De ce nu contează că băncile dispar ca creditori pentru IMM-uri

Accesul la capital este o piatră de temelie pentru supraviețuirea și creșterea întreprinderilor mici și mijlocii (IMM-uri). În mod tradițional, aceste afaceri se bazau pe relații puternice cu băncile comunitare și cu instituțiile financiare de dezvoltare comunitară (CDFI). In orice caz,
pe măsură ce băncile consolidează capitalul și instituțiile mai mici dispar, peisajul finanțării trece printr-o schimbare semnificativă.

În ciuda preocupărilor cu privire la scăderea rolului băncilor în finanțarea IMM-urilor, există o oportunitate tot mai mare pentru aceste companii de a accesa finanțare într-un mod nou, unul care adesea le se potrivește mai bine și poate deservi o gamă mai largă de companii. Unde băncile tradiționale
m-au bazat pe scoruri de credit și situații financiare, acest nou val de finanțare este alimentat de date în timp real din sistemele de plată – adesea specifice industriei – oferindu-i puterea de a minimiza riscurile și de a crește accesul financiar la multe întreprinderi mici care ar
altfel fi închis afară.

Întrebarea este dacă aceste soluții fintech vor înlocui băncile pentru întreprinderile mici sau vor alimenta băncile viitorului?

Revoluția verticală: ISV-uri specializate și finanțare

Doi dintre principalii catalizatori pentru aceasta sunt verticalizarea tot mai mare a software-ului și creșterea rapidă a datelor. Din ce în ce mai mult, întreprinderile mici își desfășoară din ce în ce mai multe operațiuni prin intermediul software-ului verticalizat. Unde s-ar fi putut folosi anterior
un instrument generic de facturare și contabilitate, acum dispun de un software de procesare a plăților conceput special pentru industria lor, adesea împreună cu multe alte instrumente pentru a-și desfășura operațiunile de zi cu zi. De înțeles, ei petrec mult mai mult timp în acest software decât
în fosta. 

Pe măsură ce aceste platforme analizează din ce în ce mai profund operațiunile zilnice ale unei afaceri, ele adună o cantitate masivă de date despre tranzacții, venituri, cheltuieli și modelele prin care trec aceste afaceri. Aceste date nu pot servi ca proxy pentru tradiționale
situațiile financiare și verificările de credit, dar de fapt ca o viziune mult mai precisă și mai puțin părtinitoare a sănătății financiare a unei afaceri mici. 

Aceste date sunt pe care fintech-urile le pot folosi acum pentru a asigura afaceri mai rapid și cu mai puține puncte moarte. Și este în cadrul acestor platforme verticale unde soluțiile de finanțare încorporată funcționează cel mai bine.

Finanțare bazată pe date: Rolul Fintech

În ultimii ani, mai ales după pandemia de COVID-19, potrivirea între întreprinderile mici și băncile mari a devenit o nepotrivire. Odată cu creșterea reglementărilor care fac dificilă concurența băncilor mici, băncile mari au încercat să integreze IMM-urile în modelul lor.
Pe măsură ce tot mai multe întreprinderi mici încep și funcționează ușor - cu foarte puține active colaterale, fișiere de credit subțiri și echipe simple - încercarea de a se încadra într-un sistem conceput pentru companii mai mari i-a lăsat pe mulți în frig.

Fintech oferă o oportunitate de a subscrie acestor companii nu pe baza situațiilor lor financiare trecute și a anilor lor, ci pe starea lor de sănătate și capacitatea lor de a deservi plățile chiar acum. Datele spun povestea chiar dacă o afacere nu are o contabilitate robustă
echipă pentru pregătirea financiară. Acest lucru ne readuce la întrebarea: Fintech va înlocui băncile pentru întreprinderile mici sau va ajuta băncile să se dezvolte în viitor?

Viitorul finanțării IMM-urilor

S-au dus vremurile în care proprietarii de afaceri mici intrau în sucursala băncii locale cu o pungă de depozit și erau întâmpinați pe nume. Au nevoie de o nouă modalitate de a accesa capitalul care se potrivește unde și cum fac afaceri. Acesta este costumul puternic al embedded
finanțe, susținute de fintech, și una dintre provocările pe care băncile tradiționale s-au străduit să le depășească. Dar asta nu înseamnă că băncile nu vor beneficia și ele.

Deși cred că viitorul finanțării IMM-urilor este încorporat, majoritatea soluțiilor fintech necesită o bancă parteneră. Creșterea soluțiilor de capital încorporat nu se referă la dispariția băncilor pentru IMM-uri, ci reprezintă de fapt o mare oportunitate pentru bănci de a se diversifica. Încorporat
Finanțarea poate permite băncilor partenere să desfășoare capital și să aducă depozite dintr-un segment complet nou de piață fără a fi nevoie de marketing și subscriere manuală. Cu alte cuvinte, se pot concentra pe punctele lor forte și pot permite partenerilor lor fintech să accepte
grijă de slăbiciunile lor. Acesta este exact tipul de specializare care creează eficiență și oferă întreprinderilor mici acces la tot ce este mai bun din ambele lumi.

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
• PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
• Sursa: https://www.finextra.com/blogposting/25811/why-it-doesnt-matter-that-banks-are-disappearing-as-the-lenders-for-smbs?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs