Fintech Nexus USA 2022: cele mai importante lecții învățate în rolul NY DFS în promovarea educației financiare

În acest discurs principal, Superintendentul Departamentului de Servicii Financiare (DFS), Adrienne Harris, vorbit cu Garry Reader, CEO al consiliului american Fintech, despre modul în care departamentul său și-a asumat un rol principal în stimularea inovației în statul New York.

Ei au discutat dacă fintech-ul se poate ridica la înălțimea promisiunii de incluziune financiară și rolul autorităților de reglementare de stat. 

În ultima vreme, DFS a arătat că sprijinirea inovației este esențială pentru un sistem financiar sănătos. Însarcinat să reglementeze unele dintre cele mai mari instituții financiare din lume și o comunitate în creștere de startup-uri fintech, DFS vrea să transmită mesajul că autoritățile de reglementare nu ar trebui să închidă inovarea înainte de a putea ajuta oamenii.

Iată cele mai bune șapte lucruri de luat la pachet: 

1. New York-ul a fost o istorie de reglementare a monedelor digitale 

„Statul New York a condus calea în monedele virtuale ca organism de reglementare”, a subliniat Harris.

Orașul are o istorie extinsă, dar inovatoare în reglementarea monedelor digitale. S-a pus accent pe New York-ul ca lider în spațiu, „întorcându-se până în 2015”. Conversația a înconjurat pașii trepți pe care DFS i-a făcut pentru a crea un cadru riguros și viitorul privind ceea ce este posibil pentru a menține New York-ul în centru. 

Vorbind despre licențele de licitație, Harris s-a extins.

„Din punct de vedere istoric, a fost nevoie de foarte mult timp pentru a obține licența și nu este un secret. Așa că am lucrat pentru a crește eficiența procesului de licențiere fără a sacrifica rigoarea reglementărilor pe care o cere spațiul. Și cred că, pe măsură ce guvernul federal începe să se gândească la asta, lucrăm îndeaproape cu autoritățile federale de reglementare, cu autoritățile internaționale de reglementare pentru a ne oferi experiența eforturilor lor.” 

2. New York are standarde înalte în reglementare 

Faptul rămâne că cadrul de reglementare din New York se concentrează pe asigurarea standardizării, auditului și atenției riguroase. Aici conversația a analizat reglementarea fintech în comparație cu băncile.

Prin crearea unei abordări de tip drive de date în practicile lor interne și externe, DFS încearcă să adapteze serviciile și produsele financiare pentru a funcționa pentru viitor. Un domeniu cheie aici este operațiunile, perfecționarea abilităților de conducere și „războiul împotriva talentului”. 

Harris a explicat: „DFS a reglementat spațiul de mult timp, atât prin licența noastră de licitație, cât și prin carta noastră de încredere cu scop limitat. Este un cadru incredibil de riguros pe care îl avem. Avem aceleași standarde ca și pentru băncile noastre și aceleași standarde de securitate cibernetică ca și pentru băncile noastre. Și așa, știți, ne uităm la spațiu și luăm o abordare riguroasă a stablecoin-ului. Avem nevoie de rezervare unu-la-unu cu numerar și numerar sau echivalente de numerar. Pentru fiecare jeton din lanț, avem nevoie de atestarea rezervelor de la terți. Și avem nevoie de audit intern și extern al rezervelor. Deci standardele sunt incredibil de ridicate.” 

Related:

• Raportul de la NY State solicită mai multă reglementare a împrumuturilor online
• ESG prezintă oportunități, riscuri și greenwashing
• Sunt necesare soluții Fintech pentru a aborda îmbătrânirea, schimbările climatice și drepturile asupra datelor

Când ne uităm la operațiuni, Harris susține că este vorba despre „procese pe partea de licențiere și supraveghere mai standardizată, mai eficientă, fără a sacrifica rigoarea conducerii, am adus niște talente fantastice. Și este un război pentru talent, mai ales în spațiul cripto. Dar am adus 15 oameni noi numai în acea unitate și vom aduce încă câteva zeci, cel puțin anul acesta. Acesta este scopul. Și apoi tehnologia. După cum am menționat, folosim tehnologia pentru a supraveghea spațiul. Deci, vor fi mult mai multe din DFS pe moneda virtuală.”

3. Schimbările climatice

O discuție despre modul în care riscul climatic se suprapune cu serviciile financiare a fost una interesantă pe care Reader a adus-o în discuție. S-a invocat un argument economic și moral pentru creșteri semnificative ale finanțării climatice și rolul pe care îl vor juca serviciile financiare. 

