Cum să începeți o companie de procesare a plăților

Industria financiară actuală necesită o soluție modernă pentru a face procesul de plată mai convenabil și mai rapid. Lumea digitală continuă să avanseze, prin urmare, în multe țări există o necesitate de a înființa o companie de procesare a plăților pentru a răspunde nevoilor în schimbare.

Conform Raportului McKinsey 2022 privind plățile globale, industria serviciilor de plăți este în creștere rapidă, unind băncile și furnizorii de tehnologie pentru a crea experiențe digitale similare, fără întreruperi și convenabile. De exemplu, băncile își optimizează sistemele de bază la nuclee moderne, de nouă generație și își actualizează infrastructurile de plăți, în mare parte ca răspuns la creșterea continuă a plăților instantanee, a cerințelor open-banking și a tehnologiei cloud. 

Definițiile cheie pe care trebuie să le cunoașteți înainte de a începe o companie de procesare a plăților

Există diferite servicii de procesare a plăților pe care companiile financiare le pot oferi întreprinderilor: Furnizor de servicii de plată, Facilitator de plăți, Gateway de plăți și Procesor de plăți. De aceea trebuie să alegi ce tip de serviciu vrei să oferi. Unii procesatori de plăți servesc doar ca gateway-uri, în timp ce alții devin bănci achizitoare și sunt parteneri cu Visa sau Mastercard.

În acest spectru, există două opțiuni suplimentare – de a deveni un furnizor de servicii de plată (PSP) sau un facilitator de plăți. Fiecare dintre aceste roluri necesită un proces de înregistrare și este supus unor reglementări diferite, care standardizează activitățile de procesare a plăților ale companiei.

Ce este un furnizor de servicii de plată?

Un furnizor de servicii de plată (sau PSP) este o companie terță parte care vă ajută compania să obțină plăți digitale (de la cărți de credit, carduri de debit, portofele electronice etc.). Un PSP este responsabil pentru procesul de verificare a tranzacției de la client la comercianți. 

Ce este un facilitator de plată?

Un facilitator de plăți este un furnizor de servicii pentru comercianții cu amănuntul. Dacă trebuie să acceptați plăți online, puteți utiliza un cont de comerciant de la un facilitator de plăți. Există două tipuri de conturi de vânzare cu amănuntul: PSP și ISO (Independent Sales Organization). 

Diferența dintre un gateway de plată și un procesor de plăți

Este posibil să trecem cu vederea diferența dintre un gateway de plată și un procesator de plăți, deoarece ambele îndeplinesc aceeași funcție, transferând bani de pe cardul clientului în contul comerciantului. De aceea este important să ne dăm seama ce înseamnă o poartă de plată și un procesor de plăți și cum diferă. 

Un gateway de plată este un sistem tehnic cu care site-ul dvs. interacționează pentru a rula o tranzacție. Este un loc în care clienții pot introduce informații despre cardul de credit pe site-ul web al unui comerciant, în timp ce un procesator de plăți transmite datele cardului de la POS (punctul de vânzare) al comerciantului către rețelele de carduri și băncile implicate în tranzacție. 

Procesatorul de plăți este un sistem care gestionează procesul de plată care transmite date de pe cardul de credit al clientului către instituțiile financiare implicate în tranzacție.

Principalele diferențe dintre gateway-ul de plată și procesorul de plăți

Payment Gateway	Procesor de plată
Adună și criptează informațiile despre cardul de credit	Conectează banca emitentă, retailerul și banca pentru a transfera bani
Mediator între client și afacere	Mediator între afaceri, banca clientului și banca comerciantului
Funcționează ca un terminal POS online pentru a vă asigura că cardul este valabil	Funcționează ca un terminal POS în persoană pentru a se asigura că cardul este valabil
Folosit în legătură cu un procesor de plăți	Folosit ca serviciu de sine stătător

În consecință, un gateway de plată este un sistem care adună și confirmă informațiile despre cardul de credit al unui client înainte de a le adresa procesatorului de plăți. Un procesor de plăți este un serviciu care direcționează informațiile despre cardul de credit ale clientului către sistemele POS și bănci.

Cum funcționează un procesor de plăți?

La prima vedere, procesarea plăților este un set simplu automat de acțiuni care necesită doar 3 secunde pentru a fi realizat. De fapt, este un proces în mai mulți pași care constă în autentificarea clientului, autorizarea și decontarea plății. Procesatorul de plăți gestionează tranzacția cu cardul de credit, lucrând ca mediator între comerciant și instituțiile financiare implicate.

Să observăm mai detaliat procesarea plăților. 

1. Utilizarea cardului de către client pentru plata online. 
2. Transmiterea unei sume de bani către furnizorul de servicii de procesare a plăților.
3. Trimiterea informațiilor către asociațiile de carduri.
4. Verificarea cererii de către o bancă emitentă.
5. Primirea confirmării (sau anulării) tranzacției.
6. Trimiterea răspunsului către furnizor de către asociațiile de carduri.
7. Redirecționarea răspunsului către comerciant de către un furnizor.
8. Aprobarea (sau amânarea) comerciantului prin card de credit.

Așa funcționează într-adevăr procesarea plăților, constând din mulți pași de făcut. Prin urmare, este o parte esențială asigurarea unui proces stabil neîntrerupt pentru a preveni orice problemă cu tranzacția.  

Cum să înființezi o companie de procesare a plăților?

Există două modalități de a începe o companie de procesare a plăților: dezvoltați software de plată de la zero sau utilizați o soluție cu etichetă albă. Primul necesită o cantitate imensă de timp și resurse, în timp ce al doilea înseamnă cumpărarea unui gata făcut 

software de la un furnizor, implementând designul etichetei și mărcii în acesta și personalizându-l pentru a se potrivi cerințelor dumneavoastră. Să luăm în considerare fiecare dintre aceste moduri. 

