Globalno potovanje po ISO 20022 – odtenki, zapletenosti in premisleki (Akhil Rao)

Standardi so temelj finančne industrije. Standard SWIFT MT že več kot 40 let omogoča avtomatizacijo industrije, zmanjšuje stroške in tveganje čezmejnega poslovanja ter omogoča razvoj korespondenčnega bančnega sistema, na katerem
svetovna trgovina je odvisna. Danes se v omrežju SWIFT vsak dan izmenja približno 28 milijonov MT sporočil. Toda po štiridesetih letih MT začenja kazati svojo starost. MT je bil zasnovan v času, ko sta shranjevanje in pasovna širina stala več kot danes, tako poudarja
kratkost nad popolnostjo ali berljivostjo podatkov.

Zgodi se pred pojavom predpisov o financiranju terorizma, ki zahteva, da se plačila preverjajo glede na sezname sankcij, in razvoja tehnologije „velikih podatkov“, ki lahko iz podatkov o transakcijah pridobi pomembne poslovne informacije. Omejuje
besedilo v nabor znakov samo v latinici, kar ni več idealno zdaj, ko je veliko najhitreje rastočih gospodarstev na svetu v Aziji. Medtem ko MT nadaljuje. SWIFT si je v sodelovanju z industrijo prizadeval za razvoj in promocijo ISO 20022, ki obravnava številne
pomanjkljivosti MT.

Kaj je ISO 20022?

ISO 20022 je Mednarodna organizacija za standardizacijo uvedla leta 2004. Je odprt in splošno uporaben globalni finančni elektronski komunikacijski standard. Standard za sporočila ISO 20022 je podatkovna knjižnica poslovnih komponent, iz katere
sporočila je mogoče definirati. Uporablja se za razvoj sporočil finančne industrije, ki zajema plačila, vrednostne papirje, trgovinske storitve, kartice in devizne dejavnosti. Standard za sporočila ISO 20022 zajema različne komunikacije med finančnimi
institucije, FMI in podjetja, vključno z:

• obdelava plačil od konca do konca med pošiljateljem in prejemnikom

• trajna plačilna pooblastila, kot so pooblastila za neposredno bremenitev za plačilo računov

• vodenje računa, kot so izpiski in poročanje o stanju na računu

• razširjena polja 'nakazilo' znotraj plačilnih sporočil, ki omogočajo več podatkov, kot so podatki o računu.

Standard za sporočila ISO 20022 zagotavlja prilagodljivost, saj je mogoče plačilna sporočila sčasoma prilagoditi spreminjajočim se zahtevam. Podpira strukturirano, dobro definirano in podatkovno bogato sporočanje o plačilih. To izboljša kakovost informacij o plačilu, ki jih vsebuje
sporočilo.

Splošne značilnosti standarda ISO 20022 so:

• Odprti standard – definicije sporočil so javno dostopne na spletni strani ISO 20022.

• Prilagodljivo – definicije je mogoče prilagoditi novim zahtevam in tehnologijam, ko se pojavijo.

• Izboljšana podatkovna vsebina – sporočila ISO 20022 imajo izboljšano strukturo podatkov (npr. definirana polja) in razširjeno zmogljivost (npr. povečana velikost polja in podpora za razširjene informacije o nakazilih).

• Neodvisno od omrežja – sprejem standarda ni vezan na določenega ponudnika omrežja.

Ključne prednosti ISO 20022

Standard za sporočila ISO 20022 prinaša prednosti vsem uporabnikom v celotni plačilni verigi. V sistemih plačil visoke vrednosti (HVPS) imajo koristi finančne institucije in njihove korporativne stranke, ki pošiljajo in prejemajo ta sporočila.
Sčasoma se pričakuje, da bodo stranke imele koristi od podatkovno bogatih plačil, učinkovitejše in cenejše obdelave plačil ter izboljšanih storitev za stranke, kot so izboljšane storitve nakazil. Med koristmi, ki jih lahko finančne institucije pridobijo z migracijo
standardu za sporočila ISO 20022 so:

