Conduși de comoditate, viteză și costuri, consumatorii au mai multe opțiuni de plată decât oricând, iar companiile devin din ce în ce mai diversificate în opțiunile pe care le oferă și le acceptă. Deși există nenumărate tendințe în peisajul plăților în continuă evoluție, acestea sunt unele dintre tendințele de top pe care trebuie să le urmăriți în 2024.
Împuternicirea consumatorilor: Evoluția BNPL
BNPL rămâne una dintre cele mai puternice opțiuni de plată, permițând consumatorilor să împartă plățile în sume mai mici și mai ușor de gestionat. Cu deja aproximativ 360 de milioane de utilizatori în întreaga lume (G2), BNPL continuă să câștige avânt, iar până în 2025 se estimează că aproape jumătate dintre consumatorii generației Z vor folosi acest serviciu.
Este o alternativă ideală la cardurile de credit și împrumuturile bancare și atrăgătoare în rândul generației mai tinere, care rămân precaute cu privire la datorii, dar foarte implicate în comerțul electronic. Șaisprezece la sută dintre cei cu vârsta între 18 și 34 de ani utilizează serviciile BNPL, comparativ cu consumatorii de peste 55 de ani (G2). Numărul de consumatori care își exprimă interesul pentru acest tip de platformă continuă să se extindă rapid. BNPL este, de asemenea, o opțiune populară, deoarece nu este necesară verificarea solidă a creditului. Este o forță care schimbă jocul la nivel global pe piețele de retail și comerțul electronic.
Transformarea portofelului digital
Beneficiile portofelelor digitale sunt confortul, viteza, securitatea, rentabilitatea și managementul financiar. Este o inovație care transformă modul în care oamenii își gestionează finanțele și efectuează tranzacții. Portofelele digitale permit consumatorilor și companiilor să stocheze și să gestioneze informațiile financiare pe platforme digitale, făcând tranzacțiile tradiționale cu numerar și carduri să devină un lucru din trecut. Există trei tipuri de portofele digitale: mobile, online și hardware.
Portofelul mobil poate fi accesat printr-un smartphone sau o tabletă, astfel încât utilizatorii să poată stoca informații financiare (inclusiv detaliile cardului de credit și de debit) pe un dispozitiv mobil. Portofelele online permit utilizatorilor să stocheze informații financiare printr-o platformă online care poate fi accesată printr-un browser web. Utilizatorii efectuează tranzacții online pentru cumpărături, plata facturilor și transferul de fonduri fără a fi necesar să introducă detaliile cardului de fiecare dată. Portofelele hardware sunt dispozitive fizice folosite pentru a stoca informații financiare, iar cheile private sunt necesare pentru a accesa și gestiona aceste informații.
Un studiu realizat de
Juniper Research a constatat că cheltuielile totale prin portofelele digitale vor depăși 10 trilioane de dolari în 2025. Viitorul pare promițător, iar cea mai puternică creștere este de așteptat să vină prin plăți online pentru achizițiile de la distanță. Proliferarea smartphone-urilor și integrarea cu alte tehnologii - cum ar fi Internetul lucrurilor (IoT) și AI vor stimula creșterea și acceptarea.
Revoluția plăților în timp real
În epicentrul unei transformări majore în industrie se află plățile în timp real și mulți cred că acesta este viitorul economiilor moderne. Permite persoanelor fizice și companiilor să mute instantaneu bani în și dinspre oriunde în lume. Plățile în timp real sunt mai rapide și mai sigure decât transferurile bancare tradiționale. Acest lucru reduce riscul de fraudă și oferă confirmarea instantanee a tranzacțiilor de succes.
Plățile în timp real par a fi un punct de referință pentru tranzacțiile financiare moderne și au un impact profund asupra modului în care consumatorii, întreprinderile și guvernele efectuează și primesc plăți. Modalitățile de plată pentru bunuri și servicii arată o trecere constantă către digital – o schimbare care în cele din urmă poate duce la o societate globală fără numerar.
Se estimează că volumul global de plăți fără numerar va crește cu peste 80% până în 2025 (PwC), iar până în 2027 plățile în timp real vor reprezenta aproape 28% din toate plățile electronice la nivel global (ACI La nivel mondial). Viitorul plăților în timp real este pregătit pentru o creștere continuă, care va avea un impact semnificativ asupra ecosistemului financiar interconectat.