„Discutăm cu instituțiile noastre reglementate despre propria lor rezistență operațională. Unde este clădirea ta? Generatorul este pe acoperiș și nu la subsol? Dreapta? Vă puteți gândi la modalități de a vă face clădirea mai sustenabilă? Și asta nu face parte din cadrul de reglementare. Totuși, face parte din discuțiile pe care le avem cu entitățile noastre și cred că este o bună utilizare pentru puterea noastră soft și puterea noastră de convocare să începem să discutăm cu entitățile noastre reglementate despre aceste lucruri.”

Harris a discutat despre rolul ei în crearea unei diviziuni climatice, guvernanța atenuării și tensiunea dintre politica climatică și serviciile financiare. 

„Unul dintre primele lucruri pe care le-am făcut când am intrat în birou, chiar înainte de confirmare, a fost să creez o divizie de climă independentă. Este primul de acest fel al oricărui regulator. Departamentul a făcut deja îndrumări privind clima pentru asigurători. Finalizăm acum câteva orientări climatice pentru bănci și creditori ipotecari. Dar, în opinia dvs., acesta nu este un exercițiu ideologic AI axat pe guvernanța atenuării riscurilor. Este vorba de fapt despre date. Este vorba despre siguranță și soliditate, protecția consumatorilor și diminuarea riscurilor. Dar unul dintre lucrurile care cred că sunt subapreciate este tensiunea dintre politica privind schimbările climatice, serviciile financiare și mandatele de creditare echitabile. Știm că comunitățile de culoare cu venituri mici și moderate sunt afectate în mod disproporționat de schimbările climatice.”

4. Discriminarea în împrumuturile neloiale 

Extinderea conversației despre inegalitate, Harris a luat o notă personală, explicând discriminarea în sistemul de reglementare și împrumuturile neloiale, analizând problemele istorice care îi afectează comunitatea și provocările mai recente, cum ar fi pandemia. 

„Când mă gândesc la problemele legate de discriminarea din partea US Fair Lending. Pentru mine este personal. Și mă gândesc la familia mea. Mă gândesc la mama mea, care a crescut în proiectele de locuințe din Bronx. Mă gândesc la tatăl meu, care a crescut în Baltimore segregat, și la unele dintre lucrurile cu care s-au confruntat. Mă gândesc la familia mea. Ei spun, cum ne asigurăm că atunci când facem politici atunci când scriem reguli, când aducem măsuri de aplicare a legii, atunci când facem acest lucru cu acei oameni, atât de mult din munca noastră este de a proteja piața, și să protejeze siguranța și soliditatea instituțiilor și să facă din New York un loc minunat pentru a face afaceri, ceea ce cred că este.” 

Conversația s-a concentrat pe nevoia instituțiilor financiare de a stimula talentul care să reflecte populația pe care o deservește – creând un proces corect și definit pentru a evalua riscurile și potențialele rezultate discriminatorii ale tuturor activităților.

„Când te gândești la diversitate, cineva care a fost în mai multe sectoare, cineva care este de culoare și se gândește la oamenii care folosesc serviciile, cei mai mulți tind să fie de culoare, am putut spune, de genul, noi nu suntem, noi nu o fac, nu fac asta, nu măresc această taxă. Și nu numai că am înghețat taxa, dar apoi ne-am întors și am conceput o nouă metodologie pe care am propus-o prin perioada de notificare și comentarii și într-un nou regulament, dar cred că este nevoie de diversitate în cel mai larg sens al lumii pentru a Cuvânt pentru a da cu piciorul anvelopelor și a aduce mintea unui începător la lucruri”, adaugă Harris. 

„Pandemia a creat inechități sistemice care au fost dezvăluite unora, dar despre care mulți dintre noi știam deja că există. Și le spun oamenilor că scopul meu este să nu mă întorc la pre-pandemie pentru că nu a fost chiar atât de bine. Dreapta? Când te gândești la inechitățile sistemice, nu este ca și cum am trăi într-o utopie, înainte de pandemie. 

5. Echilibrarea protecției consumatorilor, investitorilor și autorităților de reglementare 

Reader a adus în discuție un subiect interesant: găsirea echilibrului corect între protecția consumatorilor, investitori și autorități de reglementare. Inovația rămâne în fruntea DFS. Cu toate acestea, populația este în urmă în alfabetizarea financiară. Harris a folosit cripto-ul ca un studiu de caz interesant aici. Accentul DFS este pe crearea de discuții productive în acest spațiu. 

