Neo Banks: Inovația și tendințele care îi modelează viitorul (Raj Chaudhary)

Introducere

Neo bancile sunt firme fintech bazate pe aplicații, care sunt bazate pe experiența clienților, cu accent pe furnizarea de asistență superioară pentru clienți și soluții adecvate. Neo-băncile au intrat în imagine pentru a îmbunătăți calitatea serviciilor bancare tradiționale și pentru a oferi îmbunătățirile atât de necesare
în așteptările clienților. Fiecare inovație, tendințe, oportunitate în industria neo-banking este concentrată spre obținerea celei mai bune experiențe posibile pentru clienți. Fiecare neobancă de pe această planetă lucrează din greu pentru a obține cel mai bun CX. Neo-băncile au oferit utilizatori
opțiunea de a gândi dincolo de sistemul bancar tradițional.

Neo-băncile au primit nu numai o atenție masivă în industria bancară, ci și investiții grele. Nu doar înainte de pandemie, ci și în timpul încetinirii economice din 2021. Potrivit unui articol „An
Analiza mega-rundelor de finanțare FinTech VC în 2021” publicat de MEDICI în martie 2022, Neo bank deține aproape 12% din investiția totală în 2021. Neo Banks a strâns 10 miliarde USD în 29 de runde de finanțare. SUA, Marea Britanie și Brazilia au fost principalii investitori.

Din raport se observă că băncile Neo primesc multă atenție și investiții uriașe. Inovația fără sfârșit de către băncile neo este unul dintre motive, iar acestea au făcut bine chiar și în timpul pandemiei. Dorinta de a face mai mult si impinge spre realizare
excelența ar ajuta neo-băncile să atragă mai multe investiții în anii următori.

Cu toate acestea, în ultimul deceniu, nu multe neo-bănci au reușit să obțină un mare succes. Potrivit unui raport publicat de

Simon-Kutcher: Doar 5% dintre băncile neo din întreaga lume au atins pragul de rentabilitate. Unele bănci neo pierd 140 USD per client anual. Și nu este doar din cauza colegilor/concurenților din industrie. Utilizarea ineficientă a produsului este unul dintre factori
în spatele eșecurilor lor. S-a observat că mulți clienți digitali sunt inactivi după deschiderea contului. Raportul adaugă în continuare că experiența superioară a clienților este lipsită de valoare dacă nu este combinată cu programe de loialitate atractive. Deci, ce au băncile neo
făcut în ultimul deceniu nu este suficient. Neo-băncile trebuie să inoveze și să depășească provocările pentru a-și dovedi curajul.

Neo-băncile ar trebui să aducă mai multe gânduri și strategii inovatoare pentru a-și îmbunătăți poziția pe piață. Printre multe strategii, vizarea segmentului de nișă ar putea fi una dintre cele mai importante strategii. Există destul de multe bănci neo care vizează segmente de nișă
cum ar fi LGBTQ, adolescenții, asiaticii americani, etc. Un astfel de tip de oferte de nișă ar necesita mai mult decât doar investiții pentru a supraviețui pe piața tare, unde operatorii deja scanează pentru a achiziționa bănci neo de nișă. Acesta ar putea fi unul dintre domeniile improvizației.

Lucrul care ar putea ajuta neo-băncile să depășească astfel de provocări este inovația. Oferirea de ceva unic în cel mai profitabil mod este cererea reală de pe piață. Produsul sau serviciul ar trebui să fie benefic atât pentru clienți, cât și pentru neo-bănci. Acest blog
s-ar concentra pe domenii precum inovarea, provocările, perturbarea și profitabilitatea cărora neo-băncile ar trebui să le acorde atenție.

Inovație în Neo Banking

Tehnologia este Regele: Tehnologia a fost întotdeauna dovedită ca un avantaj pentru industria bancară. Tehnologia a ajutat băncile neo să fie mai eficiente, mai eficiente și mai inovatoare. Nu este un fapt ascuns că tehnologia a ajutat Neo Banks să reducă
costă și îmbunătăți experiența clienților. Neo-băncile fiind toate digitale ajută la achiziționarea automată de date tranzacționale, ceea ce ar permite neo bank să se concentreze mai mult pe produse și servicii inovatoare. Integrarea celor mai noi tehnologii precum Analytics, Inteligență artificială,
Interfețele vocale etc. au transformat băncile neo pentru a-și maximiza potențialul. Integrarea unor astfel de progrese tehnologice ar putea ajuta neo-băncile să-și îmbunătățească experiența clienților. Tehnologia nu numai că ar oferi servicii non-stop, dar va ajuta și
în furnizarea de rezoluții în moduri mult mai rapide și eficiente. Tehnologia ar ajuta, de asemenea, la determinarea mai rapidă a serviciilor financiare potrivite și, prin urmare, la depășirea așteptării lungi.