Autentificări biometrice de plată
Securitatea este esențială, iar tehnologia Biometric Payment Authentication (BPA) este adaptată pentru securitatea utilizatorului final. Măsoară analiza statistică a caracteristicilor unice ale unei persoane, prin simpla scanare a degetului unei persoane în loc de a folosi o glisare a cardului. Utilizatorul încă trebuie să introducă codul PIN ca de obicei, iar sistemul folosește un dispozitiv de scanare, cu software pentru a converti datele scanate într-un format digital și o bază de date pentru a stoca date pentru comparații.
Plata cu amprentă este cea mai comună metodă de BPA, totuși există două tipuri de autorizații biometrice: identificatori fiziologici și identificatori comportamentali. Primul include recunoașterea facială, iris, voce, amprentă și scanarea retinei. Acesta din urmă ia în considerare modul unic în care acționează un individ – cum ar fi tiparele de tastare sau modul în care interacționează cu un site web sau o aplicație.
Se anticipează că piața globală de BPA va crește de 36 de ori până în 2027 (TechTarget). Beneficiile pentru utilizatorul final includ securitate, comoditate, experiențe de plată mai rapide, fără transport de numerar, cecuri sau carduri de credit și un cost pe tranzacție mai mic pentru comerciant în comparație cu cardurile de credit și de debit.
Plăți bazate pe identitate: numărul de telefon ca amprentă financiară
Trecând dincolo de biometrie, în 2024 vom vedea că numerele de telefon vor deveni un pivot în autentificarea plăților. Plățile bazate pe identitate, în care numerele de telefon devin esențiale pentru procesul de autentificare, se extind dincolo de simpla securitate tranzacțională, aventurându-se într-un sistem cuprinzător de verificare care accesează istoriile de credit, angajare și identitate personală ale unei persoane.
Numerele de telefon sunt aproape la fel de unice pentru indivizi precum amprentele lor, dar mult mai accesibile. Ele devin esențiale în verificarea identităților într-un proces de autentificare cu mai mulți factori, în care numărul unei persoane este legat de fațetele critice ale persoanei sale financiare.
Iată cum verificarea pe bază de numere de telefon revoluționează plățile:
- Verificarea creditului: prin conectarea unui număr de telefon la bazele de date de credit, creditorii pot evalua rapid bonitatea unui împrumutat fără verificări tradiționale de credit, simplificând aprobările de împrumut și achizițiile de comerț electronic.
- Istoricul angajării: Angajatorii pot utiliza numerele de telefon pentru a verifica rapid istoricul angajării, permițând un proces de validare mai rapid și mai sigur pentru tranzacțiile care necesită dovada angajării.
- Istoricul personal de identificare: un număr de telefon poate acționa ca o cheie pentru a debloca istoricul identității unei persoane, ajutând la prevenirea fraudei prin încrucișarea numărului cu înregistrările publice și bazele de date de identificare.
- Înclinația de a plăti: analiza istoricului plăților și tranzacțiilor asociate cu un număr de telefon ajută companiile să evalueze înclinația de a plăti a unui client, permițând creditare și condiții de plată mai personalizate.
- Această abordare holistică nu numai că întărește securitatea, ci sporește și confortul utilizatorului. Este un avantaj dublu: consumatorii se bucură de o experiență de plată fără fricțiuni, în timp ce companiile beneficiază de un instrument robust de evaluare a riscurilor. Pe măsură ce plățile bazate pe identitate câștigă teren, ele promit să ofere un ecosistem de plăți mai sigur, mai eficient și mai personalizat.
Valorificarea datelor: puterea analizei plăților
Analiza plăților dezvăluie performanțele anterioare ale vânzărilor și oferă informații despre performanța viitoare a afacerii, ajutând companiile să înțeleagă mai bine de ce performanța lor financiară actuală este așa cum este și să prezică cum va fi în viitor. Fiecare tranzacție reprezintă satisfacția clienților, loialitatea, ofertele de produse noi și eficacitatea procesului de finalizare a comenzii. Este, de asemenea, un barometru pentru a măsura un nivel mai profund de perspectivă care poate fi folosit pentru a lua decizii de afaceri mai inteligente.
Analiza plăților examinează și analizează datele tranzacțiilor pe canale și în întreaga lume. Este esențial să îi ajutăm pe proprietarii de afaceri să opereze mai eficient și mai eficient. Analizând tranzacțiile de plată, clienții vor arăta clar prin comportamentul lor de cumpărare ce le place și ce nu le place la o afacere.
Un exemplu: calcularea CLV (valoarea de viață a clientului) le permite proprietarilor de afaceri să înțeleagă mai bine cât de mult este proiectat să cheltuiască fiecare client pe durata relației lor cu afacerea. Acest lucru îi permite unui proprietar de afaceri să proiecteze veniturile viitoare pe baza bazei de clienți actuale și să segmenteze clienții pentru a înțelege mai bine de ce unii cheltuiesc mai mult.
Rambursările sunt deosebit de perturbatoare, deoarece o companie nu numai că pierde banii de care are nevoie pentru rambursare, ci poate pierde și produsul care a fost vândut, costurile de transport și costurile suportate pentru vânzarea acestuia. Analiza plăților ajută la înțelegerea tranzacțiilor care tind să ducă la rambursări și acțiuni de întreprins, cum ar fi îmbunătățirea standardelor de securitate pentru a reduce frauda.
Există numeroase elemente care influențează fiecare verticală a economiei globale atunci când vine vorba de plăți, dar acestea sunt cele cinci tendințe de urmărit îndeaproape, deoarece se anticipează că vor câștiga o tracțiune imensă. Companiile și clienții care le îmbrățișează vor fi în fruntea viitorului plăților, deschizând calea către o lume cu totul nouă.
- Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
- PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
- PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
- Sursa: https://www.finextra.com/blogposting/25669/payments-trends-to-watch-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :are
- :este
- :nu
- :Unde
- $UP
- 2024
- 2025
- 36
- 360
- a
- AI
- Despre Noi
- Accept
- acceptare
- acces
- accesate
- accesibil
- Cont
- peste
- act
- acțiuni
- Acte
- vârstă
- TOATE
- permite
- Permiterea
- permite
- aproape
- deja
- de asemenea
- alternativă
- printre
- Sume
- an
- analiză
- Google Analytics
- analiza
- analiza
- și
- Anticipat
- oriunde
- aplicaţia
- interesant
- apărea
- abordare
- aprobări
- aproximativ
- SUNT
- în jurul
- AS
- evalua
- evaluare
- asociate
- At
- Autentificare
- Bancă
- de bază
- bazat
- BE
- deoarece
- deveni
- devenire
- înainte
- comportament
- comportamental
- Crede
- Benchmark
- beneficia
- Beneficiile
- Mai bine
- Dincolo de
- Bancnote
- biometrice
- date biometrice
- Extensie BNPL
- debitor
- Pauză
- browser-ul
- afaceri
- proprietarii de afaceri
- întreprinderi
- dar
- by
- calcularea
- CAN
- card
- Carduri
- transporta
- Bani gheata
- cashless
- precaut
- central
- canale
- Caracteristici
- verifica
- Finalizeaza comanda
- Verificări
- alegeri
- clar
- îndeaproape
- cum
- vine
- Comun
- Companii
- comparație
- comparații
- cuprinzător
- Conduce
- confirmare
- consideră
- Consumatorii
- continuă
- continuu
- comoditate
- converti
- A costat
- Cheltuieli
- credit
- Carduri de credit
- verificarea creditului
- critic
- referințe încrucișate
- Curent
- client
- Satisfactia clientului
- clienţii care
- de date
- Baza de date
- baze de date
- Debit
- SnowPay
- Carduri de debit
- Datorie
- Deciziile
- Mai adânc
- livra
- detalii
- dispozitiv
- Dispozitive
- digital
- portofel digital
- portofele digitale
- brizant
- diversificat
- face
- don
- conduce
- dual
- e-commerce
- fiecare
- economii
- economie
- ecosistem
- în mod eficient
- eficacitate
- eficient
- eficient
- Electronic
- element
- îmbrăţişare
- patronat
- ocuparea forţei de muncă
- permite
- permite
- permițând
- capăt
- angajat
- Îmbunătăţeşte
- se bucura
- Intrați
- epicentru
- mai ales
- esenţial
- EVER
- Fiecare
- evoluţie
- exemplu
- depăși
- Extinde
- de aşteptat
- experienţă
- Experiențe
- exprimând
- extinde
- ochi
- fațete
- facial
- departe
- mai repede
- Finanţe
- financiar
- informatie financiara
- performanta financiara
- Finextra
- deget
- amprentă digitală
- First
- cinci
- Pentru
- Forţarea
- frunte
- format
- găsit
- fraudă
- PREVENIREA FRAUDEI
- fără frecare
- din
- Fondurile
- viitor
- Viitorul plăților
- Câştig
- câștigă
- ecartament
- Gen
- Gen Z
- generaţie
- Caritate
- Economia globala
- La nivel global
- bunuri
- guvernele
- Crește
- Creștere
- Jumătate
- Greu
- Piese metalice
- Portmoneuri hardware
- Avea
- având în
- ajutor
- ajutor
- ajută
- extrem de
- istorii
- istorie
- holistică
- Cum
- Totuși
- HTML
- HTTPS
- i
- ID
- ideal
- identificatorii
- identitățile
- Identitate
- imens
- Impactul
- îmbunătățirea
- in
- include
- include
- Inclusiv
- Crește
- suportate
- individ
- persoane fizice
- industrie
- informații
- Inovaţie
- înţelegere
- perspective
- clipă
- imediat
- in schimb
- instrumental
- integrare
- interacţiona
- interconectate
- interes
- Internet
- internetul Lucrurilor
- în
- IoT
- IT
- jpg
- A pastra
- Cheie
- chei
- peisaj
- conduce
- conducere
- creditorii
- Lungime
- Nivel
- durata de viaţă
- ca
- pivot
- legarea
- împrumut
- Credite
- Se pare
- pierde
- LOWER
- Loialitate
- major
- face
- Efectuarea
- administra
- flexibil
- administrare
- multe
- Piață
- pieţe
- Mai..
- măsuri
- Comerciant
- Mers
- metodă
- milion
- Mobil
- dispozitiv mobil
- Portofel mobil
- Modern
- Impuls
- bani
- mai mult
- cele mai multe
- muta
- mult
- aproape
- nevoilor
- Nou
- produs nou
- Nu.
- normală.
- număr
- numere
- numeroși
- of
- oferi
- ofertele
- on
- ONE
- on-line
- plăți online
- afară
- funcionar
- Opțiune
- Opţiuni
- or
- Altele
- peste
- proprietar
- Proprietarii
- trecut
- modele
- Plătește
- de plată
- plată
- tranzacții de plată
- plăți
- oameni
- pentru
- la sută
- performanță
- spectacole
- persoană
- personal
- Personalizat
- telefon
- fizic
- platformă
- Platforme
- Plato
- Informații despre date Platon
- PlatoData
- gata
- Popular
- putere
- prezice
- Prevenirea
- privat
- Cheile private
- proces
- Produs
- profund
- proiect
- proiectat
- promisiune
- promițător
- dovadă
- furniza
- furnizează
- public
- cumpărare
- achiziții
- PWC
- repede
- gamă
- repede
- în timp real
- plăți în timp real
- a primi
- recunoaştere
- înregistrări
- reduce
- reduce
- rambursa
- relaţie
- rămâne
- rămășițe
- la distanta
- reprezintă
- necesar
- cu amănuntul
- Retină
- dezvălui
- venituri
- revizuiască
- Revoluţionare
- Risc
- evaluare a riscurilor
- robust
- s
- de vânzări
- satisfacție
- scanare
- sigur
- securitate
- vedea
- segment
- De vânzare
- serviciu
- Servicii
- schimbare
- Livrarea
- Cumpărături
- Arăta
- Emisiuni
- semnificativ
- pur şi simplu
- Mărimea
- mai mici
- mai inteligent
- smartphone
- smartphone-uri
- So
- Societate
- Software
- vândut
- unele
- viteză
- petrece
- standarde
- statistic
- constant
- Încă
- stoca
- raționalizarea
- mai puternic
- Studiu
- de succes
- astfel de
- rapid
- sistem
- Tableta
- adaptate
- Lua
- burghiu de filetat
- Tehnologia
- Tind
- termeni
- decât
- acea
- Viitorul
- lumea
- lor
- Lor
- Acolo.
- Acestea
- ei
- lucru
- lucruri
- acest
- aceste
- trei
- Prin
- legat
- înăsprește
- timp
- ori
- la
- instrument
- top
- Total
- tracțiune
- tradiţional
- tranzacție
- tranzacțional
- Tranzacții
- transferare
- Transferuri
- Transformare
- transformatele
- Tendinţe
- Trilion
- Două
- tip
- Tipuri
- în cele din urmă
- înţelege
- unic
- deschide
- utilizare
- utilizat
- Utilizator
- utilizatorii
- utilizări
- folosind
- folosi
- validare
- valoare
- Verificare
- verifica
- verificarea
- vertical
- de
- Voce
- volume
- Portofel
- Portofele
- a fost
- Ceas
- Cale..
- modalități de
- we
- web
- browser web
- website
- Ce
- cand
- care
- în timp ce
- OMS
- întreg
- de ce
- voi
- cu
- în
- fără
- lume
- la nivel internațional.
- încă
- Mai tanar
- Ta
- zephyrnet