Composable Core Banking – симфония в облаке

Пандемия дала импульс стратегиям базовой модернизации и внедрения цифровых технологий. Ландшафт банковских технологий постоянно развивается, адаптируясь и опираясь на эти изменения, это огромные возможности и создает конкурентное преимущество. Вступая на путь базовой модернизации, банки концентрируются на двух основных вопросах: «Как я могу упростить это для своего клиента?» и «как скоро я смогу передать это своему клиенту». Ключевым моментом здесь является скорость и гибкость реакции банков на изменения.

Существуют различные подходы к модернизации базовой банковской системы, которые позволяют перейти на современные банковские платформы, и банки придерживаются одного из нижеперечисленных подходов.

• Подход к модернизации базовой банковской системы, при котором устаревшая система заменяется платформой нового века.
• Подход прогрессивной основной трансформации – позволяет банкам распределять риски трансформации путем «опустошения». Эффективность основных банковских систем можно повысить без нарушения цифровых технологий. Банки могут выбирать конкретные клиентские сегменты (розничные, корпоративные), географические регионы, направления бизнеса (депозиты, кредитование), определенные для модернизации, и при успешной реализации они распространяются на другие области.
• Подход цифровой оболочки – при котором основные платформы остаются нетронутыми, однако с использованием микросервисов и API конкретный клиентский опыт оцифровывается (например, многоканальный опыт, адаптация клиентов).
• Подход Composable / Coreless Banking – когда экосистема независимых, подходящих для конкретных целей решений объединяется и легко интегрируется через API для запуска цифровой платформы (например, платформы виртуальных депозитов или карт). Composable Banking также является ключевым компонентом основного ценностного предложения облака следующего поколения.   

Что такое составной или бессердечный банкинг

Мое внимание привлекла тенденция составных или безъядерных банковских операций. Инициатива Coreless Banking была представлена ​​Сетью архитектуры банковской индустрии (BIAN) в 2021 году. «Эта инициатива дает сектору финансовых услуг возможность выбирать лучших в своем классе партнеров, которые помогут им быстро и эффективно выводить на рынок новые услуги».

Почему составной банкинг может привести к переменам.

Устаревшие приложения имеют ряд проблем, которые можно решить с помощью компонуемого банкинга.

1. В условиях, когда требования клиентов меняются, важно, чтобы продукты и услуги запускались быстро.
2. Качество обслуживания клиентов пострадает.
3. Разработка продукта в рамках устаревших решений, вероятно, займет больше времени и может носить последовательный характер.
4. Более высокие затраты, связанные с доставкой и обслуживанием.
5. Ограниченный выбор продуктов и технологических партнеров в рамках партнерской экосистемы предоставляет передовые цифровые услуги.
6. Отсутствие поддержки из-за ограниченных навыков работы с устаревшими технологиями.

Как создается симфония

Традиционно сочинение симфонии объединяет 4 части – Сонату, Анданте, Менуэт и Аллегро, композитор использует их для создания разных мелодий.

Проводя параллель, Composable Banking также включает в себя оркестрацию многочисленных независимых систем от многих поставщиков, тесно интегрированных с множеством точек взаимодействия с клиентами. Успех заключается в том, как Бэнкс сочиняет свою симфонию.

Часть 1: Компонентная архитектура

Компонуемый банкинг следует образцу архитектуры Lego, в этом отношении существует множество аналогий, и это правильно. Архитектура создает среду, в которой системы могут быть независимыми, но хорошо интегрированными.

Самая уникальная особенность этого подхода — возможность менять компоненты разных поставщиков для создания, изменения и настройки пользовательского опыта. И такие замены компонентов можно легко проверить с помощью пилотных проектов в конференц-залах.   

Компонентная архитектура в течение определенного периода времени помогает повысить производительность разработчиков и сократить технический долг - проблему, с которой приходится сталкиваться многим устаревшим системам.

Управление API играет ключевую роль в обеспечении эффективного и результативного взаимодействия систем друг с другом.

Движение 2: Улучшение банковского обслуживания и качества обслуживания клиентов  

Сегодняшние клиенты знают, чего хотят, и хотят этого сейчас. Следовательно, решающую роль играет время, когда банки смогут запустить новые продукты и услуги. Это также применимо к существующему набору продуктов, где новые функциональные возможности могут быть внедрены в течение короткого периода времени.

С помощью надежной экосистемы Fintech можно внедрить новые бизнес-модели посредством открытого банкинга и встроенных финансов, должным образом поддерживаемых API. Банки теперь могут расширить свои банковские услуги за пределы традиционных банковских услуг, чтобы обслуживать совершенно новый сегмент клиентов.

Движение 3: Дорожная карта устойчивых инноваций

Этот подход открывает возможности для объединения инноваций для создания дифференциации рынка. Каждая из сторон экосистемы Банка является агентом инноваций, и, используя технический и функциональный опыт, можно создать дорожную карту.

Суть составного банкинга заключается в синергии. Синергия между выбранными, подходящими для конкретной цели системами и приложениями в рамках экосистемы способствует инновациям. Продолжая уделять внимание цифровизации, банки и финтех-компании будут сотрудничать в использовании новых технологий, таких как блокчейн, 5G, искусственный интеллект, машинное обучение и др., для создания инновационных решений. Сервисы можно создавать с использованием стандартного отраслевого программного обеспечения, независимого от облака.

Поскольку гибкость и скорость являются ключевыми принципами этого подхода, поэтапное внедрение инноваций будет более эффективным.

Движение 4: Масштабируемость в облаке

Компонуемая инфраструктура позволяет облачным платформам работать в тандеме для создания желаемого ценностного предложения. Наиболее признанным преимуществом масштабирования в облаке является оптимизация затрат. В дополнение к этому, время, необходимое для внедрения Composable банковской платформы в облаке, сокращается.

Пребывание в облаке также будет способствовать как вертикальному, так и горизонтальному росту бизнеса и технологических предложений, тем самым преобразуя цифровую стратегию банка.

Успех в исполнении

Существует множество факторов, которые определяют успех составной банковской платформы, и первостепенное значение имеет то, как синхронно объединяется вся партнерская экосистема, чтобы создать симфонию, которая приводит к превосходному обслуживанию клиентов.

• Выбор наиболее подходящих финтех- и нефинтех-партнеров, включая облачных партнеров.
• Управление различными моделями лицензирования
• Доступ к большим объемам данных и эффективное управление ими.
• Надежное управление API
• Взгляд на архитектуру предприятия и сильные навыки системной интеграции.
• Управление и управление партнерской экосистемой

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
• ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• ПлатонЭСГ. Автомобили / электромобили, Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
• ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
• ЧартПрайм. Улучшите свою торговую игру с ChartPrime. Доступ здесь.
• Смещения блоков. Модернизация права собственности на экологические компенсации. Доступ здесь.
• Источник: https://www.finextra.com/blogposting/24809/composable-core-banking–a-symphony-on-cloud?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs