieței în ritm – departe de structurile birocratice și birocrația care adesea pot împiedica instituțiile moștenite de la inovarea rapidă.

 Prin natura lor, fintech-urile sunt adepți în a crea produse de nișă care se încadrează în punctele dureroase specifice ale clienților lor, bazate pe o mulțime de date și perspective comportamentale, care asigură că produsele se livrează în funcție de nevoile clienților. 

Când vine vorba de abordarea frontală a excluziunii financiare, băncile trebuie să profite la maximum de tehnologia pe care o au la dispoziție pentru a pilota produse noi și pentru a explora utilizarea produselor în diferite demografii și contexte. Înțelegerea experiențelor trăite ale clienților
este cel mai important aspect al dezvoltării produselor – cu aceste informații cruciale, băncile pot reacționa rapid pentru a oferi noi funcționalități, caracteristici și produse care fac cu adevărat diferența. 

Oferind acest sprijin direcționat, băncile se pot apropia mai mult de a se asigura că persoanele care folosesc în prezent produse și servicii bancare nu vor fi blocate în viitor. În clima actuală, de exemplu, există un spațiu mult mai mare pentru livrare
de educație financiară personalizată, integrată perfect în experiența utilizatorului. În timp ce majoritatea băncilor au resurse educaționale încorporate într-un fel în călătoria lor către clienți, adesea aceste eforturi nu merg suficient de departe. 

Datorită principiilor Open Banking și PSD2, băncile pot învăța din aplicațiile de coaching financiar precum Cleo și Mint să „împingă” utilizatorii cu notificări care să pună în lumină comportamentele lor financiare – încurajând acțiunile pozitive și adăugând fricțiuni pentru a evita obișnuitul.
achiziții. În funcție de populația demografică deservită, unele instituții ar putea fi capabile să sprijine populația nebancarizată prin adăugarea de noi funcționalități, de exemplu, capacitatea de a ridica orice probleme înainte de arierate - cum ar fi ratarea rambursării cu cardul de credit sau nu.
primind venituri suficiente pentru a plăti facturile. Procedând astfel, ei pot oferi suport și îndrumare personalizate, asigurându-se că nimeni nu este lăsat în urmă.

Colaborarea este esențială

Din nou și din nou, fintech-ul s-a dovedit că oferă o gamă mult mai largă de servicii și produse financiare la prețuri mai mici, precum și un serviciu mai bun pentru clienți decât jucătorii tradiționali. Un alt lucru pe care fintech-urile îl fac bine sunt parteneriatele. 

În spiritul unirii forțelor, mai multe bănci și instituții financiare ar putea beneficia de unirea forțelor cu organizațiile nonprofit și organismele guvernamentale pentru a obține o înțelegere mai deplină a contextelor comportamentale și sociale ale persoanelor care sunt excluse financiar. La
la momentul scrierii, acest lucru este mai critic decât oricând – pe măsură ce facturile la energie și alimente cresc, situația financiară în care se află mulți oameni poate deveni mai precară fără o intervenție adecvată. 

De acolo, aceste colaborări ar trebui să permită băncilor să piloteze soluții mai bune și să facă lobby pentru schimbare – de la lansarea de inițiative inovatoare de testare a utilizatorilor, până la dezvoltarea de produse alături de agenții de asistență experți care lucrează în fiecare zi pe teren pentru a susține.
pentru schimbare. Toate produsele de pe piață trebuie să reziste la controlul acestor instituții și să aibă în vedere incluziunea în toate momentele. 

În cele din urmă, Marea Britanie tocmai a intrat într-o criză financiară, iar acest lucru va avea un impact inevitabil asupra întregii populații. Cu toate acestea, persoanele care nu sunt bancare sunt susceptibile să sufere disproporționat mai mult, deoarece nu au acces la un cont de economii de bază
a făcut și mai dificilă contracararea eroziunii puterii de cumpărare cauzată de inflație. Acum este momentul ca instituțiile financiare să intensifice și să creeze produse și servicii care pot face cu adevărat diferența.