Viitorul Fintech-ului în perspectiva războiului din Ucraina: opiniile influențelor de top

Invazia Ucrainei de către Rusia s-a dovedit a fi un șoc pentru comunitatea globală, în ciuda amenințării care creștea cu lunile precedente. Deși acțiunea militară se desfășoară în interiorul granițelor ucrainene, perturbarea financiară pe care a provocat-o s-a extins mult dincolo.

Bursa globală scade, prețurile petrolului și gazelor sunt în creștere, inflația este în creștere. Este greu să te gândești la o sferă în care undele de șoc economice ale războiului din Ucraina nu sunt simțite.

Fintech și tehnologia sunt industriile strâns legate de Ucraina și Rusia, numeroase companii care își externalizează dezvoltarea de software în aceste țări sau se înrădăcinează din ele. Iată de ce întrebarea implicațiilor acestui război în perspectiva pe termen lung este cea la care comunitatea fintech se gândește din 24 februarie – prima zi a agresiunii ruse în Ucraina.

Asistăm acum la situația pe care nicio persoană sănătoasă nu și-ar fi putut imagina că se va întâmpla în secolul XXI. Prin urmare, ce se va întâmpla în continuare în industria fintech ar fi foarte greu de prezis.

Totuși, spre deosebire de războiul neprovocat, piața globală are legile și tendințele ei, analizând pe care măcar ne putem apropia de înțelegerea a ceea ce îi rezervă comunității fintech în următoarele luni sau chiar ani.

Așadar, ne-am adresat experților din diferite domenii ale fintech – de la cripto la banking emoțional la cercetare academică, cu aceeași întrebare:

Cum va afecta războiul din Ucraina fintech-ul global în viitorul apropiat (și chiar îndepărtat), pe baza a ceea ce se întâmplă acum și a propriei analize a situației? 

Am fost uimiți de disponibilitatea liderilor de gândire de a participa – și suntem recunoscători tuturor celor care și-au făcut timp pentru a-și împărtăși opiniile cu publicul nostru. Găsiți mai jos răspunsurile primite, enumerate în ordine alfabetică.

Alessandro Hatami

Fondator al unei firme de consultanță Pacemakers.io, Director non-executiv al Cashplus Bank, autor al „Reinventarea sectorului bancar și financiar”, mentor pentru start-up-uri fintech, vorbitor la evenimente fintech.

Rusia înainte de 24 februarie 2022 era un loc foarte diferit decât este astăzi. Țara s-a îndepărtat de departe de canalele majore de integrare financiară cu cele mai importante piețe ale lumii occidentale (China reprezintă doar aproximativ 16% din exporturi). Impactul asupra economiei ruse este deja substanțial și nu poate decât să se înrăutățească. 

SWIFT
Fiind exclusă din SWIFT, rezultatul cel mai probabil este că Rusia va căuta modalități alternative de a plăti și de a primi plăți. Propriul sistem alternativ de procesare a plăților SPFS, este acceptat doar de băncile rusești și de unii membri din fosta Uniune Sovietică. Există zvonuri că s-ar putea conecta la sistemul chinezesc de plăți interbancare transfrontaliere (CIPS). Dar CIPS încă procesează o parte din tranzacțiile pe care le face SWIFT și nu va deveni niciodată înlocuitorul său.

Securitate cibernetică

Rusia intensifică deja atacurile cibernetice la adresa adversarilor săi. Ucraina a fost lovită de un atac cibernetic masiv la începutul conflictului. Va trebui să ne așteptăm la mai multe de la acestea. Aceasta va însemna că restul lumii își va spori inevitabil capacitatea de a gestiona atacurile cibernetice – și probabil că vor face acest lucru ca un efort mai concertat decât în ​​trecut. 

TRAINERI

Există relatări anecdotice despre tinerii cunoscători de tehnologie care părăsesc Rusia. Dacă acesta este de fapt cazul, ecosistemul tehnologic din Rusia va fi grav rănit, cel mai bun și mai strălucitor al său părăsind industria autohtonă și se va muta în alte țări. Impactul pe care acest lucru îl va avea asupra capacității Rusiei de a evolua tehnologic va fi mare. 

