Глобальный путь ISO 20022 – нюансы, сложности и соображения (Ахил Рао)

Стандарты являются краеугольным камнем финансовой индустрии. На протяжении более 40 лет стандарт SWIFT MT обеспечивает автоматизацию отрасли, снижает затраты и риски трансграничного бизнеса, а также позволяет развивать корреспондентскую банковскую систему, в которой
зависит мировая торговля. Сегодня в сети SWIFT ежедневно обмениваются около 28 миллионов сообщений MT. Но после сорока лет МТ начинает показывать свой возраст. МТ был разработан в то время, когда хранение и пропускная способность стоили дороже, чем сегодня, поэтому подчеркивается
краткость важнее полноты или удобочитаемости данных.

Это предшествовало появлению регулирования финансирования терроризма, которое требует проверки платежей по санкционным спискам, и развитию технологии «больших данных», которая может извлекать важную бизнес-аналитику из данных о транзакциях. Это ограничивает
текст в набор символов, состоящий только из латиницы, который уже не идеален сейчас, когда многие из самых быстрорастущих экономик мира находятся в Азии. Пока МТ продолжается. SWIFT в сотрудничестве с отраслью работал над разработкой и продвижением стандарта ISO 20022, который касается многих
из недостатков МТ.

Что такое ISO 20022?

ISO 20022 был представлен Международной организацией по стандартизации в 2004 году. Это открытый и универсальный стандарт глобальных финансовых электронных коммуникаций. Стандарт сообщений ISO 20022 представляет собой библиотеку данных бизнес-компонентов, из которой
сообщения могут быть определены. Он используется для развития обмена сообщениями в финансовой отрасли, охватывающей платежи, ценные бумаги, торговые услуги, карты и валютную отрасль. Стандарт сообщений ISO 20022 охватывает различные виды связи между финансовыми
учреждения, ИФР и корпорации, в том числе:

• сквозная обработка платежей между отправителем и получателем

• постоянные платежные органы, такие как разрешения на прямое дебетование для оплаты счетов

• управление учетными записями, например выписки и отчеты об остатках на счетах

• расширенные поля «денежный перевод» в платежных сообщениях, что позволяет использовать больше данных, например детали счета.

Стандарт сообщений ISO 20022 обеспечивает гибкость, поскольку платежные сообщения могут со временем адаптироваться к изменяющимся требованиям. Он поддерживает структурированные, четко определенные платежные сообщения с большим объемом данных. Это улучшает качество платежной информации, содержащейся в
сообщение.

Общие черты стандарта ISO 20022:

• Открытый стандарт — определения сообщений общедоступны на веб-сайте ISO 20022.

• Гибкость – определения можно адаптировать к новым требованиям и технологиям по мере их появления.

• Расширенное содержание данных – сообщения ISO 20022 имеют улучшенную структуру данных (например, определенные поля) и расширенную емкость (например, увеличенный размер поля и поддержку расширенной информации о денежных переводах).

• Независимость от сети – принятие стандарта не привязано к конкретному сетевому провайдеру.

Ключевые преимущества ISO 20022

Стандарт сообщений ISO 20022 обеспечивает преимущества для всех пользователей по всей цепочке платежей. В системах крупных платежей (HVPS) преимущества реализуются финансовыми учреждениями и их корпоративными клиентами, которые отправляют и получают эти сообщения.
Ожидается, что со временем клиенты получат выгоду от платежей с большим объемом данных, более эффективной и недорогой обработки платежей, а также улучшенных услуг для клиентов, таких как улучшенные услуги денежных переводов. Среди преимуществ, которые финансовые учреждения могут получить от миграции
стандарту сообщений ISO 20022 являются:

Адаптивность и гибкость

Библиотека бизнес-компонентов ISO 20022 поддерживает гибкий диапазон информации, которая не зависит от основного языка данных платежных сообщений. Поэтому его можно адаптировать к новым технологиям и изменяющимся требованиям с течением времени. Эта способность
Адаптация к новым технологиям означает, что ISO 20022 может стать основой для глобального обмена сообщениями финансовой системы в долгосрочной перспективе. Гибкость стандарта сообщений ISO 20022 позволяет администраторам платежных систем разрабатывать сообщения, которые подходят для
назначение их платежной системы.

Одним из недостатков гибкого стандарта сообщений является то, что различные конструкции наборов сообщений в национальных и международных платежных системах могут затруднить беспрепятственное взаимодействие этих систем друг с другом. SWIFT и другие координирующие
учреждения, такие как центральные банки, способствовали разработке международными комитетами более стандартизированных руководств по сообщениям ISO 20022. К ним относятся крупные платежи и отчетность Plus (HVPS) +) и трансграничные платежи и отчетность Plus.
(CBPR+), которые будут использоваться для трансграничных платежей SWIFT. Международное согласование направлено на поддержку упрощения сквозной обработки трансграничных платежей от отправителя платежа в одной юрисдикции к получателю в другой юрисдикции.

Устойчивость к повреждениям

Платежные сообщения, используемые в некоторых внутренних платежных системах, могут быть согласованы с использованием стандарта сообщений ISO 20022 и общих полей платежных данных. Это шаг к тому, чтобы облегчить обмен платежами между альтернативными платежными системами и
сети. Благодаря технологиям, совместимым со стандартом ISO 20022, платежи могут быть проще перенаправлены в альтернативную платежную систему в случае сбоя. Это повышает устойчивость отечественной платежной системы в целом.

Международное согласование будет способствовать устойчивости, поскольку каждой из этих платежных систем будет проще принимать и обрабатывать сообщения в качестве альтернативы, если другая система станет недоступной.

Структура данных и емкость

Стандарт сообщений ISO 20022 устраняет некоторые недостатки существующего стандарта сообщений MT SWIFT, который используется более 20 лет, в том числе:

• ограниченная передача данных, что ограничивает объем платежной информации, которая может быть включена в сообщение

• формат строки данных, который ограничивает возможности автоматизированных технологий для чтения информации, содержащейся в платежном сообщении.

Улучшенная структура и емкость данных ISO 20022 могут использоваться несколькими способами для повышения эффективности и улучшения качества обслуживания в платежной системе.

Эффективность

Повышение эффективности от стандарта сообщений ISO 20022 связано со способностью автоматизированных технологий собирать, читать и интегрировать структурированные платежные сообщения ISO 20022 с большим объемом данных в другие услуги. Это может включать новые услуги для клиентов, предоставляемые
финансовыми учреждениями своим корпоративным клиентам. Например, интегрированные услуги с интерфейсами прикладного программирования (API) могут предоставить корпорациям возможность инициировать платежи, а также получать улучшенные отчеты о транзакциях и счетах.
Сервисы. Кроме того, улучшенные процессы отчетности, аналитики и сверки стали возможными для финансовых учреждений с данными на основе обмена сообщениями ISO 20022. Процессы сверки выигрывают от использования структурированных данных, в то время как отчетность и аналитика
улучшены, потому что конкретные платежные данные могут быть более легко извлечены.

В целом улучшенная структура данных и пропускная способность сообщений ISO 20022 повышают эффективность сквозной обработки платежей и переводов платежей. Платежные сообщения ISO 20022 позволяют автоматизированным технологиям считывать и нацеливать определенные
Информация. Эту автоматизацию можно использовать для ускорения сквозной обработки платежей (от отправителя к получателю) и уменьшения объема ручного вмешательства, необходимого для обработки платежей. Существует также возможность упростить передачу данных между системами.
поскольку все больше платежных систем переходят на ISO 20022 и стандартизируют общие поля платежной информации. Как отмечалось выше, это может поддержать устойчивость внутренней платежной системы.

Для международных платежей согласование платежных сообщений помогает упростить обработку трансграничных платежей между международными и внутренними платежными системами.