Prilagodljivost in prilagodljivost

Knjižnica poslovnih komponent ISO 20022 podpira prilagodljiv obseg informacij, ki je neodvisen od osnovnega podatkovnega jezika plačilnih sporočil. Zato ga je mogoče prilagoditi novim tehnologijam in spreminjajočim se zahtevam skozi čas. Ta sposobnost
prilagajanje novim tehnologijam pomeni, da bi lahko ISO 20022 dolgoročno predstavljal osnovo za globalno sporočanje finančnega sistema. Fleksibilnost standarda za sporočila ISO 20022 omogoča administratorjem plačilnih sistemov, da oblikujejo sporočila, ki so primerna za
namen njihovega plačilnega sistema.

Ena slaba stran prilagodljivega standarda sporočil je, da lahko različne zasnove nizov sporočil v domačih in mednarodnih plačilnih sistemih otežijo nemoteno medsebojno interakcijo teh sistemov. SWIFT in druge koordinacije
institucije, kot so centralne banke, so mednarodni odbori spodbujali razvoj bolj standardiziranih smernic za sporočila ISO 20022. Ti vključujejo plačila visoke vrednosti in poročanje Plus (HVPS)+) ter čezmejna plačila in poročanje Plus
(CBPR+) smernice za sporočila, ki se bodo uporabljala za čezmejna plačila SWIFT. Namen mednarodnega usklajevanja je podpirati lažjo obdelavo čezmejnih plačil od konca do konca od pošiljatelja plačila v eni jurisdikciji do prejemnika v drugi jurisdikciji.

Odpornost

Plačilna sporočila, ki se uporabljajo v nekaterih domačih plačilnih sistemih, je mogoče uskladiti s standardom za sporočila ISO 20022 in prek običajnih podatkovnih polj za plačila. To je korak k omogočanju enostavnejše izmenjave plačil med alternativnimi plačilnimi sistemi in
omrežja. S tehnologijami, združljivimi s standardom ISO 20022, je mogoče plačila v primeru izpada lažje preusmeriti na alternativni plačilni sistem. To izboljšuje odpornost domačega plačilnega sistema kot celote.

Mednarodna uskladitev bo podpirala odpornost, ker bo za vsakega od teh plačilnih sistemov lažje sprejemati in obdelovati sporočila kot alternativo, če drugi sistem postane nedosegljiv.

Struktura in zmogljivost podatkov

Standard za sporočila ISO 20022 obravnava nekatere pomanjkljivosti obstoječega standarda za sporočila MT SWIFT, ki se uporablja že več kot 20 let, vključno z:

• omejen prenos podatkov, ki omejuje količino podatkov o plačilu, ki jih lahko vključi sporočilo

• format podatkovnega niza, ki omejuje zmožnost avtomatiziranih tehnologij za branje informacij v plačilnem sporočilu.

Izboljšano strukturo in podatkovno zmogljivost standarda ISO 20022 je mogoče uporabiti na več načinov za spodbujanje učinkovitosti in zagotavljanje izboljšane kakovosti storitev v plačilnem sistemu.

Učinkovitost

Povečanje učinkovitosti s standardom za sporočila ISO 20022 izvira iz zmožnosti avtomatiziranih tehnologij za zbiranje, branje in integracijo strukturiranih in s podatki bogatih plačilnih sporočil ISO 20022 v druge storitve. To lahko vključuje nove storitve za stranke
finančnih institucij svojim korporativnim strankam. Na primer, integrirane storitve z vmesniki za programiranje aplikacij (API) bi lahko podjetjem zagotovile možnost sprožitve plačil ter pridobile izboljšano poročanje o transakcijah in računih.
storitev. Poleg tega so finančnim institucijam s podatki, ki temeljijo na sporočilih ISO 20022, omogočeni izboljšani postopki poročanja, analitike in usklajevanja. Procesi usklajevanja koristijo uporabi strukturiranih podatkov, poročanju in analitiki
so izboljšani, ker je mogoče lažje pridobiti določene podatke o plačilu.

