5 förutsägelser för fintech 2024

De senaste 24 månaderna var minst sagt turbulenta för finansbranschen. Efter att först ha trott att inflationen var övergående, gjorde Federal Reserve en fullständig 180 och
ökade räntorna i den snabbaste takten på decennier. I kombination med internationella leveranskedjor som störts av en pandemi och krig i Europa och Mellanöstern, var whiplashen katastrofal för många banker och konsumenter. 

Onödigt att säga att jag går på styv lina genom att göra några förutsägelser om morgondagen, men ändå ensam hela 2024. Men med tanke på vår utsiktspunkt
arbeta med de mest framåtsträvande ledarna inom fintech, vi har unik insikt i trender och utmaningar framöver.

Det övergripande temat jag ser är en obeveklig strategi för att bli vad jag kallar "All Weather Fintech." Många fintechs utvecklade affärsmodeller under antagandet om en ihållande miljö med nollräntepolitik (ZIRP). Nu måste de diversifiera intäkterna aggressivt för att trivas i vilken miljö som helst. För detta ändamål, här är mina 5 förutsägelser för 2024:

Förutsägelse #1: LTV tar företräde framför användartillväxt

Under ZIRP var det trivialt att fortsätta att samla in eller låna kapital. En strategi för att växa till varje pris var vettig, eftersom det praktiskt taget inte fanns några kostnader! Men marknaden blev övermättad (det finns över

10K fintech-startups bara i USA) med punktlösningar. När finansieringsflödet avtog, blev Customer Acquisition Costs (CAC) det primära sättet att bedöma ett företags lönsamhet. 

År 2024 kommer de bäst presterande fintechs att prioritera kundlivstidsvärde framför nya registreringar. Naturligtvis är att vårda och sedan kommersialisera lojalitet en strategi direkt ur spelboken för de största finansiella tjänsteinstitutioner (som föga förvånande, i efterhand, blev
märkbart större under de senaste två årens bankkriser). 

Att prioritera LTV kommer sannolikt att innebära att olönsamma kunder ska slängas ut och komma överens med konverteringsfrekvensen för förfallna användare. Enhetsekonomi kommer att ha företräde framför tillväxtstatistik. Vi kommer snart att se mycket mer kontroversiella beslut, som 

Brex lämnar SMB-marknaden. Fintechs kommer också att nollställa de högsta potentiella segmenten av sin kundbas för vilka de kommer att utveckla nya lösningar. Det för mig till min andra förutsägelse.

Förutsägelse #2: Vertikala lösningar kommer att blomstra

Efter att ha spenderat åratal med att investera i branschen genom FoU- och go-to-market-initiativ, kommer de starkaste produkt- och marknadsföringsteamen att begränsa sitt fokus och genomföra grundliga analyser. Investeringar i FoU kommer att gå från att vara en transaktionsbaserad punktlösning för olika målgrupper till en uppsättning lösningar skräddarsydda för en specifik målgrupp. Kapitalkostnaden är för hög och fintechs måste agera snabbt för att minska risken, öka effektiviteten och i slutändan uppnå differentiering.

Jag förutspår att vi är på väg att bevittna framväxten av en ny kohort av spännande vertikala lösningar. Fintechs kommer att återuppfinna sig själva kring målgrupper, med hjälp av partners och inbäddad programvara som
april att leverera en sammanhållen upplevelse över många finansiella behov. Oavsett om det är små och medelstora företag, gig-arbetare, familjer eller studenter, kommer vi att se fintechs som utvecklar one-stop-shops för bank, betalningar, kredit, investeringar, redovisning och skatt specifikt för sin målgrupp.

Nyckeln till att underlätta övergången är min tredje förutsägelse.

Förutsägelse #3: Självkörning kommer till fintech

Många fintech-plattformar erbjuder redan ett ökande utbud av finansiella tjänster, från bolån till billån, men de är ofta gömda bakom undermenyer. Om de överhuvudtaget är tillgängliga digitalt måste du veta var du kan hitta dem.

För att effektivt kunna leverera vertikala lösningar är det helt avgörande att på ett intelligent sätt guida konsumenten genom upplevelsen på ett uppkopplat sätt. Fintechs kommer att utveckla 360º profiler av kunder och utnyttja AI för att föreslå "näst bästa" åtgärder. Vi ser redan att fintechs som löneleverantören Gusto introduceras
smartare skatteinnehåll utifrån en anställds unika situation.

År 2024 kommer vi att se sådana här innovationer i stor skala. Fintechs kommer att rekommendera 529 sparplaner när kunder får barn, billån när familjer flyttar från staden till förorterna och refinansiering av bolån när räntorna sjunker.

Om allt detta låter som automatiserad budgetering, investeringar och ekonomisk förvaltning, är det för att det är det! Självkörande pengar förklarar varför det inte kommer att finnas en annan budgetapp som Mint, vilket är min nästa förutsägelse.

Förutsägelse #4: Kapplöpningen mot personlig ekonomisk förvaltning är igång

Intuit tillkännagav nyligen, nästan 15 år efter förvärvet, att de skulle bli det
solnedgången Mint och migrera kunder till deras utgiftshanteringsprodukt, Credit Karma. Detta beslut erkänner verkligheten att de flesta människor inte vill göra budgetering eller ekonomisk förvaltning som en fristående verksamhet i framtiden.

Snarare innebär självkörande ekonomi att personlig ekonomisk förvaltning (PFM) kommer att ske i bakgrunden över appar och aktiviteter. Som
Alex Johnson skrev i Fintech Takes: "PFM handlar om att möta konsumenterna där de är och ge dem bästa möjliga ekonomiska resultat."

Det är därför jag förutspår, trots att många fintechs strävar efter att driva PFM för sina kunder, att det inte kommer att finnas en annan budgetapp som Mint. Istället kommer vi 2024 att se PFM-aktiviteter demokratiseras över andra funktioner och funktioner inom en fintechs digitala tjänster (t.ex. konsumentkreditkort med kategorispecifika utgiftströsklar).

Även om AI kommer att vara nyckeln till att stärka sådana tjänster och underlätta intäktstillväxt för fintech, kommer de underliggande genombrotten inom AI också att vara nyckeln till att minska kostnaderna. Det leder oss till min femte och sista förutsägelse.

Förutsägelse #5: AI driver hållbar fintech

En av de centrala hypoteserna för fintechs under det senaste decenniet var att det att vara digitalt först skulle störa de gamla tegel-och-murbrukare. Tanken var att alla banktjänster kunde tillhandahållas via digitala kanaler och att personliga tjänster var en kostsam kvarleva från det förflutna. 

Jag förutspår dock att förutsättningarna för digital-first finans är på väg att förbättras dramatiskt tack vare stora språkmodeller. Även i traditionella detaljhandelsbanker är det inte ovanligt att behöva eskalera även till synes grundläggande problem flera gånger för att få en lösning. Fintechs och traditionella leverantörer kommer att distribuera AI-driven kundtjänst utbildad på omfattande datauppsättningar, som kommer att överträffa äldre modeller med data spridda över system från årtionden av sammanslagningar. 

Ännu viktigare är att AI kommer att leda till betydande kostnadsminskningar och effektivitetsvinster som gör det möjligt för fintechs att investera mer i andra områden och växa snabbare.

-

Det är mina förutsägelser för fintech under 2024. Oavsett om jag har rätt eller fel, är jag optimistisk om vad framtiden har att erbjuda och är spänd på att se hur branschen utvecklas och mognar under de kommande månaderna.

• SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
• Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
• PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
• Källa: https://www.finextra.com/blogposting/25550/5-predictions-for-fintech-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs