Современная модель крепостного права и спасательный люк Биткойн

Владение недвижимостью является основным стремлением, движущим моделью современного крепостного права. Долг — и в особенности ипотека — это механизм, привязывающий крепостного к системе. Инфляция с каждым годом незаметно отодвигает финишную черту все дальше. Это игра, в которой невозможно победить. Плохая новость в том, что это становится еще сложнее. Но есть две хорошие новости. Во-первых, модель близка к своему пределу, потому что владение собственным жильем недоступно почти для всех молодых людей. Во-вторых, у всех, независимо от возраста, богатства или обстоятельств, есть биткойн как спасательный люк. О системе, в которой мы внушаем людям этот феодализм, Аллан Уоттс сказал:

«…Что мы делаем, так это помещаем ребенка в коридор этой системы оценок со своего рода «Давай, котенок, котенок». И ты идешь в детский сад, и это здорово, потому что, когда ты заканчиваешь его, ты попадаешь в первый класс. Затем «Давай», первый класс ведет ко второму классу и так далее. А потом ты заканчиваешь начальную школу и поступаешь в старшую школу. Это набирает обороты, дело приближается, затем вы собираетесь поступать в колледж… Затем у вас есть аспирантура, и когда вы заканчиваете аспирантуру, вы идете, чтобы присоединиться к миру. Затем вы попадаете в какой-то рэкет, где вы продаете страховку. И у них есть эта квота, и вы ее сделаете. И все время это происходит — Это происходит, это происходит, это великое событие. Успех, ради которого вы работаете. Затем вы просыпаетесь однажды в возрасте около 40 лет и говорите: «Боже мой, я пришел. Я там." И вы не чувствуете себя очень отличающимся от того, что вы всегда чувствовали. Посмотрите на людей, которые доживают до пенсии; отложить эти сбережения. А потом, когда им 65 лет, у них не осталось никакой энергии. Они более или менее бессильны. И они идут и гниют в каком-то, старом, пенсионерском сообществе. Потому что мы просто обманывали себя на протяжении всего пути. Если бы мы представляли себе жизнь по аналогии с путешествием, с паломничеством, которое имело бы серьезную цель в конце, и дело было бы в том, чтобы добраться до этой вещи в этом конце. Успех, или что бы это ни было, или, может быть, рай после смерти. Но мы упустили суть на всем пути. Это была музыкальная вещь, и вы должны были петь или танцевать, пока играла музыка».

Это начинается в школе

Государственные школьные системы — это то место, где начинается современная модель крепостного права. Детей учат быть послушными прежде всего. Они учатся бояться власти, не задавать вопросов и не высказываться, что общество контролируется сверху вниз. Конечно, последствия не так уж плохи, особенно если позже вы сможете использовать дисциплину и самоконтроль в своих интересах. Но самое главное применительно к Модели дети формируются так, чтобы идти только по одному пути: высшее образование и карьера, оставаясь при этом послушными слугами государства.

(Примечание: это само по себе глубокая кроличья нора. Я настоятельно рекомендую короткое выступление сэра Кена Робинсона на TED Talk под названием «Убивают ли школы творчество?», а также различные подкасты и книги биткойнеров Дэниел Принс и Saifedean Ammous.)

Первая долговая ловушка

Если вы сделали то, что вам сказали в школе, скорее всего, вы направляетесь в колледж или университет. Это то, что вы должны делать, конечно. Вам говорят (и не сомневайтесь в этом), что вы ничего не сможете добиться без диплома, не говоря уже о работе, за которую платят достаточно, чтобы купить дом. Ловушка в том, что это не бесплатно, независимо от того, как ваше правительство упаковывает и продает это. Во многих странах существуют системы студенческих кредитов. В других случаях вы (и все остальные) платите подоходный налог по более высоким ставкам. В любом случае существует значительное снижение чистой прибыли после выпуска. Для тех, кто живет в странах с системами студенческих ссуд, есть сильный стимул как можно быстрее найти надежную работу, чтобы погасить долг. В США общая непогашенная задолженность по студенческим кредитам составляет более 1.7 триллиона долларов.. Каждый четвертый американец (около 45 миллионов человек) имеет задолженность по студенческому кредиту, в среднем превышающую 37,000 XNUMX долларов каждый. Цифры в моей родной Австралии аналогичны там, где есть почти 54 миллиарда австралийских долларов непогашенной задолженности HELP должен 1 из 10 человек. Средний непогашенный долг составляет более 20,000 100,000 австралийских долларов, при этом многие люди имеют долги более 18 XNUMX австралийских долларов. Попробуйте стать XNUMX-летним предпринимателем и получить кредит такого размера в традиционном финансовом учреждении.

Примечательно, что не все выберут путь высшего образования. Некоторые при первой же возможности займутся любой формой работы или профессиональной подготовкой по профессии. Часто это будет более быстрый путь к доходу без такого же долгового бремени. Другое дело, успешно ли это используется, но стоит подчеркнуть, что многие люди находят альтернативный путь по разным причинам (не обязательно из-за прямого отказа от Модели).

Мечта [вставьте сюда страну]

Как описано в моей статье «Почему инвесторы в недвижимость должны любить Биткойн», недвижимость, несомненно, является эмоциональным классом активов. То, что в настоящее время выполняет двойную роль инвестиции и убежища, неизбежно будет. Австралийский фильм «Замок» прекрасно иллюстрирует это. Благодаря классическим фразам, таким как «это не дом, это дом» и «дом человека — его крепость», фильм показывает, что для многих людей недвижимость — это гораздо больше, чем инвестиции. Точно так же домовладение на протяжении десятилетий было краеугольным камнем «американской мечты». Маркетинговые лозунги, такие как «арендная плата — это мертвые деньги», воспринимаются многими как инвестиционное евангелие. Культура домовладения и инвестирования в недвижимость — это то, что большинство людей полностью усвоили и чем дорожат. Стало социальной нормой, даже ожиданием, что вы должны стремиться иметь дом. Вот почему он находится в центре современной модели крепостного права. В государственной школе вас учили не подвергать сомнению такие нормы. А учитывая, что остальная часть системы предназначена для того, чтобы подтолкнуть вас в этом направлении, у вас не так много возможностей.

Клятва смерти

Слово «ипотека» происходит от старофранцузского и латинского языков; это буквально означает «клятва смерти». Многие люди не возьмут ипотечный кредит на свой первый дом, пока им не исполнится 40 лет. Поскольку срок ипотеки обычно составляет 30 лет (и большинству заемщиков требуется максимально возможный срок, чтобы максимизировать кредитоспособность), они не будут погашены до тех пор, пока многим заемщикам не исполнится 70 лет. Буквальное значение слова «ипотека» никогда не было более подходящим.

Ипотека является ключевым механизмом, обеспечивающим соблюдение современной модели крепостничества. Для большинства людей было бы невозможно купить дом без кредита. Необходимость регулярных выплат создает стимул для стабильной, непрерывной трудовой карьеры и снижает стимулы к предпринимательскому риску. Короче говоря, это связывает вас. Конечно, убежать можно. Но это непросто. Это противоречит всему, чему вас учили. И большинство никогда не попытается.

Невозможный сон

После типичного 3-5 лет высшего образования, при условии, что вы продержались так долго и получили высшее образование, вы уходите с полномочиями, которые большинство работодателей требуют просто для того, чтобы рассмотреть вас для собеседования. Вопрос о том, узнали ли вы что-нибудь полезное, является спорным (и зависит от степени/школы), но это не тема данной статьи. Что почти наверняка, так это то, что вы были обременены значительными долгами и будете стремиться погасить их. Давайте также предположим, что вы хотите накопить на дом, потому что это то, что должен делать взрослый, верно? Итак, сколько времени потребуется для погашения кредита и внесения первоначального взноса? Еще от 3 до 5 лет, когда тебе исполнится 30? Пришло время обдумать некоторые основные цифры.

В США, средний доход домохозяйства в 69,000 году составлял чуть менее 2019 XNUMX долларов США., С средняя базовая зарплата нового выпускника составляет чуть более 47,000 XNUMX долларов США. — примерно на 30% меньше среднего дохода домохозяйства. Аналогичная динамика наблюдается в Австралии, где средний годовой заработок составляет чуть менее 94,000 XNUMX австралийских долларов при средней заработной плате. чуть меньше 68,000 XNUMX австралийских долларов и средняя начальная зарплата выпускников от 55,000 93,000 до XNUMX XNUMX австралийских долларов в зависимости от отрасли.

Ассоциация Средняя цена дома в США составляет чуть менее 405,000 XNUMX долларов., что примерно в 6 раз превышает средний доход домохозяйства и почти в 9 раз превышает среднюю заработную плату выпускника. То Средняя цена дома в Австралии превышает 950,000 XNUMX австралийских долларов., примерно в 10 раз превышает средний общий заработок и до 17 раз превышает среднюю заработную плату выпускника.

Предполагая простой авансовый платеж в размере 20%, типичному выпускнику необходимо сэкономить 2 года брутто-зарплаты в США и 3 года брутто-зарплаты в Австралии только для первоначального взноса. Это звучит не так уж плохо на первый взгляд, но требует более глубокого погружения.