Na splošno izboljšana podatkovna struktura in zmogljivost prenosa podatkov sporočil ISO 20022 izboljšata učinkovitost obdelave plačil in prenosov plačil od konca do konca. Plačilna sporočila ISO 20022 omogočajo avtomatiziranim tehnologijam branje in ciljanje na določene
informacije. To avtomatizacijo je mogoče uporabiti za pospešitev obdelave plačil od konca do konca (od pošiljatelja do prejemnika) in zmanjšanje količine ročnega posredovanja, potrebnega za obdelavo plačil. Obstaja tudi možnost, da se omogoči lažji prenos med sistemi
saj se več plačilnih sistemov seli na ISO 20022 in standardizira skupna polja podatkov o plačilu. Kot je navedeno zgoraj, lahko to podpira odpornost domačega plačilnega sistema.

Pri mednarodnih plačilih usklajevanje plačilnih sporočil pomaga pri lažji obdelavi čezmejnih plačil med mednarodnimi in domačimi plačilnimi sistemi.

Nestrukturirani formati sporočil predstavljajo informacije (v tem primeru naslov) v enem samem neprekinjenem nizu znakov. Strukturirana vsebina v standardu ISO 20022 loči naslov na njegove ločene komponente z uporabo oznak (npr. za identifikacijo države).
Ta stopnja natančnosti olajša avtomatiziranim sistemom za obdelavo plačil, da identificirajo in izberejo določene podatke znotraj plačilnega sporočila za obdelavo plačila.

Standard za sporočanje ISO 20022 skrbi tudi za preiskavo in usklajevanje sporočil med finančnimi institucijami. To lahko pripomore k učinkovitosti z avtomatizacijo postopkov, kot je preiskava nepravilnih plačil (npr. z uporabo preiskave
in sporočila o preklicu plačila), znižanje stroškov obdelave in izboljšanje časa reševanja za stranke.

Inovacije

Z uporabo dodatnih informacij v sporočilih ISO 20022 lahko finančne institucije strankam ponudijo nove storitve in izboljšajo kakovost obstoječih storitev. Eno možnih področij za inovacije je pošiljanje izboljšanih informacij o nakazilih s plačilom,
na primer vključitev podrobnosti računa. Trenutno se obvestila o nakazilih ali računi izmenjujejo ločeno od osnovnega plačila v drugačni obliki (npr. e-pošta) zaradi omejene podatkovne zmogljivosti trenutnega standarda sporočil MT. To pomanjkanje integracije
lahko izvede ročno usklajevanje računov in plačil, kar je za podjetja zamudno in nagnjeno k napakam. Dodatne podatke v plačilnih sporočilih lahko finančne institucije uporabijo za ponujanje novih storitev z dodano vrednostjo svojim strankam. Ti podatki lahko vključujejo
davčne podatke, URL povezave do dokumentov, definirane kode namena plačila ter svetovanje pri plačilih in nakazilih.

Upravljanje goljufij in finančnega kriminala

Uvedba standarda ISO 20022 lahko poveča avtomatizacijo in izboljša vrsto dejavnosti skladnosti, povezanih z upravljanjem goljufij in drugih finančnih kaznivih dejanj. Z uporabo izboljšane podatkovne strukture in zmogljivosti sporočil ISO 20022, goljufije in finančni kriminal
sistemi za upravljanje lahko bolje ciljajo na specifične informacije (kot sta pošiljatelj in prejemnik plačila), da izvedejo zahtevano preverjanje. Ne samo, da ta zmogljivost povzroči večjo učinkovitost in nižje stroške v primerjavi z ročnimi preverjanji izjem,
ampak tudi izboljša kakovost spremljanja in presejanja.

