Richie Serna, CEO al Plăți Finix, a avut o viziune din față asupra creșterii plăților FinTech. Într-o conversație cu Collin Canright, Richie a vorbit despre
- Educația sa la locul de muncă în integrarea plăților.
- Influența părinților săi imigranți și modul în care Finix și-a primit numele.
- Concurență cu liderul de plăți FinTech, Stripe.
- Istoricul distribuirii plăților.
- Viitorul plăților în timp real și al platformelor SaaS.
Collin: Cum ai intrat în plăți?
Richie: Unul dintre prietenii și mentorii mei apropiați a fost cofondatorul Sold (care oferă servicii de plăți B2B). Îi place să spună că întotdeauna sunt accidente fericite. Lucram ani de zile în consultanță în management și pătrundeam în lumea startup-urilor în căutarea primului meu loc de muncă de inginer. Nu aveam dobândă la plăți. Este atât de omniprezent încât iei de la sine înțeles. Inginerii pe care i-am întâlnit la Balance au fost unii dintre cei mai buni ingineri din Silicon Valley. Au contribuit la Python, la Ruby. Au fost unele dintre cele mai bune afișe de pe Hacker News. Ei scriau cărți despre modele grozave de API.
Acesta ar fi primul meu loc de muncă de inginer. Și m-au aruncat în fund. Prima mea zi la serviciu, am făcut integrări pentru dezvoltatori. Ei doar ajută oamenii să se integreze în API-urile noastre de plată (în limbaje de programare) Python, Ruby, Java, PHP, C. Probabil a fost una dintre cele mai bune educații în domeniul plăților din toate timpurile.
Balance a fost unul dintre facilitatorii de plată timpurie. Am integrat procesoarele principale aici în SUA și am înțeles ce înseamnă cu adevărat. Pretenția noastră de faimă a fost că am fost primul API de plăți conceput special pentru piețele pentru platforme SaaS și rețele P2P. Când intri la acel parter, poți vedea cum se face cârnații și înțelegi cu adevărat complexitățile profunde, complexitățile, natura ezoterică a tehnologiei de plăți. Asta chiar m-a cuplat.
Așa că acum sunt în plăți de 11 ani și încă, știi, merg din ce în ce mai adânc în gaura plăților. Anul trecut, am devenit un procesor full stack achiziționat. Deci avem acum conexiuni directe la Visa, MasterCard, Amex și Discover. Este încă super distractiv. Cu siguranță sună super tocilar.
Este o afacere geek, pur și simplu nu există altă cale. Aproape toți cei pe care îi cunosc în mod serios în afaceri se vor referi la ei înșiși ca fiind un tocilar al plăților.
Da, exact. Îmi amintesc când i-am spus prima dată mamei că am plăți. E ca, așa că lucrezi la Visa. Și am spus, toți lucrăm pentru Visa.
Deci despre numele companiei, Finix. Cum ai venit cu numele? Ce înseamnă?
I-am vândut Balance Stripe în 2015, apoi, la scurt timp după aceea, am început cu Finix. Dar noi nu încorporasem afacerea și nu aveam un nume. Nu a fost o prioritate pentru noi. Și așa că, când am închis primul nostru client la începutul anului 2016, am avut practic mai puțin de 24 de ore pentru a alege un nume. Părinții mei sunt imigranți mexicani. Au venit aici fără documente în anii 60; asta este cu siguranță o mare parte din identitatea mea, așa că m-am gândit să numesc compania ceva în spaniolă. I-am trimis un mesaj mamei în ziua aceea. M-am gândit la nume pentru bani sau mișcare de bani sau plăți în spaniolă și nu m-am îndrăgostit neapărat de niciunul dintre ele.
Dar unul dintre prietenii mei mi-a sugerat Phoenix Payments și asta nu mi-a plăcut deloc. Și apoi am spus, stai, dar cum rămâne cu „Phoenix” în spaniolă? „Phoenix” în spaniolă este „Fénix”, și apoi m-am gândit, oh, dacă ai schimbat é cu o I, este un cuvânt inventat și este disponibil. Unul dintre lucrurile pe care le-am admirat întotdeauna la unele dintre cele mai memorabile companii de plăți este că nu concentrează numele pe „plăți”. Deci ei ies în evidență.
Vreau să vă întreb despre Stripe din cauza titlurilor de pe TechCrunch Finix concurează cu Stripe. Există o diferență destul de mare în ceea ce privește dimensiunea companiilor, așa cum ați menționat. Spune-mi mai multe despre avantajul tău competitiv față de Stripe.
Când vine vorba de diferențiere, de obicei, aceste decizii mai mici ajung să se aducă în timp pentru a construi un produs diferențiat. Amazon vă va spune că nu au o singură caracteristică bullet care să diferențieze cu adevărat Amazon. Este investiția lor în logistica lor, piața lor, infrastructura lor, modelul lor de distribuție. Toate aceste lucruri combinate sunt cu adevărat ceea ce a format puterea Amazon.
Ne gândim la asta în același mod când vine vorba de plăți. Ne gândim la diferențele dintre Stripe și Finix, cu ele ca iOS și noi înșine ca Android. Îl vezi în ceea ce privește practicile lor de afaceri în care încearcă cu adevărat să te blocheze în ecosistemul lor. Oferă configurabilitate, alegere și opționalitate. Un exemplu specific se rezumă la diferitele strategii pentru dispozitive. Stripe a cumpărat o companie de hardware numită BBPOSși forțează pe toată lumea să folosească acel hardware. Nu credem că un singur dispozitiv va funcționa pentru toată lumea.
Deci, aici ajungeți la comparația Apple cu Android.
Da, exact. Este o lume foarte diferită când vine vorba de clienții noștri. Le pasă de factorii de formă. Le pasă de punctele de preț. Le pasă de dispozitivele pe care le-au scos pe piață de ani de zile, nu? Dispozitivul care funcționează pentru restaurant nu este dispozitivul care va funcționa pentru lucrătorul din serviciile de teren care trebuie să aibă capabilități mobile.
A doua distincție la care ne gândim cu adevărat: persoana pentru care ne construim. Accentul istoric al lui Stripe a fost întotdeauna pe dezvoltator – dezvoltatorul în detrimentul utilizatorului netehnic. Credem că a avea API-uri grozave este absolut esențial pentru ceea ce facem. Dar scopul nostru este să fim cu adevărat liderul low-code, fără cod de pe piață, dând cu adevărat putere utilizatorilor non-tehnici. Dar utilizatorul puternic al produselor de plată nu este dezvoltatorul. Utilizatorul puternic este contabilitatea echipei de back-office. Este șeful operațiunilor de plată.
Iar a treia parte este sprijinul nostru. Nu doar le vom arunca, știți, documentație clienților noștri și le vom spune, hei, citiți aceste mii de pagini și învățați singur cum să plătiți. Ne ținem de mână clienții cu o experiență cu mănuși albe. Iar Scorurile noastre Net Promoter (NPS) din ultimul an și jumătate au fost în anii 70, ceea ce pentru orice tip de produs B2B este absolut în afara normei când vine vorba de plăți.
Cred că este înviorător să ai oameni de sprijin real, pentru că nu asta consider norma din Silicon Valley.
Este destul de fascinant. Cred că s-au întâmplat două lucruri în Silicon Valley care au pătruns într-un fel în cultură și au forțat oamenii să gândească în acest fel. Una este ideea că totul ar trebui să fie condus de produs creştere. Practic, totul ar trebui să se vândă singur. Ar trebui să fie o experiență complet de autoservire. Dar nimic nu este într-adevăr complet self-service. O persoană reală este un factor de diferențiere uriaș. A avea documente excelente pentru dezvoltatori este absolut esențial și important. Aceasta este o parte necesară, dar nu suficientă, a unui produs excelent și a experienței clienților.
Finix este cunoscut ca „plăți încorporate”, un termen care nu-mi place în mod deosebit. Este un pic vag. Ce înseamnă plățile încorporate pentru dvs. și strategia Finix?
Este amuzant pentru că a existat o întreagă conversație despre diferența dintre plățile încorporate și cele integrate. Și dacă te uiți în dicționar, sunt sinonime, nu? Nu există prea multă distincție care vine din aceste cuvinte.
Una dintre temele critice care a fost de bază pentru Finix și pentru experiența noastră în plăți în ansamblu este modelul de distribuție a plăților. Când spun modelul de distribuție a plăților, mă refer la cine se adresează comercianții când se înscriu pentru experiența lor de plăți?
