Att vara målstyrd: Överväganden för företag inom finansiella tjänster – vad betyder det? (Sridhar Ramamurthi)

Att vara ändamålsenlig och ekosystemdriven förändrar i grunden hur institutioner inom finanssektorn fungerar. Men det är lättare sagt och förklarat än gjort. Med hjälp av sex selektiva exempel på nya innovativa erbjudanden utforskar vi vad förändringen innebär för finansiella institutioner, vilka utmaningar de står inför och viktiga överväganden för att bli målstyrda och ekosystemdrivna.

 Vad betyder ens ändamålsstyrd?

 Termen "syftestyrd" har blivit ett framträdande slagord för företagsorganisationer globalt av en god anledning: Företagsvarumärken som är erkända för sitt högt engagemang för ändamålet har vuxit mer än dubbelt så mycket som andra (enligt Kantar BrandZ Study). Det är dock "syfte-göra" som skiljer ledarna från mängden av "syftessägande" företag (endast 1 av 10 företagsledare har en organisationsövergripande handlingsplan för att bli målstyrda).

 Fokus och utmaningen att vara "syfteledd" är ännu mer akut inom Financial Services. Även om syfte i allmänhet uppfattas som en betoning på en övergripande positiv inverkan på konsumenter, samhälle och miljö, snarare än bara en ekonomisk sådan, är dess tillämpbarhet i Financial Services ganska knepig – Financial Services har alltid handlat om att göra en positiv inverkan för kunder genom att ekonomiska resultat. Frågan för Financial Service-företag blir då "vad och hur har ekonomiska utfall en positiv inverkan för deras kunder". Innebär detta att hjälpa kunder att uppnå ett ekonomiskt resultat på ett bekvämt sätt? Eller innebär detta att hjälpa kunder att använda ekonomiska resultat för en positiv inverkan på deras liv, samhället och miljön? Intressant nog verkar många (om inte de flesta) av initiativen för digital transformation ha fokuserat på det förra samtidigt som de önskat sig det senare.

 Förmodligen har alla finansiella produkter, utan undantag, ett ekonomiskt resultat i kärnan av deras design. Hur kan man då ens föreställa sig den "positiva effekten" av produkter? Vad skiljer en finansiell tjänst med positiv inverkan från en annan finansiell tjänst med bara ett ekonomiskt resultat? Finns det något sätt att bedöma den "positiva effekten" av en finansiell tjänst?

 Av korthetsskäl begränsar vi sådan utforskning av positiva effekter till effekterna i deras kunders liv. Ämnet om positiv påverkan på det breda samhället och miljön är ett ämne som är reserverat för en annan blogg!

Låt oss titta på några (selektiva) exempel på innovativa erbjudanden inom finansiella tjänster under den senaste tiden:

SinoPac flexibla återbetalningar av bolån

• Ekonomiskt resultat: Finansiering av ett hus
• Vad är nytt: tillåter husägare att justera beloppet på sina månatliga bolånebetalningar efter behov

Apple Card – Goldman Sachs Apple Collaboration

• Ekonomiskt resultat: Betalning för ett (konsumtions)köp
• Vad är nytt: Genom att sömlöst länka digitala betalningar med belöningar och lojalitet svarar teknikjätten på konsumenternas efterfrågan på mer universella och integrerade sätt att spendera och spara, med analyser och insikter genom optimerad data för att hjälpa till med budgetering

John Hancock Vitality Program med Apple Watch

• Ekonomiskt resultat: Försäkring mot negativ påverkan av hälsosituationen
• Vad är nytt: Första försäkringsbolaget att erbjuda rabatter för hälsosamma vanor

TransferWise (nu kallad Wise) betalningsöverföringstjänst

• Ekonomiskt resultat: Pengaöverföring för användning i en annan geografisk zon
• Vad är nytt: Störande pengaöverföringstjänst med en dubbelsidig affärsmodell på marknaden

Robinhood noll provisionshandel

• Ekonomiskt resultat: Investering för finansiell förmögenhet/mål
• Vad är nytt: Etos för fri handel vände nätmäklarbranschen på huvudet

WealthFront Portfolio Kredit

• Ekonomiskt resultat: Kortfristig likviditet med hjälp av finansiella tillgångar
• Vad är nytt: Få tillgång till kontanter snabbt och enkelt samtidigt som du är fokuserad på långsiktiga mål

Vart och ett av dessa innovativa erbjudanden har omarbetat hur finansiella tjänster kan skräddarsys och anpassas nära konsumenternas behov, särskilt om hur produkter kan designas/justeras för att skapa en positiv inverkan. Tre i listan ovan involverar traditionella spelare (SinoPac, Goldman Sachs, John Hancock) och de andra tre involverar nyare deltagare (Wise, Robinhood, WealthFront). Denna variation är avsiktlig – för att hjälpa till att förstå implikationerna av innovationer från både traditionella spelare och nya aktörer inom finansbranschen.

Vad betyder det målstyrda paradigmet i en produktcentrerad värld av finansiella tjänster?

En ekosystemvy som lyfter fram värdeområden bortom bankverksamhet har nyligen analyserats. Vi försöker bygga vidare på sådan analys genom specifik betoning på både de specifika teman som styr sådana värdeutrymmen såväl som nyckelmått som kan hjälpa till att mäta framsteg mot sådana ambitioner.

Finansiella tjänsteföretag verkar idag i ett övervägande produktdrivet engagemang (över bank-, investerings- och försäkringsprodukter) med sina kunder. Faktum är att ett produktdrivet engagemang har många fördelar för ett finansiellt tjänsteföretag, i form av avtalsenlighet och konsistens över hela kundbasen. Finansiella produkter fungerar som en (lös) proxy för verkliga behov hos konsumenter/företag. Ändå kräver de flera mentala byten som deras kunder måste klara av för att uppfylla deras underliggande behov. Till exempel, i konsumentköp måste kunderna göra den mentala övergången från shoppingkontext till betalningskontext och tillbaka. I Investeringar måste kunderna göra den mentala övergången från syftet med investeringen (t.ex. utbildning etc) till investeringens finansiella struktur. Att vara målstyrd innebär att finansiella tjänsteföretag känner igen sådana byten som deras kunder måste hantera, och underlättar/lindrar sådana olägenheter.

I en nästa blogg utforskar vi vad dessa exempel betyder ur ett konsument- (kund)perspektiv och ett finansiellt tjänsteleverantörsperspektiv.

• SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
• Källa: https://www.finextra.com/blogposting/23599/being-purpose-led-considerations-for-financial-services-firms–what-does-it-mean?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs