Noua piesă de asigurare pentru GBA: wellness

Industria asigurărilor din Hong Kong are, dintre toate sectoarele financiare, cel mai mult de câștigat sau de pierdut din integrarea cu orașele din provincia vecină Guangdong și Macao, ca parte a inițiativei Greater Bay Area îndrăgite de factorii de decizie.

Persoanele continentale care vizitează Hong Kong pentru a cumpăra asigurări de viață și de sănătate au fost cei mai mari generatori de venituri pentru majoritatea transportatorilor care operează în teritoriu. Pandemia de Covid a oprit acea activitate, care se repetă, dar nu în măsura sperată cu un an în urmă, când China și-a renunțat la strategia zero-Covid.

Piețele de capital și gestionarea activelor sunt, într-o oarecare măsură, activate prin intermediul diferitelor scheme „Connect” ale Bursei din Hong Kong cu omologii săi din Shanghai și Shenzhen. Acest lucru le permite membrilor bursei să ofere tranzacții cu acțiuni și distribuirea de fonduri mutuale dintr-o jurisdicție către parteneri și clienți din cealaltă.

Având în vedere acordarea de licențe stricte în ceea ce privește împrumuturile, este puțin probabil ca aceasta să facă parte din fluxurile inter-GBA. Finanțarea comerțului și schimbul valutar sunt active, dar nu necesită tratament special în cadrul GBA.

Aceasta lasă asigurarea drept oportunitate pe termen scurt până la mediu pentru serviciile financiare, oferite de fintech, pentru a realiza noi afaceri în contextul specific GBA.

Modul în care industria din Hong Kong definește această oportunitate s-a schimbat. Astăzi, directorii vorbesc despre serviciile de sănătate și bunăstare în aplicație ca fiind punctul central al dezvoltării unei afaceri GBA.

Ce înseamnă GBA înainte...

Acest lucru este diferit de ultima dată când asigurările GBA și insurtech erau un subiect relevant: în 2019, înainte de Covid.

Acum cinci ani, GBA era puțin mai mult decât o idee sau un slogan. Unele grupuri din Hong Kong sperau că va însemna deschiderea treptată a Guandgong, astfel încât să poată vinde polițe de asigurare din Hong Kong către cetățeni continentali, fără a fi nevoie ca oamenii să treacă personal în Hong Kong. Primul pas în acest sens a fost înființarea de centre de servicii în orașele Guandgong, urmate probabil de aplicații digitale sau parteneriate pentru a facilita marketingul și vânzările.

La acea vreme, Federația Asigurătorilor din Hong Kong a remarcat că doar 6% din gospodăriile din Guangdong aveau acoperire de asigurare. În timp ce dimensiunea politicilor cumpărate de bogații continentali cu resursele necesare pentru a vizita Hong Kong ar fi întotdeauna mult mai mare, volumul cererii pe continent ar fi uriaș, mai ales având în vedere lipsa opțiunilor de investiții.

Autoritățile din Hong Kong au văzut, de asemenea, oportunități pentru partea de proprietate și accident a afacerii: asigurări maritime, asigurări comerciale și asigurări de catastrofe, în special pentru întreprinderile continentale. Industria P&C din Hong Kong are o lungă istorie de experiență internațională pe care o poate oferi.

Dar lobby-ul guvernului din Hong Kong în 2019 a fost pentru centrele de servicii pentru asigurări de viață și de sănătate, pentru a permite transportatorilor din Hong Kong să ajute oamenii din Guangdong să gestioneze cererile și reînnoirile.

Pentru companiile de asigurări, întrebarea a fost cum să profite de orice astfel de deschideri. În 2019, industria nu era digitală. Autoritatea de Asigurări tocmai eliberase primele licențe de asigurare virtuală, cu ideea că aceștia ar putea fi jucătorii de avangardă – singurii cu cotele digitale pentru a naviga în mediul sofisticat continental. În mod similar, nu este surprinzător faptul că introducerea băncilor virtuale în Hong Kong a văzut șapte din opt licențiați susținuți de mari companii chineze de tehnologie.

… până la Covid

Dar GBA a rămas neclară în practică. Detalii precum plățile transfrontaliere sau schimbul de date nu au fost niciodată abordate. S-a vorbit despre un utilitar e-KYC în Hong Kong sau despre activarea unui coridor bazat pe blockchain pe care autoritățile l-ar putea monitoriza cu ușurință. Dar temerile Beijingului de fuga de capital, printre alte probleme, au însemnat că asigurătorii nu aveau nimic cu care să lucreze.

Apoi a venit Covid, care la suprafață a pus totul în așteptare. Nu au fost avansate inițiative GBA; piața continentală a asigurărilor de viață s-a evaporat.

---

---

Dar sub suprafață, industria asigurărilor și bancară din Hong Kong a pus digitalizarea în fruntea agendei. Consumatorii din Hong Kong de modă veche au fost brusc deschiși la servicii și activități bazate pe aplicații sau coduri QR. Și, la nivel societal, probleme precum bunăstarea și sănătatea mintală au devenit puncte de discuție la masă.

A trecut un an de când China, inclusiv Hong Kong, a ridicat restricțiile zero-Covid. Pandemia a schimbat lucrurile. GBA este din nou pe ordinea de zi, iar asigurarea este încă cel mai probabil candidat pentru a face ceva să se întâmple. Dar ce și cum sunt diferite.

GBA reînnoit

Ideea GBA și-a recăpătat avânt în octombrie 2022, când Autoritatea de Asigurări din Hong Kong a depus o propunere pentru deschiderea de centre de servicii în Shenzhen, din apropiere. În iunie 2023, guvernul Guangzhou a propus activarea acestui lucru în cartierul său Nansha. Nimic nu a fost finalizat, dar implicarea oficialilor la nivel înalt sugerează că este probabil un acord.

Astăzi, industria din Hong Kong știe să nu se aștepte ca autoritățile continentale să îi permită să vândă direct locuitorilor din provincia Guandong. Indiferent ce înseamnă GBA pentru asigurare, nu este vânzarea unui produs.

Dar creșterea digitalizării și noul accent pus pe bunăstare înseamnă că centrele de servicii din Guandong pot prelua o nouă funcție, oferindu-le asigurătorilor din Hong Kong un punct de vedere pe uscat.

„Bunăstarea” nu a fost un termen utilizat pe scară largă în 2019, dar este astăzi, reprezentând o estompare a liniilor dintre aspectele sănătății și stilul de viață. Este la legătura dintre mâncare, exerciții fizice, boli cronice, somn, droguri, intervenții chirurgicale, îngrijire la domiciliu, călătorii și divertisment. Mai mult, toate aceste lucruri pot fi urmărite și măsurate, deoarece mai mulți oameni folosesc dispozitive digitale în viața lor de zi cu zi.

Această complexitate, filtrată prin algoritmi bogati în date, poate duce la personalizare la o granularitate fără precedent. Acest lucru duce la o nouă cursă pentru „Asistența medicală ca serviciu”.

Acest lucru nu este doar pentru insurtechs: companiile gigantice de cloud investesc în această tendință. Companiile Big Tech lucrează la capabilități de realitate virtuală pentru examinări de la distanță sau chiar operații. Acesta este un proiect mare. Dar asigurătorii se uită deja la soluțiile HaaS în cele mai simple aspecte ale stilului de viață ale HaaS – ceea ce este un alt mod de a spune că se uită la marketing și se interacționează cu clienții, într-un mod care nu înstrăinează forțele lor de vânzări ale agențiilor.

De la produse la servicii

Aceste eforturi nu sunt, deocamdată, despre vânzări directe. Încercarea de a comercializa o aplicație de wellness pentru, să zicem, să ajute pe cineva să-și urmărească dieta sau somnul este probabil să se retragă. În schimb, asigurătorii explorează modalități de a transforma aceste servicii fie în jocuri, fie în recompense, pentru a construi încrederea și conștientizarea utilizatorilor.

Există spațiu limitat într-o astfel de abordare pentru vânzarea produselor, altele decât cele mai simple și ușor de accesat. Asigurătorii experimentează cu servicii care îi ajută pe oameni să se gândească mai conștient la sănătatea și stilul lor de viață. Acest lucru este bun pe termen lung pentru asigurători, care speră că acest lucru va reduce daunele. Pe termen scurt, obiectivul este de a câștiga noi clienți și de a-i păstra prin încredere.

Nu este un înlocuitor pentru agenți sau bancassurance. Produsele care generează cele mai mari venituri sunt greu de vândut online, mai ales prin intermediul unui portal de wellness. Angajamentul digital este o ardere lentă pentru asigurători, care încearcă să găsească locul ideal între creșterea mărcii lor în rândul consumatorilor, fără a avea de-a face cu consumatorii - pentru asta sunt agenții.

În contextul GBA, această tendință de wellness este probabil să capete o nouă formă. Dacă transportatorii din Hong Kong pot deschide centre de servicii în Guandong, așteptați-vă ca aplicațiile de wellness să fie în prim-plan. Acestea cu siguranță nu vor vinde produse. Ei vor oferi recompense, vor consolida loialitatea clienților și vor oferi un mijloc de marketing conform.

Provocarea este că industria chineză de asigurări deține capabilități tehnologice de câțiva ani deja, de la consultații video până la livrarea automată a medicamentelor cu dronă. Asigurătorii din Hong Kong care pot opera servicii digitale pe continent vor avea multe de învățat. Dar ei pot aduce cele mai bune practici globale serviciilor în sine.

Asigurarea în GBA nu este despre produs. Poate într-o zi această oportunitate va apărea. Plățile vor deveni un domeniu de interes, pentru a permite soluționarea daunelor pentru asigurații continentali ai polițelor emise de Hong Kong. Acest lucru poate fi abordat prin diverse legături fintech. Dar piciorul în ușă, pentru a pune în funcțiune acele centre de servicii, va fi prin livrarea digitală a serviciilor de wellness.

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
• PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
• Sursa: https://www.digfingroup.com/insurtech-gba/