Filtrarea clienților în procesul de creditare cu automatizare

În lumea creditării, managementul riscului este crucial pentru succes. Dar cu un număr tot mai mare de cereri de împrumut și un număr tot mai mare de delincvențe, cum pot creditorii să gestioneze eficient riscul fără a sacrifica eficiența?

Răspunsul constă în automatizarea pașilor din procesul de creditare.

Automatizarea le permite creditorilor să efectueze verificări mai stricte de credit, verificare a veniturilor și alte verificări critice pentru a se asigura că numai debitorii calificați sunt aprobați. Prin utilizarea automatizării, creditorii își pot îmbunătăți timpul de procesare a împrumuturilor și pot reduce erorile umane, asigurând conformitatea cu reglementările.

Acest articol va explora beneficiile utilizării automatizării pentru a filtra clienții la începutul procesului de creditare, inclusiv modul în care poate ajuta creditorii să minimizeze riscurile, să îmbunătățească eficiența și să crească profitabilitatea. Pe măsură ce mediul de creditare continuă să se schimbe, creditorii care adoptă automatizarea vor fi mai bine pregătiți pentru a face față provocărilor care urmează.

De ce este important să filtrezi clienții în procesul de creditare?

Furnizarea de împrumuturi este o afacere riscantă, creditorii mergând în mod constant pe o linie fină între oferirea de acces la credite clienților, minimizând în același timp riscul de neplată.

Chiar și în cele mai favorabile condiții economice, împrumutații cu scoruri scăzute de credit au fost mai probabil să rămână în urmă cu plățile pentru împrumuturi auto, împrumuturi personale și carduri de credit.

În Statele Unite, de exemplu, debitorii subprime se luptă din ce în ce mai mult să țină pasul cu plățile lor. La mijlocul anului 2022, delincvențele în creștere pe cardurile de credit subprime și împrumuturile personale, care au întârziere de cel puțin 60 de zile, a crescut mai repede decât în ​​mod normal, apropiindu-se de nivelul lor pre-pandemic.

Această tendință este un semnal îngrijorător pentru creditori care trebuie să evalueze cu atenție debitorii înainte de a aproba împrumuturile. În timp ce accesul la credit este crucial pentru mulți oameni și companii, creditorii trebuie, de asemenea, să se protejeze de riscul de neplată și să se asigure că pot rămâne solvabili financiar pe termen lung.

Filtrarea clienților este o parte esențială a procesului de creditare. Ajută creditorii să evalueze bonitatea debitorilor, să evalueze riscul de neplată și să se asigure că numai solicitanții calificați sunt aprobați pentru împrumuturi.

Fără o filtrare adecvată, creditorii riscă să aprobe împrumutații cu risc ridicat, ceea ce poate duce la creșterea ratelor de neplată și a pierderilor. Metodele eficiente de filtrare ajută, de asemenea, creditorii să respecte cerințele de reglementare și să prevină activitățile frauduloase, care pot avea consecințe grave pentru creditori.

Pe scurt, filtrarea clienților este esențială pentru creditori pentru a gestiona riscul, a asigura performanța împrumuturilor și a menține o afacere de creditare profitabilă.

---

Automatizați-vă procesare ipotecare, subscriere, detectarea fraudelor, reconcilieri bancare sau procese contabile cu un flux de lucru personalizat gata de utilizat.

Programează o demonstrație

---

Beneficiile filtrării clienților în procesul de creditare

Beneficiile filtrării clienților includ:

• Economii de timp și bani prin evitarea investițiilor în potențiali debitori cu șanse mici de a se califica pentru un credit ipotecar.
• Evitarea clienților care nu se potrivesc poate preveni costul reținerii clienților care nu se potrivesc, care poate fi mai mare decât achiziționarea de clienți potriviti.
• Despărțirea de clienți răi înainte ca aceștia să aibă șansa de a rămâne în neregulă la împrumuturi poate preveni probleme costisitoare pe viitor.
• Încheierea proactivă a relațiilor în propriile condiții poate fi mai benefică decât așteptarea plecării clienților.
• Filtrarea clienților poate ajuta la recunoașterea debitorilor care pot deveni o potrivire slabă, chiar și în procesul de creditare ipotecară unde poate fi dificil să se identifice astfel de debitori.
• Procesele tradiționale de subscriere pot să nu evalueze cu exactitate bonitatea pentru un împrumutat care obține venituri din surse netradiționale.
• Filtrarea clienților pe baza veniturilor și economiilor, pe lângă scorurile de credit, poate fi un predictor mai puternic al riscului ipotecar.

Filtrarea automată a clienților

Filtrarea manuală a clienților este o sarcină oneroasă și provocatoare din cauza numărului copleșitor de cereri de împrumut primite de companiile de creditare.

Managerii de risc de credit, factorii de decizie de credit și resursele juridice pot avea experiență, dar revizuirea documentelor și evaluarea bonității pot fi încă obositoare și predispuse la erori.

În ciuda faptului că avem o echipă de experți, luarea unor decizii precise de împrumut, minimizând riscul rămâne o provocare. Aici automatizarea poate schimba jocul!

Utilizarea unui sistem de automatizare a creditelor simplifică procesul tradițional lung și complex de verificare a credibilității clienților și de aprobare a cererilor de împrumut, ceea ce reprezintă un inconvenient major de ani de zile.

In conformitate cu "Cum dă roade leadershipul financiar” sondaj realizat de Oxford Economics, 73% dintre directorii financiari recunosc că automatizarea îmbunătățește eficiența funcției financiare a companiei lor.

Automatizarea procesului de creditare elimină sarcinile manuale și ajută la depășirea provocărilor tradiționale de creditare. Instrumentele analitice ale sistemului permit creditorilor să ofere o experiență mai bună pentru clienți și să îmbunătățească eficiența și performanța împrumuturilor pe termen lung. Prezența automatizării în etapa de inițiere a împrumutului are ca rezultat mai multe beneficii, inclusiv respectarea deplină a reglementărilor de creditare, reducerea timpului de aprobare a creditului cu câteva zile, eliminarea proceselor manuale de împrumut, mai rapide și mai precise. împrumut automatizat subscriere, o gestionare mai bună a relațiilor cu clienții, detectarea fraudelor și riscuri reduse de compromitere a datelor.

Beneficiile filtrării automate ale clienților

Unele dintre beneficiile specifice ale filtrării automate ale clienților includ:

1. Aprobari mai rapide pentru solicitanți – automatizarea poate accelera fluxurile de lucru și poate revizui fișierele mai multor debitori în mult mai puțin timp, rezultând aprobări mai rapide.
2. Fluxuri de lucru mai eficiente – automatizarea poate reduce timpul și resursele necesare proceselor de filtrare manuală a clienților.
3. Precizie sporită – automatizarea poate elimina riscul erorilor umane în introducerea și procesarea datelor, rezultând o filtrare mai precisă a clienților.
4. Evaluare mai bună a riscurilor – automatizarea poate oferi creditorilor informații financiare mai detaliate despre potențialii debitori, permițându-le să facă evaluări mai bune ale riscurilor.
5. Acces îmbunătățit la analiza fluxului de numerar – automatizarea poate oferi creditorilor o viziune mai holistică asupra sănătății financiare a unui potențial împrumutat, ajutându-i să identifice clienții potriviti mai devreme în proces.
6. Cheltuieli reduse – prin filtrarea clienților răi mai devreme în proces, creditorii pot reduce cheltuielile debitorilor necalificați și pot menține profitabilitatea.
7. Baza de clienți extinsă – automatizarea și analiza fluxului de numerar înainte de subscriere pot capta clienți noi care nu sunt deserviți de creditorii tradiționali, bazându-se exclusiv pe datele biroului de credit.

Nu este surprinzător, McKinsey raportate în 2022, peste 60% dintre instituțiile financiare chestionate și-au crescut utilizarea de noi forme de date și tehnici analitice avansate, cum ar fi învățarea automată pentru gestionarea portofoliului de credite, în ultimii doi ani. Un procent și mai mare, mai mult de 75 la sută, a anticipat că aceste tendințe vor continua în următorii doi ani.

---

Automatizați-vă procesare ipotecare, subscriere, detectarea fraudelor, reconcilieri bancare sau procese contabile cu un flux de lucru personalizat gata de utilizat.

Programează o demonstrație

---

Cum se automatizează filtrarea clienților pentru împrumuturi?

Folosind tehnologii avansate, cum ar fi inteligența artificială și învățarea automată, creditorii pot automatiza mai mulți pași cheie în procesul de filtrare a clienților, cum ar fi integrarea împrumutaților, extragerea datelor, precalificarea împrumutaților, evaluarea riscului de credit și evaluarea garanțiilor.