Harris a explicat: „dorim inovație, produse noi, noi modalități prin care oamenii să acceseze credite în condiții de siguranță și la prețuri accesibile. Ne dorim noi produse de asigurare care să răspundă nevoilor oamenilor, fie că sunt telefonul, o călătorie, animalul de companie sau lucruri mai tradiționale, cum ar fi casa sau viața ta. Și astfel încât inovația este excelentă. Dar ar fi de ajutor dacă ați avea protecție echilibrată a consumatorilor cu sănătatea financiară și educația financiară. Și cred că, ca organism de reglementare, nu doriți să conduceți inovația. Suntem o societate capitalistă. Deci nu este treaba ta să promovezi inovația. Dar nici nu poți rămâne în urmă timp de un deceniu. Plus asta, mai ales cu viteza cu spațiul care se mișcă. Acum ne gândim la cripto. Se schimbă în fiecare zi. Deci nu vă puteți permite să fiți în urmă cu un deceniu. Nu poți fi în urmă cu cinci ani. Dreapta. Deci este vorba despre faptul că este vorba și despre găsirea acelui echilibru în timp. Dar cred că asta se întoarce la ceea ce credem despre un DFS este modul în care ne angajăm și avem discuții productive. Și avem o politică cu ușile deschise în care invităm companiile să vină, nu doar atunci când au o licență în așteptare, nu atunci când există o problemă pe care o rezolvăm împreună. Dar intră, spune-ne părerea ta despre spațiu. Spune-ne, știi, la ce ar trebui să ne gândim în continuare. Uneori este chiar util când ne spui că nu credem că ar trebui să te gândești la acel spațiu.”

6. Importanța datelor pentru viitor 

După cum era de așteptat, datele determinate de un scop au fost un subiect esențial de conversație. Harris a subliniat necesitatea de a căuta datele „corecte” pentru reziliență, o abordare de colaborare cu multe părți interesate. Acest lucru rămâne important atunci când luăm în considerare riscurile istorice, cum ar fi discriminarea neloială și riscurile anticipate, cum ar fi schimbările climatice.

„Văd rolul meu, rolul nostru ca asumând o abordare bazată pe date, bazată pe dovezi. Majoritatea a ceea ce facem necesită un bisturiu și nu o secure. Așadar, când ne gândim la lucruri precum inteligența artificială și fintech, o modalitate mai larg câștigată de a accesa Cumpărați acum, plătiți mai târziu, nu poate fi că toată această inovație este grozavă, perfectă și minunată. Lumea va fi mai bine. Toate acestea sunt groaznice și toate prădătoare și aruncăm copilul afară cu apa din baie. Cred că trebuie să recunoaștem atât beneficiile, cât și riscurile. Trebuie să ne angajăm cu părțile interesate, susținători, legiuitori, industrie, cadre academice, știți, alte autorități de reglementare și să încercăm să identificăm care sunt modelele de afaceri pe care le considerăm sigure, transparente și accesibile și servesc unei nevoi față de acele modele de afaceri care sunt prădătoare și opac și nu servesc unei nevoi. Și așa cum am spus, asta necesită un bisturiu, nu o secure.

„Trebuie să folosim datele, corect, ca un organism de reglementare. Folosim datele, puterea de calcul pe care o avem acum la dispoziție și care nu era disponibilă acum 10 ani.”

7. Importanța contextului macroeconomic

A existat o narațiune subiacentă conform căreia macroeconomia este esențială pentru înțelegerea fintech-ului și construirea infrastructurii pentru a sprijini diferite tipuri de propuneri de valoare de la marile instituții financiare. Harris a evidențiat probleme precum pandemia, războiul din Ucraina și creșterea inegalității în SUA și nu numai. 

Harris a explicat: „Având în vedere schimbările pe care le vedem, în special acum, post-pandemie și contextul macro, contextul macroeconomic, mi-a dat această perspectivă să mă gândesc la cum să construiești un sistem financiar transparent, rezistent și echitabil prin intermediul obiectivul unui regulator modern, bazat pe date, cu privire la viitor.” 

„Și în urma războiului, începând din Ucraina, am avut achiziții pentru instrumentul nostru de analiză blockchain. Deci, noi, autoritatea de reglementare, folosim acele tehnologii pentru a reglementa. Și avem multe obiective pentru spațiu. Avem o inițiativă internă pe care o numim volt. Pentru viziune, operațiuni, leadership și tehnologie.”

Mesaj Fintech Nexus USA 2022: cele mai importante lecții învățate în rolul NY DFS în promovarea educației financiare a apărut în primul rând pe Noutăţi.

• Coinsmart. Cel mai bun schimb de Bitcoin și Crypto din Europa.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Cunoștințe amplificate. ACCES LIBER.
• CryptoHawk. Radar Altcoin. Încercare gratuită.
• Sursa: https://news.fintechnexus.com/seven-lessons-learned-on-the-role-of-ny-dfs-in-regulating-financial-education/