Creșterea metodelor de plată digitale, inclusiv cardurile de credit, cardurile de debit și sistemele de plată mobile, a schimbat semnificativ obiceiurile de plată ale clienților. Drept urmare, companiile răspund activ la noile tendințe de plată și folosesc metode fără numerar pentru a îmbunătăți eficiența operațională și a crea un mediu de lucru mai sigur. Potrivit cercetării Statista, valoarea totală a tranzacției este de așteptat să arate o rată anuală de creștere (CAGR 2023-2027) de 11.79%, rezultând o sumă totală estimată de 14.79 miliarde USD până în 2027.
Pe măsură ce numărul de noi metode de plată continuă să crească și cererile și preferințele clienților se modifică, este benefic să deveniți furnizor de servicii pentru comerciant pentru a oferi clienților o experiență de plată convenabilă. Insider Intelligence se așteaptă, de asemenea, că veniturile pe care furnizorii de plăți online le pot colecta, deoarece taxele vor crește de la 82 de miliarde de dolari în 2018 la 138 de miliarde de dolari în 2024. În acest articol, evidențiem cele mai comune tipuri de furnizori de servicii comerciale și funcțiile acestora și descriem cum să deveniți unul dintre ei.
Ce este un furnizor de servicii comerciale?
Un furnizor de servicii comerciale este un partener software financiar care permite acceptarea și procesarea plăților. Acesta servește ca mediator între bănci, clienți și comercianți, oferind tranzacții cu cardul de debit și credit.
Furnizorul de servicii comerciale sau MSP are diverse oferte pentru companii, inclusiv plăți digitale, integrări tehnologice pentru urmărirea tranzacțiilor, servicii POS, CRM-uri, înțelegerea datelor de afaceri și colectarea facturilor restante. Înțelegerea caracteristicilor și capabilităților serviciilor comerciale vă poate ajuta să dezvoltați o platformă de procesare a plăților potrivită pentru nevoile dvs. de afaceri.
3 Tipuri de furnizori de servicii comerciale
Diferiți furnizori oferă diferite caracteristici, astfel încât să puteți alege cea mai bună soluție pentru tipul dvs. de afacere. Majoritatea serviciilor comerciale pot fi clasificate în mai multe tipuri și diferă de concurenții lor prin anumite funcții. În funcție de diferite funcții, există trei dintre cele mai comune tipuri de servicii disponibile prin intermediul furnizorilor de comercianți: conturi de comerciant, servicii de plată și furnizori de gateway de plată.
Furnizori de conturi comerciale
Aceste entități sunt cei mai populari furnizori de servicii. Acestea oferă un cont de comerciant special conceput pentru ca întreprinderile să accepte plăți cu cardul de credit și de debit. Furnizorii de conturi de comerciant sunt extrem de utile pentru companiile care efectuează un număr mare de tranzacții cu carduri de credit și de debit. Cu acest model, procesatorul (sau Banca) emite un ID de comerciant, care este exclusiv pentru afacerea dvs. și pentru nimeni altcineva.
Oferind acces la conturi de comercianți exclusive, acestea permit companiilor să controleze plățile și să obțină beneficii din accesul rapid la fonduri și comisioane mici de tranzacție.
De asemenea, pot oferi și alte servicii pentru a îmbunătăți metodele de plată ale companiei dvs., inclusiv:
- Terminale pentru carduri de credit
- Cititoare de carduri mobile
- Sisteme POS
Conturile de comerciant pot avea, de asemenea, următoarele taxe: minim lunar, facturare, autorizare, tranzacție, servicii clienți și întreținere.
Platformă software de acceptare a plăților în cloud
Construiți-vă platforma de plată mai ieftină și mai rapidă
Furnizorii de servicii de plată
În timp ce companiile mari au furnizori de conturi de comerciant, există o alternativă pentru întreprinderile mici care nu au nevoie de un cont suplimentar. Furnizorii de servicii de plată (PSP, procesatori terți sau agregatori) permit companiilor să accepte plăți digitale atât offline, cât și online, fără a avea un cont de comerciant dedicat.
De exemplu, nu trebuie să aveți un număr unic de identificare a comerciantului, deoarece contul dvs. este agregat cu alți comercianți. PSP-urile simplifică procesarea plăților pentru proprietarii de întreprinderi mici, în ciuda faptului că au timpi de procesare mai lungi și costuri generale mai mari.
Care este diferența dintre un furnizor de servicii comerciant și un furnizor de servicii de plată?
În ciuda funcțiilor similare, există o diferență cheie între un furnizor de servicii comerciale și un furnizor de servicii de plată. Furnizorii de servicii de plată consolidează mai multe afaceri într-un singur cont, în timp ce furnizorii de servicii comerciale stabilesc un cont și un număr de identificare separat pentru fiecare afacere pe care o deservesc.
Tabelul de mai jos ilustrează diferența dintre un furnizor de servicii comerciale și un furnizor de servicii de plată:
caracteristici | Furnizor de servicii comerciant | Furnizor de servicii de plată |
Descriere | Furnizorii de servicii pentru comercianți oferă un cont special conceput pentru ca întreprinderile să accepte plăți cu cardul de credit și de debit. | Furnizorii de servicii de plată oferă companiei dumneavoastră posibilitatea de a accepta plăți cu cardul de credit fără un cont de comerciant dedicat. |
Un proces de aprobare | Implica un proces de verificare și conformitate care poate dura săptămâni. | De obicei, aprobare instantanee. |
Configurarea contului de comerciant | Procesul de subscriere variază în funcție de furnizorul de cont bancar și poate avea cerințe diferite pentru deschiderea unui cont. | Furnizorii de servicii de plată oferă modalități mai ușoare de configurare. PSP-urile sunt libere să se înscrie și există documente minime necesare pentru a vă activa contul. |
Tarif | Taxe mai complexe, inclusiv: tarife forfetare, interchange-plus și prețuri pe niveluri | Mai puține taxe de care să vă faceți griji în general |
Volumul de procesare | Limite negociabile privind dimensiunea tranzacției și volumul de procesare. | Poate oferi limite stricte privind dimensiunea tranzacției și volumul de procesare. |
În timp ce PSP-urile consolidează o varietate de comercianți diferiți sub un singur cont umbrelă, furnizorii de servicii comerciale oferă un cont dedicat pentru acceptarea plăților electronice. Fiecare dintre aceste metode oferă tranzacții cu cardul de debit și credit, dar are o funcționalitate specifică pentru a răspunde nevoilor dvs. de afaceri.
Furnizori de gateway de plată
Un furnizor de gateway de plată este un fel de furnizor de servicii comerciant care autorizează procesarea plăților cu cardul sau directe. Acesta servește ca mediator între afacere și client, permițând companiilor să accepte tranzacții online printr-o rețea securizată.
Furnizorii de gateway de plată pot oferi mai mult decât o simplă funcție de a permite afacerii dumneavoastră să proceseze tranzacțiile cu cardul de credit și debit prin Internet. De asemenea, oferă un nivel ridicat de securitate și prevenire a fraudei, astfel încât atât dvs., cât și clienții dvs. puteți efectua tranzacții financiare online fără probleme.
Furnizorii de gateway de plată oferă următoarele caracteristici: detectarea fraudei, asistență clienți 24/7 și procesarea plăților internaționale, facturare recurentă. De asemenea, este important să vă asigurați că gateway-ul de plată este compatibil cu Payment Card Industry (PCI).
Produse de servicii comerciale
Majoritatea furnizorilor de servicii pentru comercianți oferă o gamă largă de servicii și produse pentru ca întreprinderile să accepte și să proceseze plăți. Iată cele mai comune categorii de produse de servicii pentru comercianți:
Conturi de comerciant
Un cont de comerciant este un tip de cont bancar care este creat special în scopuri comerciale pentru a accepta și procesa tranzacții electronice prin carduri de debit sau de credit de la clienți. Acest cont servește ca deținător temporar pentru plățile cu cardul, acționând ca un acord între companie (cunoscută și ca acceptor) și o bancă achizitoare.
Contul de comerciant stochează fonduri din tranzacțiile procesate. Aceste fonduri sunt apoi transferate de furnizorul dvs. într-un cont de afaceri pe care îl specificați, cum ar fi un cont curent de afaceri.
Terminale pentru carduri de credit
Terminalele pentru cărți de credit, numite și mașini electronice de captare a datelor, sunt produse digitale care permit clienților să treacă, să atingă sau să atingă un card de credit pentru a efectua o plată. Aceste mașini se conectează la furnizorul de servicii comerciant și procesează și validează tranzacțiile. Există multe dimensiuni și forme diferite de terminale pentru carduri de credit: de la simple glisare cu bandă magnetică la terminale portabile.
Software pentru portofel digital SaaS
Un backend de încredere pentru aplicația dvs. de plată
Sisteme de puncte de vânzare (POS).
Un punct de vânzare sau un sistem POS constă de obicei din software și hardware pentru a accepta plăți. De asemenea, poate gestiona operațiunile și procesele zilnice ale unei companii: procesarea vânzărilor, producerea de rapoarte, monitorizarea inventarului, gestionarea personalului, reconcilierea tipurilor și comisioanele, acceptarea cardurilor cadou și înființarea de programe de loialitate.
Sisteme de plată mobile
Cu sistemele de plată mobile, smartphone-ul sau tableta poate funcționa ca un terminal de card de credit. Acestea constau dintr-un cititor de carduri mobil care se conectează la dispozitivul dvs. mobil și o aplicație pentru a comunica cu rețeaua de procesare a furnizorului dvs. Aceste sisteme de plată mobilă asigură tranzacții online în orice loc, unde există o conexiune la internet.
Gateway de plată
Un gateway de plată este un software care vă permite să acceptați și să procesați plăți sigure cu cardul de credit online prin site-ul dvs. web sau magazinul de comerț electronic. În esență, gateway-ul de plată înlocuiește terminalul cardului de credit. Informațiile despre cardul de credit al clientului sunt colectate și criptate de un gateway de plată pentru procesare ulterioară.
terminale virtuale
Un terminal virtual este un software care permite companiilor să accepte plăți efectuate cu un card de credit, fără ca cardul să fie prezent fizic. Este un program care vă transformă computerul într-un terminal de card de credit. Un cititor de carduri opțional conectat prin USB poate fi folosit pentru a glisa cardurile sau pentru a introduce manual tranzacții. Companiile care acceptă comenzi prin telefon sau prin poștă și nu au un site de comerț electronic sunt cel mai probabil să folosească terminale virtuale.
Platformă Fintech SaaS accesibilă
Creați-vă aplicația de plată sau portofel digital mai ieftin și mai rapid
Cum funcționează un furnizor de servicii pentru comercianți?
Un furnizor de servicii comerciant acționează ca un intermediar între întreprinderi și bănci. Facilitează rapid o tranzacție printr-un proces back-end securizat.
Acest proces este fără întreruperi și durează doar câteva secunde:
- Clientul înregistrează un card pe terminalul POS sau introduce informații de plată online.
- Furnizorul de servicii comerciant trimite informații de plată către bancă.
- Banca trimite tranzacția furnizorului dvs. de servicii comerciant și companiei de card, cum ar fi Visa sau Mastercard.
- Informațiile despre tranzacție sunt trimise băncii clientului pentru a primi aprobarea.
- Banca clientului fie aprobă tranzacția, fie refuză plata.
- Compania de carduri trimite confirmarea la banca comerciantului.
- Apoi terminalul de plată primește un cod de aprobare de la banca comerciantului și confirmă tranzacția.
- Suma de bani este debitată de pe cardul clientului.
Soluție de plată SDK.finance
Cu SDK.finance platforma de acceptare a plăților pentru MSP și PSP, puteți împuternici afacerea și crește veniturile oferind o stivă completă de servicii online și offline pentru comercianți. Nucleul nostru de tranzacții are funcționalitate de contabilitate, astfel încât poate fi personalizat pentru a colecta informațiile despre tranzacție de la POS, a le conecta la un anumit cont de comerciant și a urmări starea tranzacției în bancă până când banii sunt în contul comerciantului.
Caracteristicile soluției de plată SDK.finance includ:
- Integrarea clientului
- Managementul tranzactiilor
- POS online
- Inițierea și acceptarea plății
- Plăți regulate
- Inițierea rambursărilor
- Portofelul digital al comerciantului
- Gestionarea rolurilor și a permisiunilor
SDK.finance are experiență în transformarea unui sistem central de contabilitate a tranzacțiilor prin software-ul nostru de plată. Echipa noastră tehnică a integrat software-ul stratului registru cu un furnizor lider de soluții de plată MENA, permițând companiei noastre clienți să vadă în detaliu întregul ciclu de plată, de la acceptare și reconciliere până la decontare și plată, asigurând transparența fluxului de bani și a contabilității zilnice.
Drept urmare, SDK.finance a ajutat la reimaginarea tehnologiei și a proceselor din spatele sistemului de contabilitate al companiei client și a lansat o soluție scalabilă, revitalizată, pregătită pentru viitor. Prin cooperarea cu SDK.finance, un nou sistem de contabilitate bazat pe software-ul stratului registru este acum integrat cu o rețea extinsă de terminale POS ale clienților în mai multe țări din regiunea MENA.
La finalul
Furnizorul de servicii pentru comercianți este partenerul financiar care ajută companiile să opereze, să faciliteze tranzacțiile și să furnizeze diferite servicii de plată care să vină în întâmpinarea companiilor și clienților. Acţionează ca intermediari între bănci, afaceri şi clienţi. Creșterea plăților digitale, plățile provoacă necesitatea de a asigura tranzacții fără întreruperi și de a îmbunătăți eficiența operațională.
SDK.finance oferă a platformă software de acceptare a plăților pentru MSP și PSP care îi ajută să crească productivitatea afacerii și să crească rapid veniturile. Cu platforma noastră de finanțare, puteți oferi comercianților servicii de acceptare a plăților online și offline, fără a fi nevoie să începeți de la zero. Folosind platforma de procesare a plăților pentru comercianți SDK.finance, veți scurta timpul de lansare pe piață și veți economisi resurse pentru dezvoltarea de software. Contact pentru a vă construi platforma de plată bazată pe software-ul nostru fintech.
- Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
- Sursa: https://sdk.finance/what-is-a-merchant-services-provider/
- 1
- 11
- 2018
- 2024
- a
- capacitate
- Despre Noi
- Accept
- acceptare
- acces
- Conform
- Cont
- Contabilitate
- Conturi
- dobândirea
- peste
- act
- activ
- Acte
- Suplimentar
- Agregatoare
- Acord
- Permiterea
- permite
- alternativă
- sumă
- și
- anual
- aplicaţia
- aplicație
- aprobare
- articol
- autorizare
- disponibil
- Back-end
- Backend
- Bancă
- cont bancar
- Băncile
- bazat
- deoarece
- deveni
- în spatele
- de mai jos
- benefică
- Beneficiile
- CEL MAI BUN
- între
- facturare
- Miliard
- construi
- afaceri
- întreprinderi
- denumit
- capacități
- captura
- card
- plățile prin card
- Carduri
- cashless
- categorii
- cauze
- sigur
- Schimbare
- mai ieftin
- control
- Verificarea contului
- Alege
- cod
- colecta
- colectare
- comisioane
- Comun
- comunica
- Companii
- companie
- Compania
- concurenți
- Completă
- complex
- conformitate
- calculator
- Conduce
- Conectați
- conexiune
- Connects
- consolida
- continuă
- Control
- Convenabil
- cooperare
- Nucleu
- Cheltuieli
- țări
- crea
- credit
- card de credit
- Carduri de credit
- client
- Serviciu clienți
- Relații Clienți
- clienţii care
- personalizate
- zilnic
- de date
- Debit
- SnowPay
- Carduri de debit
- Scăderile
- dedicat
- cererile
- descrie
- proiectat
- În ciuda
- detaliu
- Detectare
- dezvolta
- Dezvoltare
- dispozitiv
- diferi
- diferenţă
- diferit
- digital
- Plata digitală
- Plăți digitale
- portofel digital
- Dip
- direcționa
- documentaţie
- Dont
- e-commerce
- fiecare
- mai ușor
- eficiență
- oricare
- Electronic
- împuternici
- permite
- permite
- permițând
- criptate
- asigura
- asigurare
- intră
- Întreg
- entități
- Mediu inconjurator
- esenţă
- stabili
- exemplu
- Exclusiv
- de aşteptat
- se așteaptă
- experienţă
- extensiv
- extrem
- facilita
- facilitează
- mai repede
- DESCRIERE
- Taxe
- puțini
- finanţa
- financiar
- FinTech
- debit
- următor
- formulare
- fraudă
- detectarea fraudei
- PREVENIREA FRAUDEI
- Gratuit
- din
- funcţie
- funcționalitate
- funcții
- Fondurile
- poartă
- obține
- cadou
- carduri cadou
- Crește
- Creștere
- Piese metalice
- având în
- ajutor
- a ajutat
- util
- ajută
- aici
- Înalt
- superior
- Evidențiați
- titular
- Cum
- Cum Pentru a
- HTTPS
- Identificare
- important
- îmbunătăţi
- in
- include
- Inclusiv
- inclusiv digital
- Crește
- industrie
- informații
- intrare
- Inițiat
- clipă
- integrate
- integrările
- Inteligență
- intermediar
- Internațional
- Internet
- conexiune internet
- inventar
- probleme de
- IT
- Cheie
- Copil
- cunoscut
- mare
- lansa
- strat
- conducere
- carte mare
- Nivel
- Probabil
- Limitele
- LINK
- mai lung
- Jos
- Loialitate
- Masini
- făcut
- întreținere
- Majoritate
- face
- administra
- de conducere
- manual
- multe
- Mastercard
- Întâlni
- MENA
- Regiunea MENA
- Comerciant
- Servicii de comerciant
- comercianţi
- Metode
- minim
- minim
- Mobil
- dispozitiv mobil
- model
- bani
- Monitorizarea
- lunar
- mai mult
- cele mai multe
- Cel mai popular
- multiplu
- Nevoie
- nevoilor
- neobank
- reţea
- Nou
- număr
- oferi
- oferind
- ofertele
- Offline
- ONE
- on-line
- plăți online
- de deschidere
- funcionar
- operațional
- Operațiuni
- comenzilor
- Altele
- remarcabil
- global
- Proprietarii
- partener
- plată
- Card de plată
- Metode de plata
- procesarea plății
- Servicii de plată
- soluție de plată
- Sisteme de plată
- plăți
- permisiuni
- telefon
- Fizic
- Loc
- platformă
- Plato
- Informații despre date Platon
- PlatoData
- Popular
- PoS
- preferinţele
- prezenta
- Prevenirea
- proces
- Procesat
- procese
- prelucrare
- procesor
- procesoare
- productivitate
- Produse
- Program
- Programe
- proiectat
- furniza
- furnizorul
- furnizori
- furnizează
- furnizarea
- PSP-uri
- scopuri
- Rapid
- repede
- gamă
- rată
- Cititor
- a primi
- reconciliere
- recurente
- regiune
- de încredere
- Rapoarte
- necesar
- Cerinţe
- cercetare
- Resurse
- rezultat
- rezultând
- venituri
- Ridica
- SaaS
- sigur
- mai sigur
- de vânzări
- Economisiți
- scalabil
- sdk
- fără sudură
- perfect
- secunde
- sigur
- securitate
- distinct
- servi
- servește
- serviciu
- Furnizor de servicii
- prestatori de servicii
- Servicii
- set
- instalare
- așezare
- câteva
- Arăta
- semna
- semnificativ
- asemănător
- simplu
- simplifica
- singur
- Mărimea
- dimensiuni
- mic
- mici afaceri
- întreprinderile mici
- smartphone
- So
- Software
- de dezvoltare de software
- soluţie
- special
- specific
- specific
- stivui
- Personal
- Începe
- Stare
- stoca
- magazine
- Strict
- astfel de
- a sustine
- sistem
- sisteme
- tabel
- Tableta
- Lua
- ia
- Robinet
- echipă
- Tehnic
- Tehnologia
- temporar
- Terminal
- lor
- terț
- trei
- Prin
- ori
- Sfaturi
- la
- top
- Total
- urmări
- Urmărire
- tranzacție
- Taxele de tranzacție
- Tranzacții
- transferat
- transformare
- Transparență
- Tendinţe
- Tipuri
- umbrelă
- în
- înţelegere
- subscriere
- unic
- utilizare
- obișnuit
- VALIDA
- valoare
- varietate
- diverse
- Verificare
- Virtual
- are drept scop
- volum
- Portofel
- modalități de
- website
- săptămâni
- Ce
- Ce este
- care
- în timp ce
- larg
- Gamă largă
- voi
- fără
- Apartamente
- Tu
- Ta
- zephyrnet