Creșterea pierderilor înșelătorii epidemie o preocupare tot mai mare pentru plățile digitale – Fintech Singapore

Apariția plăților și tranzacțiilor digitale a transformat, fără îndoială, modul în care efectuăm tranzacțiile financiare, făcându-ne viața mai convenabilă și mai eficientă. Cu toate acestea, această revoluție digitală a dat naștere și la o creștere alarmantă a scenariilor de escrocherie activate digital și a pierderilor financiare corespunzătoare la scară globală.

Escrocii sunt evoluând continuu tehnicile lor, devenind din ce în ce mai sofisticați în încercările lor de a exploata victime nebănuitoare pentru propriul câștig financiar. În acest articol, ne aprofundăm în lumea înșelătoriilor, a impactului lor în creștere și a soluțiilor propuse pentru a combate această amenințare în creștere.

Epidemia globală de înșelătorie

Proliferarea înșelătoriilor este o problemă globală presantă, făptașii exploatând vulnerabilități în diverse platforme și sectoare. Un caz notabil a avut loc în Singapore la sfârșitul anului 2021, când o escrocherie de tip phishing a uzurpat identitatea OCBC Bank, ceea ce duce la pierderi financiare substanțiale pentru persoane fizice. Mai recent, o serie de escrocherii cu programe malware au câștigat proeminență, exacerbând și mai mult problema.

Un răspuns de colaborare la Cadrul de Responsabilitate Partajată (SRF)

Pentru a aborda problema crescândă a pierderilor legate de înșelătorie, Autoritatea Monetară din Singapore (MAS) și Autoritatea pentru Dezvoltare Media Infocomm (IMDA) au propus o Cadrul de responsabilitate partajată (SRF). Acest cadru își propune să distribuie responsabilitatea pentru pierderile înșelătorii între instituțiile financiare (IF), operatorii de telecomunicații (telecom) și consumatori, în special în ceea ce privește tranzacțiile neautorizate rezultate din escrocherii prin phishing.

În cadrul SRF, instituțiile financiare și companiile de telecomunicații vor oferi despăgubiri victimelor de escrocherii de tip phishing specificate, cu condiția ca obligațiile anti-escrocherie specificate să fie încălcate. Se așteaptă ca implementarea SRF să creeze un canal mai convenabil pentru ca consumatorii să caute recurs atunci când sunt victimele înșelătoriilor. Această abordare colaborativă este concepută pentru a proteja consumatorii și pentru a reduce povara financiară impusă victimelor escrocherilor.

Contribuții publice și măsuri de reglementare

MAS și IMDA caută în mod activ informații din partea părților interesate din industrie și a publicului cu privire la aspectele cheie ale cadrului SRF. Aceste linii directoare, care vor sta la baza funcționării SRF, vor fi emise în comun de MAS și IMDA. Prin implicarea părților interesate și a publicului în procesul de luare a deciziilor, organismele de reglementare își propun să creeze o strategie cuprinzătoare și eficientă de combatere a înșelătoriilor.

SRF se bazează pe Orientările privind protecția utilizatorilor pentru plăți electronice (EUPG) ale MAS, care au fost esențiale în protejarea intereselor consumatorilor în peisajul plăților digitale. În același timp, MAS solicită feedback cu privire la revizuirile propuse ale EUPG, în urma unei revizuiri efectuate de Consiliul de plăți. Aceste îmbunătățiri propuse urmăresc să consolideze și mai mult protecția utilizatorilor de plăți electronice, asigurându-se că aceștia sunt mai bine echipați pentru a se proteja de escrocherii.

O abordare pe mai multe straturi pentru combaterea pierderilor înșelătorii

În Singapore, diverse părți interesate, inclusiv guvernul, băncile și alți actori din ecosistem, au colaborat pentru a implementa o suită de măsuri anti-escrocherie. Această abordare pe mai multe straturi implică o combinație de cadre de reglementare, educație a consumatorilor și cooperare în industrie. Lucrând împreună, aceste părți interesate urmăresc să abordeze în mod cuprinzător escrocherii și să atenueze impactul acestora asupra consumatorilor.

În cadrul SRF, se așteaptă ca instituțiile financiare responsabile să îndeplinească obligații specifice anti-escrocherie pentru a-și proteja consumatorii de escrocherii prin phishing. Aceste îndatoriri sunt concepute pentru a se asigura că există canale de comunicare esențiale și că consumatorii sunt informați prompt despre tranzacțiile sau activitățile cu risc ridicat din conturile lor.

Atribuțiile propuse ale instituției financiare

În cazul în care un escroc dobândește cu succes acreditările unui consumator și activează un token de securitate digitală pe un dispozitiv separat, este obligatorie o perioadă de 12 ore de relaxare în timpul căreia nu pot fi efectuate activități „de risc ridicat”. Această întârziere oferă consumatorilor posibilitatea de a identifica activități neobișnuite în conturile lor și de a lua măsuri preventive.

Instituțiile financiare responsabile trebuie să furnizeze alerte de notificare în timp real pentru activarea jetoanelor de securitate digitală și pentru executarea activităților cu risc ridicat. Aceste alerte servesc drept avertismente timpurii pentru ca consumatorii să detecteze activități neautorizate și să ia măsuri imediate, dacă este necesar.

Notificările în timp real ale tranzacțiilor de ieșire sunt esențiale pentru a-i determina pe consumatori să reacționeze rapid la tranzacțiile neautorizate. Aceste notificări permit consumatorilor să raporteze imediat orice activitate suspectă către IF, facilitând măsuri de remediere în timp util.