Mednarodni razvoj

V zadnjem desetletju je prišlo do mednarodnega prizadevanja za prehod na sporočila ISO 20022 s strani več ključnih FMI. SWIFT ocenjuje, da bo do leta 2025 87 odstotkov vrednosti in 79 odstotkov obsega domačih plačilnih sporočil velikih vrednosti po vsem svetu
uporabite ISO 20022. Številni projekti migracije se zaključujejo kot del večje osvežitve infrastrukture.

Združeno kraljestvo – Bank of England načrtuje selitev domačih plačilnih sistemov z visokimi in nizkimi vrednostmi do leta 2023. Ključni dejavniki so izboljšanje odpornosti, okrepitev obvladovanja tveganj, zmanjšanje goljufij ter spodbujanje konkurence in inovacij. Da bi dosegli te cilje,
Bank of England bo uvedla skupno kreditno sporočilo v svojih domačih plačilnih sistemih.

ZDA – Ameriške centralne banke Federal Reserve so 10. marca 2025 predlagale načrt za selitev sistema Fedwire Funds System, medtem ko CHIPS, največji sistem kliringa in poravnave v ameriških dolarjih v zasebnem sektorju na svetu, ostaja po načrtu za implementacijo ISO 20022
novembra 2023, kot je bilo načrtovano. Ključna gonilna sila za ta projekt vključuje ohranjanje skladnosti s standardi čezmejnega sporočanja (zaradi migracije v okviru čezmejnega projekta SWIFT); izboljšanje učinkovitosti plačil od konca do konca; in
omogočanje bogatejših in bolj strukturiranih podatkov.

EU – Evropska centralna banka (ECB) predlaga, da se njena konsolidirana sistema TARGET2 in TARGET2 Securities novembra 2022 izvede »veliki pok«. Oba sistema bosta uporabljala sporočila ISO 20022. Ključno gonilo projekta je konsolidacija
obeh sistemov, čeprav je ECB opazila tudi prednosti standarda ISO 20022, ki podpira razširjene informacije o nakazilih.

Migracija SWIFT ISO 20022 za čezmejna plačila

SWIFT kot organ za registracijo sodeluje z udeleženci SWIFT po vsem svetu kot del svoje odločitve o olajšanju migracije industrije čezmejnih plačil. Ključna gonilna sila tega dela vključuje povečano sprejemanje standarda ISO 20022 v domači državi
plačilni sistemi; omogočanje dosledne uporabniške izkušnje v domačih in mednarodnih plačilnih sistemih; podpora razvoju novih storitev zaradi izboljšanih sporočilnih zmogljivosti; in pomoč pri dejavnostih skladnosti (npr. povečanje učinkovitosti
spremljanja AML).

Čezmejna migracija SWIFT-a naj bi se začela novembra 2022 in bo vključevala vse uporabnike plačil in sporočil za upravljanje gotovine (MT kategorije 1, 2 in 9). Migracija bo vključevala fazo sobivanja, ki bo trajala približno štiri leta. Sožitje
faza bo omogočala mešanico starih in novih sporočil, medtem ko člani zaključujejo prehod na ISO 20022.

Soobstoj starih in novih sporočil olajšajo prevajalske storitve, ki jih zagotavlja SWIFT kot del storitve In-Flow Translation ali ponudniki s certifikatom SWIFT, ki uporabnikom omogočajo prevajanje sporočil med ISO 20022 in njihovimi ekvivalenti MT. Za
olajša potovanje, SWIFT načrtuje tudi uvedbo platforme za upravljanje transakcij SWIFT marca 2023. S tem je SWIFT postavil poslovne transakcije v središče in udeležencem zagotovil popolne in izboljšane podatke na kateri koli točki.

Ob koncu faze soobstoja se pričakuje, da bodo vsi uporabniki migrirali na ISO 20022, storitve prevajanja pa bodo odstranjene. Vendar pa SWIFT ugotavlja, da se interni prevod lahko še naprej izvaja, medtem ko so zaledni sistemi nadgrajeni. v tem času,
SWIFT načrtuje tudi umik podpore za sporočila MT kategorij 1, 2 in 9, ki se uporabljajo pri čezmejnih in korespondenčnih bančnih plačilih.

