Cum să automatizezi managementul riscului și să crești mai rapid (Stan Cowan)

Noile cazuri de fraudă și escrocherii cresc mai repede ca niciodată. Peste
70% dintre profesioniștii financiari au raportat că instituția lor a suferit atacuri de plată în 2021. Numai consumatorii au pierdut $ 5.8 de miliarde de la escrocherii. 

Drept urmare, instituțiile financiare (IF) s-au trezit confruntate cu o nouă legislație antifraudă și impun controale mai stricte. 

Problema este că procesele manuale și bazate pe introducerea datelor nu sunt suficiente pentru a ține la distanță fraudatorii sau pentru a identifica un risc potențial în timp util. Și nu este doar o problemă pentru echipa de gestionare a riscurilor - procesul lung și complex de integrare
a afectat și achiziția de clienți.

Instituțiile financiare care aleg să automatizeze gestionarea riscurilor vor putea economisi timp și vor putea folosi resurse pentru a stimula creșterea. Și pentru a face asta, ajută la înțelegerea modului în care managementul riscului afectează mai mult decât detectarea fraudei, ci și satisfacția clienților. 

Conectează managementul riscului și achiziția de clienți 

Managementul riscurilor, în special verificările conform KYC/AML, sunt intrinsec legate de experiența și achiziția clienților. Pe măsură ce reglementările și așteptările continuă să se extindă, instituțiile financiare trebuie să echilibreze reducerea riscurilor cu o aplicare îndelungată
și procesele de integrare și abandonul de noi clienți.

 Numai în 2021,
68% din clienți a abandonat o cerere financiară în timpul îmbarcării. Motivele invocate au fost variate:

• Procesul de aplicare a fost prea complicat

• Nu au avut actele de identitate potrivite în timpul procesului

• A durat prea mult pentru aplicare

• Aplicația necesita prea multe informații

• S-au răzgândit în timpul procesului

În timp ce unele aspecte sunt în afara controlului unui FI, cum ar fi clientul care își răzgândește sau nu are documentele potrivite, un proces simplificat poate reduce abandonul. Reducerea timpului de aplicare, simplificarea procesului sau necesitatea de mai puține informații
poate facilita îmbunătățirea achiziției de clienți.

Dar este aproape imposibil de realizat cu un proces manual de gestionare a riscurilor.  

De ce nu este suficient un management manual al cazului? 

Examinarea manuală a cazurilor de fraudă, chiar și prin introducerea datelor digitale, pur și simplu nu poate ține pasul cu cerințele de amploare și de conformitate. Un studiu al profesioniștilor din domeniul financiar a constatat că procesele manuale au dus la

încălcări ale conformității, documente pierdute și productivitate redusă.  

Un studiu a constatat că doar cu introducerea datelor, potențialul de eroare umană ar putea fi

până la 40%. Alte rapoarte au plasat această rată mult scăzută, între 1% și 4%. Dar chiar și aceste cifre aparent neglijabile pot

bulgăre de zăpadă în probleme semnificative dacă procesul dumneavoastră necesită zece, douăzeci sau chiar treizeci de puncte de date pentru finalizare. Cu alte cuvinte, cu cât aveți nevoie de mai multe date și cu cât trebuie să revizuiți mai des acele informații, cu atât este mai probabil ca copia finală să fie
conțin o eroare umană. 

Cealaltă problemă cu procesele manuale este că este foarte plictisitor. Forța de muncă necesară pentru a finaliza o evaluare manuală a riscurilor poate dura zile sau săptămâni, în timp ce, cu un sistem modern, poate dura doar ore și poate fi automatizat.

Astăzi, FI pot folosi automatizarea inteligentă care optimizează performanța pe măsură ce acumulează date. În același timp, procesele automatizate sunt în mare parte standardizate, conforme, sigure și rapide. Soluția potrivită poate reduce simultan costurile și poate economisi timp,
permițând echipei dvs. să se concentreze pe conturi provocatoare și alte sarcini de nivel superior. 

Cum să vă automatizați procesul de gestionare a riscurilor

Pentru orice proiect de transformare, va trebui să puneți o bază solidă. Este la fel de important să alegeți instrumentul potrivit, precum și să vă ajutați echipa să-l folosească. Selectarea unei soluții software cuprinzătoare sau ieftină, dar excesiv de complexă, poate duce la refuzul personalului
să-l folosească sau să-l folosească incorect. 

Pentru a îmbunătăți șansele ca noul instrument de automatizare să fie un succes, urmați acești șase pași:

1. Hartă-ți procesul

Înainte chiar de a căuta soluții, este esențial să vă planificați întregul proces de gestionare a riscurilor. Printr-o perspectivă generală a politicilor și procedurilor dvs. actuale, este posibil să identificați blocajele, lacunele de conformitate și oportunitățile de automatizare și
digitizarea. 

În afară de enumerarea proceselor curente, este, de asemenea, important să evidențiați obiectivele și strategiile cheie pe care doriți să le includeți. Acest lucru vă poate ajuta să determinați mai bine care soluție este cea mai bună pentru creșterea pe termen lung, nu doar o soluție rapidă.  

2. Decideți-vă obiectivele

În continuare, veți dori să vă organizați obiectivele pe termen lung și pe termen scurt în liste „must have” și „plăcut de a avea”. De asemenea, veți dori să enumerați KPI-urile și să determinați valoarea de bază actuală. 

3. Obțineți acceptarea din partea echipei de conducere a fraudelor

Odată ce vă cunoașteți obiectivele, va trebui să discutați cu părțile interesate cheie despre strategia dvs. de automatizare. Primul pas este să vă convingeți echipa de conducere, și în special CFO, să justifice costurile potențiale. Dar chiar și cu undă verde, o vei face
doresc ca echipele de management al riscului și fraudei să fie deschise pentru crearea de noi procese.

Analiștii dvs. vor lucra cu software-ul de automatizare zi de zi. Cu cât se simt mai parte din proces, cu atât este mai probabil să adopte rapid noul software și abilitățile necesare, așa că asigurați-vă că obțineți contribuția și feedback-ul constructiv. 

4. Alegeți o soluție

În continuare, este timpul să alegeți o soluție de automatizare. Este posibil să aveți deja câteva pe listă pe care să le revizuiți pe baza tehnologiei concurenței sau a unei vitrine recente de conferințe. Atunci când selectați instrumentul dvs. de automatizare, în mod ideal va fi o soluție inovatoare pentru organizația dvs
va folosi anii următori, adaptându-vă nevoilor dumneavoastră atunci când este necesar. În plus, utilizatorii vor include noi angajați, care ar putea să nu aibă abilități tehnice dure, precum și angajați veterani care nu au lățime de bandă pentru o recalificare excesivă. 

Prin urmare, este important să luați în considerare mai mult decât caracteristicile actuale. Câteva întrebări de pus sunt:

• Această soluție nu are cod sau echipa mea va trebui să învețe un limbaj de programare?

• Datele și verificarea au loc în timp real?

• Soluția include monitorizare continuă și alerte regulate?

• Cât de mult va reduce procesele manuale (este până la 90% cu Effectiv)

• Acceptă doar metode tradiționale de tranzacție sau include tipuri mai noi, cum ar fi Zelle și P2P? 

• Include doar datele clienților sau pot fi integrați și furnizorii?

• Este o soluție specializată în industrie sau un instrument generic? 

• Există analize îmbunătățite, astfel încât echipa să poată lua decizii mai informate? 

• Cum sunt protejate datele? Există vulnerabilități care ar reprezenta un risc pentru securitatea cibernetică?

Rețineți că, dacă selectați un software de gestionare a riscurilor cu coduri grele, va trebui să obțineți acceptarea și de la echipa de ingineri. 

5. Implementați și instruiți

În general, cu cât programul este mai ușor de utilizat, cu atât este mai probabil ca echipa ta să îl adopte. Acestea fiind spuse, există întotdeauna o curbă de învățare ori de câte ori este introdus un nou proces și este esențial să planificați o perioadă de antrenament de 4-8 săptămâni. 

Pentru a reduce timpul petrecut în învățarea unei noi platforme, este mai bine să alegeți o soluție care necesită câteva abilități noi. De exemplu, selectarea unei soluții în stil drag-and-drop, mai degrabă decât una care necesită cunoștințe de codificare, poate îmbunătăți semnificativ ratele de adoptare. 

6. Continuați să optimizați 

În cele din urmă, implementarea noii soluții de gestionare a fraudei și de reducere a riscurilor nu este sfârșitul poveștii tale. Veți dori să continuați să îmbunătățiți procesul, nu doar pentru a economisi timp și bani, ci și pentru a crea o experiență cu adevărat perfectă pentru personalul și clienții dvs.
Vestea bună este că, dacă ați ales o soluție care utilizează învățarea automată (ML), software-ul va face multă muncă de optimizare pentru dvs.