Andra Sonea

Un consilier pentru FintechOS, cercetător la Universitatea din Oxford, care se concentrează pe infrastructura serviciilor financiare, arhitectura „bancare de zi cu zi”, operațiuni bancare deschise și „acces la servicii bancare”.

În timp ce scriu aceste rânduri, frumosul oraș Kiev este bombardat de armata rusă. Mii de oameni încearcă să fugă, alții se luptă și mulți mor. Ce rost are să vorbesc despre altceva?

Scriu totuși cu speranța și știința că războiul se va termina și Ucraina va fi liberă. Ororile la care am asistat, sperăm, ne vor determina să construim organizații, sisteme și structuri mai înțelepte pentru o lume cu totul diferită.

În primul rând, cred că toți am realizat că finanțarea este o infrastructură națională critică și știm puțin sau aproape nimic despre asta. Industria Fintech a păstrat o distanță de a se gândi la modul în care sunt conectate lucrurile sau la robustețea și rezistența întregului sistem. Ce piesa Jenga ai scos pentru a izola financiar o tara care incepe un razboi agresiv? Este suficient să blochezi șapte bănci de la SWIFT?

Pe de altă parte, ce tip de sisteme aveți nevoie pentru ca milioanele de oameni care au fost nevoiți să părăsească țara să aibă în continuare acces la pensii?

În al doilea rând, valul de ucraineni care trebuie să-și părăsească țara și să se stabilească în întreaga lume unde au prieteni, familie sau se simt mai bineveniți – provoacă status quo-ul accesului la sistemele bancare locale de zi cu zi. Nu mai puteți ignora faptul că milioane de oameni din Europa nu mai au o adresă, o factură sau numele lor sau un istoric de credit. Trebuie să gândim mai inteligent ca industrie, nu doar ca tehnologi, despre accesul la serviciile bancare de zi cu zi pentru migranți și refugiați și despre modul în care, prin accesul la finanțare, contribuim la integrarea lor în comunitățile noastre, oricât de mult aleg să rămână.

În al treilea rând, fintech-ul a reunit în fiecare echipă pe care am văzut-o, oameni din toată lumea. Ucrainenii sunt colegii noștri respectați și mulți dintre ei chiar în acest moment dețin o armă pentru a se apăra. Familiile lor probabil au împrăștiat lumea. În afară de soluțiile mari diferite din punct de vedere structural, va trebui să construim soluții locale care să se potrivească localnicilor și valurilor internaționale de migranți și refugiați, dacă sunt din Ucraina sau Siria.

April Rudin

Fondator și președinte al Grupul Rudin, strateg de marketing de top pentru serviciile financiare, managementul averii și sectoare family office. Recunoscut de Onalytica drept „Influencerul” numărul 1 în managementul averii, un vorbitor despre bogăție, noua generație și fintech.

În mod tragic, acest război din Ucraina a dislocat atât de mulți oameni din casele, birourile și familiile lor. Această situație tristă va forța mai mulți oameni să își acceseze băncile, conturile de administrare a averii, companiile de asigurări etc. prin intermediul digitalului. Comunitatea fintech din Ucraina are o oportunitate (dacă poate în condiții atât de stresante!) să rezolve acest set de provocări. 

 

Alex Malyshev

CEO la SDK.finanțe - A core banking marca albă și software neobanking vânzător; un mentor la Startup Wise Guys Accelerator și un vorbitor la numeroase evenimente fintech. Sociolog de educație, are o experiență puternică în cercetarea sociologiei, PR, marketing și management.

Având în vedere sancțiunile grele impuse Rusiei ca urmare a agresiunii sale din Ucraina, vocea CSB/conformității are mai multă putere și prioritate.

Investigarea beneficiarilor finali și relațiile acestora cu structurile lui Putin devin mult mai sofisticate. Rolul unui ofițer CSB/compliance în cadrul instituțiilor financiare, care este unul dintre cele cheie acum, ar putea deveni și mai important.
Sincer să fiu, nu există nimic nou în fintech, doar o tendință la care asistăm de zeci de ani.

Cu toate acestea, este important ca, în urmărirea tuturor procedurilor AML, fintech-urile să nu sacrifice serviciul pentru clienți. Este greu să încerci să mergi în pielea clientului când prioritatea ta este reglementarea și sancțiunile.

Accesibilitatea și comoditatea, serviciile impecabile pentru clienți sunt amenințate de a deveni o victimă întâmplătoare a acestui război. Sper că nu se va întâmpla.

Bryan Clagett

CRO/CSO la Moven.com, International Fintech and Financial Services Advisor, vorbitor public, a lider strategic care ajută fintech și finserv să câștige cote de piață. 

Războiul Ucraina – Rusia are în mod clar o serie de impacturi asupra industriei fintech și a serviciilor financiare, în special asupra celor implicați în orice aspect al mișcării banilor. Totuși, impactul care mă îngrijorează cel mai mult este aspectul umanitar al războiului și potențialul de daune colaterale de lungă durată. Mai exact, companiile de tehnologie ucrainene se bucurau de beneficiile expansiunii economice în Europa și de o perspectivă solidă a investitorilor de risc. Viețile sunt acum spulberate sau, la minimum, perturbate. Unele afaceri ucrainene pur și simplu nu vor supraviețui, nici multe din Rusia.

Aproape toate companiile de tehnologie au o anumită expunere la război. Cunosc o serie de fintech-uri care au colegi și parteneri care lucrează și locuiesc în Ucraina. Este încurajator să vezi Fintechs For Ukraine că face un pas și oferă sprijin direct https://www.fintechsforukraine.org/.

În același timp, în urma războiului au apărut inovații fintech, mai ales sub forma unor noi surse de finanțare pentru cauze umanitare. Criza a galvanizat spațiul cripto și NFT, rezultând soluții fintech foarte creative. De exemplu, s-ar părea că Ucraina este primul guvern în timp de război care acceptă donații de criptomonede.

Acum am mai multe întrebări decât răspunsuri. Întrebarea care se profilează rămâne; cum va răspunde în cele din urmă a doua economie din lume, China, la restricțiile occidentale. Asemenea răspunsuri ar putea avea efecte de undă resimțite pe tot globul.

Devie Mohan

Co-fondator și CEO al Burnmark, un scriitor, vorbitor și comentator influent în domeniul fintech, inclus în top 10 influencer global fintech de mai multe grupuri.

Niciodată nu mi-am imaginat că voi scrie despre război și fintech în același articol, dar iată-ne. Războiul din Europa a afectat marile hub-uri fintech – nu doar în Ucraina – ci și în țările care se învecinează cu Ucraina, într-un mod pe care Fintech nu l-a mai văzut până acum.

Mai mulți factori au ajutat până acum Ucraina în călătoria sa de creștere a pieței tehnologice – povești de succes de la firme precum Grammarly sau Preply; o cantitate uriașă de investiții din partea investitorilor străini și a capitalurilor de risc, creșterea uriașă a utilizării telefoanelor mobile și un procent mare de populație bancară. Aceasta a fost o piață fintech în creștere rapidă, cu peste 150 de startup-uri fintech deja bine stabilite pe piață, cu niveluri avansate de finanțare. Nu se iau în calcul fondatorii ucraineni sau cei cu legături foarte puternice care și-au înființat startup-urile în altă parte din Europa, în principal pentru accesul la UE.

Ce se va întâmpla acum rămâne de văzut. Războiul nu ajută în cazul activității economice, fintech sau nu, și tot ceea ce putem depune este să rezolvăm noi probleme care vor apărea ca urmare a instabilității economice și socio-politice și să ne asigurăm că piața este încă disponibilă atunci când este cazul. sosește pacea. Accentul ar trebui să se concentreze acum pe utilizarea infrastructurii fintech existente pentru a genera soluții inovatoare cât mai repede posibil, ajutând omul obișnuit – fie că este vorba de operațiuni bancare deschise și KYC deschise pentru a deschide rapid conturi bancare noi în alte țări sau de a conduce eforturi de caritate fără numerar. Aceasta va fi, de asemenea, o oportunitate excelentă pentru startup-urile de remitențe și microcreditare de a intra activ pe piață. Partajarea datelor KYC peste granițe, utilizarea rețelelor de criptomonede și furnizarea de acces cu taxe reduse la tranzacțiile transfrontaliere sunt fenomene deja observate în toată Europa. 