Standard za sporočila ISO 20022 je omogočil več hitrim plačilnim sistemom v različnih jurisdikcijah za zagotavljanje podatkovno bogate ter prilagodljive in učinkovite obdelave plačil. To vključuje NPP v Avstraliji, singapurski FAST in švedski Swish. Te hitro plačilo
sistemi so na splošno zasnovani za obdelavo velikih količin plačil v skoraj realnem času in povečanje učinkovitosti obdelave plačil.

Gonilniki za selitev

Uspeh standarda ISO 20022 med tržnimi infrastrukturami je pripeljal do povečanega povpraševanja skupnosti po standardu ISO 20022 za čezmejno poslovanje. Razlogov za to je več, zlasti pri mednarodnih plačilih:

• Dosledna izkušnja za stranke: Popolne podatke je treba prenesti od konca do konca skozi poslovni proces, ki vključuje ISO 20022 MI, ali transakcijo, ki jo sproži stranka, ki podpira ISO 20022.

• Nove storitve za stranke: ISO 20022 omogoča nove zmogljivosti, ki jih je mogoče uporabiti za zagotavljanje novih storitev.

• Pomisleki glede skladnosti: standard ISO 20022 je bolje prilagojen za prenos vseh informacij o stranki (plačnik in prejemnik plačila), ki jih zahteva uredba, poleg tega pa izboljšane definicije podatkov standarda ISO 20022 obljubljajo učinkovitejše preverjanje AML in sankcij.

• Posodobitev – posodobite plačilna sporočila, ki se uporabljajo v sistemu plačil visoke vrednosti (HVPS), na bolj prilagodljiv standard sporočanja, ki postavlja plačilni sistem v prihodnost.

• Poenostavitev – poenostavite obdelavo plačil in zagotovite učinkovitost z olajšanjem avtomatizacije s strukturiranimi informacijami in, kjer je to mogoče, z doslednim zagotavljanjem storitev v domačih plačilnih sistemih

• Uporaba izboljšane vsebine – izkoristite izboljšano podatkovno strukturo in zmogljivost v sporočilih ISO 20022 za izboljšanje pregledovanja in spremljanja goljufij in finančnega kriminala ter povečajte konkurenco pri zagotavljanju plačilnih produktov in storitev z omogočanjem
večjo inovativnost.

• Poenostavitev podatkovnih modelov in poročanja: Podatkovni model ISO 20022 podpira vse tokove, povezane z obdelavo vrednostnih papirjev, kar lahko pomaga organizacijam pri izpolnjevanju obveznosti poročanja.

Ključni premisleki in izzivi

1.     Izguba celovitosti podatkov

Izguba celovitosti podatkov se pričakuje v dveh oblikah:

• Podatki so okrnjeni, kjer se podatki, ki so prisotni v sporočilu ISO 20022, ne morejo v celoti prilegati MT

• Podatki manjkajo, če v ciljnem polju MT ni dovolj prostora.

Domači sistem plačil visoke vrednosti (HVPS) in čezmejne migracije SWIFT na standard ISO 20022 bodo podpirale večletna obdobja soobstoja, kjer bo mogoče vzporedno izmenjevati sporočila MT in ISO 20022. Da bi to olajšali, nekatere finančne institucije
morda bodo morali prevesti dohodna plačilna sporočila iz enega standarda sporočil v drugega, dokler ne bodo nadgradili svojih zalednih sistemov, da bodo v celoti podpirali ISO 20022.

Kadar je potreben prevod iz ISO 20022 v bolj restriktivna sporočila SWIFT MT, se lahko nekatere informacije o plačilu ISO 20022 odstranijo ali skrajšajo – to imenujemo „prirezovanje“. 

V skladu s smernicami plačilne tržne prakse,

– Odrezani podatki se nanašajo na delni prenos poslovnih podatkov v sporočilu MT, kjer znak + (plus) označuje, da je podatkovni niz nepopoln.

