Întrucât lumea se confruntă cu un număr fără precedent de refugiați (din țări precum Ucraina, Siria, Afganistan, Eritreea, Venezuela...), este mai important ca niciodată să găsim soluții structurale pentru a îmbunătăți incluziunea financiară a acestui grup, ajutându-i să-și refacă viața. și să-i integreze în noile lor comunități.
Din pacate, instituțiile financiare tradiționale nu reușesc adesea să servească nevoile refugiaților, lăsându-le cu puține opțiuni pentru a-și gestiona finanțele. În acest blog, încerc să dau o idee despre problemele tipice cu care se confruntă refugiații din sectorul financiar și despre modul în care tehnologia inovatoare și Fintech-urile pot aborda (parțial) aceste bariere financiare.
La începutul valului de refugiați ucraineni, mulți Fintech au intervenit pentru a ajuta refugiații ucraineni și pentru a colecta și dona bani organizațiilor de caritate ucrainene.
Revolut a fost unul dintre primii în acest val de sprijin Fintech (cofondatorul Revolut și CTO Vlad Yatsenko este ucrainean, așa că sunt bine poziționați pentru a înțelege nevoile), nu doar prin sprijinul acordat mai multor campanii de strângere de bani, ci și prin adaptarea anumitor procese interne ale neobancii pentru a ajuta refugiații ucraineni, de ex
-
Revolut a simplificat cerințele privind documentația de configurare a contului(de exemplu, nu mai este nevoie de un document cu dovada dreptului de ședere în Europa) pentru a deschide un cont Revolut. Acest cont nu are taxe lunare și poate fi folosit pentru a trimite/primi bani, precum și pentru a schimba valută. În plus, cardul Revolut poate fi folosit oriunde în SEE și în Ucraina.
-
Revolut a renunțat la o serie de taxe de transfer valutar și de reîncărcare pentru cei afectați de criză.
Aceste inițiative arată că schimbări minore în configurația financiară pot face diferențe uriașe pentru refugiați. Cu toate acestea, Revolut s-a confruntat și cu unele probleme de fraudă ca urmare a acestor excepții, arătând și complexitatea și riscul inerent de reducere a anumitor limite de conformitate.
Dar să aruncăm mai întâi o privire la problemele cu care se confruntă un refugiat în sectorul financiar. Pentru a analiza acest lucru, este important să înțelegem călătoria financiară a unui refugiat.
Această călătorie este similară cu care se mută cineva într-o altă țară, cu acea diferență majoră că:
-
sistem financiar în țara de origine este se destramă
-
de obicei, mutarea nu poate fi pregătită, dar trebuie făcută în câteva zile sau chiar ore (și adesea în circumstanțe stresante și periculoase)
-
Miscarea este nu se întâmplă din liber-arbitru
-
Miscarea este nu individual dar cu mii de oameni în același moment
În ciuda acestor diferențe cruciale, pașii financiari fundamentali sunt similari, adică
-
Părăsind țara de origine, Care constă din
-
călătorind în țara de destinație, care în cazul refugiaților poate fi extrem de costisitoare și provocatoare, ceea ce înseamnă că toate economiile (și alte bunuri) pot fi pierdute din acest motiv.
-
sosirea in noua tara și îngrijirea primelor nevoi de bază (hrană și adăpost).
-
Construirea unui nou live (temporar). în noua țară și încercând să-și construiască din nou o oarecare autonomie. Aceasta înseamnă și utilizarea treptată a mai multor servicii financiare, cum ar fi credite pe termen lung, conturi de economii, asigurări...
-
Potenţial întorcându-se înapoi în țara de origine la un moment dat
Dacă știi cât de supărătoare poate fi călătoria de a te muta în altă țară (sau chiar doar călătoria în vacanță în altă țară) din punct de vedere financiar, mai ales atunci când ceva nu merge bine (de exemplu, pașaportul/cardurile îți sunt furate sau pierdute), nu pot decât să-mi imaginez cât de dificilă este această călătorie pentru un refugiat.
Pe scurt, se reduce la „acces la bani” care ar trebui sa fie:
-
Rapid: dacă încerci să supraviețuiești, nu ai timp să faci față unor procese birocratice complexe și lungi pentru a-ți accesa banii. Ai nevoie de bani instantaneu pentru a-ți satisface nevoile primare.
-
Uşor: accesul la banii tăi ar trebui să fie ușor, adică oriunde, oricând și fără prea multe frecări.
-
Sigur: deși banii în numerar sunt atât rapidi, cât și ușori, nu sunt departe de a fi siguri, mai ales atunci când se confruntă cu condițiile periculoase pe care le întâlnește un refugiat. Prin urmare, aveți nevoie de o modalitate de a vă proteja banii într-un mod simplu și sigur.
-
Ieftin: deoarece majoritatea refugiaților se luptă din punct de vedere financiar, ultimul lucru pe care ți-l dorești este să plătești comisioane mari pe care să le plătești sau să-ți accesezi banii. De asemenea, doriți să schimbați cât mai repede posibil o parte din banii dvs. în moneda de origine într-o monedă mai stabilă (cum ar fi USD, EUR, GBP, CHF...) sau direct în moneda noii țări de origine și asta, de asemenea, cu un schimb cât mai mic. comisioane posibil.
Evident, din partea instituției financiare, acest lucru este mai ușor de spus decât de făcut mai multe probleme de risc și de reglementare trebuie luate în considerare:
-
KYC / AML: cum puteți identifica în mod corespunzător persoana și să vă asigurați că banii pe care persoana depune/transferă nu au antecedente penale, când
-
persoana nu are acte de identitate (sau incomplete).
-
actele nu pot fi verificate (încă nu există o identitate internațională), întrucât guvernul țării de origine a refugiatului nu mai este sau este greu accesibil.
-
originea banilor aproape că nu poate fi urmărită.
La final, cel banca trebuie să se protejeze de amenzi uriașe impuse de autoritățile de reglementare, atunci când verificările KYC și AML nu sunt urmate corect. Ar trebui găsit compromisul potrivit între securitate/reglementare și ajutor, deoarece întotdeauna vor exista persoane cu intenție rău intenționată să abuzeze de situație.
-
-
Transfer de bani: cum poate o bancă să se asigure că atunci când banii sunt transferați, aceștia sunt decontați corect, când banca contrapartidă este situată într-o țară care se află într-o situație economică, socială și politică dificilă. În același timp, la conversia valutei, o bancă nu dorește să ajungă cu cantități substanțiale de valută dintr-o țară, cu o inflație probabil foarte mare, cursuri de schimb în scădere rapidă și un sistem care este instabil. Singura modalitate de a proteja banca împotriva acestui risc ar fi să ceri comisioane de schimb remarcabil de mari, dar exact asta vrei să eviți.
-
împrumut: pentru a-ți reconstrui viața într-o țară nouă, va fi nevoie să împrumuți niște bani pentru a lua un nou început. Dar cum poate o bancă să facă o evaluare adecvată a riscului de credit, dacă nu poate accesa nicio informație de credit sau financiară generală despre debitor?
Toate aceste riscuri financiare și de reglementare, combinate cu posibilități limitate de venituri, fac acest lucru tradițional băncile preferă să nu deservească aceste tipuri de clienți, deoarece câștigurile financiare nu depășesc potențialele pierderi. Cu toate acestea, dintr-o perspectivă ESG, aceasta este o oportunitate ratată pentru o bancă de a da înapoi comunității.
răspunsul la această dilemă se află probabil în tehnologie, care poate reduce riscurile și poate crește veniturile potențiale, prin noi tehnici digitale inovatoare, de exemplu
-
Plăți digitale: plățile digitale (mobile) moderne pot face plățile mai rapide, mai ușoare, mai sigure și mai ieftine. De exemplu, companii precum WorldRemit și Wise oferă servicii de remitere ieftine care permit refugiaților să trimită și să primească bani peste granițe, folosind adesea dispozitive mobile. Și, de asemenea, în lumea cripto, există mai multe inițiative pentru a face remitențele mai accesibile, precum Wyre, Stellar, Transcrypt, BankeNu, BitPesa, Arcadia...