Aceste instrumente de automatizare îi ajută pe creditori să-și eficientizeze operațiunile, să reducă timpul și costurile asociate procesării manuale și, în cele din urmă, să ia decizii mai bune de împrumut. Prin automatizare, creditorii pot personaliza, de asemenea, cerințele de eligibilitate a împrumutaților și pot clasifica debitorii în funcție de parametri predefiniți, cum ar fi tipul de împrumut, locația geografică și tipul împrumutatului.

În plus, automatizarea permite creditorilor să atribuie sarcini de procesare a împrumuturilor membrilor relevanți ai personalului în funcție de disponibilitatea și locația acestora, îmbunătățind eficiența și reducând erorile.

Există mai mulți pași care pot fi automatizați în procesul de filtrare a clienților:

1. Utilizați formulare de înregistrare configurabile pentru integrarea împrumutaților.
2. Stabiliți cerințele de eligibilitate a împrumutaților pe baza politicilor interne de creditare.
3. Automatizați extragerea și validarea datelor din documentele furnizate de împrumutat.
4. Precalificarea împrumutatului cu IA în funcție de cerințele prestabilite.
5. Automatizați clasificarea împrumutaților în funcție de parametri definiți de utilizator.
6. Verificați KYC/AML în funcție de geografie.
7. Automatizați procesarea documentației de credit al debitorului în diverse formate.
8. Evaluarea automată a riscului de credit al împrumutatului pe baza criteriilor definite de utilizator.
9. Automatizați evaluarea riscului de credit al afacerii pe baza probabilității de nerambursare și a pierderii în funcție de modelele de nerambursare.
10. Automatizați procesarea împrumuturilor sarcini și comunicare cu debitorii.

Cum poate Nanonets să automatizeze filtrarea clienților?

Nanonets este un instrument OCR de extragere a datelor activat prin inteligență artificială, care poate ușura evaluarea clienților în procesul de împrumut prin automatizarea extragerii datelor din diverse documente furnizate de client. Această tehnologie poate capta informații financiare importante din extrase bancare, documente fiscale, talonoane de plată și alte surse cu un grad ridicat de acuratețe, reducând riscul erorilor și inexactităților care pot apărea la introducerea manuală a datelor.

Prin utilizarea Nanonets, creditorii pot eficientiza procesul de solicitare a împrumutului, economisind timp și reducând volumul de muncă pentru ofițerii de credite. Acest lucru le permite, de asemenea, creditorilor să proceseze un volum mai mare de cereri de împrumut, ceea ce duce la timpi de executie mai rapid pentru aprobările de împrumut.

În plus, Nanonets le poate permite creditorilor să efectueze o analiză mai cuprinzătoare și mai precisă a stării financiare a potențialilor debitori, ajutându-i să identifice clienții potriviti și să evite debitorii necalificați. Creditorii pot folosi, de asemenea, datele extrase pentru a efectua analiza veniturilor, modelarea riscului și analiza fluxului de numerar, ceea ce poate oferi o imagine mai completă a stării financiare a împrumutatului, dincolo de datele tradiționale ale biroului de credit.

---

Automatizați-vă procesare ipotecare, subscriere, detectarea fraudelor, reconcilieri bancare sau procese contabile cu un flux de lucru personalizat gata de utilizat.

Programează o demonstrație

---

La pachet

Prin implementarea automatizării în primele etape ale procesului de creditare, creditorii se pot bucura de mai multe beneficii, cum ar fi capacitatea de a identifica clienții potriviți și de a elimina împrumutații necalificați.

Cu o tehnologie precum tehnologia de captare a documentelor Nanonets, creditorii pot analiza datele fluxului de numerar din mai multe surse, permițându-le să obțină o înțelegere cuprinzătoare a stării financiare a unui împrumutat, dincolo de doar datele biroului de credit. Această automatizare poate ajuta, de asemenea, creditorii să reducă costurile asociate cu debitorii necalificați, să îmbunătățească profitabilitatea și să lărgească gama de riscuri de credit acceptabile la vârful pâlniei, atrăgând potențial noi clienți care ar putea să nu fie deserviți de creditorii tradiționali care se bazează exclusiv pe datele biroului de credit.

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• Mintând viitorul cu Adryenn Ashley. Accesați Aici.
• Sursa: https://nanonets.com/blog/automated-customer-filtering-for-lending-process/