– Manjkajoči podatki se nanašajo na poslovne podatke, ki jih ni bilo mogoče prenesti v sporočilu MT zaradi omejitev velikosti polja.

Odrezani podatki sporočila ali manjkajoči podatki lahko povzročijo težave pri obveznostih finančnih institucij glede skladnosti, če so podatki, uporabljeni za pregled in spremljanje, nepopolni. Finančne institucije bi morale vse preglede in spremljanje izvajati z uporabo
popolna plačilna sporočila, ne glede na to, kako je plačilo obdelano v njihovem zalednem sistemu. Od finančnih institucij se pričakuje, da bodo ohranile to prakso v obdobju soobstoja in še naprej izpolnjevale regulativne obveznosti.

Industrija se je strinjala, da morajo od novembra 2022 udeleženci sistema plačil visoke vrednosti (HVPS), ki delujejo kot posredniki in prejemajo dohodna sporočila ISO 20022 za čezmejna plačila, posredovati celotno sporočilo ISO 20022 za sistem plačil visoke vrednosti.
(HVPS) obdelavo. Ker bodo sporočila ISO 20022 bogatejša s podatkovno vsebino in bolj strukturirana, bi bili podatki okrnjeni, če bi ta sporočila prevedli v sporočilo MT za obdelavo prek sistema plačil visoke vrednosti (HVPS). Poravnava
uvedba sistema plačil visoke vrednosti (HVPS) z uvedbo standarda ISO 20022 SWIFT za čezmejna plačila novembra 2022 se izogne ​​potrebi po prevajanju sporočil.

2.     Obseg, čas in konkurenčne prednostne naloge

Migracija vključuje veliko dela za finančne institucije in potencialno njihove poslovne stranke v daljšem obdobju. Nova struktura podatkov in bogate informacije o plačilih bodo vplivale na vrsto procesov, vključno s spremljanjem, pregledovanjem in
analiza plačil z učinki pretoka za vrsto podpornih sistemov. Te sisteme bo morda treba spremeniti za obdelavo transakcij ISO 20022 in izboljšati, da bodo lahko v celoti izkoristili prednosti, ki jih ponuja novi standard sporočil.

Domača migracija sovpada tudi z vrsto drugih industrijskih projektov in mednarodnih pobud, ki trenutno potekajo.

Glede na obseg tega hkratnega dela, ki poteka v plačilni industriji, je pomembno, da se domača migracija ustrezno upravlja, da se zagotovi, da ne povzroča nepotrebnega pritiska na udeležence, kar bi lahko povzročilo dodatna tveganja.

3.     Poravnava

Preprosta obdelava čezmejnih plačil SWIFT temelji na uskladitvi sporočil sistema plačil visoke vrednosti (HVPS) s tistimi, ki bodo uporabljena za čezmejna plačila SWIFT. Upoštevati je treba domačo uskladitev med plačilnimi sistemi,
zlasti z dolgoročnim ciljem ustvariti odpornost med sistemi.

 4.     Zavedanje in razumevanje

Vzpostavitev izobraževanja o notranjih kompetencah je temeljnega pomena za program implementacije ISO 20022. Izobraževalni program in program usposabljanja morata biti vzpostavljena od samega začetka in morata potekati med različnimi deležniki z različnimi sposobnostmi v vsaki fazi.
izvedbenega projekta:

Faza sprejemanja – krivulja učenja je lahko strma kot odločitve o tem, kako bo banka izvajala razvoj tehničnega načrta. Sprejem standarda ISO 20022 vključuje razumevanje njegovih formatov, procesov in vpliva na osnovno tehnologijo in poslovanje.
tokovi. Dramatično je drugače slišati zgodbe o uspehu na konferencah in v strokovnih medijih v primerjavi z izvajanjem istega v praksi. 

Faza uvedbe – ko se izvedejo fizične spremembe sistemov in se standardi uvedejo, so potrebni IT in drugi tehnični viri za posodobitev aplikacij in sistemov, ki se ukvarjajo z novimi standardi, ki zahtevajo drugačno izobraževanje
Program.