В этом анализе есть недостатки; он создан не для того, чтобы быть идеальным, а для того, чтобы продемонстрировать точку зрения. Например, медианные цены на жилье выше, чем дома для начинающих, на которые могут ориентироваться более молодые домовладельцы. Или не делать этого по городам, чтобы в крупных городах фиксировались более высокие зарплаты (но и значительно более высокие цены на жилье). И наоборот, 20-процентная норма сбережений, возможно, является щедрой для большинства новых выпускников, учитывая, что норма личных сбережений в США значительно ниже 10%. Лично я не думаю, что эти вещи имеют значение, потому что приведенный выше снимок полностью игнорирует инфляцию. Его добавление выбивает цифры из воды даже при консервативных предположениях. Возьмем пример США:

Верно, если предположить, что ежегодный рост чистых сбережений составляет 3% (что требует, чтобы заработная плата опережала инфляцию!) и рост цен на жилье всего на 5% (значительно меньше 15-20% сегодня в большинстве стран мира, но в соответствии с в среднем 30 лет), чтобы накопить на депозит, потребуется 21 год. Опять же, это несовершенно, но дело в том, что это не займет 2.1 года!

Во избежание критики некоторые люди могут со временем получать гораздо большие прибавки к зарплате в связи с продвижением по службе или сменой работы, т. е. в какой-то момент они могут достичь или превысить средний доход домохозяйства (но не обязательно до того, как они закончат откладывать на первоначальный взнос). ). Проценты или инвестиционные доходы от сбережений также исключаются. Процентные ставки фактически равны нулю в настоящее время, и есть компромиссы для более рискованного инвестирования первоначального взноса. Кроме того, у некоторых домохозяйств норма сбережений может превышать 20%. Например, для достижения этой цели будут сберегать бездетные домохозяйства с двойным доходом, что значительно ускорит процесс (хотя многие утверждают, что такая динамика является прямым ответом на обсуждаемую проблему). Цифры приведены для типичного одинокого человека, а не для выдающегося или высокоэффективного человека. Поэтому для большинства людей даже получить ключи от заложенного дома становится все труднее взобраться на гору. Должно быть ясно, что инфляция усугубляет ситуацию.

«У тебя ничего не будет. И ты будешь счастлив».

Начинает широко признаваться тот факт, что большинству молодых людей потребуются десятилетия, чтобы накопить на свой первый дом. Например, исследования в Великобритании обнаружили, что половина всех 20-35-летних все еще будут арендовать жилье в возрасте 40 лет, а треть к тому времени, когда они получат свою пенсию (сроки, которые имеют смысл, исходя из приведенного выше высокоуровневого анализа). Как Всемирный экономический форум говорит, «у вас ничего не будет. И ты будешь счастлив».

Делать то, что было культурной нормой и социальными ожиданиями, теперь стало очень желательным и нереалистичным для многих, кто откажется от попыток или поставит перед собой другую цель. Уже одно это может сломать современную модель крепостного права даже без вмешательства и существования самой совершенной альтернативы: Биткойн.

Деньги свободы

Стоимость Биткойна, измеряется ли она в фиатных валютах или покупательной способности, предназначена для вечной прокачки. Он извлекает выгоду из того, что в просторечии называется технологией Number Go Up (NgU). Из-за его фиксированного предложения в 21 миллион монет он в конечном итоге станет самым дефицитным активом из когда-либо существовавших. Биткойн сохраняет и увеличивает стоимость ваших сбережений по сравнению со всеми другими активами благодаря мощному сочетанию этого дефицита и кривой его принятия. Это ломает современную модель крепостничества:

• Биткойн предоставляет варианты. Когда NgU работает в течение достаточно длительного периода времени, вы можете стать достаточно безопасным, чтобы уйти с работы, которая вам не нравится, и вам не нужно немедленно искать другую, чтобы погасить ипотеку.
• Вам не нужно копить 20 лет на первый взнос, чтобы купить биткойн. Его можно приобрести сразу в небольших размерах благодаря его делимости. Вы можете начать увеличивать свое состояние, как только получите доход, вместо того, чтобы быть вынужденным спекулировать на фондовом рынке или копить тающий кубик льда наличными для первоначального взноса за дом. Биткойн стимулирует экономить в раннем возрасте и избегать долгов — полная противоположность Модели.
• Биткойн повышает гибкость и свободу передвижения, будучи портативным и безграничным. Если вы решите владеть биткойнами вместо недвижимости, вы больше не будете привязаны к определенному месту, где началась ваша карьера.
• Биткойн невосприимчив к денежной инфляции центральных банков и даже выигрывает от нее, что является ключевым фактором роста цен на жилье, который делает процесс накопления на авансовый платеж таким длительным. Та же самая инфляция также увеличивает собственный капитал существующих домовладельцев, но они остаются в затруднительном положении, пока недвижимость не будет продана или сокращена.

В конечном итоге биткойн разрушает модель современного крепостничества, становясь лучшее средство сбережения, чем недвижимость. Государство и унаследованная финансовая система боятся этого по уважительной причине: она демонтирует их механизмы контроля на всех уровнях.

Это гостевой пост Джеймса Санти. Высказанные мнения являются полностью их собственными и не обязательно отражают точку зрения BTC Inc или Биткойн-журнал. 

Источник: https://bitcoinmagazine.com/business/modern-serfdom-model-and-bitcoin-escape