Kan AI hjälpa banker att leda en hållbarhetsrevolution?

Kan AI hjälpa banker att leda en hållbarhetsrevolution?

Tidsstämpel: 4 oktober 2023 4:06
Kan AI hjälpa banker att leda en hållbarhetsrevolution? PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertikal sökning. Ai.

TLDR: I klimatinnovationskapplöpningen kan AI vara den hemliga såsen för att komma framåt för banker som är smarta nog att utnyttja dess kraft. 

I en tid där det är omöjligt att ignorera hur brådskande klimatförändringarna är, letar världen efter hållbara lösningar i alla skrymslen av industrin. I denna strävan är en sektor som har enorm potential för positiv förändring bankväsendet. Kan artificiell intelligens (AI) vara nyckeln till att inte bara förändra det finansiella landskapet utan också påskynda vår resa mot en grönare, mer hållbar framtid? Svaret är ett rungande "ja", men att "ja" kommer med en varning: "om vi är smarta nog att utnyttja dess fulla potential..."

Möjligheten

På gränsen till en AI-revolution har banker runt om i världen en unik möjlighet: att utnyttja kraften hos AI för att revolutionera sina tjänster och tillhandahålla tekniska miljömedvetna banklösningar. Detta är inte bara en catchy idé; det är en praktisk och framåtsträvande strategi som kan hjälpa banker att möta konsumenternas efterfrågan, bygga lojalitet och skapa förtroende, driva på antagandet av sina hållbara/gröna lån och uppfylla regleringskrav. 

Framväxten av klimatinnovation

Det globala "medvetandet" (och "samvetet") om klimatförändringar har förändrats. Att förstå klimatpåverkan av ens utgifter har utvecklats från att bara vara "bra att veta" till något som kunderna nu aktivt efterfrågar och förmågan att anpassa sina utgifter till deras miljömässiga och sociala värden börjar snabbt bli en "hygienfaktor" för banker. 

Dessa banker och redovisningsinnovatörer har vaknat upp till det faktum att att hjälpa kunder att hantera sitt koldioxidavtryck kan åter engagera oengagerade kunder; cementera kundlojalitet; och hjälpa till att forma deras kunderbjudande – allt detta hjälper till att säkra kommersiella fördelar i ett alltmer konkurrensutsatt banklandskap.

Dessutom tyder tillgängliga resultat på att användare av innovativa koldioxidmätnings- och minskningsfunktioner är mer benägna att rekommendera sin bank till familj och vänner; och en banks användare har rapporterat ett nöjdhetsbetyg på 4.2/5 – det högsta betyget för någon funktion som introducerats av banken. Tillgänglig statistik visar att 37 % av användarna av koldioxidavtrycksfunktionen förbinder sig till klimatåtgärder som föreslås för dem; med en genomsnittlig uppehållstid på 4-6 minuter. En tredjedel av de engagerade användarna är Gen Z / Millennials – vilket hjälper till att framtidssäkra en banks användarbas.

AI som spelväxlare

Hur kan banker anta denna utmaning och förändra spelet till förmån för hållbarhet? Svaret ligger i AI. Artificiell intelligens erbjuder flera sätt att ge banker möjlighet att bli ledstjärnor för hållbarhet.

Globalt sett är de flesta banker redan på en resa för att minska sina operativa utsläpp.
Verktyg för hantering av koldioxidavtryck ge dem möjlighet att ta med kunder, som tillsammans har minst 100 gånger bankens fotavtryck, på resan för att leverera planeträddande åtgärder i stor skala, med fördelar på bottenlinjen. 

AI är grundläggande för dessa verktyg på ett antal sätt:

> Korrekt kategorisera utgifter 

För att utföra framgångsrik och tillräckligt korrekt koldioxidmätning för en individ, hushåll eller företag måste du veta vilket utgiftsområde en transaktion ligger i. Den nuvarande kategoriseringskapaciteten när det gäller detaljhandelstransaktioner och specifikt affärstransaktioner skulle kunna förbättras avsevärt. Dessa är avgörande för exakta koldioxidavtrycksmätningar och AI kan hjälpa till att identifiera och tilldela rätt kategori (baserat på att analysera en handlares webbplats) innan man tilldelar en utsläppsfaktor. 

(Viktigt, med 'Open Banking' kan vi börja ge åtkomst till individer att använda deras data för saker som koldioxidspårning; och banker som tillhandahåller koldioxidavtrycksfunktioner i appen kommer att undvika att se sina kunder gå någon annanstans för denna typ av support.)

> Föreslå "näst bästa åtgärd" / motiverande förändring

"Nästa bästa åtgärder" för ett företag att vidta presenteras baserat på en användares utsläppsprofil för den sektor de är i. AI skulle göra det lättare att presentera den mest lämpliga klimatåtgärden som skulle driva på den största minskningen av deras utsläpp (vilket är mest möjliga och hanterbara under en lång tidsperiod) baserat på framgången för andra företag som deras. AI kan också hjälpa till att motivera en individ eller ett företag att anta den åtgärden genom att analysera stora uppsättningar av tidigare antagna beteenden och de mest framgångsrika drivkrafterna/knuffarna bakom dem. 

För banker är det här de kan "sluta kretsen" genom att främja hållbara produkter och tjänster. I detta avseende kan AI också vara ett kraftfullt verktyg för att skapa personliga "friktionspunkter" som använder ledtrådar / notiser / popup-fönster för att driva mer hållbara val på samma sätt som ledande återförsäljare använder dessa för att driva överkonsumtion. 

Vägen framför

Att införliva AI i bankverksamhet är inte bara en futuristisk vision; det är en praktisk nödvändighet. Banker som utnyttjar AI för att göra det möjligt för kunder att fatta medvetna utgiftsbeslut kommer att få en betydande konkurrensfördel. 

Det är dags för en förändring av hur våra pengar fungerar. Banker kan kämpa för den här förändringen, ta vara på sin första-mover-fördel och bana väg för en ljusare, mer hållbar framtid som använder AI för att låsa upp en hållbar revolution inom bankväsendet.

Tidsstämpel:

Mer från Fintextra