Faza zagona – v celotnem podjetju je potrebno ločeno, usklajeno usposabljanje, ko mora selitev zaživeti. Izobraževalni program bi moral vključevati področja, kot so izdelki, ekipe za implementacijo strank in prodaja, da bi razvili in zagotovili dosledno
izobraževanje strank (ali partnerjev), onboarding procesi ter izmenjava podatkov med banko in podjetji. 

5.     Organizacijska struktura

Uspešni projekti upravljanja znanja ISO 20022 imajo skupno lastnost – centraliziran organizacijski pristop.

Danes številni oddelki še vedno delujejo v silosih. Vzpostavitev centralizirane vodstvene ekipe pomaga zagotoviti, da so naloge poenostavljene, najboljše prakse pa dokumentirane in deljene med različnimi poslovnimi domenami. Ena sama kontaktna točka olajša sodelovanje
notranjih poslovnih partnerjev in ustvarja ugodno okolje za inkubacijo idej za nadaljnjo uporabo. Na splošno je to področje tudi kritičen vir in notranji svetovalec za skupine, ki manj poznajo standard v prehodu.
na ISO 20022.

6.     Testiranje

ISO 20022 ni standard za sporočanje; je metodologija za izdelavo in vzdrževanje finančnih standardov na več področjih. Infrastrukture plačilnega trga po vsem svetu se spopadajo s skoraj stalnim ciklom sprememb, ko se začnejo sporočila ISO 20022
razširiti po globalnem omrežju Swift (več kot 90 % se jih bo premaknilo do leta 2025) v prihodnjih letih. 

Poleg učenja novega podatkovnega jezika v svojem jedru imajo banke, ki sodelujejo v teh tržnih infrastrukturah, precejšnjo delovno obremenitev, ki jo morajo upravljati med načrtovanim programom usklajevanja in fazami soobstoja. 

Preizkušanje sprememb ISO 20022 je lahko izjemno zahtevno in kritično. Kar zadeva banke, bo to vplivalo na številne njihove notranje procese in vsakodnevno poslovanje, te spremembe pa bo treba uvesti brez negativnega vpliva na njihove stranke.

Da bi se izognili morebitnim kritičnim težavam, je predlagano, da banke opravijo 4 faze industrijskega testiranja, tj. 1. enostransko testiranje 2. Dvostransko testiranje 3. Večstransko testiranje in 4. Nefunkcionalno testiranje.

Pri vsakem projektu standardov ali specifikacij se sčasoma razprava obrne na "kako bomo vedeli, ali je aplikacija v skladu z našim standardom ali specifikacijo?" Zato je testiranje skladnosti zelo priporočljivo. Testiranje skladnosti je testiranje, da se ugotovi, ali je implementacija
izpolnjuje zahteve standarda ali specifikacije.

 7.     Infrastrukturne zahteve

Pod splošnim okriljem konkurenčnosti in učinkovitosti imajo finančne institucije pogosto v mislih več ciljev, ko zaženejo veliko pobudo za preoblikovanje, kot je ISO 20022.

Najpogostejši cilj pobud za preoblikovanje plačil je povečanje operativne učinkovitosti, razvoj novih inovativnih izdelkov, razvoj novih podatkovno osredotočenih izdelkov in razvoj popolnoma novega poslovnega modela.

Za doseganje teh ciljev banke potrebujejo preprosto in prilagodljivo infrastrukturo za shranjevanje. Želijo orodja, ki jim pomagajo optimizirati in poenostaviti delovanje danes ter olajšati integracijo novih lokalnih tehnologij in storitev v oblaku v prihodnosti.

Glede na rast plačil v realnem času in čezmejnih plačil ter ker je večina sistemov zgrajena z uporabo standarda IS020022, bo vse več podatkov iz trgovin uporabljenih za ustvarjanje poročil zaradi regulativnih razlogov. 

