Repercusiunile unei recesiuni: previziunile sectorului financiar pentru 2023 (David Ritter)

Pe măsură ce intrăm într-un nou an, deseori așteptăm cu nerăbdare o perioadă de răgaz, în care să putem gândi pozitiv și să ne pregătim pentru un viitor mai sănătos, mai fericit. Cu toate acestea, condițiile economice iminent mai dure de astăzi ar putea să nu se alinieze cu o perspectivă atât de optimistă.

Banca Angliei a avertizat deja că Regatul Unit se confruntă
cea mai lungă recesiune înregistrată, cu o potențială scădere de doi ani care dublează ratele șomajului. Între timp, prețurile alimentelor și energiei continuă să crească, lăsând gospodăriile lupte să plătească facturile, iar întreprinderile se confruntă cu un viitor dificil, în timp ce consumatorii își reduc cheltuielile.

However, volatility also often brings opportunity—with new ideas and technologies waiting to transform how we interact with customers and capital. Whether we like it or not, we’re set for a period of change. So, buckle up, banking and finance professionals:
if 2022 was a bumpy ride, 2023 is set to be a stormy, pothole-filled marathon. Here are my top three predictions for the year ahead.

Mai mulți creditori BNPL vor refuza oamenii  

Pe măsură ce criza costului vieții se extinde, probabil că vom vedea opțiunile cumpărați acum, plătiți mai târziu. 

Însăși natura acestui tip de opțiune de plată poate determina oamenii să se extindă excesiv, ceea ce duce la penalități de întârziere la plată și la creșterea datoriilor. 

Pentru a ne proteja împotriva amenințării riscului de credit crescut, vom vedea cumpără acum, plătește mai târziu furnizorii care depun o mai mare diligență și devin mult mai stricti în ceea ce privește criteriile de eligibilitate, verificările de credit și mărimea împrumuturilor oferite. 

There needs to be much greater communication between this group of lenders. There’s a black hole in consumers’ credit histories as providers have no insights into how many different buy now, pay later debts a consumer is carrying, and this creates enormous
risk to both the provider and the consumer. 

Integrarea
bancare deschise poate ajuta aici, dar se bazează pe faptul că consumatorii sunt de acord să-și partajeze datele. Și în timp ce debitorii responsabili vor face acest lucru, cei care se luptă să ramburseze pot refuza consimțământul pentru a-și proteja perspectivele viitoare de împrumut. 

Progres lent în reglementarea cripto  

Progrese recente ale reglementărilor, cum ar fi cele ale UE
piețe de cripto-active (MiCA) propunerea și cea a Regatului Unit
consultare recent încheiată în abordarea de reglementare a cripto-activelor și a monedelor stabile, indică faptul că există dorința de mai mult control. 

Cu toate acestea, în prezent există puțină cooperare internațională, iar această abordare de la țară la țară este tot ce vom vedea deocamdată. 

În cele din urmă, avem nevoie de o abordare la nivel mondial, care este coordonată, consecventă și compresivă. Depinde de pionierii timpurii să stabilească regulile și standardele – dacă apare o politică universală predefinită, vom vedea oportunități mai largi pentru comerțul global.  

Metaversul se deplasează către mase  

I’m already seeing a number of banks using augmented and virtual reality (AR and VR) to train customer-facing employees. But, as the internet evolves, we can’t rule out big banks utilising the metaverse to improve the customer experience. In light of extensive
branch closures, it will help to provide a more personalised approach with a human touch. 

A major hurdle to widescale adoption of the metaverse in the banking sector is consumer access to the technology required. Headset prices make them inaccessible for many and whilst technological advancements may drive down the cost of headsets there is still
some way to go. Only once there is a solid user base in place will our banks start to take this brave new metaverse world more seriously.