Bančni blagajniki so lahko ključni akterji pri spodbujanju učinkovitosti – Fintech Singapur

Pred letom 2008 se je vloga bančnega zakladnika na splošno vrtela okoli poročanja, vodenja bilance stanja in upravljanja denarnih sredstev.

To se je spremenilo, ko je med svetovno finančno krizo dobro uveljavljenim finančnim institucijam zmanjkalo likvidnosti in so nazadnje propadle. Danes blagajniki vedno bolj vplivajo na prihodnjo usmeritev in usmerjanje poslovne strategije v sejni sobi.

S svojo široko perspektivo in vplivom na financiranje, likvidnost, tveganje in skladnost je eno od pomembnih področij, na katerega lahko zakladniki pomembno vplivajo, prepoznavanje in spodbujanje učinkovitosti.

Najprej pa je pomembno, da je jasno, kaj pomeni učinkovitost v kontekstu zakladnice, saj je to široko uporabljen izraz, ki ga je mogoče razlagati.

V nekaterih okoliščinah je lahko učinkovitost uporaba vseh virov v njihovi polni zmogljivosti, vendar to ni vrsta učinkovitosti, o kateri tukaj razpravljamo.

Navsezadnje zakladniške operacije zahtevajo veliko dodatnega prostora za dogodke, ki so izven nadzora banke, zlasti v teh nepredvidljivih in nestabilnih časih.

Učinkovitost pomeni kar najbolj izkoristiti razpoložljive vire. Če je mogoče doseči optimalno učinkovitost v štirih ključnih virih zakladnice – sistemih, podatkih, procesih in ljudeh – se bodo izboljšave uspešnosti zagotovo uresničile.

Ponudnik programske opreme za finančne storitve in rešitev v oblaku Finastra identificirali ključne izzive na vsakem od teh področij in orisali smernice za njihovo premagovanje v nedavni beli knjigi »Pogon učinkovitosti: pomen državne blagajne pri optimizaciji«.

Prizadevajte si za učinkovitost sistema proti razdrobljenosti

Blagajniki danes potrebujejo jasen nadzor nad vsemi transakcijskimi in trgovinskimi tokovi, da se izognejo napakam, ki tvegajo škodo ugledu, finančne izgube in celo motnje na širšem trgu.

Ko se je vloga blagajnikov povečala, se je povečalo tudi število orodij, potrebnih za opravljanje teh nalog. Vendar je to pripeljalo do tega, da ima večina uveljavljenih finančnih institucij razdrobljene sisteme, pri čemer se različna področja običajno upravljajo na ločenih platformah.

To pomeni velik operativni napor pri usklajevanju podatkov iz različnih virov, v različnih oblikah in z različnih platform.

To vodi v veliko odvisnost od ročnih procesov, kar poveča tveganje za napake. Stopnje napake pri ročnem vnosu trgovanja so pogosto med 10 in 15 %, kar je močan razlog za samodejno usklajevanje.

Izkoriščanje podatkov za izboljšano delovanje

Drugo ključno vprašanje za blagajnike so podatki. Preverjanje, normalizacija in interpretacija vedno večjih virov podatkov v realnem času je postalo izziv za razpoložljivo računalniško moč, prednostna naloga mnogih zakladnikov pa je zbiranje dinamičnih podatkov v realnem času s paketnimi podatki, ki jih je treba standardizirati v en sam format da povečate njegovo uporabnost.

Podatki slabe kakovosti lahko škodijo upravljanju bilance stanja in navsezadnje celotni izkušnji stranke.

Umetna inteligenca in strojno učenje lahko tu močno vplivata, na primer z odkrivanjem napačno črkovanih besed in podvajanj. Okrajšava besede, kot je 'Limited', lahko nekatere sisteme prepriča, da imajo opravka z več subjekti, kot dejansko je.

Vendar pa bodo morale organizacije vlagati tudi v robustno podatkovno arhitekturo, če želijo ustrezno izkoristiti te nove tehnologije.

Racionalizacija procesov za največji učinek

Pogosto obstaja več področij znotraj zakladniškega poslovanja, kjer bi lahko izboljšali učinkovitost postopka. Procese in postopke v zakladnici oblikuje blagajnik, vendar je lahko izziv izbrati, čemu dati prednost.

Ta pravila lahko uporabite kot vodilo:

1. Razumejte procese svoje organizacije na podrobni ravni. Neprecenljivo je vedeti, na kateri točki v ciklih BAU lahko pride do zmanjšanja likvidnosti in kritičnih točk. Konec dneva/meseca/četrtletja/leta, datumi zapadlosti ali datumi poteka za več poslov z lastniškimi izvedenimi finančnimi instrumenti, ki zapadejo naenkrat, so vsi primeri možnih stresnih dogodkov, ki jih lahko zakladništvo obvlada s premišljenostjo.
2. Spoznajte točke pritiska vaše zakladnice. Določite tiste točke, ki bodo najverjetneje obremenjene.
3. Dajte prednost točkam pritiska. Vsaki točki pritiska dodelite hipotetične 'cene neuspeha', pri čemer upoštevajte obseg stranskih učinkov, vrednost transakcijskega pretoka ali število potencialno prizadetih strank.
4. Redno se usklajujte. Presenečenja se občasno pojavijo v zakladnici, vendar s pogostim usklajevanjem učinkovit blagajnik prepreči, da postanejo tvegani dogodki.
5. Redno napovedujte. Uporabite AI za modeliranje napovedi iz zlatih podatkovnih virov, da prepoznate prihodnje likvidnostne presežke in primanjkljaje. Natančen posnetek denarnega toka podjetju omogoča boljše upravljanje svojih dolžniških obveznosti, razumevanje svojih zmožnosti in usmerjanje neposrednih prihodnjih naložb. Blagajniki potrebujejo kristalno jasen pogled na prihodnje denarne potrebe svoje organizacije, da lahko varno obvladajo regionalno nestanovitnost in oblikujejo operativno strategijo.
6. Določite svoje mere. Ne glede na to, ali nekdo izbere EBITDA, ROCE, stopnje STP, stroške FTE, neto plačane/prejete obresti ali kakšno drugo merilo za merjenje ravni učinkovitosti, delite to izbiro z zainteresiranimi stranmi in jo dosledno uporabljajte.

Kritično posredovanje blagajnikov onkraj avtomatizacije

Kljub vsej učinkovitosti, pridobljeni z avtomatizacijo ročnih procesov, je le s strokovnim posegom mogoče oceniti vse možne posledice resne motnje in nato ublažiti njen vpliv.

Količina potrebnih strokovnih virov bo odvisna od pogostosti in obsega incidentov, ki jih je treba rešiti. Kot že omenjeno, na strateški ravni blagajniki prinesejo veliko vrednost razpravam o poslovni strategiji na ravni upravnega odbora.

Ker so trgi še vedno nemirni zaradi geopolitične in gospodarske nestanovitnosti, je razumno, da zakladnik vodi prizadevanja za krmarjenje finančnih institucij skozi tako zahtevno obdobje.

Od ločenih do brezhibnih: poenotenje zakladniških rešitev

Učinkovitost v zakladništvu ima pozitivne posredne učinke na operativne stroške, obvladovanje tveganja, uspešnost trgovanja in rast poslovanja.

S konsolidacijo operacij na eni sami platformi, kot so tiste, ki jih ponuja Finastra, lahko organizacije dosežejo znatne dobičke preprosto z doslednostjo procesov, poenostavljenimi delovnimi tokovi in ​​centraliziranimi podatki.

Finastra ima dokazane zakladniške rešitve z več kot 400 strankami po vsem svetu in več kot 30 let sodeluje z globalnimi, regionalnimi in lokalnimi bankami za najboljše tržne prakse.

Rešitve bankam pomagajo pri prehodu z zastarelih, izoliranih sistemov na učinkovite in stroškovno učinkovite platforme, ki pomagajo ekipam zakladništva najbolje izkoristiti čas in vire, da bi dodali večjo vrednost svojim organizacijam in strankam.

Izvedite več o tem, kako lahko Finastrine zakladniške rešitve pomagajo vašemu podjetju pri iskanju učinkovitosti in rasti tukaj.

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
• PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
• vir: https://fintechnews.sg/78503/sponsoredpost/bank-treasurers-can-be-key-players-in-driving-efficiency/