Sursa: Finix Payments
În anii 60, când Visa a fost lansată pentru prima dată, trebuia să mergi direct la una dintre băncile tale, iar acestea te-au asigurat pentru un cont de comerciant. Apoi ai avut procesoarele care au construit tehnologia pentru bănci, care au spus, hei, dacă construim această tehnologie, ar putea la fel de bine să mergem pe piață și să începem să o vindem direct comercianților și să captăm o parte din acea economie de achiziție.
Apoi, în anii 80 ai avut modelul ISO. Așa că, în principiu, băncile și procesatorii au spus: „Nu avem destui cizme pe teren pentru a-l putea vinde fiecărui magazin de mamă și pop, fiecărui restaurant din țară. Să avem această forță de vânzări masivă pe care o putem crea acum. Acest lucru a dus într-adevăr la un model de recomandare, iar prima intersecție a plăților și a software-ului a apărut cu acest model de plată integrat.
mercur este probabil unul dintre cei mai timpurii jucători din acel spațiu. Ei au spus, practic, aveți un punct de vânzare la restaurante și comercianți cu amănuntul care este complet decuplat de experiența de plăți. Puteți intra într-un mic magazin de băuturi alcoolice, iar ei vor face evidența inventarului în punctul de vânzare, apoi vor introduce manual datele în hardware-ul de plăți propriu-zis, apoi vă va trece cardul. Este foarte asemănător cu experiența lui PayPal și eBay pe vremea când vă listați produsele pe eBay, dar apoi utilizați PayPal pentru a vă înscrie pentru plăți.
În 2010-12 ai avut companii precum Balance, unde am lucrat. Dunga si Braintree au fost într-adevăr primii care au impulsionat mai mult acea abordare centrată pe dezvoltator, care a devenit un nou val despre care oamenii vorbeau - plăți încorporate, FinTech încorporat. Este un alt pas în acel model în care vedeți platforme SaaS în anumite verticale care încorporează complet plățile ca parte a experienței lor de produs și ca parte a fluxului lor de venituri. Platformele vor urmări un anumit segment de piață și vor construi toate instrumentele de flux de lucru și soluțiile operaționale necesare pentru a gestiona operațiunile de zi cu zi ale acelei afaceri. Apoi, ei plasează plăți ca parte esențială a strategiei lor de plată.
E chiar interesant. Cum îți influențează asta afacerea acum?
Adesea, acei comercianți nu au idee că o companie precum Finix este cea care furnizează acea infrastructură de plată. Acum, aceste platforme SaaS au devenit efectiv Piața industriei lor: Piața pentru săli de sport, Piața pentru restaurante. Am văzut firme din fiecare verticală care au adoptat această abordare, unde vor merge și vor concentra această piață mai nișă și își vor crește piața totală adresabilă prin stratificarea plăților.
Cred că unul dintre lucrurile pe care le vedem aici la Finix este o lume în care aceste companii verticale SaaS devin băncile viitorului. Nu numai că oferă software-ul pentru gestionarea afacerii, ci gestionează operațiunile și apoi stratifică plățile, ci stratifică în împrumuturi, trezorerie, salarizare și toate produsele și suita de soluții pe care le vedeți de obicei pe site-ul unei bănci comerciale. Acum încep să degrupeze toate acele produse și să le regrupeze în cadrul platformei SaaS.
Asta duce la ultimul meu subiect, cel care mi-a atras inițial atenția. Utilizați Visa Direct și Mastercard Send pentru dvs Plăți Finix produs și mă întreb cum vedeți adoptarea unor plăți mai rapide și în timp real.
Este 2024 și chiar și astăzi, plățile către clienți rămân încă un punct de fricțiune extraordinar. Prin urmare, scopul nostru cu plăți este de a permite companiilor de toate dimensiunile să trimită fonduri direct pe un card sau într-un cont bancar printr-un singur API sau folosind o suită de soluții fără cod și low-code. Partea care este interesantă despre push-to-card este că puteți lua un card de debit sau de credit existent și îi puteți trimite fonduri în timp real, 24/7 365 de zile pe an.