Servicii bancare cu populația nebancarizată: Băncile tradiționale nu s-au concentrat niciodată prea mult pe populația nebancarizată din diverse motive. Uneori, există lipsa unui act de identitate formal, lipsa suficienților bani, greșelile financiare din trecut etc., pentru a numi câteva
care a ținut băncile tradiționale departe de populația nebancarizată. Acest lucru a făcut ca un procent semnificativ din populație să rămână nebancarizat. Studiul Rezervelor Federale din America susține că aproape de

22% populației sunt fie nebancarizate, fie subbancarizate. Solvabilitatea scăzută a creditului, minoritățile etc. sunt motivul principal pentru populația nebancară din SUA. Neo-băncile vizează astfel de demografii care se încadrează în statut economic mai scăzut, comunități nemeritate etc.

Multe neo-bănci au folosit o astfel de cauză nobilă și și-au creat strategia în jurul acesteia. Există bănci neo care vizează în mod specific imigranții sau LGBTQ, sau comunitățile afro-americane. Unele dintre exemple sunt aliniate mai jos.

• Neobank Dave a inclus o funcție de căutare de locuri de muncă în platforma lor numită Side Hustle. Acest lucru ajută utilizatorul să descopere locuri de muncă și, în același timp, să aplice pentru el. Potrivit unui articol publicat în
  
  BankingDive această funcție a ajutat utilizatorii să câștige mai mult de 160 de milioane de dolari
• O altă aplicație neo-bancă numită Jassby oferă oportunități de a-și îmbunătăți cunoștințele financiare pentru copii prin diverse canale, cum ar fi videoclipuri, jocuri, puzzle-uri și cursuri.
• Majority, care a strâns aproape 27 de milioane de finanțări din seria A și 37 de milioane din finanțarea din seria B, este o neo bancă special pentru imigranți cu servicii combinate.
• Nerve a creat prima bancă neo din lume pentru muzicieni. Aplicația lor mobilă este concepută pentru a răspunde nevoilor unice ale profesioniștilor din industria muzicală. Aplicația Nerve combină tehnologia financiară și experiența utilizatorului, ceea ce îi ajută pe artiști să creeze cariere și să construiască
  reţea prin comunităţile muzicale.
• Băncile neo violete sunt concepute special pentru persoanele cu dizabilități. Purple a creat un instrument ușor de utilizat care îi ajută să obțină independență financiară.
• Daylight, o bancă neo unică pentru comunitatea LGBTQ oferă funcții precum carduri de debit cu nume alese (indiferent de identitatea lor), spunându-le clienților dacă au cheltuit pe puncte de vânzare care au fost evaluate ca magazine neprietenoase pentru LGBTQ etc.

Oferă mai mult decât servicii bancare: Neo-băncile trebuie să ofere mai mult decât servicii bancare pentru a rămâne în domeniul bancar. Băncile tradiționale urmează o strategie similară pentru a rămâne competente pe piață. Operatorii tradiționali oferă deja convenționale
bancare, împreună cu servicii suplimentare, cum ar fi asigurări, gestionarea activelor și a averii, tranzacționare, pentru a numi câteva. A trecut mai bine de un deceniu și analiștii au pus deja la îndoială profitabilitatea neo-băncilor. Neo-băncile trebuie să se gândească la ceva special
ajutați-i să rămână pe linia de plutire în industrie.

În întreaga geografie, băncile neo operează cu propria licență bancară (cu anumite valori aberante, cum ar fi băncile neo din India, care sunt încă dependente de băncile tradiționale). Așadar, neo-băncile globale trebuie să-și folosească serviciile bancare de bază furnizând
caracteristici suplimentare. Neo-băncile ar trebui să caute să inoveze în anumite servicii pentru a-și îmbunătăți experiența clienților. Câteva dintre servicii sunt identificate mai jos:

• Salvare/creditare automată:
  Neo financiar of Canada oferă o caracteristică care permite clientului să plătească automat datoria cardului de credit pentru a evita plata dobânzii. La rândul său, ajută și la menținerea scorului de credit. Unele bănci neo sunt activate cu economii automate în oferta lor
  carduri de debit. Ei transferă automat suma percepută pentru achiziție din contul de cheltuieli în contul de economii.  
• Modele bazate pe parteneriat: Neo-băncile ar trebui să adopte o abordare bazată pe parteneriat și să ofere servicii precum împrumuturi, management al averii, asigurări etc. O startup din Bangalore numită Cabdost (un furnizor de servicii de nișă Exclusiv pentru comunitatea șoferilor de taxi din
  India) a fuzionat cu Dvara Money pentru a asigura plata taxelor pentru lucrătorii Gig.
• Personalizare: Neo-băncile ar putea oferi anumite produse care ar putea fi personalizate în funcție de cerințele individuale. Chiar dacă afirmația de mai sus pare exagerată, cel mai puțin neo-băncile pe care le-ar putea face este să ofere clienților opțiuni. Neo-băncile au libertatea de a
  oferă clienților câteva opțiuni care ar putea ajuta în toate modurile posibile.

Tendințe viitoare

A rămâne informat cu privire la tendințe și a le urma ar crea valoare pentru neo-băncile pe măsură ce se îndreaptă spre viitor. Urmărirea ultimei tendințe ar putea oferi o accelerare pentru neo-bănci pentru a obține un succes mai mare. Mai jos sunt prezentate câteva tendințe care ar putea ajuta, de asemenea, să definească
viitorul neo-băncilor din industria bancară.

Super aplicații bancare: Neo-băncile au îmbrățișat întotdeauna importanța de a face lucrurile diferit. Super-aplicațiile sunt una dintre aceste lucruri de nișă care funcționează diferit, dar și eficient. Super-aplicațiile bancare demonstrează că clienții de astăzi
se uită la mai mult decât la banca. Alegerile clientului au devenit extrem de integrate. Ținând cont de această cerere, neo-băncile au început să colecteze diverse servicii precum bancare, asigurări, imobiliare, plăți mobile etc., într-o singură platformă.
și numind-o „Super-App”. Aceste super-aplicații dețin superputeri. Ei dețin o centrare ridicată pe client, lucrează la nevoile clienților și au un design excelent pentru experiența utilizatorului.

Unele dintre super-aplicațiile care fac diferența în industrie sunt: ​​WeChat (China), Kakao (Coreea de Sud), Lime (India) etc. Aceste aplicații oferă multe servicii într-o singură aplicație. Portofel, cumpărături, plăți și servicii bancare într-o singură aplicație

A
Sondaj BCG a aflat că utilizarea mobilului a crescut considerabil în 2020, iar clienții se îndreaptă din ce în ce mai mult către digital banking. După pandemie, utilizarea telefonului mobil este mai mare ca niciodată. Asta înseamnă că vizitele la filiale vor fi mai mici. In acest
caz, super-aplicațiile s-ar putea dovedi a fi extrem de benefice. În această lume în care utilizarea telefonului mobil s-a accelerat într-o măsură atât de mare, oferirea unei platforme de tip super-aplicație va consolida integrarea serviciilor financiare într-o singură platformă pentru neo-bănci.
 

Banca pe hiper-personalizare: Adaptarea produselor financiare conform cerințelor clientului ar fi unul dintre factorii decisivi pentru neo-băncile în viitor. Neo-băncile au o cantitate abundentă de date tranzacționale. Neo-băncile le-ar putea valorifica
abilități de analiză a datelor și de a colabora cu detaliile aplicației și datele tranzacționale pentru a personaliza ofertele clienților. Utilizarea AI și ML ar ajuta neo-băncile să cultive date hiperpersonalizate și să adauge valoare experienței clienților lor.

Mai jos sunt un set de exemple care sunt deja răspândite în industria bancară și s-ar putea dovedi la modă și pentru neo-băncile. Aceste exemple arată modul în care hiperpersonalizarea este în tendințe în industrie.

• Netflix of Banking – Bank of Ireland a anunțat că vor fi
  Netflix-ul bancar. La fel ca Netflix, clienților le sunt prezentate filme și emisiuni personalizate, BOI utilizează știința datelor, AI, ML și Analytics pentru a crea o recomandare de produse și servicii potrivite pentru a satisface nevoile clienților lor.
• Subaio FinTech cu ABN Amro – Acest parteneriat se bazează pe informații despre datele de plată ale clienților. Pe baza datelor introduse, ABN Amro poate oferi clienților săi diverse oferte de împrumut personalizate. Ofertele se bazează pe plata recurentă a clienților
  de date.

Analiză avansată/Analitică predictivă: Analiza avansată examinează datele disponibile și oferă informații utile; Implementarea unor astfel de instrumente tehnologice poate îmbunătăți și mai mult experiența clienților. Analiza avansată poate funcționa
Datele privind tranzacțiile, cheltuielile, investițiile clienților neo bancilor și să ofere o soluție care ar putea ajuta neo banca să îmbunătățească abilitățile sau punctele slabe ale neo băncilor.

Aceste date trebuie utilizate pentru a prezice cerințele viitorului. Acest lucru ar ajuta la obținerea și prezicerea unui mâine mai bun pentru clienți. Și aceasta nu este doar o abordare unică. Neo-băncile colectează astfel de puncte de date pentru a crea o practică
perspectivă specifică pentru cerințele viitorilor clienți. Acest lucru nu s-ar limita la predicție, ci și la adaptarea experienței pentru a se potrivi nevoilor clienților. Și acesta ar fi viitorul real pentru băncile pure CX și neo.

Concluzie

Neo-băncile sunt viitorul industriei bancare. Acesta a fost cazul în ultimii 10 ani. Cu toate acestea, după un deceniu de diverse progrese tehnologice, pandemie etc., neo-băncile nu au reușit să creeze un succes așteptat de la aceasta. Da, există
a fost o îmbunătățire certă în industrie, dar este departe de a crea un impact vizibil.

Analistii, VC-urile, investitorii inca au incredere in neobanci si isi pun banii in neobanci. Cu toate acestea, pentru a continua să obțină investiții, neo-băncile trebuie să fie mult mai inovatoare decât sunt acum. Au nevoie de o viziune clară, lucrează la acea viziune cu plin
eforturi. Ei trebuie să creadă în tendința în curs și să folosească progresele tehnologice pentru a crea un viitor mai bun. Călătoria către oferirea unei experiențe superioare pentru clienți, atingerea excelenței este încă în desfășurare și mai sunt multe de realizat!

Surse