Как автоматизировать управление рисками и расти быстрее (Стэн Коуэн)

Новые случаи мошенничества и мошенничества растут быстрее, чем когда-либо. Над
70% специалистов в области финансов сообщили, что их учреждение пострадало от платежных атак в 2021 году. Только потребители потеряли 5.8 млрд долларов США к мошенничеству. 

В результате финансовые учреждения (ФО) столкнулись с новым законодательством о борьбе с мошенничеством и введением более строгого контроля. 

Проблема в том, что ручные процессы и процессы ввода данных недостаточны для эффективного сдерживания мошенников или своевременного выявления потенциального риска. И это проблема не только команды по управлению рисками — длительный и сложный процесс адаптации.
повлияло и на привлечение клиентов.

ФО, решившие автоматизировать управление рисками, смогут сэкономить время и использовать ресурсы для ускорения роста. Для этого необходимо понять, как управление рисками влияет не только на обнаружение мошенничества, но и на удовлетворенность клиентов. 

Связь управления рисками и привлечения клиентов 

Управление рисками, в частности, проверки на соответствие требованиям KYC/AML, неразрывно связаны с качеством обслуживания клиентов и их привлечением. Поскольку правила и ожидания продолжают расширяться, финансовым учреждениям приходится совмещать снижение рисков с длительным применением
а также процессы адаптации и отказ от новых клиентов.

 Только в 2021
68% клиентов отказался от финансового приложения во время адаптации. Причины были разные:

• Процесс подачи заявки был слишком сложным

• Во время процесса у них не было необходимых документов, удостоверяющих личность.

• Подача заявки заняла слишком много времени

• Приложение требовало слишком много информации

• Они передумали в процессе

Хотя некоторые аспекты находятся вне контроля финансового учреждения, например, передумание клиента или отсутствие необходимых документов, оптимизированный процесс может уменьшить количество отказов. Сокращение времени подачи заявки, упрощение процесса или требование меньшего количества информации.
может облегчить процесс привлечения клиентов.

Но этого почти невозможно добиться с помощью ручного процесса управления рисками.  

Почему ручного управления делами недостаточно? 

Рассмотрение случаев мошенничества вручную, даже путем ввода цифровых данных, просто не соответствует требованиям масштаба и соответствия. Одно исследование финансовых специалистов показало, что ручные процессы приводили к

нарушения нормативных требований, потеря документов и снижение производительности.  

Одно исследование показало, что только при вводе данных вероятность человеческой ошибки может быть снижена.

до 40%. В других отчетах этот показатель намного ниже, от 1% до 4%. Но даже эти, казалось бы, незначительные цифры могут

снежный ком в важные проблемы если для завершения вашего процесса требуется десять, двадцать или даже тридцать точек данных. Другими словами, чем больше данных вам нужно и чем чаще вам нужно просматривать эту информацию, тем больше вероятность того, что ваша окончательная версия будет
содержат человеческую ошибку. 

Другая проблема с ручными процессами заключается в том, что это очень утомительно. Работа, необходимая для выполнения ручной оценки риска, может занять дни или недели, в то время как с современной системой это может занять всего несколько часов и может быть автоматизирована.

Сегодня финансовые учреждения могут использовать интеллектуальную автоматизацию, которая оптимизирует производительность по мере накопления данных. В то же время автоматизированные процессы в значительной степени стандартизированы, соответствуют требованиям, безопасны и быстры. Правильное решение может одновременно сократить расходы и сэкономить время.
позволяя вашей команде сосредоточиться на сложных учетных записях и других задачах более высокого уровня. 

Как автоматизировать процесс управления рисками

Для любого проекта трансформации вам необходимо заложить прочный фундамент. Выбрать правильный инструмент так же важно, как и помочь вашей команде его использовать. Выбор комплексного или дешевого, но слишком сложного программного решения может привести к отказу персонала.
использовать его или использовать неправильно. 

Чтобы повысить шансы на успех вашего нового инструмента автоматизации, выполните следующие шесть шагов:

1. Составьте карту вашего процесса

Прежде чем даже рассматривать решения, важно наметить весь процесс управления рисками. Благодаря обзору текущих политик и процедур с высоты птичьего полета можно выявить узкие места, пробелы в соблюдении требований, а также возможности для автоматизации и
оцифровка. 

Помимо перечисления текущих процессов, также важно выделить ключевые цели и стратегии, которые вы хотели бы включить. Это может помочь вам лучше определить, какое решение лучше всего подходит для долгосрочного роста, а не просто быстрого исправления.  

2. Определитесь со своими целями

Затем вы захотите организовать свои долгосрочные и краткосрочные цели в списки «обязательно» и «хорошо иметь». Вы также захотите составить список KPI и определить свой текущий базовый уровень. 

3. Получите одобрение от руководства по борьбе с мошенничеством

Как только вы определите свои цели, вам нужно будет поговорить с ключевыми заинтересованными сторонами о вашей стратегии автоматизации. Первый шаг — убедить вашу команду руководителей, и в частности финансового директора, оправдать потенциальные затраты. Но даже при зеленом свете вы
хотят, чтобы команды по управлению рисками и мошенничеством были открыты для создания новых процессов.

Ваши аналитики будут работать с программным обеспечением для автоматизации изо дня в день. Чем больше они чувствуют себя частью процесса, тем больше вероятность, что они быстро освоят новое программное обеспечение и необходимые навыки, поэтому не забудьте получить их вклад и конструктивную обратную связь. 

4. Выберите решение

Далее пришло время выбрать решение для автоматизации. Возможно, в вашем списке уже есть несколько из них, которые вы можете просмотреть на основе технологий конкурентов или презентации недавней конференции. При выборе инструмента автоматизации в идеале это будет инновационное решение, которое ваша организация
будет использоваться долгие годы, при необходимости адаптируясь к вашим потребностям. Кроме того, среди пользователей будут новые сотрудники, которые могут не обладать какими-либо серьезными техническими навыками, а также опытные сотрудники, у которых нет возможностей для чрезмерного переобучения. 

В результате важно учитывать не только его текущие функции. Некоторые вопросы, которые следует задать:

• Является ли это решение бескодовым или моей команде нужно будет изучить язык программирования?

• Данные и проверка происходят в режиме реального времени?

• Включает ли решение непрерывный мониторинг и регулярные оповещения?

• Насколько это сократит ручные процессы (до 90% с Effectiv)

• Поддерживает ли он только традиционные методы транзакций или включает новые типы, такие как Zelle и P2P? 

• Включает ли он только данные клиентов или можно интегрировать и поставщиков?

• Это отраслевое решение или универсальный инструмент? 

• Есть ли расширенная аналитика, чтобы команда могла принимать более обоснованные решения? 

• Как данные защищены? Существуют ли какие-либо уязвимости, которые могут представлять угрозу кибербезопасности?

Имейте в виду, что если вы выберете программное обеспечение для управления рисками с большим количеством кода, вам также потребуется заручиться поддержкой команды инженеров. 

5. Внедряйте и обучайте

Как правило, чем проще программа в использовании, тем больше вероятность того, что ваша команда примет ее. Тем не менее, всегда есть кривая обучения, когда внедряется новый процесс, и важно запланировать период обучения 4-8 недель. 

Чтобы сократить время, затрачиваемое на изучение новой платформы, лучше выбрать решение, требующее нескольких новых навыков. Например, выбор решения в стиле перетаскивания, а не решения, требующего знаний в области кодирования, может значительно повысить скорость внедрения. 

6. Продолжайте оптимизировать 

Наконец, внедрение нового решения по управлению мошенничеством и снижению рисков — это еще не конец вашей истории. Вам захочется продолжать совершенствовать этот процесс не только для того, чтобы сэкономить время и деньги, но и для того, чтобы обеспечить по-настоящему комфортный опыт для ваших сотрудников и клиентов.
Хорошей новостью является то, что если вы выбрали решение, использующее машинное обучение (ML), программное обеспечение выполнит за вас большую работу по оптимизации.