Ucrainenii au arătat deja lumii că atitudinile lor sunt făcute din oțel – nu putem decât să sperăm că tehnologia va juca un rol major în construirea și reconstruirea vieților afectate atunci când va veni momentul.

Duena Blomstrom

Frank Schwab

Un consilier strategic și co-fondator al Forumul FinTech Frankfurt, membru al Consiliului de Administrație la Gulf International Bank, Bahrain, membru al Comitetului consultativ de risc la PayU, Amsterdam, membru al Consiliului de Supraveghere la Banca Addiko, Viena, membru al Consiliului de Supraveghere la Bitcoin Technologies AG și membru al Consiliului consultativ la My Football Space.

Din partea conducerii ruse, trăim un război de agresiune împotriva Ucrainei, împotriva libertății și democrației în Europa și, ca urmare, și împotriva poporului rus. Sfârșitul războiului și consecințele nu sunt încă previzibile.

Dar tipul de cooperare internațională pe care am considerat-o de la sine înțeles până de curând s-a schimbat aproape peste noapte. Industria emergentă FinTech din Europa este, de asemenea, afectată de acest lucru.

În ultimii ani, am consiliat mai multe bănci rusești din Moscova cu privire la FinTech, Inovare și Transformare. Și cu o echipă de tehnologie în Ucraina, am putut să sprijin un startup danez-german FinTech. Ambele sunt greu de imaginat astăzi.

Modelele anterioare de cooperare vor fi sever sau complet perturbate ani de zile, poate decenii.

În ultimii ani, investitorii au investit sute de miliarde de euro în startup-uri FinTech. Cu toate acestea, având în vedere situația de securitate europeană foarte schimbată, presupun că prioritățile sociale și, ca urmare, și prioritățile de investiții economice se vor schimba semnificativ pe termen scurt și mediu.

Aceste schimbări vor afecta în primul rând industria europeană FinTech. Investițiile în FinTech vor tinde să scadă în favoarea investițiilor în sectoare precum energia, mediul și securitatea. Și fondatorii și investitorii se vor concentra mult mai mult pe aceste probleme urgente în viitor.

Mă aștept ca, pe termen scurt, investițiile în FinTech să se concentreze și mai mult pe startup-urile FinTech existente în mod de creștere. Este foarte probabil ca în următorii câțiva ani să fie fondate în Europa considerabil mai puține startup-uri FinTech. Și, din păcate, industria FinTech din Ucraina va fi retrasă cu mulți ani.

Acum depinde de toți europenii și democrații să sprijine ucrainenii democrați și iubitori de libertate în cel mai bun mod posibil.

Michael J. Casey

Chief Content Officer la CoinDesk, președinte neexecutiv și cofondator al Streambed Media, autorul CoinDesk's Buletin informativ Money Reimagined, o co-gazdă a podcast cu același nume.

Acest război va fi catalizatorul unei întregi restructurari a sistemului financiar global. Asta pentru că, pentru prima dată, țări precum Rusia și China – care au acum un stimulent real să abandoneze sistemul existent – ​​au și mijloacele tehnologice pentru a face acest lucru. Acest război va genera un război al monedelor digitale. 

Economiștii tradiționali tind să respingă predicțiile dramatice conform cărora dolarul își va pierde statutul de monedă de rezervă pe motiv că, pentru toate preocupările legate de conducerea globală a SUA, managerii mari de bani nu văd nicio alternativă acceptabilă. Yuanul chinezesc aduce riscuri politice asociate cu neîncrederea în motivele Beijingului, iar piețele euro nu sunt suficient de profunde sau lichide. Dar acest lucru ratează ideea. Puterile „bani programabili” ale tehnologiei cripto, bazate pe o combinație de jetoane, contracte inteligente și puterea de validare descentralizată prin blockchain, vor permite tranzacții transfrontaliere care nu necesită intermedierea unei monede de rezervă de încredere. Nu înseamnă că yuanul va înlocui dolarul ca monedă de rezervă; este faptul că guvernele și întreprinderile din țări precum China și Rusia au acum mai puțin nevoie de orice monedă de rezervă. 

Datorită invențiilor blockchain precum schimburi atomice și escrow descentralizat, este posibil să se creeze contracte comerciale automate în care ambele părți ale unei tranzacții transfrontaliere – importatorul și exportatorul într-o tranzacție comercială, de exemplu – pot obține suficientă finanțare comercială pe termenii acordului și să rămână protejate de volatilitatea lor. cursurile de schimb fără a fi necesar să denumească acel contract într-o monedă terță, cum ar fi dolarul. Acesta este un schimbător de joc, deoarece riscurile prezentate de volatilitatea cursului de schimb sunt motivul pentru care monedele de rezervă – inclusiv rolul lor ca depozit de valoare pentru rezervele naționale – există în primul rând. 

Până acum, lumea a aderat în mod colectiv la standardul dolarului – multe țări, fără resentimente. Acest standard se bazează pe așteptarea că SUA își vor menține angajamentele internaționale de a proteja drepturile de proprietate ale partenerilor săi comerciali. (Deși probabil că a fost lucrul corect de făcut, Washington a refuzat Rusiei acest drept atunci când a înghețat accesul la rezervele băncii centrale.) Acum, Rusia și alte state necinstite au o alternativă: un standard de matematică. În loc să aibă încredere în sistemul politic al SUA, poate avea încredere într-un protocol descentralizat bazat pe legi mai degrabă matematice decât umane. Rusia și China au încă mult de lucru pentru a pune în aplicare astfel de sisteme, iar ostilitatea lor din trecut față de elementele cheie ale comunității cripto a împiedicat dezvoltarea. Totuși, acum vor accelera această activitate. Și, având în vedere că China a construit un blockchain la nivel național și un sistem de monedă digitală a băncii centrale, care este mult mai avansat decât orice altă națiune, există o bază suficientă pentru ca ambele țări să construiască un sistem de finanțare comercială bazat pe blockchain pentru a ocoli sistemul bancar corespondent bazat pe dolari. 

Toate acestea vor declanșa o cursă între națiuni pentru a crea cele mai bune baze tehnologice și de reglementare pentru banii digitali, în esență o competiție valutară. Va semnifica asta sfârșitul dominației dolarului? Nu neaparat. SUA pot câștiga în continuare războiul valutar digital care se profilează. Dacă îmbrățișează spiritul de inovație fără permisiune și de păstrare a confidențialității care stau în centrul mișcării cripto, acesta poate valorifica „încrederea preexistentă în biletul verde” a lumii, pentru a depăși modelele închise, grele de supraveghere, precum guvernele autoritare. așa cum China se va simți obligată să construiască.

SUA și aliații săi trebuie să caute soluții din sectorul privat, cum ar fi monedele stabile, care sunt construite pe platforme deschise și care, prin proiectare, nu permit tipul de supraveghere centralizată pe care o presupune o monedă digitală completă a băncii centrale. Partea grea pentru Washington este că va necesita renunțarea la cel puțin o parte din puterea de supraveghere existentă pe care o deține prin intermediul băncilor de pe Wall Street pentru a sancționa guvernele și indivizii și pentru a controla fluxul global de bani. Dacă SUA poate ceda o parte din această putere și poate lucra cu aliații săi pentru a construi metode criminalistice inteligente de tip blockchain pentru gestionarea riscului financiar și combaterea criminalității internaționale la nivelul întregului sistem, pot oferi dolarul ca instrument de libertate lumii. Rezultatul final este că Wall Street-ul își va pierde dominația, dar adevărata putere a SUA – cea care se manifestă ca o expresie a valorilor liberale, de piață liberă pe care s-a construit economia americană – va fi extinsă și mai cuprinzător.

Nigel Verdon

Co-fondator la Railsbank, un antreprenor de succes fintech, a fondat anterior Evolution (acum parte a companiei FTSE 100 BAE Systems), Currency Cloud (a ieșit la Visa în 2021).

În primul rând, vreau să spun că toți cei de la Railsbank suntem îngroziți de ceea ce sa întâmplat în Ucraina și cu toții sperăm cu disperare la o rezolvare pașnică și rapidă. De asemenea, lucrăm la sprijinirea poporului ucrainean cu ajutor. La nivel personal, familia mea a lucrat pentru a ajuta oamenii din Ucraina, a găsi o casă în Irlanda și a ajutat-o ​​să se înregistreze pentru asistență medicală, școală și sprijin.

În ceea ce privește fintech-ul global, a existat un impact inițial pentru acele companii ca noi, cu echipe care au sediul în Europa de Est. Știu că multe departamente de Persoane au lucrat foarte mult pentru a se asigura că oamenii lor (și familiile) sunt în siguranță și au ajutor în timpul unei crize umanitare în curs de dezvoltare. Și este umilitor să vezi eforturile acestei industrie, deoarece și-a adăugat greutatea la un efort umanitar superb și la implementarea sancțiunilor financiare împotriva agresorilor.

În ceea ce privește pe termen lung, un lucru care evidențiază această industrie este natura internațională a forței noastre de muncă și modul în care motivația multor fondatori și a echipelor lor este de a promova și accelera egalitatea și incluziunea financiară globală.

Chiar dacă o companie ar putea avea o anumită bază pentru sediul său, se va baza pe toate naționalitățile pentru membrii echipei calificați și va căuta să se extindă în alte teritorii de îndată ce foile de parcurs o vor permite.

În plus, incluziunea financiară este importantă pentru noi toți. Unul dintre motivele pentru care fintech-urile se extind este că își pot lansa produsele inovatoare unui public cât mai larg posibil. Gândiți-vă câte mai multe populații din întreaga lume ar beneficia de accesul la servicii financiare corecte și transparente. Fintech lucrează în întreaga lume, nu doar în curțile noastre.

Ceea ce asistăm în prezent este la o aberație – viitorul, cu industria fintech jucând rolul său, este încă ceva în care să fim foarte încrezători.

Philippe Gelis

CEO și cofondator al Kantox. Recunoscut ca lider global de gândire și influență fintech, Philippe și-a început cariera ca consultant de strategie și management, petrecând câțiva ani la Deloitte. 

Global Fintech înseamnă reinventarea experienței clientului și construirea de noi produse și infrastructuri pe termen lung. Războiul, ca întotdeauna, este ceva tranzitoriu care nu va afecta obiectivele fundamentale ale Fintech. Acestea fiind spuse, războiul din Ucraina, ca Covid, a evidențiat că globalizarea și interconexiunile financiare pot deveni o slăbiciune. O țară exclusă de la infrastructurile globale de plăți – SWIFT – sau cu active străine înghețate trece prin momente grele, iar oamenii săi suferă în viața de zi cu zi. În acest context, bitcoin și cryptos ar fi putut fi o soluție alternativă, dar, în mod surprinzător, nu s-a întâmplat cu adevărat. Principala concluzie este că multe țări vor înțelege că devine din ce în ce mai important să construim căi alternative de plată și infrastructuri financiare.

Linia de fund

Această postare a fost concepută ca o șansă pentru publicul nostru de a obține o analiză completă a situației de la experți, așa că vom lăsa fiecare să tragă propriile concluzii.

Singurul lucru este clar – războiul care se desfășoară în centrul Europei din punct de vedere geografic, perturbă sfera financiară și fintech la nivel global și este probabil să determine numeroase schimbări în industrie.

Mesaj Viitorul Fintech-ului în perspectiva războiului din Ucraina: opiniile influențelor de top a apărut în primul rând pe SDK.finance – Software-ul de corespondență digitală cu etichetă albă.

• Coinsmart. Cel mai bun schimb de Bitcoin și Crypto din Europa.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Cunoștințe amplificate. ACCES LIBER.
• CryptoHawk. Radar Altcoin. Încercare gratuită.
• Sursa: https://sdk.finance/future-of-fintech-because-of-war-in-ukraine/