Construirea procesarea plății software de la zero pas cu pas

1. Înregistrarea afacerilor și a mărcilor.
2. Stabilirea unui parteneriat cu băncile și furnizorii de plăți pentru a fi competitivi pe piață
3. Achiziționarea unui nume de domeniu și a echipamentului necesar pentru construirea de software.
4. Angajarea unei echipe de dezvoltare. 
5. Dezvoltarea software-ului dvs. de procesare a plăților. Este partea principală care necesită majoritatea resurselor dvs. și durează câțiva (1-2) ani pentru finalizare. De asemenea, aveți nevoie de infrastructură de server și dispozitive de securitate pentru a continua dezvoltarea.
6. Obținerea certificării PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Trebuie să aveți conformitatea industriei ca afacere de plată. 

Finalizarea tuturor acestor etape oferă următoarele beneficii: control deplin al procesului de plată și securitate care vă protejează afacerea de riscuri.

Aplicarea unei soluții cu etichetă albă

Utilizarea unei soluții cu etichetă albă este o abordare mai rapidă decât construirea software-ului dvs. de la zero și oferă avantaje precum utilizarea eficientă a timpului și a banilor. În loc de toți pașii necesari pentru dezvoltarea propriului software de plată, trebuie să vă înregistrați afacerea, să deschideți un cont bancar și să alegeți un furnizor de încredere cu care să lucrați. SDK.finance vă poate ajuta să înființați o companie de procesare a plăților. Vă oferim o platformă care vă economisește timp și bani, construind un sistem de procesare a plăților. 

Cât costă să începi o companie de procesare a plăților?

Este dificil de estimat costul final al înființării unei companii de procesare a plăților, deoarece o afectează următorii factori: locația, echipa, caracteristicile necesare, platforma și instrumentele pe care urmează să le utilizați pentru dezvoltare. 

Factori care afectează costul înființării unei companii de procesare a plăților

Există 5 factori principali de luat în considerare care afectează costul construirii unei companii de procesare a plăților. Pretul final depinde de: 

• Funcțiile pe care doriți să le implementați. Trebuie să înțelegeți ce caracteristici sunt necesare pentru serviciul dumneavoastră. Complexitatea companiei dumneavoastră determină costul.
• Platforma pe care o folosești. Platforma pe care trebuie să o utilizați este determinată de dvs Clienți. Ar putea fi Microsoft sau macOS sau mai multe platforme pentru a capta un public țintă mai mare.
• Instrumente de dezvoltare. De asemenea, este important să recunoașteți ce programe aveți nevoie pentru a construi, testa și depana software-ul.
• Echipă de dezvoltare. Costul depinde de echipa cu care lucrezi, de exemplu dacă trebuie să angajezi o echipă de dezvoltare costul va crește.
• Locație.În funcție de zona în care dezvoltați o companie de procesare a plăților, costul proiectului poate varia. 

Software-ul de acceptare a plăților SDK.finance și caracteristicile acestuia

Vă puteți începe afacerea oferind o stivă completă de servicii de acceptare a plăților online și offline pentru comercianții care folosesc platforma de plată de către SDK.finance, fără a fi nevoie să pornești de la zero. Oferim software-ul pentru a construi o afacere de furnizor de servicii de plată de clasă mondială. Deservește diferite tipuri de afaceri – de la magazine online la piețe până la magazine fizice. 

Care sunt principalele caracteristici ale procesării plăților?

Platforma de procesare a plăților este un serviciu de încredere care trebuie să aibă următoarele caracteristici: integrare ușoară, securitate și procesare convenabilă a tranzacțiilor, raportare detaliată, integrarea clienților și comerciantului, inițierea și acceptarea plății. 

Ce are de oferit platforma de plată?

Platforma de plată SDK.finance oferă astfel de caracteristici:

Caracteristică	Platforma SDK.fintech fintech
Înscrierea clienților:	Creare cont online, încărcare documente,
Gestionarea tranzactiilor:	Istoricul tranzacțiilor, vvizualizați detaliile fiecărei tranzacții, texport istoricul răzbunărilor, trăzbunări pe hartă
Inițierea rambursărilor:	Inițierea tranzacțiilor de rambursare la cererea clientului
Portofelul digital al comerciantului:	Deschiderea unui portofel digital pentru uzul personal al comerciantului
Acceptarea platii:	Plăți în magazin, oplăți nline, tacceptare ips
POS online:	Înregistrare online POS, wacceptarea plăților electronice, cpagina de checkout configurabilă
Plăți regulate:	Primirea decontării se ridică la valoarea comerciantului
Generare chitante:	Manual, din istoricul tranzacțiilor, vde exemplu, trimiterea de chitanțe prin e-mail după tranzacție
Gestionarea rolurilor și a permisiunilor:	Individual, comerciant, administrator, contabil, manager de conformitate

Dacă aveți nevoie de detalii, puteți contactați SDK.finance pentru a obține informațiile necesare. 

La finalul

Cererea de soluție pentru a face procesul de tranzacție mai convenabil și mai rapid, există o nevoie de a înființa o companie de procesare a plăților. 

Prin urmare, dacă doriți să construiți un sistem de procesare a plăților, puteți alege o soluție gata făcută, economisindu-vă banii și accelerând procesul de intrare pe piață. De asemenea, poate accepta metode de plată în mai multe valute și poate implementa funcții utile pentru nevoile dvs. de afaceri. Platforma vă oferă o bază pentru începere o companie de procesare a plăților. 

SDK.finanțe este o scurtătură pentru construirea unei soluții de procesare a plăților prin intermediul software-ului său, așa că contactați-ne și haideți să vorbim.