Din punct de vedere istoric, au fost necesare luni de muncă de dezvoltare și luni pentru a fi aprobat de o bancă pentru acest lucru. Acum îl puteți configura prin Finix într-o zi și puteți începe să mutați bani în timp real. Este super interesant pentru clienții noștri. Observăm cazuri de utilizare a plăților, cum ar fi cererile de asigurare, plățile de împrumut și comisioanele pentru bagaje pierdute pentru companiile aeriene. Am văzut practic fiecare caz de utilizare pentru conturile de plătit. Așadar, acum îi putem ajuta pe clienții noștri să aducă plăți mai rapide clienților lor fără a fi nevoiți să-și construiască propriile conexiuni cu bănci sau cu Visa Direct sau Mastercard Send direct.
Ei bine, cred că este un loc bun pentru a încheia. A fost o plăcere. . .
- Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
- PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
- PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
- Sursa: https://fintechrising.co/exploring-the-future-of-payments-with-richie-serna-ceo-finix-payments/
- :are
- :este
- :nu
- :Unde
- $UP
- 11
- 2015
- 2016
- 2024
- 24
- 320
- 750
- a
- Capabil
- Despre Noi
- despre
- absolut
- accidente
- Cont
- Contabilitate
- Conturi
- creanţe
- dobândite
- dobândirea
- curent
- adresabil
- Adoptare
- Avantaj
- După
- Companii aeriene
- TOATE
- aproape
- mereu
- Amazon
- AMEX
- an
- și
- Android
- Orice
- api
- API-uri
- Apple
- abordare
- aprobat
- SUNT
- în jurul
- AS
- cere
- At
- disponibil
- B2B
- Plăți B2B
- înapoi
- Sold
- Bancă
- cont bancar
- Băncile
- Pe scurt
- BE
- a devenit
- deoarece
- deveni
- fost
- Început
- Crede
- CEL MAI BUN
- între
- Mare
- Pic
- Manuale
- Cizme
- au cumpărat
- Breaking
- aduce
- construi
- Clădire
- construit
- afaceri
- practici comerciale
- întreprinderi
- dar
- by
- denumit
- a venit
- CAN
- capacități
- captura
- card
- pasă
- caz
- cazuri
- prins
- CEO
- alegere
- pretinde
- creanțe
- Închide
- închis
- co-fondator
- combinate
- cum
- vine
- comercial
- Companii
- companie
- comparație
- concurente
- competitiv
- complet
- complexități
- Conexiuni
- Lua în considerare
- consultant
- contribuind
- Conversație
- Nucleu
- Colț
- ţară
- crea
- credit
- card de credit
- critic
- Cultură
- client
- experienta clientului
- clienţii care
- de date
- zi
- zilnic
- Zi
- Debit
- SnowPay
- Deciziile
- decuplat
- adânc
- Mai adânc
- categoric
- proiectat
- modele
- Dezvoltator
- Dezvoltare
- dispozitiv
- Dispozitive
- FĂCUT
- diferenţă
- diferenţele
- diferit
- diferențiat
- Diferenţiere
- diferențiator
- direcționa
- direct
- plăți
- descoperi
- distincție
- distribuire
- do
- docs
- documentaţie
- face
- face
- Dont
- jos
- cel mai devreme
- Devreme
- eBay
- Economie
- ecosistem
- Educaţie
- în mod eficient
- încastra
- încorporat
- împuternicirea
- permite
- capăt
- Inginerie
- inginerii
- suficient de
- mai ales
- Chiar
- Fiecare
- toata lumea
- tot
- evoluţie
- exact
- exemplu
- captivant
- existent
- experienţă
- Explorarea
- ochi
- factori
- Cădea
- FAME
- fascinant
- mai repede
- Caracteristică
- Taxe
- camp
- FinTech
- firme
- First
- Podea
- Concentra
- Pentru
- Forţarea
- forțat
- formă
- format
- frecare
- Prietenii lui
- din
- Complet
- Stivă completă
- distracţie
- Fondurile
- amuzant
- mai mult
- viitor
- Viitorul plăților
- obține
- Go
- scop
- merge
- bine
- am
- acordate
- mare
- Teren
- Creștere
- hacker
- Hacker News
- HAD
- Jumătate
- sa întâmplat
- fericit
- Piese metalice
- Avea
- având în
- he
- cap
- Prima pagină
- ajutor
- ajutor
- aici
- Înalt
- lui
- istoric
- istorie
- Gaură
- ORE
- Cum
- HTTPS
- mare
- i
- idee
- Identitate
- if
- imagine
- Imigranții
- important
- in
- Incorporated
- Crește
- industrie
- influență
- Infrastructură
- inițial
- asigurare
- integra
- integrate
- integrare
- integrările
- interes
- interesant
- intersecție
- în
- complexități
- inventar
- investiţie
- iOS
- ISO
- IT
- ESTE
- în sine
- Java
- Loc de munca
- doar
- Cheie
- Copil
- Cunoaște
- cunoscut
- Limbă
- Nume
- Anul trecut
- strat
- stratificare
- lider
- Conduce
- împrumut
- mai puțin
- ca
- Listă
- împrumut
- bloca
- logistică
- Uite
- cautati
- pierdut
- Lot
- dragoste
- iubeste
- făcut
- Principal
- administra
- administrare
- manual
- Piață
- piaţă
- piețe de desfacere
- masiv
- Mastercard
- max-width
- me
- însemna
- a însemnat
- memorabil
- menționat
- mentori
- Comerciant
- comercianţi
- cu
- ar putea
- Mobil
- model
- mama
- bani
- luni
- mai mult
- cele mai multe
- mişcare
- în mişcare
- my
- nume
- nume
- denumire
- Natură
- în mod necesar
- necesar
- net
- rețele
- Nou
- ştiri
- nișă
- Nu.
- non tehnic
- nimic
- acum
- of
- oferi
- oferind
- oh
- on
- ONE
- cele
- afară
- Operațiuni
- or
- Altele
- al nostru
- ne
- afară
- peste
- propriu
- p2p
- pagini
- părinţi
- parte
- plată
- plăți
- plăți
- PayPal
- stat de plată
- oameni
- persoană
- fenix
- PHP
- alege
- Loc
- platformă
- Platforme
- Plato
- Informații despre date Platon
- PlatoData
- jucători
- plăcere
- Punct
- puncte
- putere
- practicile
- preţ
- prioritate
- probabil
- procesor
- procesoare
- Produs
- Produse
- Programare
- limbaje de programare
- furnizează
- furnizarea
- Împinge
- Piton
- cu totul
- Iepure
- Citeste
- real
- în timp real
- într-adevăr
- în timp real
- trimite
- Referire
- rămâne
- minte
- restaurant
- restaurante
- comercianții cu amănuntul
- venituri
- dreapta
- Ridica
- Produse laminate
- s
- SaaS
- Said
- sare
- de vânzări
- acelaşi
- Spune
- Al doilea
- vedea
- vedere
- văzut
- segment
- Autoservire
- vinde
- De vânzare
- trimite
- Serios
- Servicii
- set
- Magazin
- Pe scurt
- să
- semnat
- semnare
- Siliciu
- Silicon Valley
- asemănător
- singur
- Mărimea
- dimensiuni
- mic
- mai mici
- So
- Software
- vândut
- soluţii
- unele
- ceva
- sunete
- Spaţiu
- Spaniolă
- specific
- specific
- pătrat
- stivui
- stand
- Începe
- început
- Pornire
- lansare
- Pas
- Încă
- stoca
- strategii
- Strategie
- curent
- rezistenţă
- dungă
- suficient
- suită
- Super
- a sustine
- sprijini oamenii
- comutate
- Lua
- luate
- luare
- răboj
- echipă
- tech
- TechCrunch
- Tehnologia
- spune
- durată
- termeni
- decât
- acea
- Viitorul
- lor
- Lor
- tematică
- se
- apoi
- Acolo.
- Acestea
- ei
- lucruri
- crede
- Al treilea
- acest
- aceste
- gândit
- mii
- Prin
- arunca
- timp
- la
- astăzi
- a spus
- Unelte
- top
- subiect
- Total
- trezorerie
- extraordinar
- încercat
- Două
- tip
- tipic
- ne
- omniprezent
- înţelege
- us
- utilizare
- carcasa de utilizare
- Utilizator
- utilizatorii
- folosind
- Vale
- diverse
- vertical
- verticalele
- foarte
- de
- Vizualizare
- are drept scop
- viza direct
- aștepta
- vrea
- a fost
- Val
- Cale..
- we
- website
- BINE
- au fost
- Ce
- cand
- care
- mănușă-albă
- OMS
- întreg
- pe larg
- voi
- cu
- în
- fără
- mirare
- Cuvânt
- cuvinte
- Apartamente
- a lucrat
- lucrător
- flux de lucru
- fabrică
- lume
- ar
- scris
- an
- ani
- Tu
- Ta
- te
- zephyrnet