Неструктурированные форматы обмена сообщениями представляют информацию (в данном случае адрес) в одной непрерывной строке символов. Структурированный контент в ISO 20022 разделяет адрес на отдельные компоненты с помощью тегов (например, определить страну).
Такой уровень точности облегчает автоматизированным системам обработки платежей идентификацию и выбор определенных данных из платежного сообщения для обработки платежа.

Стандарт обмена сообщениями ISO 20022 также предназначен для расследования и согласования сообщений между финансовыми учреждениями. Это может повысить эффективность за счет автоматизации таких процессов, как расследование неправильных платежей (например, с помощью
и сообщения об отмене платежа), снижение затрат на обработку и сокращение времени решения для клиентов.

Инновации

Используя дополнительную информацию в сообщениях ISO 20022, финансовые учреждения могут предлагать клиентам новые услуги и улучшать качество существующих услуг. Одной из потенциальных областей для инноваций является отправка расширенной информации о денежном переводе вместе с платежом.
например, включая детали счета. В настоящее время обмен извещениями о денежном переводе или счетами-фактурами осуществляется отдельно от основного платежа в другом формате (например, по электронной почте) из-за ограниченной емкости данных текущего стандарта сообщений МТ. Это отсутствие интеграции
может сделать согласование счетов и платежей вручную, отнимающим много времени и подверженным ошибкам для бизнеса. Дополнительные данные, содержащиеся в платежных сообщениях, могут использоваться финансовыми учреждениями для предложения своим клиентам новых дополнительных услуг. Эти данные могут включать
налоговая информация, URL-ссылки на документы, определенные коды назначения платежа и рекомендации по оплате и денежному переводу.

Борьба с мошенничеством и финансовыми преступлениями

Внедрение ISO 20022 может повысить уровень автоматизации и улучшить ряд мероприятий по обеспечению соответствия, связанных с управлением мошенничеством и другими финансовыми преступлениями. Используя расширенную структуру данных и емкость сообщений ISO 20022, мошенничество и финансовые преступления
системы управления лучше ориентируются на конкретную информацию (например, об отправителе и получателе платежа) для выполнения требуемой проверки. Эта возможность не только приводит к повышению эффективности и снижению затрат по сравнению с ручной проверкой исключений,
но это также улучшает качество мониторинга и скрининга.

Международные разработки

За последнее десятилетие несколько ключевых ИФР стремились перейти на обмен сообщениями в соответствии со стандартом ISO 20022. По оценкам SWIFT, к 2025 году 87% стоимости и 79% объема сообщений о крупных внутренних платежах во всем мире будут
используйте ISO 20022. Ряд проектов миграции завершается в рамках более масштабного обновления инфраструктуры.

Великобритания. Банк Англии планирует к 2023 году мигрировать внутренние платежные системы с высокой и низкой стоимостью. Основными факторами являются повышение устойчивости, усиление управления рисками, сокращение мошенничества, а также поощрение конкуренции и инноваций. Для достижения этих целей,
Банк Англии введет Единое кредитное сообщение во всех своих внутренних платежных системах.

США – Федеральные резервные банки США предложили план миграции системы фондов Fedwire 10 марта 2025 г., в то время как CHIPS, крупнейшая в мире система клиринга и расчетов в долларах США для частного сектора, продолжает внедрять ISO 20022 в соответствии с графиком.
формат сообщения в ноябре 2023 года, как и планировалось. Ключевые движущие силы для этого проекта включают поддержание согласованности со стандартами трансграничного обмена сообщениями (из-за миграции в рамках трансграничного проекта SWIFT); повышение сквозной эффективности платежей; а также
что позволяет получать более богатые и структурированные данные.

ЕС – Европейский центральный банк (ЕЦБ) предлагает провести масштабное внедрение своих консолидированных систем TARGET2 и TARGET2 Securities в ноябре 2022 года. Обе системы будут использовать обмен сообщениями ISO 20022. Ключевым фактором проекта является консолидация
двух систем, хотя ЕЦБ также отметил преимущества ISO 20022, поддерживающего расширенную информацию о денежных переводах.

