По мере сближения новых технологий мир движется к новым цифровым деньгам и платежным формам. Более 100 стран изучают потенциал цифровая валюта центрального банка (CBDC), несколько центральных банков уже начали пилотные проекты или даже выпустили свои CBDC.
Несмотря на общее согласие, что CBDC должны сосуществовать с существующими формами денег и дополнением к ним темпы принятия были вялыми.
Это медленное внедрение можно объяснить последствиями и предпосылками оцифровки денег центрального банка. Однако центральные банки должны достичь ключевых целей политики, таких как финансовая доступность и замена снижения использования наличных денег.
Чтобы обеспечить успешное внедрение CBDC, извлекая уроки из прошлого платежные инновации и изучение стимулов, которые могут стимулировать усыновление, имеет важное значение.
Эта статья посвящена рабочий документ Международного валютного фонда (МВФ) под названием, в котором изложены четыре важных урока, которыми можно руководствоваться при разработке и внедрении CBDC.
Эти уроки охватывают основные атрибуты, которыми должна обладать CBDC, каналы, по которым можно облегчить внедрение CBDC, роль центральных банков в стимулировании поставщиков услуг CBDC и создание механизмов обмена данными.
Роль поставщиков платежных услуг
До сих пор было проведено мало исследований функциональной роли поставщиков платежных услуг (PSP) в принятии CBDC. В большинстве экспериментов CBDC используется двухуровневая архитектура, включающая «гибридные» и «промежуточные» модели.
Центральные банки разработали структуры комиссий и модели ценообразования, однако анализ структур стимулов и бизнес-моделей второстепенных PSP, таких как банки и небанковские организации, практически не проводится.
Если эти PSP не смогут создать устойчивые бизнес-модели для предоставления CBDC, внедрение CBDC будет слишком ограниченным, чтобы позволить центральным банкам достичь своих политических целей.
Этот анализ извлекает уроки из шести азиатских схем электронных денег, управляемых технологическими компаниями или платформами (часто называемыми «большими технологиями»), в том числе Alipay, WeChat Pay, Paytm, GrabPayи ShopeePay.
Эти схемы успешно способствовали внедрению электронных денег, реагируя на неудовлетворенный спрос пользователей на платежные услуги благодаря умелому использованию эффекта масштаба и масштаба.
Ключевые атрибуты и каналы внедрения этих схем электронных денег могут сыграть важную роль в принятии CBDC. Кроме того, страны могут использовать CBDC для обеспечения состязательности в платежных системах.
CBDC должен воплощать в себе четыре ключевых атрибута: доверие, удобство, эффективность и безопасность, и его внедрение может быть облегчено за счет использования цифровых технологий, выбора вариантов использования, разработки устойчивый бизнес модели и соответствие законодательным и нормативным требованиям.
Быстрый рост в Азии
Распространение схем электронных денег в Азии можно объяснить различными факторами, которые создали благоприятную среду для их быстрого роста.
Этот регион может похвастаться молодым населением, высокой плотностью городского населения, низкой финансовой доступностью и уровнем проникновения банков, растущим средним классом и быстрым внедрением технологий. Вместе эти элементы позволили схемам электронных денег преодолеть традиционные платежные барьеры.
Несмотря на высокий уровень концентрации рынка, конкуренция в этой отрасли жесткая, о чем свидетельствует соперничество между Alipay и WeChat Pay в Китае.
В начале 2000-х платежным сервисам в Азии не хватало таких жизненно важных характеристик, как удобство, эффективность и доверие. Как различные варианты использования, такие как электронная коммерция, социальные сети, транспорт, доставка еды и интернет-СМИ быстро набирали популярность, существующие платежные сервисы не могли удовлетворить растущий спрос.
Кроме того, разнообразие моделей покупок во многих азиатских странах потребовало более эффективных и индивидуальных платежных решений.
Азиатские платежные системы, основанные на банковских операциях, в начале 2000-х годов не могли обеспечить удобные, эффективные, безопасные и экономичные платежные услуги. Например, платежным системам Китая мешали устаревшая среда обработки платежей и отсутствие зрелого рынка кредитных карт.
В Индонезии значительная часть населения не имела доступа к банковским услугам, что привело к ограниченному росту электронной коммерции. Кроме того, низкий уровень принятия продавцом и ограниченное использование цифровой банкинг еще больше препятствовало развитию сектора электронной коммерции в стране.
Содействие финансовым инновациям для укрепления доверия и уверенности
В процессе внедрения электронных денег в Азии можно выделить отдельные этапы, иллюстрирующие эволюцию этого метода цифровых платежей. На первом этапе основное внимание уделяется продвижению финансовых инноваций для укрепления доверия и уверенности среди пользователей.
Чтобы создать основу для доверия, все шесть схем электронных денег внедрили механизмы для защиты средств и транзакций клиентов. Это включало подключение платежных услуг электронного кошелька к регулируемым банковским депозитным счетам и создание компенсационных схем для повышения доверия.
Стоит отметить, что Alipay взяла на себя роль первопроходца, реализовав политику полного возмещения пользователям любых убытков, понесенных в результате мошеннических действий.
Аналогичные меры были также введены другими известными платформами электронных денег, такими как GoPay, GrabPay, ShopeePay и Paytm. Эти коллективные усилия были направлены на укрепление доверия и уверенность пользователей в безопасности операций с электронными деньгами.
Использование цифровых технологий
Принятие электронных денег в Азии можно разделить на два этапа. На первом этапе основное внимание уделяется продвижению финансовых инноваций для укрепления доверия и уверенности среди пользователей.
Схемы электронных денег реализуют механизмы для защиты средств и транзакций, такие как подключение электронных кошельков к регулируемым счетам условного депонирования и предложение схем компенсации потерь от мошенничества. Это создает основу доверия и уверенности для пользователей.
Второй этап включает в себя использование цифровых технологий, ориентирование на конкретные варианты использования и разработку устойчивых бизнес-моделей для повышения удобства и эффективности.
Электронные деньги PSP используют QR-коды как экономически эффективная альтернатива кредитным картам, обеспечивающая более дешевые и быстрые онлайн- и офлайн-транзакции. Объединяя услуги электронных денег с такими устоявшимися платформами, как электронная коммерция, такси, социальные сети, игры и трансграничные платежи, PSP обеспечивают беспрепятственный пользовательский опыт и расширяют свои сети.
Чтобы обеспечить устойчивый доход, поставщики услуг электронных денег взимают комиссию в первую очередь с продавцов, а не с потребителей. Они получают процентный доход от размещения средств клиентов и участвуют в перекрестном субсидировании, поддерживая другие финансовые услуги.
Управление затратами имеет решающее значение, поскольку PSP используют цифровые технологии для снижения фиксированных затрат и предлагают стратегии ценообразования, которые соответствуют интересам продавцов и клиентов.
Соблюдение нормативно-правовой политики для усиления безопасности
PSP, работающие с электронными деньгами в Азии, пользуются государственной поддержкой и соблюдают законодательные и нормативные требования для повышения безопасности при использовании электронных денег.
Правительства, например в Китае, вложили средства в надежную цифровую инфраструктуру, лежащую в основе платежей электронными деньгами, и внедрили политику по продвижению цифровых финансов. Например, Индии Политика демонетизации сыграла роль в привлечении новых клиентов на такие платформы, как Paytm.
Благодаря неукоснительному соблюдению положений нормативно-правовой базы несколько компаний получили или приобрели необходимые лицензии. Alipay, например, приобрела платежную лицензию, пополнив свой портфель дополнительными лицензиями, относящимися к финансовым услугам.
Точно так же GoPay и GrabPay также получили необходимые лицензии благодаря стратегическим приобретениям и партнерским отношениям. Кроме того, поставщики услуг электронных денег тщательно соблюдают правила в отношении средств клиентов, технологий и информационной безопасности.
Alipay, например, перевела средства клиентов на свой резервный счет в Народном банке Китая, чтобы снизить риски. В то же время GoPay и GrabPay придерживались стандартов QR-кода и взаимодействовали с регулирующими органами для поддержки стандартизации. Соблюдение правил обеспечило защиту пользователей и укрепило доверие к системам электронных денег.
Основные выводы о внедрении электронных денег в Азии
Внедрение электронных денег в Азии дает ценную информацию для внедрения CBDC. PSP используют цифровые технологии, целевые варианты использования и придерживаются правил, чтобы обеспечить удобство, эффективность и доверие пользователей. Это и стратегическое использование данных позволило персонализировать финансовые услуги и конкуренцию. Тем не менее, сохранение конфиденциальности и состязательности на рынке по-прежнему имеет решающее значение.
Эти уроки жизненно важны для внедрения CBDC. Поставщики CBDC должны применять аналогичные стратегии, уделяя особое внимание масштабируемости, удобству, связи между потребителем и продавцом, бизнес-моделям, покрывающим расходы, и соблюдению требований законодательства, включая борьбу с отмыванием денег/финансированием терроризма (AML/CFT) и защиту конфиденциальности. .
CBDC также могут устранять хранилища данных, наблюдаемые в PSP с электронными деньгами, и усиливать конкуренцию. Механизмы обмена данными, основанные на согласии пользователя, могут интегрировать CBDC в существующие системы, нарушить монополию данных и извлечь выгоду из данных, не нарушая конфиденциальность. Более того, CBDC могут повысить рыночную конкуренцию и поставить частные деньги под контроль регулирующих органов.
При политической поддержке и четких руководящих принципах центральные банки могут использовать CBDC для управления меняющимся финансовым ландшафтом, защиты потребителей и регулирования конкуренции. Эти знания необходимы для эффективного внедрения CBDC в различных экономических структурах и платежных системах.
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
- ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- ПлатонЭСГ. Автомобили / электромобили, Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
- Смещения блоков. Модернизация права собственности на экологические компенсации. Доступ здесь.
- Источник: https://fintechnews.sg/76019/crypto/imf-shows-how-central-banks-can-learn-from-e-money-for-cbdc-success/
- :имеет
- :является
- 100
- 7
- a
- принятие
- Учетная запись
- Учетные записи
- Достигать
- приобретенный
- приобретения
- через
- активно
- дополнительный
- Дополнительно
- адрес
- принял
- Принятие
- Принятие
- ДОГОВОР
- Нацеленный
- выравнивать
- Alipay
- Все
- позволять
- разрешено
- уже
- причислены
- альтернатива
- среди
- an
- анализ
- и
- любой
- Применить
- архитектура
- МЫ
- гайд
- AS
- Азия
- азиатский
- At
- привлечения
- Атрибуты
- Банка
- Банк Китая
- Банки
- барьеры
- основанный
- BE
- было
- начал
- между
- хвастается
- строить
- строить доверие
- растущий
- бизнес
- покупка
- by
- под названием
- CAN
- крышки
- карта
- Карты
- случаев
- Наличный расчёт
- CBDC
- Принятие CBDC
- CBDCs
- центральный
- Центральный банк
- Центральные банки
- каналы
- более дешевый
- Китай
- Китаев
- класс
- Очистить
- код
- собирать
- собирательный
- Компании
- Компенсация
- конкурс
- комплемент
- Соответствие закону
- концентрации
- проводятся
- доверие
- Соединительный
- связи
- согласие
- Потребители
- удобство
- Удобно
- обычный
- сходиться
- рентабельным
- Расходы
- может
- страны
- страна
- чехол для варгана
- Создайте
- создали
- Создающий
- кредит
- кредитная карта
- Кредитные карты
- трансграничный
- трансграничные платежи
- решающее значение
- клиент
- Средства клиентов
- Клиенты
- данным
- Отказ
- поставка
- Спрос
- предназначенный
- развивающийся
- Развитие
- Интернет
- Цифровые финансы
- Цифровые деньги
- Цифровой платеж
- цифровые технологии
- оцифровка
- срывать
- отчетливый
- Разное
- Разделенный
- рисует
- управлять
- электронная коммерция
- электронные деньги
- Электронные кошельки
- Рано
- Экономические
- экономия
- Экономия от масштаба
- Эффективный
- затрат
- эффективный
- усилия
- элементы
- появление
- новые технологии
- уполномоченный
- позволяет
- заниматься
- занятый
- повышать
- обеспечивать
- Окружающая среда
- условное депонирование
- существенный
- установить
- установленный
- налаживает
- создание
- Даже
- эволюция
- развивается
- пример
- существующий
- Расширьте
- Впечатления
- Эксперименты
- эксплуатация
- Исследование
- облегчается
- факторы
- Oшибка
- ложный
- далеко
- быстрее
- Комисии
- Сборы
- жестокий
- финансы
- финансовый
- финансовая доступность
- финансовые инновации
- финансовые услуги
- финансирование
- FinTech
- First
- фиксированной
- Фокус
- фокусируется
- фокусировка
- питание
- доставка еды
- Что касается
- формы
- Год основания
- 4
- Рамки
- мошенничество
- и мошенническими
- дружественный
- от
- полностью
- функциональная
- фонд
- средства
- далее
- Более того
- игровой
- Общие
- порождать
- GoPay
- Правительство
- государственная поддержка
- GrabPay
- Рост
- Рост
- инструкция
- методические рекомендации
- упряжь
- Есть
- High
- Как
- Однако
- HTTPS
- МВФ
- осуществлять
- реализация
- в XNUMX году
- Осуществляющий
- последствия
- in
- стимул
- Стимулы
- включены
- В том числе
- включение
- включения
- Увеличение
- расширились
- Индонезия
- промышленность
- информация
- информационная безопасность
- инфраструктура
- Инновации
- размышления
- пример
- инструментальный
- интегрировать
- интерес
- Мультиязычность
- Международный Валютный Фонд
- Международный валютный фонд (МВФ)
- в
- выпустили
- инвестиций
- Выпущен
- ЕГО
- JPG
- Основные
- пейзаж
- ведущий
- УЧИТЬСЯ
- изучение
- Юр. Информация
- Уроки
- уровень
- Кредитное плечо
- Используя
- Лицензия
- лицензии
- такое как
- Ограниченный
- мало
- потери
- Низкий
- Сохранение
- управлять
- управление
- многих
- рынок
- зрелый
- макс-ширина
- меры
- механизмы
- Медиа
- Встречайте
- Купец
- Купечество
- метод
- тщательно
- средняя
- смягчать
- Модели
- монетарный
- деньги
- монополии
- БОЛЕЕ
- более эффективным
- Более того
- самых
- должен
- необходимо
- Необходимость
- сетей
- Новые
- отметив,
- целей
- полученный
- of
- предлагающий
- Предложения
- оффлайн
- .
- on
- онлайн
- работать
- or
- Другое
- контуры
- за
- Преодолеть
- надзор
- Темп
- партнерства
- мимо
- паттеранами
- ОПЛАТИТЬ
- оплата
- Способ оплаты
- Платежные услуги
- Платежные системы
- платежи
- Paytm
- проникновение
- народный
- Народный банк Китая
- Персонализированные
- пилот
- Пилотные проекты
- Новаторская
- Часть
- Платформы
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- играл
- сборах
- политика
- популярность
- население
- «портфель»
- часть
- обладать
- потенциал
- предпосылки
- цены
- в первую очередь
- Печать / PDF
- политикой конфиденциальности.
- частная
- процесс
- проектов
- видный
- продвижении
- Повышен
- Содействие
- для защиты
- защиту
- поставщики
- обеспечение
- обеспечение
- PSP
- QR-код
- быстро
- быстро
- Стоимость
- скорее
- уверение
- успокаивать
- уменьшить
- по
- область
- регламентировать
- регулируемых брокеров
- правила
- Регулирующие органы
- регуляторы
- регулирующий надзор
- остались
- остатки
- Требования
- реквизит
- исследованиям
- Резерв
- ответ
- в результате
- возвращают
- доходы
- рисках,
- соперничество
- надежный
- Роли
- то же
- Масштабируемость
- Шкала
- схемы
- сфера
- бесшовные
- Во-вторых
- сектор
- безопасный
- безопасность
- видел
- обслуживание
- поставщики услуг
- Услуги
- несколько
- Короткое
- должен
- Шоу
- значительный
- силосы
- аналогичный
- Сингапур
- ШЕСТЬ
- медленной
- вялый
- Соцсети
- социальные сети
- Решения
- конкретный
- Этап
- этапы
- стандартов
- Стратегический
- стратегий
- УКРЕПЛЯТЬ
- успех
- успешный
- Успешно
- такие
- поддержка
- поддержки
- комфортного
- SWIFT
- системы
- целевое
- направлены
- технологический
- технологии
- Технологии
- терроризм
- чем
- Спасибо
- который
- Ассоциация
- мир
- их
- Их
- Там.
- Эти
- они
- этой
- Через
- время
- титулованный
- в
- слишком
- приняли
- к
- Сделки
- переданы
- трансфер
- правда
- Доверие
- два
- банковские услуги
- под
- подкреплять
- городской
- Применение
- использование
- Информация о пользователе
- пользователей
- использование
- ценный
- различный
- жизненный
- WeChat Pay
- были
- который
- в то время как
- будете
- окно
- без
- Мир
- стоимость
- еще
- юношеский
- зефирнет