Введение
Ведущие пенсионные компании готовятся реагировать на изменения финансовых потребностей клиентов. Фирмы отмечают рост спроса на пенсионные планы, комплексные финансовые консультации и решения для финансового благополучия. Изменение потребностей клиентов вызвано последними макроэкономическими событиями, такими как повышение процентных ставок, рост инфляции, рост стоимости жизни и приоритет краткосрочных финансовых потребностей по сравнению с долгосрочными пенсионными накоплениями и инвестициями.
В дополнение к этому постановлению SECURE 2.0 были внесены существенные изменения в структуру пенсионных накоплений, включая корректировку возраста, в котором начинаются необходимые минимальные выплаты, а также более эффективные догоняющие взносы, направленные на помощь пожилым работникам, которые не смогли достичь целевых показателей пенсионных накоплений.
Фирмы совершенствуют свои пенсионные продукты и услуги, чтобы предоставлять доступные финансовые консультации, обогащать цифровой опыт, импровизировать взаимодействие с клиентами и предлагать персонализированные финансовые решения.
Ключевые силы отрасли
Существует множество факторов, которые заставляют компанию адаптироваться к новым реалиям, связанным с пенсионными накоплениями и инвестициями. Некоторые из ключевых факторов обсуждаются ниже.
Политические:
Изменения в государственной политике, отраслевые правила и геополитические события оказывают влияние на перспективы бизнеса и влияют на инвестиционные показатели. Например, влияние продолжающейся российско-украинской войны весьма заметно на мировую экономику, особенно в энергетическом и продовольственном секторе. По мере развития кризиса инвесторы стали свидетелями нестабильности инвестиций, которые прямо или косвенно были связаны с Россией.
Экономические:
Такие факторы, как рост инфляции, стоимость жизни, страх перед рецессией, еще больше снизили перспективы пенсионных накоплений. По данным Министерства труда США, годовой уровень инфляции в США составил 3.7% за 12 месяцев, закончившихся в августе 2023 года. Это следует за ростом на 3.2% в предыдущий период.
Социальные: Согласно исследованию защищенного пенсионного дохода и планирования (PRIP), проведенному в 2023 году, более половины американцев в возрасте от 45 до 75 лет заявляют, что у них недостаточно пенсионных накоплений на всю жизнь, и почти треть говорят, что не уверены, что они будут иметь достаточно, чтобы покрыть основные ежемесячные расходы.
Наши технологии:
По данным исследования JD Power 2023 US Retirement Plan Digital Experience, 34% участников пенсионных планов, получивших наивысшую оценку за свои цифровые возможности, перевели деньги с других пенсионных счетов, по сравнению с 20% среди клиентов, которые плохо оценивают свои пенсионные планы на своих цифровых счетах. опыт.
Окружающая среда:
Пенсионное исследование Schroders в США в 2022 году показывает, что 74% участников планов с установленными взносами не знают о вариантах инвестирования в ESG в своих планах, и они могли бы увеличить ставку своего взноса, если бы им предложили варианты ESG. Это больше, чем 69%, которые сказали то же самое в 2021 году.
Большинство (87%) участников плана заявили, что хотят, чтобы их инвестиции соответствовали их ценностям. Они также рассматривают ESG как движущую силу эффективности: 78% заявили, что считают, что компании, ориентированные на ESG, со временем добьются лучших результатов, чем компании, не социально ответственные.
Юридическая информация:
Закон SECURE 2.0 2022 года разработал улучшенные варианты пенсионных накоплений. В целом, цель проекта – сделать предложение пенсионных планов более привлекательным для работодателей и улучшить результаты выхода на пенсию для сотрудников. Ключевое положение включает требование автоматического зачисления, необходимые минимальные выплаты, дополнительные взносы, право на долгосрочное участие сотрудников, работающих неполный рабочий день.