Interesantă este și o soluție precum Leaf, care folosește tehnologia blockchain pentru a le oferi refugiaților șansa de a-și converti numerarul în monedă digitală înainte de a pleca de acasă, astfel încât să își poată proteja activele și să le acceseze din noua lor locație. -
Identificare (biometrică).: pentru refugiații cărora le lipsesc documentele de identificare tradiționale, Fintech-urile dezvoltă sisteme de identificare biometrică (cum ar fi amprentele digitale, scanările irisului sau recunoașterea facială) pentru a-i ajuta să deschidă conturi bancare și să acceseze servicii financiare. Companii precum Simprints, Humaniq și Worldcoin lucrează la astfel de soluții. Există, de asemenea, soluții în curs de dezvoltare pentru a oferi o identitate globală, cum ar fi, de exemplu, Gravity sau ZAKA.
-
microfinantare: pentru refugiați, microfinanțarea (adică împrumuturile mici oferite persoanelor cu venituri mici) poate fi un colac de salvare, oferindu-le fondurile de care au nevoie pentru a începe o mică afacere, pentru a-și susține familiile sau pentru a investi în educația lor. Companii Fintech precum Wajenzi, Self Lender sau Pillar oferă astfel de micro-credite în țările dezvoltate.
-
Transferarea istoricului de credit: sistemul actual de credit scoring limitează mobilitatea creditului transfrontalier, adică clienții nu își pot duce profilurile de credit dintr-o țară în alta. Ca urmare, refugiații sunt adesea excluși de la toate tipurile de credite, deoarece nu au niciun istoric de credit. Mai multe Fintech-uri lucrează la soluții care să permită consumatorilor să-și dezvolte istoricul de credit prin împrumuturi mici, la soluții de a face scorul de credit bazat pe alte criterii decât istoricul de credit sau la modalități de a transfera istoricul creditului peste granițe, asigurând în același timp acuratețea și autenticitatea informațiilor. Tehnologia blockchain poate ajuta, de exemplu, la crearea unei astfel de înregistrări digitale de istoric de credit, care este atât inviolabilă, cât și ușor de transferat.
-
Instruire și sprijin: refugiații se confruntă adesea cu bariere lingvistice și cu o lipsă de familiarizare cu sistemul financiar local. Prin urmare, Fintech-urile și tehnologia pot ajuta foarte mult, oferind refugiaților să-și dezvolte cunoștințele financiare și să-și îmbunătățească abilitățile de luare a deciziilor financiare. Acest lucru se poate face prin cursuri și instrumente, cum ar fi aplicații de bugetare și planificare financiară, dar și prin traducerea portalurilor și a tuturor documentelor în limba refugiatului sau prin prevederea unui birou de asistență care vorbește limba refugiaților.
-
Vouchere preplătite: guvernele și organizațiile umanitare pot folosi vouchere preplătite în loc să distribuie ajutoare. Aceste tichete preplătite sunt similare cu tichetele de masă, adică guvernul sau organizația umanitară oferă o sumă de bani predeterminată unui refugiat. Acești bani pot fi utilizați numai în scopuri specifice (cum ar fi hrana, adăpostul sau îngrijirea medicală) și pot fi cheltuiți doar într-o rețea limitată (locală) de comercianți, care pot accepta voucherul ca plată.
Acest sistem oferă o mulțime de valori adăugate în comparație cu ajutorul tradițional, deoarece oferă o autonomie mai mare, mai multă flexibilitate și mai puțină stigmatizare refugiatului și evită utilizarea abuzivă a fondurilor, deoarece voucherele pot fi folosite doar în scopuri specifice și orice cheltuială poate fi ușor trasate. În cele din urmă, aceste tichete ajută la stimularea economiilor locale și sunt mai rentabile decât formele tradiționale de ajutor, deoarece reduc costurile generale asociate cu distribuirea de bunuri și servicii.
În mod clar, acele soluții au potențialul de a face serviciile financiare mai accesibile pentru refugiați, dar mai este mult de parcurs până când acestea devin mainstream și acceptate la nivel internațional.
Vezi toate blogurile mele de pe https://bankloch.blogspot.com/
- Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
- PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
- Mintând viitorul cu Adryenn Ashley. Accesați Aici.
- Cumpărați și vindeți acțiuni în companii PRE-IPO cu PREIPO®. Accesați Aici.
- Sursa: https://www.finextra.com/blogposting/24227/improving-financial-access-for-refugees-how-fintechs-can-foster-inclusion?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :are
- :este
- :nu
- $UP
- 1
- 10
- 14
- 7
- 8
- 9
- a
- Despre Noi
- Accept
- admis
- acces
- accesibil
- Cont
- Conturi
- precizie
- peste
- În plus,
- adresa
- AFGANISTAN
- din nou
- împotriva
- Ajutorul
- TOATE
- permite
- de asemenea
- mereu
- CSB
- sumă
- Sume
- an
- analiza
- și
- O alta
- Orice
- oriunde
- Apps
- SUNT
- AS
- evaluare
- Bunuri
- asociate
- At
- autenticitate
- evita
- înapoi
- fundal
- Bancă
- conturi bancare
- bariere
- bazat
- de bază
- BE
- devine
- înainte
- fiind
- între
- biometrice
- blockchain
- Tehnologia blocurilor
- Blog
- bloguri
- frontierelor
- atât
- bugetarea
- construi
- birocratic
- afaceri
- dar
- by
- Campanii
- CAN
- nu poti
- card
- pasă
- caz
- Bani gheata
- sigur
- provocare
- șansă
- Modificări
- Caritate
- mai ieftin
- Verificări
- împrejurări
- co-fondator
- colecta
- combinate
- vine
- comisioane
- Comunități
- comunitate
- Companii
- comparație
- complex
- conformitate
- compromis
- Condiții
- luate în considerare
- Consumatorii
- converti
- de conversie a
- cost-eficiente
- Cheltuieli
- contraparte
- țări
- ţară
- crea
- credit
- credite
- Penal
- criză
- Criteriile de
- transfrontaliere
- cripto-lume
- CTO
- Monedă
- Curent
- clienţii care
- Periculos
- Zi
- Luarea deciziilor
- birou
- destinație
- dezvoltat
- în curs de dezvoltare
- Dispozitive
- diferenţă
- diferenţele
- dificil
- digital
- monedă digitală
- direct
- distribuire
- do
- document
- documentaţie
- documente
- face
- dona
- făcut
- jos
- scăparea
- e
- mai ușor
- cu ușurință
- uşor
- Economic
- economii
- Educaţie
- capăt
- asigura
- asigurare
- IT G
- mai ales
- EURO
- Europa
- Chiar
- eventual
- EVER
- exact
- exemplu
- schimb
- exclus
- exista
- scump
- extrem
- Față
- cu care se confruntă
- fete
- facial
- recunoastere faciala
- cu care se confruntă
- FAIL
- Familiaritate
- familii
- departe
- FAST
- mai repede
- Taxe
- puțini
- În cele din urmă
- financiar
- incluziunea financiară
- informatie financiara
- institutie financiara
- Institutii financiare
- Alfabetizarea financiară
- planificare financiara
- Sector Financial
- Servicii financiare
- sistem financiar
- financiar
- Financials
- Găsi
- Finextra
- FinTech
- fintechs
- First
- Flexibilitate
- a urmat
- alimente
- Pentru
- străin
- moneda straina
- formulare
- Foster
- găsit
- fraudă
- proaspăt
- frecare
- din
- fundamental
- Fondurile
- FX
- câștig
- lira sterlină
- General
- obține
- Da
- oferă
- Caritate
- Go
- Merge
- bunuri
- Guvern
- guvernele
- treptat
- gravitate
- mai mare
- grup
- lucru
- Avea
- ajutor
- ajutor
- Înalt
- Inflație ridicată
- istorie
- Vacanță
- Acasă
- ORE
- Cum
- Totuși
- HTTPS
- mare
- Umanitar
- i
- idee
- Identificare
- identifica
- Identitate
- if
- imagina
- important
- impusă
- îmbunătăţi
- îmbunătățirea
- in
- includere
- Crește
- persoane fizice
- inflaţiei
- informații
- inerent
- inițiative
- inovatoare
- tehnologie inovatoare
- imediat
- in schimb
- Instituţie
- instituții
- integra
- intenţionează
- intern
- Internațional
- pe plan internațional
- în
- Investi
- probleme de
- IT
- în sine
- călătorie
- jpg
- doar
- Cunoaște
- KYC
- lipsă
- limbă
- mare
- Nume
- Părăsi
- lăsând
- a împrumuta
- creditor
- mai puțin
- lăsa
- se află
- ca
- LIMITĂ
- Limitat
- alfabetizare
- mic
- trăi
- Locuiește
- Credite
- local
- locaţie
- Lung
- pe termen lung
- mai lung
- Uite
- pierderi
- pierdut
- Lot
- low-cost
- coborârea
- Mainstream
- major
- face
- de conducere
- multe
- materie
- sens
- mijloace
- medical
- ingrijire medicala
- Întâlni
- comercianţi
- microfinantare
- minor
- ratat
- Mobil
- dispozitive mobile
- mobilitate
- Modern
- bani
- lunar
- TAXE LUNARE
- mai mult
- cele mai multe
- muta
- în mişcare
- mult
- my
- Nevoie
- necesar
- nevoilor
- neobank
- reţea
- Nou
- Nu.
- număr
- numere
- of
- oferi
- oferit
- oferind
- de multe ori
- on
- ONE
- afară
- deschide
- Oportunitate
- Opţiuni
- or
- comandă
- organizație
- organizații
- Altele
- afară
- propriu
- lucrări
- Plătește
- plată
- plăți
- oameni
- persoană
- persoane
- perspectivă
- Stâlp
- planificare
- Plato
- Informații despre date Platon
- PlatoData
- Punct
- Punct de vedere
- politic
- poziţionat
- posibilităţile de
- posibil
- potenţial
- potenţial
- a prefera
- Prepaid
- primar
- probabil
- procese
- Profiluri
- dovadă
- adecvat
- cum se cuvine
- proteja
- furniza
- furnizarea
- scopuri
- Rapid
- repede
- ridica
- tarife
- a primi
- recunoaştere
- record
- reduce
- refugiat
- refugiaţi
- Autoritățile de reglementare
- autoritățile de reglementare
- remitere
- Remitențele
- rezultat
- venituri
- venituri
- Revolut
- dreapta
- Risc
- evaluare a riscurilor
- Riscurile
- sigur
- mai sigur
- Said
- acelaşi
- economisire
- Economie
- notare
- sector
- sigur
- SELF
- trimite
- servi
- Servicii
- Stabilit
- configurarea
- câteva
- Adăpost
- Pantaloni scurți
- să
- Arăta
- parte
- asemănător
- simplu
- simplificată
- situație
- aptitudini
- mic
- mici afaceri
- So
- Social
- soluţie
- soluţii
- unele
- Cineva
- ceva
- vorbeşte
- specific
- Cheltuire
- uzat
- stabil
- Începe
- Stelar
- paşi
- Încă
- furate
- structural
- Incercand
- substanțial
- astfel de
- a sustine
- supravieţui
- Siria
- sistem
- sisteme
- Lua
- luare
- rezistent la manipulare
- Tehnologia
- temporar
- decât
- acea
- informațiile
- lumea
- lor
- Lor
- Acolo.
- prin urmare
- Acestea
- ei
- lucru
- acest
- aceste
- mii
- timp
- la
- de asemenea
- Unelte
- top
- tradiţional
- forme tradiționale
- traininguri
- transfer
- transferat
- încerca
- Tipuri
- tipic
- Ucraina
- ucrainean
- în
- înţelege
- fără precedent
- us
- USD
- utilizare
- utilizat
- folosind
- obișnuit
- verificat
- foarte
- de
- Vizualizare
- vlad
- vrea
- a fost
- Val
- Cale..
- modalități de
- BINE
- Ce
- cand
- care
- în timp ce
- OMS
- voi
- ÎNŢELEPT
- cu
- fără
- de lucru
- lume
- WorldRemit
- ar
- Greșit
- sârmă
- Tu
- Ta
- zephyrnet