Переход на SWIFT ISO 20022 для трансграничных платежей

SWIFT как регистрирующий орган работает с участниками SWIFT по всему миру в рамках своего решения по содействию отраслевой миграции трансграничных платежей. Ключевыми движущими факторами для этой работы являются более широкое внедрение ISO 20022 на внутреннем рынке.
платежные системы; обеспечение согласованного обслуживания клиентов в национальных и международных платежных системах; поддержка разработки новых услуг благодаря расширенным возможностям обмена сообщениями; и помощь в соблюдении требований (например, повышение эффективности
мониторинга ПОД).

Трансграничную миграцию SWIFT планируется начать в ноябре 2022 года, и она охватит всех пользователей платежей и сообщений управления денежными средствами (MT категории 1, 2 и 9). Миграция будет включать фазу сосуществования, которая продлится примерно четыре года. Сосуществование
Этап позволит сочетать старые и новые сообщения, пока участники завершают переход на ISO 20022.

Сосуществованию старых и новых сообщений способствуют услуги перевода, предоставляемые SWIFT как часть услуги перевода в потоке или поставщиками, сертифицированными SWIFT, что позволяет пользователям переводить сообщения между ISO 20022 и их эквивалентами MT. К
Чтобы облегчить процесс, SWIFT также планирует запустить платформу управления транзакциями SWIFT в марте 2023 года. Таким образом, SWIFT ставит бизнес-транзакции в центр, гарантируя, что участники получат полные и расширенные данные в любой момент.

Ожидается, что в конце этапа сосуществования все пользователи перейдут на ISO 20022, а службы перевода будут удалены. Тем не менее, SWIFT отмечает, что внутренний перевод может продолжаться, пока бэк-офисные системы обновляются. На данный момент,
SWIFT также планирует отказаться от поддержки сообщений MT категорий 1, 2 и 9, используемых в трансграничных и корреспондентских банковских платежах.

Стандарт сообщений ISO 20022 позволил нескольким системам быстрых платежей в различных юрисдикциях обеспечить гибкую и эффективную обработку платежей с большим объемом данных. Сюда входят АЭС в Австралии, FAST в Сингапуре и Swish в Швеции. Эти быстрые платежи
системы, как правило, предназначены для обработки больших объемов платежей почти в режиме реального времени и максимизируют эффективность обработки платежей.

Драйверы миграции

Успех ISO 20022 среди рыночных инфраструктур привел к увеличению спроса сообщества на ISO 20022 для трансграничного бизнеса. Этому есть несколько причин, особенно для международных платежей:

• Постоянный опыт для заказчиков. Полные данные должны передаваться от начала до конца в рамках бизнес-процесса, который включает в себя MI ISO 20022, или транзакцию, инициированную клиентом, поддерживающим ISO 20022.

• Новые услуги для клиентов: ISO 20022 предоставляет новые возможности, которые можно использовать для предоставления новых услуг.

• Соблюдение требований: ISO 20022 лучше адаптирован для предоставления полной информации о сторонах (плательщиках и получателях платежей), которую требует законодательство, а расширенные определения данных ISO 20022 обещают более эффективную проверку ПОД и санкций.

• Модернизация. Модернизация платежных сообщений, используемых в системе крупных платежей (HVPS), до более гибкого стандарта обмена сообщениями, который позиционирует платежную систему в будущем.

• Упрощение – упростите обработку платежей и повысьте эффективность за счет автоматизации за счет структурированной информации и, по возможности, последовательного предоставления услуг во всех национальных платежных системах.

• Использование улучшенного контента. Воспользуйтесь улучшенной структурой данных и емкостью сообщений в формате ISO 20022, чтобы улучшить выявление и мониторинг мошенничества и финансовых преступлений, а также повысить конкуренцию в предоставлении платежных продуктов и услуг за счет предоставления
большая инновация.

