Momentul de adunare al CBDC-urilor

Cash rămâne cea mai utilizată metodă de plată din lume, dar proliferarea monedelor digitale emise în mod privat, cum ar fi Bitcoin și alte criptomonede emergente, determină băncile centrale să răspundă.

Introduceți monedele digitale ale băncii centrale, cunoscute altfel ca CBDC. Spre deosebire de criptomonedele volatile, CBDC-urile oferă un mijloc pentru plăți digitale sigure, cu statut de curs legal și nu este necesar un cont bancar.

În principiu, CBDC-urile trebuie acceptate peste tot și tratate ca bancnote fizice, cum ar fi în restaurante și magazine. Prin urmare, este puțin surprinzător faptul că CBDC-urile câștigă teren, dar calea către adoptarea globală promite încă o călătorie accidentată.

Initierea incluziunii in economiile emergente

Printre pionierii CBDC se numără economiile emergente ale lumii. Momentul crește rapid în țări precum Nigeria și Indonezia, un studiu realizat de G+D și OMFIF constatând că 90% și, respectiv, 60% dintre cetățeni ar folosi o astfel de metodă de plată.

Acest lucru se datorează probabil disponibilității mai limitate a infrastructurii moderne în unele dintre aceste regiuni, unii cetățeni nu pot accesa băncile locale, rețelele telefonice sau o conexiune la internet pentru a finaliza tranzacțiile. Cu toate acestea, acest interes este, de asemenea, un rezultat al educării consumatorilor și al creșterii gradului de conștientizare cu privire la CBDC ca mijloc de plată incluziv.

Cu un CBDC bine proiectat, chiar dacă sursa de alimentare locală se defectează sau rețeaua de telefonie mobilă scade, banii digitali pot fi stocați pe un card pentru a funcționa offline și apoi utilizați pentru a efectua plăți. De asemenea, utilizatorii nu vor trebui să plătească nicio taxă și nici nu vor lăsa o amprentă digitală.

Rămâne totuși cazul că, la fel ca bancnotele fizice, sunt încă necesare cele mai stricte cerințe de securitate pentru a se asigura că falsificatorii, criminalii sau atacatorii cibernetici nu pot profita.

Capacitatea de a mobiliza comisioane de tranzacție zero este esențială pentru bănci precum The Bank of Ghana, care este una dintre primele bănci centrale africane care și-a anunțat angajamentul față de o monedă digitală națională pentru cetățenii săi. Cu compatibilitatea CBDC pentru dispozitive low-cost, cum ar fi brățările sau cardurile inteligente, Agenda Digital Ghana va putea face progrese semnificative în următorii ani pentru a stimula creșterea și inovația în țara din Africa de Vest.

Contabilitatea interoperabilității

Având în vedere că o mare parte din impuls are loc în țările emergente, adoptarea globală a CBDC-urilor va depinde parțial de transformarea atitudinilor în țările dezvoltate. Mai puțin de un sfert dintre cetățenii americani (24%) și doar 14% dintre cei din Germania sunt în prezent deschiși la ideea unei monede digitale a băncii centrale, ceea ce probabil se va datora disponibilității stabilite a altor metode de plată digitale și a infrastructurii disponibile. . Interoperabilitatea, cu un flux continuu de fonduri între sistemele de plată existente, va fi crucială pentru a asigura succesul implementării CBDC.

Interoperabilitatea în spațiul CBDC se referă la diferite domenii. Printre considerentele pentru adoptare se va număra integrarea cu instrumentele de plată pe bază de cont existente furnizate în prezent de băncile comerciale, permițând schimburi fără întreruperi între banii de depozit și CBDC. De asemenea, esențială va fi relația cu sistemele de decontare brută în timp real și noile forme de CBDC-uri angro pentru compensare și decontare în sectorul bancar.

În plus, va trebui să se țină cont de interoperabilitatea cu noi instrumente bazate pe token-uri, cum ar fi monede stabile, active digitale sau CBDC-uri reprezentând alte monede, în timp ce contractele inteligente ar putea permite cazuri de utilizare programabile, cum ar fi livrarea versus plata și machine-to-machine. plăți. De asemenea, vor trebui luate în considerare cadrele juridice și de reglementare pentru a se asigura că plățile transfrontaliere pot fi facilitate.

Asigurând o experiență perfectă

Pe lângă considerentele tehnice, adoptatorii trebuie să fie conștienți de ce înseamnă interoperabilitatea pentru diferite părți interesate, inclusiv consumatori, comercianți, furnizori de servicii financiare, întreprinderi și autorități monetare.

În timp ce publicul larg este probabil să fie indiferent atâta timp cât procesul este fără întreruperi, comercianții solicită ca plățile CBDC să fie integrate cu ușurință în sistemele POS existente, fără investiții inițiale consistente.

Perspectiva băncii centrale se va învârti probabil în jurul interconexiunilor cu furnizorii de servicii financiare și a alinierii standardelor de reglementare și supraveghere. De asemenea, este esențial ca atât sectorul public, cât și cel privat să colaboreze pentru a realiza un ecosistem CBDC înfloritor, permițând consumatorilor și întreprinderilor să beneficieze ambele.

O platformă interoperabilă va fi vitală pentru a sprijini introducerea unui CBDC pentru a obține o adoptare pe scară largă și eficiență pentru utilizatorii finali, precum și pentru a le permite actorilor din sectorul privat să dezvolte produse și servicii inovatoare.

Facerea CBDC-urilor pe deplin operaționale

În cele din urmă, pentru ca ritmul CBDC să crească cu adevărat, trebuie să existe o reglementare comună între țări pentru a facilita plățile transfrontaliere și să se concentreze pe colaborarea dintre sectorul public și cel privat.

În plus, implicațiile interoperabilității pentru diferite părți interesate trebuie să fie înțelese în viitor, ceea ce va permite adoptarea unor standarde comune și stabilirea unor baze comune.

Cu interoperabilitatea contribuind la stimularea coexistenței, inovației, eficienței și adoptării pe scară largă, CBDC-urile își pot atinge întregul potențial de a oferi beneficii întregii societăți.