Instituțiile financiare trebuie să ofere consumatorilor un canal de raportare pentru blocarea accesului neautorizat la conturile lor. În plus, a ar trebui să fie furnizat un „interruptor” cu autoservire, permițând consumatorilor să-și blocheze în mod independent conturile pentru a preveni alte tranzacții neautorizate.

a propus Sarcini de telecomunicații

Companiile de telecomunicații responsabile joacă un rol esențial în sprijinirea eforturilor FI de a combate înșelătoriile de tip phishing prin implementarea unor măsuri pentru a reduce riscul ca mesajele SMS înșelătorii să ajungă la consumatori, detaliază documentul-cadru.

Companiile de telecomunicații trebuie să se asigure că mesajele SMS cu ID-ul expeditorului provin de la agregatori autorizați înregistrați în Registrul ID-ului expeditorului SMS (SSIR). Această cerință minimizează riscul ca abonații să primească SMS-uri cu ID-uri de expeditor falsificate.

Pentru a preveni livrarea SMS-urilor cu ID-ul expeditorului din surse neautorizate sau necunoscute, companiile de telecomunicații responsabile trebuie să blocheze mesajele SMS care nu provin de la agregatori autorizați. Această măsură atenuează și mai mult riscul de falsificare a ID-ului expeditorului.

Companiile de telecomunicații sunt obligate să implementeze filtre anti-escrocherie pentru toate mesajele SMS care trec prin rețelele lor. Aceste filtre scanează mesajele SMS pentru adrese URL rău intenționate cunoscute, indiferent dacă provin local sau din străinătate. Această obligație este un pas vital în reducerea prevalenței mesajelor SMS înșelătorii.

Abordarea „Cascada”.

Evaluarea răspunderii pentru pierderile rezultate din tranzacțiile neautorizate în escrocherii de tip phishing va adera la o abordare „în cascadă”, acordând prioritate răspunderii după cum urmează:

FI-urile vor avea prioritate în a suporta pierderi complete dacă și-au încălcat oricare dintre obligațiile lor anti-escrocherie. Acest lucru le recunoaște responsabilitatea principală în calitate de depozitari ai fondurilor consumatorilor. Dacă IF și-au îndeplinit obligațiile SRF, dar se constată că companiile de telecomunicații și-au încălcat obligațiile, se va aștepta ca companiile de telecomunicații să acopere pierderile integrale. Companiile de telecomunicații joacă un rol secundar ca furnizori de infrastructură pentru comunicarea prin SMS.

Dacă atât FI-urile, cât și companiile de telecomunicații și-au îndeplinit obligațiile SRF, consumatorii vor suporta pierderile integrale. Cu toate acestea, consumatorii pot căuta în continuare recurs prin canalele existente, cum ar fi FIDReC. Abordarea „în cascadă” simplifică evaluarea responsabilității și încurajează toate părțile să rămână vigilente în menținerea siguranței plăților electronice.

Gestionarea revendicărilor consumatorilor

MAS și IMDA propun un flux de lucru în patru etape pentru procesarea reclamațiilor consumatorilor legate de pierderile din escrocherii prin phishing:

Etapa revendicării: Instituțiile financiare responsabile vor servi drept punct de contact principal pentru consumatori și vor evalua dacă reclamația intră în domeniul de aplicare al SRF. Dacă este cazul, vor informa companiile de telecomunicații responsabile.

Etapa investigației: Instituțiile financiare și companiile de telecomunicații responsabile (dacă este cazul) vor efectua o investigație corectă și în timp util, asigurând procese independente pentru investigarea reclamațiilor consumatorilor.

Etapa rezultatului: Instituțiile financiare responsabile vor informa și explica consumatorului rezultatul investigației.

Etapa de recurs: dacă un consumator rămâne nemulțumit după etapa de rezultat, acesta poate urmări acțiuni ulterioare prin căi precum FIDReC sau IMDA.

Pe parcursul procesului de revendicare a SRF, IF-urile responsabile vor fi interfața principală pentru consumatori. Companiile de telecomunicații responsabile vor interveni numai atunci când este necesar, reducând la minimum povara asupra consumatorilor, în special în situații de suferință.

Eforturile guvernamentale anti-escrocherie

Pe lângă SRF, guvernul are a colaborat cu actori din industrie pentru a combate escrocherii. Băncile au implementat măsuri de protecție sporite pentru a combate escrocherii cu programe malware și a oferit victimelor plăți de fond de voință de diferite tipuri de escrocherie. Aceste măsuri au atenuat efectiv amenințarea înșelătoriilor cu programe malware, iar guvernul rămâne angajat să revizuiască și să consolideze eforturile de combatere a înșelătoriei pentru a asigura relevanța lor continuă.

Perspectiva globala

În proiectarea SRF, MAS și IMDA au luat în considerare cadrele de rambursare pentru pierderile înșelătorii în alte jurisdicții. Recunoscând diferitele peisaje de înșelătorie din întreaga lume, pot fi necesare abordări diferite pentru a aborda provocările unice pe care le prezintă fiecare jurisdicție.

Pe măsură ce plățile și tranzacțiile digitale continuă să prospere, înșelătoriile și pierderile financiare au devenit o problemă omniprezentă la scară globală. Cadrul de responsabilitate partajată (SRF) propus de MAS și IMDA își propune să abordeze problema pierderilor înșelătorii într-o manieră echitabilă și structurată, distribuind responsabilitatea între FI, companii de telecomunicații și consumatori. Această abordare asigură că toate părțile își joacă rolul în protejarea plăților electronice, contribuind în cele din urmă la un mediu financiar mai sigur pentru toți.

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
• PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
• Sursa: https://fintechnews.sg/79537/payments/rising-scam-losses-epidemic-a-growing-concern-for-digital-payments/