Бизнес-последствия
Совокупность отраслевых сил оказывает множественное влияние на бизнес компаний, предоставляющих услуги пенсионного плана. Прежде всего, необходимо создать возможности для предоставления недорогих и доступных цифровых консультаций с дополнительным доступом к консультанту за дополнительную плату, преобразовать качество обслуживания клиентов, обеспечив беспроблемное цифровое путешествие по каналам OMNI (в первую очередь, мобильным приложениям) с доступом к комплексному набору пенсионных инструментов. калькуляторы, симуляторы сценариев, возможности самообслуживания.
Фирмы продолжают расширять цифровые возможности, предлагая гиперперсонализированные продукты и услуги в точках взаимодействия с клиентами и генерируя действенные рекомендации на основе целостного финансового профиля клиента. Фирмы также расширяют ассортимент продукции, предоставляя доступ к альтернативным инвестициям.
Фирмы расширили возможности предлагать дополнительные услуги, такие как финансовое благополучие, налоговое планирование, планирование здравоохранения и планирование недвижимости.
Для многих фирм, извлекающих выгоду из пролонгации IRA, это часть ключевых стратегий роста, поскольку это позволяет фирмам предлагать клиентам услуги финансового планирования и управления активами. Активы IRA остаются крупнейшим сегментом пенсионного рынка, а рост активов на рынке IRA объясняется пролонгацией планов DC.
Цифровая трансформация ядра
Более половины компаний по-прежнему используют устаревшие платформы для поддержки своего пенсионного бизнеса и операций. Технологические ограничения не позволяют компании создавать новые возможности и функции, предлагать услуги с добавленной стоимостью, запускать новые инвестиционные продукты, реализовывать потенциал игроков экосистемы и партнерства в сфере финансовых технологий. Фирмы, реализующие инициативы по модернизации технологий, чтобы сократить время выхода на рынок, внедряют открытую архитектуру на основе микросервисов, используют интеллектуальную автоматизацию и используют возможности облачных вычислений для повышения эффективности и снижения эксплуатационных расходов. Это позволяет компаниям укреплять набор цифровых технологий и предлагать привлекательный клиентский опыт по доступным ценам.
Фирмы предприняли многочисленные шаги по трансформации, чтобы удовлетворить спрос клиентов на цифровые услуги и прозрачные модели оплаты консультационных услуг, привести продукты и услуги в соответствие с правилами SECURE 2.0 и использовать технологии для повышения эффективности.
Фирмы широко фокусируются на бизнес-моделях с использованием цифровых технологий для целей роста и трансформации. Фирмы должны оценивать несколько тем на основе своих стратегических приоритетов, каталога продуктов и услуг и технологического ландшафта. Фирма должна изучить уникальные варианты использования, которые тесно связаны с ее стратегическими бизнес-приоритетами и возможностями. Здесь для быстрого ознакомления выделены некоторые примеры отраслевого уровня.
Расширьте цифровой опыт с помощью возможностей самообслуживания.
Лучший в своем классе цифровой опыт остается основой повышения общей удовлетворенности клиентов. Клиенты рассматривают цифровое ценностное предложение как сильное преимущество и склонны оставаться с поставщиком пенсионных услуг в случае смены работы. Мобильные приложения пенсионных планов стали свидетелями значительного роста популярности и продолжают обеспечивать более высокий уровень удовлетворенности клиентов.
TIAA запустила новый мобильный интерфейс, который позволяет участникам управлять своими пенсионными планами. Это позволяет клиентам безопасно регистрироваться в своих планах, изменять вклад, устанавливать инвестиционную стратегию и обновлять личные данные. В нем также содержатся рекомендации для участников, которым может потребоваться руководство на этом пути. Расширенные возможности, основанные на ведущих цифровых помощниках, таких как Alexa и Siri, включают персонализированную информацию об учетной записи, такую как запрос баланса для выхода на пенсию, банковские и брокерские услуги TIAA, налоговые обновления, а также поиск консультантов и офисов.
Создание гибридных цифровых консультаций
Чарльз Шваб предлагает цифровую платформу «Онлайн-центр действий по финансовому планированию», которая сочетает в себе руководство консультанта и технологии для повышения качества опыта финансового планирования. Клиент может получить доступ к этой услуге после создания индивидуального финансового плана, основанного на его уникальном финансовом положении и целях. Ключевая функция включает в себя цифровую панель управления, где консультанты могут рекомендовать следующие шаги и устанавливать сроки, чтобы помочь клиентам не сбиться с пути, например, увеличивая ежемесячные пенсионные накопления на целевую сумму.
Сосредоточьтесь на услугах с добавленной стоимостью.
Инвесторы выходят за рамки базовых услуг пенсионного плана и требуют постоянного целостного руководства для достижения краткосрочных и долгосрочных финансовых целей, налогового планирования, планирования здравоохранения, планирования недвижимости и т. д. Фирмы сосредотачиваются на предложении дополнительных услуг для обеспечения персонализированного финансового планирования. и консультационные услуги для клиентов пенсионного возраста. Одним из направлений деятельности является предложение инструментов и ресурсов финансового благополучия, которые помогут инвесторам с различными целями — будь то управление денежными потоками, накопление на покупку дома или погашение долгов.
Т. Роу Прайс создала приложение для интеллектуальных сбережений Waysaver, которое предоставляет сотрудникам простой, безопасный и автоматический способ создания фонда экстренных сбережений. Он предлагает глубокое понимание моделей сбережений и поведения участников, адаптируется к изменению моделей и позволяет сотруднику полностью контролировать и получать доступ к средствам по мере необходимости. Это позволяет сотрудникам создавать цели сбережений и депозитный счет для автоматических взносов. Фирма заключила стратегическое партнерство с Galileo Financial Technologies для предоставления облачных цифровых платформ и услуг по управлению программами.
Гиперперсонализация и действенная информация
Voya запустила цифровую платформу myVoyage для предоставления персонализированных финансовых рекомендаций и связанных с ними преимуществ на рабочем месте. Он обеспечивает консолидированное представление счетов (включая агрегацию внешних счетов) и использует информацию на основе данных для предоставления персонализированных рекомендаций, помогающих клиентам добиться прогресса в достижении своих финансовых целей. Другие функции включают комплексное финансовое благополучие, медицинские претензии и доступ к финансовым специалистам.
Альтернативный инвестиционный продукт
Fidelity запустила «Счет цифровых активов (DAA)», это первое в отрасли предложение, которое предоставляет сотрудникам возможность доступа к инвестициям в цифровые активы. Fidelity предоставляет комплексные услуги по цифровым активам, которые включают полностью интегрированный пенсионный план, платформу безопасного хранения и комплексные образовательные материалы.
Путь вперед
Фирмы должны приступить к цифровой трансформации, чтобы улучшить качество обслуживания клиентов, предлагать высоко персонализированные продукты и дополнительные услуги по доступным ценам, модернизировать устаревшие приложения, автоматизировать ручные бизнес-процессы, повысить операционную эффективность и использовать партнерские отношения в экосистеме. Это позволит фирмам оставаться гибкими в постоянно меняющейся бизнес-среде и стимулировать рост бизнеса, отличаясь от конкурентов.
Ссылки:
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
- ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
- ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
- Источник: https://www.finextra.com/blogposting/25095/us-retirement-providers–adapting-to-new-reality?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :имеет
- :является
- :нет
- :куда
- $UP
- 12
- 12 месяцев
- 2%
- 2021
- 2022
- 2023
- 7
- 75
- a
- доступ
- По
- Учетная запись
- Учетные записи
- достижение
- через
- Действие (Act):
- Действие
- адаптируются
- добавленный
- дополнение
- адрес
- корректировки
- принять
- Принятие
- совет
- советник
- Консультанты
- консультативный
- консультационные услуги
- доступной
- После
- возраст
- повестка дня
- агрегирование
- проворный
- Нацеленный
- Alexa
- выровненный
- позволять
- позволяет
- почти
- вдоль
- причислены
- альтернатива
- альтернативные инвестиции
- Американцы
- среди
- количество
- an
- и
- годовой
- приложение
- Приложения
- Программы
- архитектура
- МЫ
- области
- около
- массив
- AS
- активы
- Активы
- помощники
- содействие
- At
- привлекательный
- Август
- автоматизировать
- Автоматический
- автоматизация
- доступен
- знать
- Баланс
- Банка
- основанный
- основной
- BE
- начинать
- поведение
- верить
- ниже
- Лучшая
- между
- Beyond
- широко
- брокерский
- строить
- Строительство
- построенный
- бизнес
- бизнес-модели
- купить
- by
- CAN
- возможности
- капитализация
- заботится
- случаев
- Наличный расчёт
- денежный поток
- изменение
- изменения
- каналы
- требования
- клиент
- клиентов
- облако
- облачных вычислений
- комбинаты
- Компании
- сравненный
- неотразимый
- конкурс
- комплексный
- вычисление
- уверенный
- подключенный
- постоянно
- ограничения
- контекстной
- продолжать
- вклад
- взносы
- контроль
- Основные
- Цена
- чехол для варгана
- Создайте
- Создающий
- кризис
- Содержание под стражей
- клиент
- Взаимодействие с клиентами
- опыт работы с клиентами
- Удовлетворенность клиентов
- подгонянный
- приборная панель
- управляемых данными
- dc
- глубоко
- определенный
- Спрос
- требующий
- Кафедра
- пополнять счет
- предназначенный
- подробнее
- события
- различный
- дифференциатор
- Интернет
- Цифровой актив
- цифровые услуги
- цифровое преобразование
- цифровой
- направлять
- обсуждается
- распределения
- do
- управлять
- управляемый
- водитель
- вождение
- легко
- экономику
- экосистема
- образовательных
- затрат
- ELEVATE
- подъемный
- приемлемость
- начинать
- приступили к
- посадка
- обниматься
- крайняя необходимость
- Сотрудник
- сотрудников
- работодателей
- включен
- позволяет
- закончился
- энергетика
- обязательство
- достаточно
- обогащать
- обогащение
- вошел
- Окружающая среда
- ESG
- имущество
- и т.д
- оценивать
- События
- События
- развивается
- пример
- Примеры
- расширенный
- расширяющийся
- расходы
- опыт
- Больше
- Экспозиция
- и, что лучший способ
- факторы
- Oшибка
- страх
- Особенность
- Особенности
- Комисии
- верность
- финансовый
- Финансовые консультации
- финансовые цели
- финансовое планирование
- финансовые технологии
- финансовое благополучие
- Finextra
- FinTech
- Фирма
- Компаний
- First
- поток
- Фокус
- внимание
- фокусировка
- следующим образом
- питание
- Что касается
- Войска
- в первую очередь
- невязкий
- от
- полностью
- фонд
- средства
- далее
- зубчатая передача
- порождать
- геополитический
- Дайте
- данный
- Глобальный
- Глобальная экономика
- Цели
- Рост
- руководство
- было
- Половина
- упряжь
- Есть
- Медицина
- Товары для здоровья
- помощь
- здесь
- высший
- наивысший
- Выделенные
- очень
- целостный
- Главная
- HTTPS
- человек
- Гибридный
- if
- Влияние
- улучшать
- in
- включают
- включает в себя
- В том числе
- доход
- Увеличение
- Увеличивает
- повышение
- промышленность
- отрасли
- инфляция
- уровень инфляции
- информация
- инициативы
- запрос
- размышления
- интегрированный
- Умный
- интерес
- УРОВЕНЬ ИНТЕРЕСА
- выпустили
- инвестиций
- Инвестиционная стратегия
- Вложения
- Инвесторы
- IRA
- IT
- ЕГО
- работа
- путешествие
- Путешествия
- JPG
- всего
- Основные
- труд
- Департамент труда
- пейзаж
- крупнейших
- Фамилия
- последний
- запустили
- запуск
- ведущий
- Наследие
- уровень
- уровни
- Кредитное плечо
- продолжительность жизни
- жизнью
- расположение
- долгосрочный
- искать
- бюджетный
- Большинство
- сделать
- управлять
- управление
- управления
- руководство
- многих
- рынок
- материалы
- Май..
- основным медицинским
- Встречайте
- microservices
- может быть
- минимальный
- Мобильный телефон
- мобильные приложения-
- Модели
- модернизировать
- деньги
- ежемесячно
- месяцев
- БОЛЕЕ
- с разными
- должен
- Необходимость
- необходимый
- потребности
- Новые
- новые инвестиции
- следующий
- of
- от
- предлагают
- предложенный
- предлагающий
- Предложения
- Предложения
- Офис
- старший
- Omni
- on
- ONE
- постоянный
- открытый
- операционный
- оперативный
- Операционный отдел
- Опция
- Опции
- or
- Другое
- Результаты
- Outlook
- за
- общий
- часть
- участник
- новыми участниками
- Партнерство
- партнерства
- паттеранами
- платить
- для
- производительность
- период
- личного
- Персонализированные
- воплощение
- Персонализированные
- план
- планирование
- Планы
- Платформа
- Платформы
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- игроки
- пунктов
- политика
- состояния потока
- потенциал
- мощностью
- Премиум
- предыдущий
- цена
- в первую очередь
- Процессы
- Продукт
- Продукция
- профессиональный
- Профиль
- FitPartner™
- Прогресс
- предложение.
- защищенный
- обеспечивать
- Недвижимости
- поставщики
- приводит
- обеспечение
- обеспечение
- САЙТ
- Обменный курс
- рейтинг
- рейтинги
- Реальность
- спад
- рекомендовать
- рекомендаций
- уменьшить
- ссылка
- "Регулирование"
- правила
- оставаться
- остатки
- обязательный
- требование
- Полезные ресурсы
- Реагируйте
- ответственный
- ограничивать
- Итоги
- уход на пенсию
- пенсионные счета
- Рост
- повышение
- Прокат
- Россия
- Русско-украинская война
- s
- Сказал
- то же
- удовлетворение
- экономия
- экономия
- поговорка
- сценарий
- сектор
- безопасный
- безопасно
- посмотреть
- видел
- сегмент
- Самообслуживание
- обслуживание
- Провайдер услуг
- Услуги
- набор
- краткосрочный
- значительный
- ситуация
- умный
- социально
- Решения
- некоторые
- специально
- конкретный
- стек
- Области
- оставаться
- Шаги
- По-прежнему
- Стратегический
- стратегический бизнес
- Стратегическое партнерство
- стратегий
- Стратегия
- УКРЕПЛЯТЬ
- укрепление
- сильный
- Кабинет
- такие
- Предлагает
- suite
- поддержка
- возникает
- Опрос
- цель
- направлена против
- налог
- технологии
- технологии
- Технологии
- чем
- который
- Ассоциация
- их
- темы
- сами
- они
- В третьих
- этой
- TIAA Bank
- время
- в
- инструменты
- трогать
- к
- трек
- Transform
- трансформация
- прозрачный
- нам
- понимание
- созданного
- Объединенный
- США
- Обновление ПО
- Updates
- на
- us
- использование
- через
- ценностное
- Наши ценности
- Против
- Вид
- видимый
- Изменчивость
- хотеть
- войны
- законопроект
- Путь..
- Богатство
- управление активами
- ЧТО Ж
- WELLNESS
- когда
- КТО
- широко
- будете
- свидетелем
- рабочие
- лет
- зефирнет