Ca investitor, este greu să găsești randamente generoase din produsele bancare tradiționale, cum ar fi conturile de economii. Din fericire, industria cripto s-a maturizat și oferă acum produse de investiții cu risc scăzut. Multe dintre aceste produse implică stablecoins, care sunt jetoane bazate pe blockchain cu prețul legat de monedele fiat (de obicei, dolarul american).
Cea mai mare monedă stabilă după capitalizarea pieței este Tether (USDT); iată cum poți profita la maximum de ea.
| USDT | USDC | DAI | BUSD | ETH | |
| Aave | 1.73% | 1.15% | 1.66% | 1.13% | 0.64% |
| Compus | 2.20% | 0.78% | 1.20% | - | 0.06% |
| Blockfi | Până la 7.25% | Până la 7.00% | Până la 7% | Până la 7% | Până la 3% |
| Nexø | 10% | 10% | 10% | - | 6% |
| Binance | 10% | 1.20% | 2.20% | 10% | 2.40% |
| Crypto.com | 6.40% | 6.40% | 6.40% | - | 3.20% |
Ce este USDT?
USDT este o criptomonedă stabilă emisă de Tether Limited, o companie lansată în 2014. USDT are prețul legat de dolarul american pe baza unui raport de 1:1. Este găzduit pe blockchain-ul Ethereum ca un token ERC-20.
Tether susține că USDT este susținut în totalitate de rezerve formate din dolari SUA, echivalente de numerar, alte depozite pe termen scurt și titluri comerciale. Cel mai recent raport de atestare a fost lansat de MHA Cayman, confirmând că tokenurile USDT sunt susținute în totalitate.
La momentul redactării acestui articol, capitalizarea de piață a USDT depășește 72 de miliarde de dolari, plasându-l în top 3 cele mai mari criptomonede după Bitcoin și Ethereum. Stablecoin-ul a jucat un rol cheie în industria cripto, reducând decalajul dintre blockchain și finanțele tradiționale.
De ce randamentele USDT sunt atât de mari?
The yield provided by traditional savings accounts hovers near 1%, so how come USDT rates are higher even with DeFi protocols? This is a good question considering that USDT has its price pegged to the US dollar, reducing the volatility risk to zero.
Nexo, BlockFi and others offer much better rates thanks to a unique business model in which users lend cryptocurrency to borrowers willing to pay higher rates. The latter are ready to use their crypto as collateral, which isn’t possible with traditional banks. Thus, the growing demand for loans against crypto collateral is driving the interest rates.
USDT: Staking vs Lending
Staking-ul și împrumutul sunt două modalități prin care investitorii pot profita de pe urma deținărilor lor cripto fără a le vinde. Conturile de economii tradiționale nu pot genera un randament semnificativ în mediul actual cu dobândă scăzută. Din fericire, investitorii pot folosi stablecoins precum USDT pentru miza și împrumut.
Principala diferență dintre staking și împrumut este că prima cere utilizatorilor să-și închirieze USDT-ul către o platformă blockchain sau cripto în schimbul recompenselor, în timp ce împrumutul USDT le cere să închirieze fondurile debitorilor pentru a câștiga dobândă.
Platforme de creditare USDT
Dacă doriți să generați randamente ridicate, reducând în același timp riscul de volatilitate, platformele de creditare centralizate sunt alegerea ideală. Acestea funcționează în mod similar cu serviciile tradiționale de împrumut online sau băncile. Vă vor cere să treceți printr-o procedură de verificare KYC (cunoaște-ți clientul) înainte de aprobarea contului.
Am selectat trei dintre cele mai de încredere platforme de creditare care acceptă USDT și oferă randamente ridicate:
BlockFi
BlockFi, which has been operating for five years, is one of the most popular lending platforms. One of its main products is the Contul dobânzii BlockFi (BIA), care le permite investitorilor să câștige dobândă din cripto-ul lor. Dobânda se acumulează zilnic și se plătește în fiecare lună. Mulți începători preferă BlockFi, deoarece nu are o cerință minimă de echilibru.
USDT deposits accrue an APY figure that can reach 7.25%. In fact, the fixed interest (which is updated regularly) depends on BlokFi’s Interest Tiers as follows:
- Nivelul 1 – Depunerile USDT mai mici de 20,000 vin cu un APY de 7.25%.
- Nivelul 2 – Depozitele USDT între 20,000 și 5 milioane USDT au un APY de 6%.
- Nivelul 3 – Depozitele USDT care depășesc 5 milioane oferă un APY de 4.5%.
BlockFi oferă un serviciu separat, randament personalizat produs pentru persoane cu valoare netă ridicată (HNWI), care pot câștiga tarife personalizate prin negocierea acestora cu BlockFi. De obicei, durata împrumutului variază de la una la șase luni.
BlockFi permite o retragere USDT pe lună gratuit, după care utilizatorii trebuie să plătească o taxă de retragere.
Nexø
O altă platformă populară de împrumut criptografic este Nexø, founded in 2017. Currently, the platform provides an APY of 10% on USDT deposits. If you choose NEXO token rewards, the platform’s native token, you’ll earn a higher APY. These are by far some of the highest interest rates in the market today. We also like Nexo’s intuitive interface, which can make a difference for beginners.
Investitorii de retail și instituționali aleg Nexo din cauza plăților zilnice compuse și a câștigurilor flexibile. De asemenea, depozitele sunt susținute de o acoperire de asigurare de 375 de milioane de dolari prin BitGo și Ledger.
Folosirea jetonului NEXO nu numai că oferă rate ale dobânzilor mai bune, ci și mai multe retrageri cripto gratuite și alte avantaje.
Avantajele și dezavantajele platformelor de creditare
| Pro-uri | Contra |
| Randamente mari – platformele de creditare cripto oferă cel mai mare randament al depozitelor USDT. | centralizată – deoarece acestea sunt platforme centralizate, va trebui să transferați custodia fondurilor dvs. USDT (chei private). |
| Taxe mici – majoritatea platformelor de creditare cripto percep comisioane minime. De exemplu, Celsius susține că nu are deloc taxe. |
Împrumut USDT pe burse
De asemenea, puteți câștiga dobândă pentru împrumuturile USDT cu schimburi și platforme cripto centralizate. De obicei, folosesc fonduri pentru a împrumuta comercianților care se angajează în tranzacționarea în marjă. De regulă, va trebui să vă blocați USDT pentru o perioadă predeterminată. Iată câteva schimburi cripto bine stabilite care acceptă împrumuturile USDT:
Binance
Binance is by far the largest crypto exchange by trading volume. Since starting in 2017 as a spot exchange, it has turned into a diverse ecosystem that also offers futures and options trading, launchpad, liquidity farming, staking, and payment options, and more.
Unul dintre produsele principale este Binance Câștigă, which is a one-stop solution to earn interest, including interest on USDT. The APY on USDT flexible deposits is a generous 10.00%, although the rate drastically declines with higher deposits. Thus, if you deposit more than 2,000 USDT, you should expect an APY of only 3.00%.
Kucoin
Another crypto exchange that came amid the ICO (initial coin offering) boom in 2017 is Kucoin, which has accelerated its expansion only recently. Kucoin’s ultima rundă de finanțare completed in May 2022 points to a valuation of $10 billion.
Kucoin supports USDT lending to let users earn interest. However, there is a trick – Kucoin lets users lend directly to counterparts, who decide the interest rate by themselves. Therefore, the APY figure can range from 1% to over 700%. That’s not a typo, but there is a catch. Users lend USDT holdings only for periods of 7, 14, or 28 days, and usually the higher the APY, the lower the required deposit. Thus, 700% APY for a 20 USDT deposit is not a big deal.