• Оптимизация моделей данных и отчетности. Модель данных ISO 20022 поддерживает все потоки, связанные с обработкой ценных бумаг, что может помочь организациям соблюдать обязательства по отчетности.

Ключевые соображения и проблемы

1.     Потеря целостности данных

Потеря целостности данных ожидается в двух формах:

• Данные усекаются, так как данные, представленные в сообщении ISO 20022, не могут полностью поместиться в MT.

• Данные отсутствуют, если в целевом поле MT недостаточно места.

Как внутренняя система крупных платежей (HVPS), так и трансграничная миграция SWIFT на стандарт ISO 20022 будут поддерживать периоды сосуществования в течение нескольких лет, когда можно будет обмениваться сообщениями MT и ISO 20022 параллельно. Для этого некоторые финансовые учреждения
возможно, потребуется перевести входящие платежные сообщения из одного стандарта сообщений в другой, пока они не обновят свои бэк-офисные системы для полной поддержки ISO 20022.

Если требуется перевод из ISO 20022 в более строгие сообщения SWIFT MT, некоторая платежная информация ISO 20022 может быть удалена или сокращена, что называется «усечением». 

Согласно Руководству по практике платежного рынка,

– Усеченные данные относятся к частичной передаче бизнес-данных в сообщении MT, где символ + (плюс) указывает, что строка данных является неполной.

– Отсутствующие данные относятся к бизнес-данным, которые не могут быть переданы в сообщении MT из-за ограничений размера поля.

Усеченные данные сообщения или отсутствующие данные могут потенциально вызвать проблемы с обязательствами финансового учреждения по соблюдению требований, если данные, используемые для проверки и мониторинга, являются неполными. Финансовые учреждения должны осуществлять всю проверку и мониторинг с использованием
полные платежные сообщения, независимо от того, как платеж обрабатывается в их бэк-офисной системе. Ожидается, что финансовые учреждения сохранят эту практику в течение периода сосуществования и продолжат соблюдать нормативные обязательства.

Отрасль согласилась с тем, что с ноября 2022 года участники системы крупных платежей (HVPS), выступающие в качестве посредников и получающие входящие сообщения ISO 20022 для трансграничных платежей, должны передавать полное сообщение ISO 20022 для системы крупных платежей.
(HVPS) обработки. Поскольку сообщения ISO 20022 будут более информативными и более структурированными, данные будут усечены, если эти сообщения должны быть переведены в сообщение MT для обработки через Систему крупных платежей (HVPS). Выравнивание
запуск Системы крупных платежей (HVPS) с запуском SWIFT ISO 20022 для трансграничных платежей в ноябре 2022 года позволяет избежать необходимости перевода сообщений.

2.     Масштаб, сроки и конкурирующие приоритеты

Миграция требует значительной работы для финансовых учреждений и, возможно, их корпоративных клиентов в течение длительного периода времени. Новая структура данных и обширная информация о платежах повлияют на ряд процессов, включая мониторинг, скрининг и
анализ платежей с постепенным эффектом для ряда систем поддержки. Эти системы, возможно, потребуется модифицировать для обработки транзакций ISO 20022 и усовершенствовать, чтобы они могли в полной мере воспользоваться преимуществами, предлагаемыми новым стандартом сообщений.

Внутренняя миграция также совпадает с рядом других отраслевых проектов и международных инициатив, реализуемых в настоящее время.

Учитывая масштабы этой параллельной работы, проводимой в индустрии платежей, важно, чтобы внутренняя миграция управлялась должным образом, чтобы гарантировать, что она не оказывает чрезмерного давления на участников, что может привести к дополнительным рискам.

3.     центровка

Прямая обработка трансграничных платежей SWIFT зависит от согласования сообщений системы крупных платежей (HVPS) с сообщениями, которые будут использоваться для трансграничных платежей SWIFT. Следует учитывать внутреннюю согласованность между платежными системами,
особенно с долгосрочной целью создания устойчивости между системами.

