Corporațiile s-au confruntat istoric cu provocări în accesarea informațiilor în timp real privind starea tranzacțiilor de plată și pozițiile contului, în special în tranzacțiile transfrontaliere complexe.
***
Insights
***
Plăți corporative: identificarea punctelor cheie de durere pentru companii și bănci
Vizibilitate limitată asupra stării tranzacțiilor de la capăt la capăt pentru plățile transfrontaliere
Corporațiile s-au confruntat istoric cu provocări în accesarea informațiilor în timp real privind starea tranzacțiilor de plată și pozițiile conturilor, în special în tranzacțiile transfrontaliere complexe care implică mai mulți intermediari. Această lipsă de vizibilitate a dus la ineficiențe
în previziunea fluxului de numerar și dificultatea de a înțelege comisioanele percepute de bănci. Deși inițiative precum SWIFT Global Payments Innovation (GPI) urmăresc să abordeze aceste probleme, adoptarea de către bănci rămâne lentă.
✅ Lipsa vizualizării agregate a pozițiilor fondurilor și a conturilor bancare
Corporațiile au structuri organizaționale complexe, cu birouri regionale răspândite pe tot globul. Fiecare birou regional preferă să-și folosească contul bancar local pentru plățile către vânzători și angajați, precum și pentru gestionarea cheltuielilor interne. În plus,
companiile au mai multe relații bancare și folosesc diferite conturi bancare pentru a-și procesa plățile. Prin urmare, ținerea evidenței încasărilor și plăților devine o provocare, ceea ce duce la lipsa unei vizualizări agregate a pozițiilor fondurilor în mai multe conturi bănci.
✅ Experiență de plată inconsecventă pentru corporații din cauza nevoilor diverse de plată
Companiile au cerințe complexe de plată. Ei trebuie să efectueze plăți către furnizorii, filialele și angajații lor, precum și să colecteze plăți de la clienții lor, toate putând fi răspândite în mai multe țări. Pentru a sprijini aceste plăți diverse
nevoi (plăți în timp real, plăți transfrontaliere, plăți valutare [FX] etc.), care necesită standarde de mesagerie diferite (compensare și decontare interne și transfrontaliere), băncile trebuie să creeze mai multe echipe/sisteme de plată, care uneori putea
duce la o experiență inconsecventă pentru clienții corporativi.
✅ Cerințe complexe de integrare pentru conectivitate corporativă perfectă
Corporațiile gestionează mai multe relații bancare și se bazează pe diverse metode de comunicare, cum ar fi integrarea ERP-la-bancă, pentru a efectua plăți. Cu toate acestea, această integrare este complicată și necesită timp din cauza provocărilor de securitate, format și protocol. In timp ce
corporațiile mai mari pot investi în aceste soluții, cele mai mici se luptă. Pentru a rezolva acest lucru, băncile explorează opțiuni de conectivitate standardizate, cum ar fi API-urile, pentru a simplifica accesul la serviciile lor pentru toți clienții corporativi, ușurând astfel povara pentru cei mai mici.
întreprinderi.
✅ Reconcilieri greoaie ale extraselor bancare
Corporațiile trebuie să mențină echipe mari de contabilitate pentru reconcilierea extraselor lor bancare cu conturile ERP, deoarece este un proces care necesită timp și complex. În plus, există limitări în sistemele ERP pentru sprijinirea reconcilierii automate și multiple
formate de declarații.
Sursa Deloitte
***
Evoluția identității digitale
Prima și încă cea mai comună formă de identitate digitală este modelul secret partajat, cu care oricine a folosit vreodată un nume de utilizator și o parolă este familiarizat. Furnizorii de servicii folosesc o combinație de procese online și offline pentru a integra utilizatorii
autentificați-le identitatea pentru interacțiuni viitoare prin secrete, cum ar fi parolele, numele de fată ale mamelor și e-mailurile de confirmare. În acest model centralizat, informațiile despre utilizatori sunt fragmentate într-un grup de furnizori de servicii. Această metodă este incomodă pentru
utilizatorii, care trebuie să-și amintească o listă din ce în ce mai mare de nume de utilizator și parole și facilitează pentru hackeri să comită furtul de identitate.
Pentru furnizorii de servicii, această soluție nu este nici sigură, nici eficientă. Parolele utilizatorilor sunt adesea compromise (în parte pentru că utilizatorii repetă parolele între servicii) sau uitate, ceea ce duce la încălcări costisitoare de securitate și la apeluri la serviciul clienți pentru resetarea parolei.
Toate aceste dezavantaje au dat naștere celei de-a doua soluții, modelul federat, în care o singură parte responsabilă atât de onboarding, cât și de autentificarea utilizatorilor oferă soluții de identitate diferitelor întreprinderi.
Cei mai populari furnizori de servicii de identitate federate sunt site-urile de social media, iar oferta lor principală legată de identitate este portabilitatea. Oamenii pot avea aceeași combinație de nume de utilizator și parolă în mai multe servicii, iar serviciile online nu
trebuie să-și construiască propria infrastructură de gestionare a identității.
Această abordare are câteva dezavantaje majore. Nu este foarte util pentru serviciile de mare atingere, cum ar fi serviciile bancare, care au cerințe mai stricte de onboarding. De asemenea, creează grupuri masive de date despre utilizatori care pot fi monetizate în cel mai bun caz de site-urile de rețele sociale și pot fi difuzate
ca honeypots pentru hackeri în cel mai rău caz.
Unele dintre cele mai șocante evoluții online din ultimii ani (Tabelul 1), inclusiv scandalul Cambridge Analytica1 și încălcarea datelor Equifax, pot fi urmărite până la limitările abordărilor centralizate și federate ale identității digitale. Cea economică
iar costurile personale ale unor astfel de scandaluri și încălcări au deschis ușa către o soluție mai bună.
✅ Înapoi în viitor cu Identitatea Digitală Descentralizată
Următoarea generație de identitate digitală folosește un amestec de vechi și nou. La fel ca în era predigitală, redă controlul utilizatorilor prin emiterea lor de acreditări digitale care pot fi auto-custodate și partajate numai cu părți de încredere. Spre deosebire de trecut, acesta
oferă infrastructură pentru ca astfel de acreditări să fie emise, stocate și verificate la scară și indiferent dacă două părți se întâlnesc personal sau interacționează online. Două inovații fac acest lucru posibil - inovarea procesului de acreditări verificabile
și inovația tehnologică a tehnologiei contabile distribuite (DLT). Natura descentralizată a infrastructurii mută identitatea digitală de la o aplicație la un ecosistem.
Sursa Citi
***
Avantajele Embedded Finance pentru utilizatorii obișnuiți
Acum câteva zile, m-am angajat într-o conversație captivantă cu Deepak Kumar, despre avantajele Embedded Finance pentru utilizatorii obișnuiți.
Din discuția noastră, a devenit evident că nu ar trebui să anticipăm un singur factor „Wow” în Finanțarea încorporată. Deși există numeroase beneficii, două avantaje remarcabile pentru clienții obișnuiți, în opinia mea, sunt „Eficiența costurilor” și „Serviciile personalizate”.
✅Eficiența costurilor
Finanțarea integrată a îmbunătățit semnificativ accesibilitatea serviciilor financiare, permițând unei game mai largi de companii să le ofere. De exemplu, Banking as a Service oferă aproape oricărei companii resursele, tehnologia și conformitatea necesare
standarde pentru a-și lansa propriile carduri, conturi curente și alte produse financiare. În consecință, acest lucru intensifică concurența pe piață, conducând la prețuri reduse și la o îmbunătățire a calității serviciilor.
Potrivit datelor Statista din ianuarie 2024, Americile se lăudau cu cel mai mare număr de companii fintech la nivel global, însumând aproximativ 13,100 – cu aproape 1,500 mai multe decât anul precedent. Comparativ, regiunea EMEA a avut 10,969 fintech-uri, în timp ce
Regiunea Asia Pacific a avut 5,886. Este rezonabil să presupunem că multe dintre aceste companii utilizează soluții bancare ca serviciu sau Embedded Finance într-o anumită calitate.
Această proliferare a Embedded Finance servește ca un contrabalans demn de remarcat la consolidarea tot mai mare observată în industria bancară. De exemplu, sectorul bancar din SUA a cunoscut peste 16,000 de fuziuni în ultimele patru decenii, în medie
400 de fuziuni bancare anual. Această consolidare a avut ca rezultat în cele din urmă cele 4 mari bănci din SUA deținând în mod colectiv peste 40% din activele industriei.
✅ Servicii personalizate
Embedded Finance a permis unei game largi de companii să acceseze servicii financiare care anterior nu erau accesibile din diverse motive. Unul dintre principalii beneficiari ai acestei accesibilități sunt companiile care își construiesc ecosistemul de produse și
au deja o bază de clienți stabilită.
Un prim exemplu în acest sens este Apple, care a integrat în mod activ diverse servicii de plată în ecosistemul său. Inițial, Apple a început cu serviciile Apple Pay; cu toate acestea, pe măsură ce tehnologiile și reglementările Embedded Finance au continuat să evolueze, Apple a adăugat carduri,
Opțiuni Cumpărați acum, plătiți mai târziu și conturi de economii.
Din perspectiva serviciilor personalizate, pe care Apple excelează la livrare, integrarea serviciilor financiare în ecosistemul său permite o experiență mai simplă a clienților. Apple poate evalua mai bine comportamentul clienților, își poate adapta serviciile financiare,
și oferă informații mai detaliate și reduceri.
Deși există numeroase beneficii ale Embedded Finance de explorat, nu ar trebui să ne așteptăm la produse sau servicii „Wow”, deoarece scopul Embedded Finance este de a face finanțarea fără probleme și invizibile.
***
Ce este orchestrarea plăților?
Orchestrarea plăților, cunoscută și sub numele de platformă de orchestrare a plăților (POP) sau strat de orchestrare a plăților, este o soluție software care conectează comercianții la mai mulți PSP, achizitori, parteneri de plată și le permite comercianților să gestioneze totul de la unul singur.
interfață. Acesta reunește cele mai multe aspecte ale procesului de plată online într-un singur loc, inclusiv autorizarea plății, rutarea tranzacțiilor, reconcilierea, plățile, registrele, analiza și detaliile de decontare a plăților.
Scopul orchestrarii plăților este de a elimina complexitatea comercianților, permițându-le să profite de lucrul cu mai mulți furnizori de servicii de plată fără a fi necesar să-i integreze pe toți unul câte unul. Această simplificare permite comercianților să se orienteze
plăți într-o varietate de moduri diferite și bazate pe o varietate de factori, inclusiv: disponibilitatea procesatorului de plăți, cele mai bune condiții de taxare, cele mai mari rate de autorizare și localitate. Conectarea la mai mulți furnizori poate ajuta la protejarea împotriva plăților eșuate
și reduce costurile asociate procesării plăților. Orchestrarea plăților scutește, de asemenea, comercianților de problemele de a menține toate integrările separat după ce au fost adăugate. Cu un strat de orchestrare a plăților, comercianții își pot gestiona cu ușurință toate
integrare dintr-un singur loc central.
Deși un nivel de orchestrare a plăților este o parte esențială a oricărei infrastructuri bune de plată, nu toate soluțiile de pe piață includ caracteristici importante, cum ar fi stocarea nativă a seifului de token sau analiza plăților. Întreprinderi, în special întreprindere comercianți cu mare
volumele de tranzacții, ar trebui să privească dincolo de orchestrarea plăților pentru soluții care acoperă întregul spectru de nevoi de plată și care pot fi profund integrate în sistemele și fluxurile lor de lucru.
Cum funcționează orchestrarea plăților?
După cum puteți vedea în imaginea de mai jos, o soluție de orchestrare a plăților acționează ca un strat între tehnologia de plată deja existentă a comerciantului și tehnologiile de plată ale terților, inclusiv procesatorii de plăți, gateway-uri și metodele de plată. Acest strat
face posibil ca comercianții să se conecteze la toți acești parteneri de plată fără a fi nevoiți să-i integreze unul câte unul. De asemenea, toate pot fi gestionate central în platforma de orchestrare a plăților, care facilitează și monitorizează toate aspectele plății
operațiuni.
Orchestrarea plăților are funcții diferite pentru diferite industrii, totuși scopul său cel mai de bază este de a direcționa tranzacțiile pe cea mai bună rută posibilă. Ceea ce determină „cel mai bun” depinde de o varietate de factori și se poate schimba de la tranzacție la tranzacție,
nevoile comerciale ale comercianților și modul în care au configurat motorul de reguli al stratului lor de orchestrare a plăților. Acest lucru este determinat de comerciant în procesul de configurare și poate fi ajustat și actualizat în orice moment.
Sursă Payrails
- Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
- PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
- PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
- Sursa: https://www.finextra.com/blogposting/25885/corporate-payments-identifying-key-pain-points-for-corporates-and-banks?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :are
- :este
- :nu
- :Unde
- $UP
- 000
- 1
- 10
- 13
- 16
- 2024
- 400
- 500
- a
- acces
- accesibilitate
- accesarea
- Cont
- Contabilitate
- Conturi
- peste
- activ
- Acte
- adăugat
- plus
- adresa
- Adoptare
- Avantaj
- Avantajele
- După
- împotriva
- agregate
- în urmă
- urmări
- TOATE
- permite
- de-a lungul
- deja
- de asemenea
- Cu toate ca
- Americi
- an
- Google Analytics
- și
- Anual
- anticipa
- Orice
- oricine
- API-uri
- aparent
- Apple
- Apple a Pay
- aplicație
- abordare
- abordari
- aproximativ
- SUNT
- în jurul
- Mulțime
- AS
- Asia
- Asia Pacific
- aspecte
- evalua
- Bunuri
- asociate
- asuma
- At
- autentifica
- Autentificare
- autorizare
- Auto
- disponibilitate
- medie
- înapoi
- Bancă
- cont bancar
- conturi bancare
- Bancar
- bancar ca serviciu
- industria bancară
- sectorul bancar
- Băncile
- de bază
- bazat
- de bază
- BE
- a devenit
- deoarece
- devine
- fost
- comportament
- de mai jos
- beneficiari
- Beneficiile
- CEL MAI BUN
- Mai bine
- între
- Dincolo de
- Mare
- Amesteca
- atât
- încălcarea
- încălcări
- mai larg
- construi
- Clădire
- povară
- afaceri
- întreprinderi
- cumpăra
- by
- apeluri
- Cambridge
- Cambridge Analytica
- CAN
- Capacitate
- captivant
- Carduri
- Bani gheata
- fluxul de numerar
- central
- centralizat
- contesta
- provocări
- Schimbare
- taxă
- încărcat
- control
- Cliring
- clientii
- colecta
- colecții
- colectiv
- combinaţie
- comite
- Comun
- Comunicare
- metode de comunicare
- Companii
- companie
- comparativ
- concurs
- complex
- complexitate
- conformitate
- compromis
- referitor la
- Condiții
- Conduce
- configurat
- confirmare
- Conectați
- Conectarea
- Suport conectare
- Connects
- prin urmare
- consolidare
- a continuat
- Control
- Conversație
- Istoria
- corporații
- Corporații
- A costat
- costisitor
- Cheltuieli
- ar putea
- țări
- Cuplu
- acoperi
- creează
- scrisori de acreditare
- transfrontaliere
- plăți transfrontaliere
- crucial
- greoaie
- client
- comportamentul clienților
- experienta clientului
- Serviciu clienți
- clienţii care
- de date
- încălcării securității datelor
- Zi
- zeci de ani
- descentralizată
- Deepak
- profund
- livrarea
- depinde de
- detaliat
- detalii
- determinat
- determină
- evoluții
- diferit
- Dificultate
- digital
- identitate digitală
- direcționa
- reduceri
- discuţie
- distribuite
- Ledger distribuit
- tehnologie distribuită
- diferit
- DLT
- face
- Intern
- Dont
- De
- dezavantaje
- două
- fiecare
- mai ușor
- cu ușurință
- easing
- Economic
- ecosistem
- eficiență
- eficient
- e-mailuri
- încorporat
- Finanțe încorporate
- EMEA
- de angajați
- imputerniceste
- activat
- permițând
- un capăt la altul
- angajat
- Motor
- sporită
- Afacere
- Companii
- Întreg
- Equifax
- Eră
- ERP
- mai ales
- stabilit
- etc
- EVER
- mereu în creștere
- de fiecare zi
- tot
- evoluţie
- evolua
- exemplu
- schimb
- existent
- aștepta
- cheltuieli
- experienţă
- cu experienţă
- explora
- Explorarea
- cu care se confruntă
- facilitează
- factor
- factori
- A eșuat
- familiar
- DESCRIERE
- federat
- taxă
- Taxe
- finanţa
- financiar
- produse financiare
- Servicii financiare
- FinTech
- Companiile Fintech
- fintechs
- First
- debit
- Pentru
- străin
- devize
- uitat
- formă
- format
- patru
- fragmentată
- din
- funcții
- fond
- viitor
- FX
- gateway-uri
- a dat
- generaţie
- Caritate
- Plăți globale
- La nivel global
- glob
- scop
- bine
- hackeri
- HAD
- Avea
- având în
- ajutor
- prin urmare
- Înalt
- cea mai mare
- istoricește
- Cum
- Totuși
- HTTPS
- i
- identificarea
- Identitate
- gestionarea identității
- SOLUȚII DE IDENTITATE
- imagine
- important
- îmbunătățire
- in
- include
- Inclusiv
- crescând
- industrii
- industrie
- ineficiențe
- informații
- Infrastructură
- inițial
- inițiative
- Inovaţie
- inovații
- perspective
- instanță
- integra
- integrate
- integrare
- integrările
- intensifică
- interacționând
- interacţiuni
- interfaţă
- intermediari
- intern
- în
- complicat
- Investi
- invizibil
- implicând
- Emis
- probleme de
- emitent
- IT
- ESTE
- ianuarie
- păstrare
- Cheie
- cunoscut
- Kumar
- lipsă
- mare
- mai mare
- mai tarziu
- lansa
- strat
- conduce
- conducere
- Led
- carte mare
- registre mari
- ca
- limitări
- Listă
- local
- Uite
- Principal
- menține
- Mentine
- major
- face
- FACE
- administra
- gestionate
- administrare
- multe
- Piață
- masiv
- Mass-media
- Reuniunea
- Comerciant
- comercianţi
- fuziunile
- mesagerie
- metodă
- Metode
- model
- monitoare
- mai mult
- cele mai multe
- Cel mai popular
- mişcă
- multiplu
- trebuie sa
- my
- nume
- nativ
- Jeton nativ
- Natură
- aproape
- necesar
- Nevoie
- nevoilor
- Nici
- Nou
- următor
- remarcabil
- acum
- număr
- numeroși
- numeroase beneficii
- of
- oferi
- oferind
- promoții
- Birou
- Birouri
- Offline
- de multe ori
- Vechi
- on
- bord
- La imbarcare
- ONE
- cele
- on-line
- afară
- deschis
- Operațiuni
- Opinie
- Opţiuni
- or
- orchestrație
- Altele
- al nostru
- afară
- peste
- propriu
- care deține
- Pacific
- Durere
- parte
- petreceri
- parteneri
- parte
- Parolă
- resetare parola
- Parolele
- trecut
- Plătește
- plată
- Metode de plata
- procesarea plății
- procesator de plati
- Servicii de plată
- plăți
- plăți
- oameni
- persoană
- personal
- Personalizat
- perspectivă
- Loc
- platformă
- Plato
- Informații despre date Platon
- PlatoData
- Punct
- puncte
- piscină
- piscine
- pop
- Popular
- portabilitate
- poziţii
- posibil
- precedent
- în prealabil
- Prețuri
- primar
- Prim
- proces
- procese
- prelucrare
- procesor
- procesoare
- Produse
- proteja
- protocol
- furnizori
- furnizează
- PSP-uri
- scop
- calitate
- tarife
- ajunge
- în timp real
- plăți în timp real
- rezonabil
- motive
- recent
- reconciliere
- reduce
- Redus
- Fără deosebire
- regiune
- regional
- regulament
- legate de
- Relaţii
- se bazează
- rămășițe
- minte
- scoate
- repeta
- necesita
- Cerinţe
- Resurse
- Returnează
- Ridica
- Traseul
- rutare
- Regula
- s
- acelaşi
- Economie
- Scară
- scandaluri
- fără sudură
- Al doilea
- secrete
- sector
- sigur
- securitate
- breșe de securitate
- vedea
- văzut
- auto-custozat
- servi
- servește
- serviciu
- prestatori de servicii
- Servicii
- set
- așezare
- câteva
- comun
- şocant
- să
- semnificativ
- tăcut
- simplifica
- singur
- Centre de cercetare
- încetini
- mai mici
- Social
- social media
- Software
- Soluție software
- soluţie
- soluţii
- unele
- Spectru
- răspândire
- standarde
- a iesi in evidenta
- început
- Declarație
- Declarații
- Stare
- Încă
- depozitare
- stocate
- raționalizarea
- stringent
- structurile
- Lupta
- astfel de
- furnizori
- a sustine
- De sprijin
- SWIFT
- sisteme
- tabel
- Croitor
- Lua
- echipe
- tehnologic
- Tehnologii
- Tehnologia
- decât
- acea
- Viitorul
- furt
- lor
- Lor
- apoi
- Acolo.
- astfel
- Acestea
- ei
- Al treilea
- acest
- consumă timp
- ori
- la
- semn
- totalizând
- urmări
- tranzacție
- Tranzacții
- necaz
- de încredere
- Două
- ne
- în cele din urmă
- înţelegere
- spre deosebire de
- actualizat
- utilizare
- utilizat
- util
- Utilizator
- utilizatorii
- utilizări
- Utilizand
- varietate
- diverse
- Boltă
- furnizori
- verificabil
- verificat
- foarte
- de
- Vizualizare
- vizibilitate
- volume
- modalități de
- we
- BINE
- au fost
- Ce
- dacă
- care
- în timp ce
- OMS
- larg
- cu
- în
- fără
- Apartamente
- fluxuri de lucru
- de lucru
- Mini rulouri de absorbție
- wow
- an
- ani
- Tu
- zephyrnet