To bo povzročilo več težav, kot je npr

• Ali je mogoče podatke shraniti dovolj hitro? To bo ključna determinanta za banke vseh velikosti, zlasti za večje, saj opažajo rast plačil v realnem času, ki so na splošno eno sporočilo. 
• Ali je mogoče podatke revidirati? Banke bodo vedno bolj morale biti sposobne zagotoviti, da je celovitost podatkov nedotaknjena in da jo je mogoče preveriti.
• Tretjič, glede na to, da imajo vsi podatki podrobnosti na ravni računa za prejemnika plačila in plačnika, ali je trgovina varna?

O pasovni širini in obdelavi podatkov ISO 20022 se na tej stopnji ne razpravlja veliko. Ker je datoteka ISO 20022 precej večja od katere koli druge oblike, morajo organizacije povečati pasovno širino in procesorsko moč, da se spopadejo.

Shranjevanje sporočil je tudi veliko spregledano, saj večina organizacij načrtuje uporabo svojih obstoječih skladišč. Najočitnejše vprašanje pri tem pristopu je razširljivost in drugič, ta stara šolska skladišča niso izvirna po standardu ISO 20022 za shranjevanje kanoničnih podatkov.

ISO 20022 je enkrat v stoletju priložnost za preobrazbo in optimizacijo za banke. Vendar pa mora optimizacija orisati ne le najbolj očitne tehnološke in procesne zahteve, ampak tudi iskati priložnosti za preoblikovanje procesov za zmanjšanje odpadkov,
izboljšati samopostrežbo ter izboljšati uporabniško izkušnjo in pospešiti rezultate, ne le avtomatizirati procesov ali jih premikati z ene platforme na drugo. Prav tako je ključnega pomena, da razmislite o ključnih vprašanjih ljudi, vključno z zamenljivostjo virov podpore strankam, ravni
znanja in zaledne infrastrukture, potrebne za obravnavanje izjem. 

Celovit pregled plačilnih procesov bi identificiral nabor storitev in procesov, ki so skupni v delih vrednostne verige in jih je mogoče zlahka združiti v skupni pripomoček ali proces.

Končni cilj je, da vsaka banka razume zahteve stranke od konca do konca za vsako plačilno pot, da bi ustvarila skupno infrastrukturo in procese, kjer je to mogoče, hkrati pa ohranila ustrezne razlike, ki jih vodijo stranke.
posebne kanale, segmente in ponudbe. To bo omogočilo razvoj poslovnih storitev, ki jih je mogoče na začetku ustvariti in deliti po vsaki plačilni poti. Ko so funkcije obdelave plačil podobne, jih je mogoče obravnavati kot pripomočke s pravili
prilagoditi razlikam. 

Opombe

• Program čezmejnih migracij SWIFT .

• Jezik podatkov se nanaša na pravila, obliko in strukturo glede razporeditve podatkov v sporočilu. Razširljivi označevalni jezik (XML) je pogosto uporabljen podatkovni jezik.

• High-Value Payment System (HVPS+) je delovna skupina, ki jo sestavljajo SWIFT, glavne svetovne banke in tržne infrastrukture, zadolžene za nenehen razvoj smernic za uporabo sporočil z najboljšo prakso v svetu za plačila velikih vrednosti. CBPR+ je delovna skupina SWIFT
z odgovornostjo za razvoj globalnih smernic za uporabo sporočil za čezmejna plačila. 

Reference

• SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) (2020), 'ISO 20022 Programme', na voljo na .
• Publikacije RBAhttps://www.rba.gov.au/publications/bulletin/2020/sep/modernising-payments-messaging-the-iso-20022-standard.html>
• https://www.swift.com/about-us/our-future/swift-platform-evolution/enhanced-swift-platform-payments
• https://www.bankofengland.co.uk/news/2018/november/consultation-response-a-global-standard-to-modernise-uk-payments-iso-20022
• https://www.nthexception.com/2020/10/iso-20022-translator-swift-gpi-plugins.html