Alternatively, Kucoin offers its Earn product, which provides stable profits with professional asset management. The APY for USDT deposits in this case reaches 2.67%.
Crypto.com
Fondată în 2016, Crypto.com a devenit unul dintre cele mai mari mărci de criptomonede datorită multiplelor parteneriate de profil, în special în sport. Platforma oferă servicii de schimb, token nefungibil (NFT), plată și împrumut pentru peste 50 de milioane de utilizatori din întreaga lume. Oferă o acoperire de asigurare de 750 de milioane de dolari pentru toate activele. În 2021, compania parteneriat cu Visa pentru a deconta tranzacții în rețeaua sa de plăți.
Crypto Câștigă product supports USDT and provides an APY of 6% on average for deposits locked for three months. You can pick from flexible and fixed-term deposits, but the former gives lower yields. The interest rewards are paid weekly.
Avantajele și dezavantajele creditării pe burse
| Pro-uri | Contra |
| Ecosistem divers – schimburile cripto mari încorporează toate formele de operațiuni cripto care sunt la câteva clicuri distanță. | centralizată – schimburile cripto îți stochează fondurile în custodia lor, ceea ce înseamnă că nu ai control deplin asupra fondurilor tale. |
| Randamente mai mici – majoritatea schimburilor cripto oferă randamente mai mici în comparație cu platformele de creditare cripto. |
Împrumut USDT DeFi
Dacă doriți să aveți control deplin asupra fondurilor dvs. și să nu împărtășiți nimănui informațiile dvs. personale, puteți opta pentru protocoalele de creditare Decentralized Finance (DeFi). DeFi este una dintre cele mai importante tendințe din industria cripto, deoarece le permite utilizatorilor să acceseze servicii financiare gestionate de algoritmi și alimentate de blockchain, mai degrabă decât să fie gestionate de entități centralizate.
The two most popular lending protocols are:
Aave
Aave este al doilea cel mai mare protocol DeFi, cu o valoare totală blocată (TVL) de aproape 8 miliarde de dolari. Monedele stabile joacă un rol principal pe Aave, reprezentând peste 30% din toate activele depuse.
The interest rate for contributing with USDT liquidity is 2.90%.
Finanțe compuse
Concurentul direct al lui Aave este Compus, which has a TVL of $4 billion as of today. The lending protocol triggered the DeFi craze in the summer of 2020, when it launched its governance token.
USDT is playing a leading role here as well, with the APY on USDT deposits coming in at 2.20%.
Avantajele și dezavantajele creditării DeFi
| Pro-uri | Contra |
| descentralizate – Protocoalele DeFi sunt conduse de algoritmi, ceea ce reduce complet erorile umane potențiale. De asemenea, nu necesită verificarea KYC/AML de la utilizatori, care au control deplin asupra fondurilor lor. | Randamente mai mici – Protocoalele de creditare DeFi oferă rate mult mai mici în comparație cu omologii centralizați. |
| Taxe mari - unele Protocoalele DeFi, cum ar fi cele construite pe Ethereum, vin cu taxe mari de gaz. Cu toate acestea, lista alternativelor low-cost construite pe Avalanche, Polygon și alte blockchain-uri este în creștere. |
Fiți la curent cu evoluțiile în domeniul creditării și mizarii atunci când sunteți abonați-vă la Bitcoin Market Journal.
- Altcoin Investiție
- Bitcoin
- Bitcoin Investiție
- Jurnalul de piață Bitcoin
- blockchain
- respectarea blockchain-ului
- conferință blockchain
- coinbase
- coingenius
- Consens
- conferință cripto
- cripto miniere
- cryptocurrency
- descentralizată
- DEFI
- Active digitale
- ethereum
- masina de învățare
- jeton non-fungibil
- Plato
- platoul ai
- Informații despre date Platon
- PlatoData
- platogaming
- Poligon
- dovada mizei
- W3
- zephyrnet