 4.     Осознание и понимание

Создание внутреннего компетентностного образования имеет основополагающее значение для программы внедрения ISO 20022. Образовательная и обучающая программа должна быть реализована с самого начала и осуществляться различными заинтересованными сторонами с различными возможностями на каждом этапе.
проекта внедрения:

Этап принятия — кривая обучения может быть крутой, поскольку решения о том, как банк будет реализовывать разработку технической дорожной карты. Принятие ISO 20022 предполагает понимание его форматов, процессов и его влияния на базовые технологии и бизнес.
течет. Услышать истории успеха на конференциях и в отраслевой прессе и реализовать их на практике — это совершенно разные вещи. 

Этап внедрения — когда в системы вносятся физические изменения и внедряются стандарты, ИТ и другие технические ресурсы необходимы для обновления приложений и систем, связанных с новыми стандартами, что требует другого уровня образования.
программу.

Этап ввода в эксплуатацию — на предприятии требуется отдельное скоординированное обучение, когда миграция должна быть запущена. Образовательная программа должна включать такие области, как продукты, группы реализации клиентов и продажи, чтобы разрабатывать и предоставлять последовательные
обучение клиентов (или партнеров), процессы адаптации и обмен данными между банком и корпоративными клиентами. 

5.     Организационная структура

Успешные проекты управления знаниями ISO 20022 имеют общую черту — централизованный организационный подход.

Сегодня многие отделы по-прежнему действуют обособленно. Создание централизованной группы управления помогает оптимизировать задачи, документировать передовой опыт и распространять его среди различных бизнес-сфер. Единая точка контакта облегчает взаимодействие
внутренних деловых партнеров и создает благоприятную среду для инкубации идей для дальнейшего применения. Как правило, эта область также служит важным ресурсом и внутренним партнером-консультантом для групп, менее знакомых со стандартом в переходный период.
по ИСО 20022.

6.     Тестирование

ISO 20022 не является стандартом обмена сообщениями; это методология создания и поддержания финансовых стандартов в нескольких областях. Инфраструктуры платежных рынков по всему миру сталкиваются с почти постоянным циклом изменений по мере появления сообщений ISO 20022.
распространится по глобальной сети Swift (к 90 году будет перенесено более 2025% данных) в ближайшие годы. 

В дополнение к изучению нового языка данных в своей основе банки, участвующие в этих рыночных инфраструктурах, должны справиться со значительной рабочей нагрузкой во время запланированной программы гармонизации и этапов сосуществования. 

Тестирование изменений ISO 20022 может быть чрезвычайно сложным и критически важным. Что касается банков, то это повлияет на многие их внутренние процессы и повседневные операции, и эти изменения должны быть введены без негативных последствий для их клиентов.

Чтобы избежать критических проблем, банкам рекомендуется пройти 4 этапа отраслевого тестирования, т. е. 1. одностороннее тестирование, 2. двустороннее тестирование, 3. многостороннее тестирование и 4. нефункциональное тестирование.

С любым проектом стандартов или спецификаций в конечном итоге обсуждение сводится к тому, «как мы узнаем, соответствует ли приложение нашему стандарту или спецификации? Таким образом, тестирование на соответствие настоятельно рекомендуется. Тестирование на соответствие — это проверка, чтобы убедиться, что реализация
соответствует требованиям стандарта или спецификации.

 7.     Требования к инфраструктуре

Под общим эгидой конкурентоспособности и эффективности финансовые учреждения часто преследуют несколько целей, когда приводят в действие масштабную инициативу по преобразованию, такую ​​как ISO 20022.

Наиболее распространенной целью инициатив по преобразованию платежей является повышение операционной эффективности, разработка новых инновационных продуктов, разработка новых продуктов, ориентированных на данные, и разработка совершенно новой бизнес-модели.

Для достижения этих целей банкам необходимы простые и гибкие инфраструктуры хранения данных. Им нужны инструменты, которые помогут оптимизировать и упростить операции сегодня и упростят интеграцию новых локальных технологий и облачных сервисов в будущем.

Учитывая рост платежей в режиме реального времени и трансграничных платежей, а также тот факт, что большинство систем создаются с использованием IS020022, все больше данных из магазинов будут использоваться для создания отчетов по нормативным причинам. 

Это создаст множество проблем, таких как

• Могут ли данные сохраняться достаточно быстро? Это будет ключевым определяющим фактором для банков любого размера, но особенно для крупных, поскольку они видят рост платежей в реальном времени, которые, как правило, представляют собой одно сообщение. 
• Можно ли проверить данные? Банки будут все чаще нуждаться в том, чтобы быть в состоянии гарантировать, что целостность данных является неповрежденной и поддающейся проверке.
• В-третьих, учитывая, что все данные имеют детализацию на уровне учетной записи как для получателя платежа, так и для плательщика, является ли магазин безопасным?

Пропускная способность и обработка данных ISO 20022 на данном этапе подробно не обсуждаются. Поскольку файл ISO 20022 значительно больше любого другого формата, организациям необходимо увеличить пропускную способность и вычислительную мощность, чтобы справиться с ним.

Хранение сообщений также часто упускается из виду, поскольку большинство организаций планируют использовать свои существующие хранилища. Наиболее очевидным вопросом при таком подходе является масштабируемость, а во-вторых, эти хранилища старой школы не соответствуют стандарту ISO 20022 для хранения канонических данных.

ISO 20022 — это раз в столетие возможность трансформации и оптимизации для банков. Однако оптимизация должна определять не только наиболее очевидные требования к технологиям и процессам, но и искать возможности преобразования процессов для сокращения отходов.
улучшите самообслуживание и улучшите качество обслуживания клиентов и ускорьте получение результатов, а не просто автоматизируйте процессы или перенесите их с одной платформы на другую. Также важно учитывать ключевые вопросы, связанные с персоналом, включая взаимозаменяемость ресурсов поддержки клиентов, уровень
знаний и вспомогательной инфраструктуры, необходимых для устранения исключений. 

Всесторонний обзор платежных процессов позволил бы определить набор услуг и процессов, которые являются общими для всех частей цепочки создания стоимости, которые можно легко объединить в общую услугу или процесс.

В конечном счете, цель каждого банка состоит в том, чтобы понять сквозные требования клиентов для каждого пути оплаты с целью создания общей инфраструктуры и процессов, где это возможно, сохраняя при этом соответствующие различия, ориентированные на клиентов для
конкретные каналы, сегменты и предложения. Это позволит разработать бизнес-услуги, которые можно изначально создавать и использовать для каждого пути оплаты. Когда функции обработки платежей аналогичны, они могут обрабатываться как утилиты с правилами.
чтобы учесть различия. 

Сноски

• Программа трансграничной миграции SWIFT .

• Язык данных относится к правилам, форме и структуре расположения данных в сообщении. Расширяемый язык разметки (XML) — широко используемый язык данных.

• Система крупных платежей (HVPS+) — это целевая группа, сформированная SWIFT, крупными глобальными банками и рыночными инфраструктурами, которой поручена непрерывная разработка передовых мировых рекомендаций по использованию сообщений для крупных платежей. CBPR+ — рабочая группа SWIFT.
с ответственностью за разработку глобальных правил использования сообщений для трансграничных платежей. 

Рекомендации

• SWIFT (Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций) (2020 г.), «Программа ISO 20022», доступно по адресу .
• Публикации РБАhttps://www.rba.gov.au/publications/bulletin/2020/sep/modernising-payments-messaging-the-iso-20022-standard.html>
• https://www.swift.com/about-us/our-future/swift-platform-evolution/enhanced-swift-platform-payments
• https://www.bankofengland.co.uk/news/2018/november/consultation-response-a-global-standard-to-modernise-uk-payments-iso-20022
• https://www.nthexception.com/2020/10/iso-20022-translator-swift-gpi-plugins.html