Банковское дело как услуга: спортивный шанс для финтех-компаний (Коэн Ванпрает)

Банковское дело как услуга (BaaS) широко обсуждается в мире финансовых технологий в течение последних нескольких лет. Являясь ключевым компонентом открытого банкинга, он реконфигурирует цепочку создания стоимости банковского обслуживания, помогая устранить посредников и предоставляя индивидуальные банковские услуги и услуги.
расширенный опыт в режиме реального времени. Платформы и технологии BaaS трансформируют бизнес-модели банковского дела и меняют отношения финтех-компаний с клиентами и партнерами. 

Текущее позиционирование BaaS на рынке

Ожидается, что объем мирового рынка BaaS будет увеличиваться и, по прогнозам, достигнет
2,299.26 миллиарда долларов США к 2028 году. Спрос на продукты BaaS растет как для банков, так и для потребителей. Согласно

недавний отчет Deloitte, 42% клиентов воспользовались услугой «Купи сейчас, заплати потом» и удвоенной рентабельностью инвестиций для банков, ориентированных на предложения BaaS. Интерес со стороны B2B также растет, с
85% топ-менеджеров сообщают, что они уже внедряют решения BaaS или планируют это сделать в течение следующих 12-18 месяцев.

Наряду с увеличением спроса растут и ожидания клиентов в отношении игроков отрасли, что требует новых технологий и опыта. Однако встроенные продукты продолжают доминировать в BaaS. Многочисленные банки и финтехи ​​в настоящее время встраивают депозиты, кредитуют
и платежные продукты непосредственно в собственной инфраструктуре. Это свидетельствует о том, что продукты BaaS эволюционируют в более специализированные предложения, когда дистрибьюторы разрабатывают линейки продуктов для удовлетворения постоянно меняющихся потребностей управления денежными средствами.

Почему BaaS играет важную роль в финтехе

BaaS обеспечивает высокую совместимость с открытым банкингом благодаря реализации API.

Открытый банкинг приносит значительную пользу финтех-индустрии, помогая улучшить качество обслуживания клиентов, генерируя новые потоки доходов и добавляя устойчивую модель обслуживания для традиционно недостаточно обслуживаемых рынков. Он обеспечивает структуру, которая определяет, как финтех
поскольку третья сторона может безопасно получать доступ к финансовым данным потребителей и обрабатывать их. В рамках этой структуры BaaS работает как стратегия сотрудничества всех сторон для предоставления потребителям интегрированного банковского опыта. 

С помощью BaaS организации могут встраивать финансовые услуги и инструменты в свои существующие цифровые приложения, предоставляя им больше возможностей, чем когда-либо прежде, для предоставления своим клиентам полного банковского опыта. Современные облачные и цифровые технологии поддерживают финтех
чтобы включить BaaS в свои предложения. Это проложило путь к автоматизации и быстрому масштабированию систем. 

API-интерфейсы являются ключом к доступу к открытому банковскому обслуживанию, позволяющему дистрибьюторам естественным образом внедрять свои предложения BaaS в свой опыт. Многие финтех-компании сосредотачиваются на разработке API-интерфейсов из-за его гибкости и гибкости в реализации для бесперебойной передачи информации.
обмена между клиентами и их партнерами. API-интерфейсы могут использовать данные для продвижения инновационных продуктов и услуг для улучшения качества обслуживания клиентов.

BaaS открывает новые возможности для более клиентоориентированных продуктов 

Финтех-провайдеры уже не просто поставщики технологий. Теперь они являются жизнеспособными сотрудниками и партнерами для своих коллег, финансовых учреждений и предприятий в нефинансовых секторах. В эту эпоху после блокировки предприятия всех видов используют
в эту модель партнерства, чтобы усилить свою цифровую трансформацию, чтобы идти в ногу с требованиями клиентов и не мешать новым, более технологически подкованным участникам.

BaaS позволяет финтех-индустрии выдвигать новые и интересные предложения с соответствующими встроенными услугами. Финтех-компании и их партнеры могут сотрудничать для создания ориентированной на клиента финансовой экосистемы с помощью BaaS. Эта инклюзивная и гибкая модель имеет
показали многообещающие результаты, особенно в сделках B2B, позволяя компаниям масштабировать свои предложения финансовых услуг в зависимости от потребностей своих клиентов.

Возьмем в качестве примера цифровые платежи. В мире, где
две трети взрослых во всем мире совершают или получают цифровые платежи, клиентам нужно больше возможностей выбора того, как их транзакции обрабатываются и завершаются в режиме реального времени. И платформы BaaS могут удовлетворить эту потребность. Особенно со сложными транзакциями, такими
таких как трансграничные платежи или обмен иностранной валюты, единая платформа BaaS может обеспечить прозрачность обработки и расчетов и обеспечить спокойствие потребителей.

BaaS обеспечивает лучшую доступность данных для увеличения удержания и лояльности клиентов. 

BaaS передает власть конечным пользователям, и наоборот, с ростом встроенных финансовых продуктов и услуг. Финтех-компании, работающие в динамично развивающемся пространстве, должны быстро вводить новшества, чтобы предоставить клиентам наилучший возможный опыт. 

Рынок финансовых услуг вступает в эпоху, когда потребители ожидают обмена данными. BaaS предлагает беспрецедентные возможности для сбора данных через экосистемы. Больше, чем

86% потребителей в недавнем опросе заявили, что поделятся своими данными, чтобы получить лучший и более персонализированный опыт.

С помощью платформ BaaS клиенты готовы делиться своими данными с поставщиками и дистрибьюторами финансовых технологий для аналитики и инноваций. BaaS позволяет финтех-компаниям создавать лучший опыт за счет агрегации данных и без необходимости навигации
сложные устаревшие системы обработки ядра. BaaS помогает финтех-компаниям предоставлять простые в использовании многоканальные решения, которые ищут клиенты.

В заключение можно сказать, что модель BaaS отдает приоритет ориентированным на API, прозрачным и клиентоориентированным альтернативам с многообещающими возможностями для новых продуктов, моделей и технологий. Хотя BaaS уже появился, он будет продолжать служить будущему финансовых услуг.
и финтех-индустрии.